導讀：
作為被保險人因事故造成死亡、殘疾或者發(fā)生保險合同約定的其他事故的人身保險，人身意外傷害保險（以下簡稱意外傷害保險）因其良好的風險管理和經(jīng)濟補償功能而得到消費者的認可。

但意外險意外傷害不同于人們每天所指的意外傷害，有其特殊的范圍。最近，一些消費者正在購買買意外險之后，由于意外難以理賠，引起了社會的關(guān)注。為了讓廣大群眾開心。保險消費者更正確、全面地了解意外保險，更好地發(fā)揮意外保險的保護功能，有效地維護自己的合法權(quán)益，中國保監(jiān)會保險消費者權(quán)益保護局最近發(fā)布了關(guān)于個人的信息意外傷害保險消費提示。

根據(jù)中國保監(jiān)會《人身保險《公司保險條款》和《保險費率管理辦法》（2015年修訂）第十二條規(guī)定，意外傷害保險是指被保險人因事故死亡、殘疾或者發(fā)生保險合同約定的其他事故的人身保險。意外險作為一種傳統(tǒng)保險業(yè)務，起步較早，早在20世紀50年代，旅客意外傷害強制保險就在中國開放。20世紀80年代國內(nèi)保險業(yè)務恢復后，意外險發(fā)展穩(wěn)定，產(chǎn)品日益豐富，航空意外險逐步形成學平險、建意險、旅意險等都有一定的社會影響險種。

一般來說，在保險合同條款中，意外傷害是指外部、突然、非初衷和非疾病對身體造成傷害的客觀事實。因此，意外傷害保險的意外傷害不同于人們每天所指的意外傷害，有其特殊的范圍。只有符合保險條款約定的外部、突發(fā)、非初衷、非疾病的四個要素，才構(gòu)成意外保險責任范圍內(nèi)的意外傷害，缺乏任何要素，保險公司將不予賠償。

中國保監(jiān)會保險消費者權(quán)益保護局相關(guān)負責人表示，近年來，隨著意外險的日益普及和應用，一些與意外險相關(guān)的問題時有發(fā)生。保險消費者在消費時需要擦亮眼睛，一定要知道。

一是堅持自主消費。根據(jù)《中華人民共和國保險法》（2015年修訂）第十一條的規(guī)定，除法律、行政法規(guī)規(guī)定的保險外，保險合同應當自愿簽訂。強制銷售意外險明顯違反上述規(guī)定，被保險消費者討厭。在保險監(jiān)管部門的不遺余力打擊下，雖然該行為得到了一定程度的遏制，但尚未禁止。同時，隨著網(wǎng)絡信息技術(shù)的廣泛應用，強制銷售意外險從線下向線上發(fā)展發(fā)生了新的變化。比如，搶票APP目前很流行，但很多購票者發(fā)現(xiàn)，通過這些渠道購買火車票的成本更高，尤其是通過手機APP，有時候不知不覺就買了一份交通意外險，這種強制購票保險行為損害了消費者的合法權(quán)益，如自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)。被強制出售意外險時，應及時向?qū)Ψ剿髻r權(quán)益，或撥打12378熱線向保險監(jiān)管部門投訴。

其次，仔細閱讀條款。保險合同條款對普通消費者來說比較專業(yè)晦澀，責任認定等問題因理解不一致而屢見不鮮。例如，上述意外險的意外傷害可能與消費者理解的意外傷害不一致。所以在購買意外險之前，一定要仔細閱讀保險條款，及時咨詢自己不太懂、解釋模糊的概念。例如，在閱讀意外保險合同條款時，應與保險公司有效溝通意外傷害、責任豁免等關(guān)鍵問題，并根據(jù)自身情況仔細選擇。

再次報案索賠。保險事故發(fā)生后，應及時通知保險公司，收集并提供與保險事故性質(zhì)、原因、損失程度確認有關(guān)的證明和材料，供保險公司批準。提交相關(guān)證明和資料后，保持溝通暢通，及時收到保險公司的理賠核定結(jié)果。與保險公司達成賠償或支付保險金協(xié)議后，應及時跟蹤索賠進度，確保索賠支付到位。

此外，中國保險監(jiān)督管理委員會保險消費者權(quán)益保護局相關(guān)負責人還提醒保險消費者，目前許多意外保險以卡的形式出售，需要自行激活才能有效。否則，一旦發(fā)生事故，未激活的卡表將被視為無效保單。因此，購買卡意外保險時，請根據(jù)自己的需要及時激活，以充分享受權(quán)益。

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