導讀：
保險公司的萬能保險業(yè)務被讀為緊箍咒，截至2016年12月28日，中國保監(jiān)會已暫停恒大人壽、前海人壽、華夏人壽、東吳人壽等七家保險企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。

保監(jiān)會暫停部分保險企業(yè)部分保險企業(yè)的暫停互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務和后續(xù)可能在更大范圍內(nèi)萬能險采取監(jiān)管措施的初衷是對的保險公司規(guī)范業(yè)務結構和資金使用。應該說，這些措施不僅有助于促進保險公司將更加注重精細化現(xiàn)有產(chǎn)品，加強風險管理，迫使保險公司加強更困難的基本保險業(yè)務，最終更好地保護投資者的利益。

不可否認，部分保險公司的萬能保險產(chǎn)品被暫停，使已經(jīng)狹窄的居民理財渠道更加狹窄。事實上，居民的財務管理渠道一直很窄，銀行存款利率水平的持續(xù)下降也是保險公司通用保險產(chǎn)品流行的一個重要原因這種情況也削弱了保險公司的基本保障性產(chǎn)品和業(yè)務。在此背景下，如何理解萬能保險產(chǎn)品的財務功能，更新財務理念，拓寬財務視野，是人們需要面對的實際問題。

客觀地說，國內(nèi)居民的財務管理理念不成熟，財務管理實踐中往往存在許多誤解，重回報，忽視財務管理產(chǎn)品的風險更為常見。當然，忽視風險也與財務管理選擇較少有關。高收益必然伴隨著高風險，保險公司萬能險也不例外。然而，在金融市場監(jiān)管不夠嚴格，部分保險公司宣傳不規(guī)范，絕大多數(shù)投資者通常無法深入了解保險公司資產(chǎn)的風險壓力，購買高收益通用保險產(chǎn)品投資者往往忽視風險和收入之間必然存在較強的匹配，嚴格的投資者，最多只能通過選擇聲譽，聲譽大型保險公司避免可能的風險。

規(guī)避風險的根本途徑是通過更新財務管理理念來優(yōu)化資產(chǎn)配置結構。從中國居民投資和財務管理的整體情況來看，買房仍然是最主流的投資方式，但未來房地產(chǎn)投資的門檻只會越來越高，收入遠遠大于風險的歷史將永遠消失。投資者應更加關注金融市場逐步開放帶來的新機遇。

金融市場的開放是大勢所趨。A目前的股票IPO滬港通、深港通不僅成交量不斷增加，而且相繼開通，滬倫通的準備工作也在進行中。這些都為投資者提供了更多高質(zhì)量的投資目標。目前的問題是，雖然股票投資的顯性門檻不高，但投資者質(zhì)量的隱性門檻容易被忽視。大多數(shù)a股投資者缺乏價值投資理念，使得股票投資難以成為居民資產(chǎn)配置的重要組成部分，這也反映了中國居民的理財理念和理財市場的發(fā)展尚未進入成熟期。此外，自2015年以來，中國已正式成為資本凈出口國。從長遠來看，隨著海外直接投資逐步自由化、立法工作的推進和國內(nèi)資產(chǎn)管理機構的國際化，居民在未來也將有一些海外資產(chǎn)配置的機會。

金融市場正處于逐步發(fā)展和增長的繁榮時期。就監(jiān)管機構而言，科學、市場化的金融市場監(jiān)管仍然是提高居民投資質(zhì)量、保護居民投資權益的最重要環(huán)節(jié)。

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