導讀：
春天是一年之計。對于保險業(yè)來說，每年年初能否實現(xiàn)良好開端，意味著當年保費業(yè)績目標能否圓滿完成。對于保險業(yè)來說，年初能否實現(xiàn)良好開端，意味著當年保費業(yè)績目標能否順利完成。從往年保險公司業(yè)績來看，良好開端期間的保費收入可占年業(yè)績的三分之一甚至一半以上。然而，值得注意的是，在監(jiān)管更加嚴格的背景下，2017年保險業(yè)的良好開端業(yè)績可能會有明顯的差異，特別是資產驅動的債務保險公司將面臨更大的挑戰(zhàn)。

早在去年第四季度，保險該行業(yè)在2017年開始預熱和布局良好開端。此前，上市公司新華保險根據公告，2016年12月21日，新華保險在2017年開局良好的第一天，達到了大型個人保險渠道預收期保費21億元，其中10年期保費13.5億元，達到了第一個月計劃的58%和年度計劃的10%。

與此同時，光大永明人壽也發(fā)布了良好開端的好消息。截至1月3日下午6時，光大永明人壽銀行保險渠道預付保費2.5億元，期付保費1700萬元。個人保險渠道預收標準保費超過1400萬元，同比增長近60%。光大永明人壽表示，這一成就創(chuàng)下了四年來良好開端第一個爆炸日預收的最高紀錄。

對于部分保險企業(yè)良好開端的監(jiān)管，分析指出，保險監(jiān)管從去年年底開始，許多保險企業(yè)在第四季度后提前啟動了良好開端業(yè)務，對這些公司，良好開端整體影響不大。

就在2016年底，中國保監(jiān)會新規(guī)出臺密集，一方面加強了對策保險公司監(jiān)督，連續(xù)點名處罰多家萬能險一方面，業(yè)務整改不到位的保險公司對保險公司發(fā)行投資產品也有很多限制，新成立壽險公司成立第一年，只能普通壽險業(yè)務。對此，有業(yè)內人士透露，隨著監(jiān)管部門對中短期產品的嚴格控制，一些中小企業(yè)壽險公司今年第一周的良好開端似乎并不受歡迎，尤其是銀行保險渠道。

萬能保險產品監(jiān)管更加嚴格，銀行保險渠道受挫，客觀上也迫使今年各保險企業(yè)進一步優(yōu)化產品結構和渠道結構。

從產品結構來看，今年分紅險開始回歸良好開端的主流。自2016年初以來，中國保監(jiān)會發(fā)布了多項規(guī)定，加強對萬能保險的監(jiān)管，嚴格控制萬能保險的規(guī)模。2016年，新投資基金的月同比增長率已從年初的183%小到11月的12%。在今年的良好開端產品中，紅利年金附加通用賬戶是一個普遍的組合，預定利率下降。

其中，中國人壽、平安保險、太平洋保險良好開端產品分別為新福贏家、贏得人生、滿堂紅，預定利率為3.5%、2.5%、2.5%。傳統(tǒng)的3.5%-4.025%的產品明顯減少。同時，支付期限也有所延長，上市保險公司的良好開端產品支付期限包括10年。

從產品功能的角度來看，今年的良好開端股息保險產品主要保險通常附加一個通用保險賬戶，可以節(jié)省退款。該產品在充分發(fā)揮年金股息保險特性的同時保留了儲蓄特性，預計將股息+萬能”這種保險產品組合將成為一種趨勢。

從渠道上看，保險企業(yè)正在從銀行保險渠道向個人保險渠道轉型。2016年上半年，上市保險企業(yè)個人保險費占比保持在45%以上。機構人士預計，2017年上市保險企業(yè)將繼續(xù)關注個人保險渠道，上市保險企業(yè)個人保險渠道保費收入占55%。

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