導讀:
上周,中國保監(jiān)會頻繁行動,加強對保險公司上市公司的監(jiān)管。周初,中國保監(jiān)會要求前海整改萬能保險業(yè)務,暫停前海人壽、恒大人壽等6家公司的互聯(lián)網渠道保險業(yè)務,并向27家保險公司發(fā)出風險提示信,部分銀行停止發(fā)放保險金融產品。周初,中國保監(jiān)會要求前海整改萬能保險業(yè)務,暫停前海人壽、恒大人壽等6家公司的互聯(lián)網渠道保險業(yè)務,并向27家保險公司發(fā)出風險提示信,部分銀行暫停發(fā)放保險金融產品。周末,恒大人壽的股票投資業(yè)務再次暫停。
部分保險公司采取監(jiān)管措施的原因是,自今年以來,它一直在二級市場肆無忌憚地市公司。舉牌就夠了,有的甚至直接控制上市公司,取代原管理層,比如前海人壽入主南玻A;有的以舉牌為掩護,以短炒為目的,制造概念,吸引散戶跟風,借機漁利。比如恒大人壽前段時間買賣梅雁吉祥就是一個例子。這些行為大打監(jiān)管擦邊球,給資本市場,保險行業(yè)和保險資金的使用都產生了負面影響。一些上市公司的高管與保險資本摩擦,以保持公司的控制權,影響公司的正常運營。一些上市公司的高管經常修改公司章程,醞釀反收購計劃,以避免被保險資本野蠻收購,這涉及了大量的時間和精力。一些散戶投資者跟隨保險資本的短期投機,上市概念股飆升,鼓勵了市場風險。
值得注意的是,上市公司大多是別人的錢,很多錢來源不正確。大量銀行理財基金、銀行貸款、資產管理計劃、萬能險甚至P2P等待資金穿著各種外套,通過保險公司曲線進入股市。大量保險資金用于杠桿收購,本質上是用借來的錢賭博。一旦押對寶,只要保險資金每年支付5%的融資成本(以萬能保險收益率為參考),上市公司的股權和其他利潤將歸保險公司所有;失敗的是客戶的錢,甚至迫使國家解決社會風險。對于保險資本來說,這是一筆非常劃算的交易,也是保險資本頻繁上市最重要的利益驅動力。對于政府和社會來說,無辜應該承擔沉重的風險負擔。因此,保險資本高杠桿收購絕不是創(chuàng)新,而是金融體系風險不負責任的做法。歸根結底,去年股市的大幅波動是由杠桿引起的。如果不控制,必然會重蹈覆轍。
保險資金不是熱錢,而是很多人的養(yǎng)老金、急救資金和救命資金。買保險我相信保險公司可以確保資金的安全,并幫助資金覆蓋風險。保險基金需要投資來保持和增加價值沒有錯,但它不應該成為賭博的重量、杠桿支點和控制上市公司的工具。作為一家日常風險保險公司,每天創(chuàng)造風險真的很諷刺。
幸運的是,監(jiān)管部門對此有了清醒的認識。首先,中國證監(jiān)會主席嚴厲譴責,然后中國保監(jiān)會迅速采取行動,既指出了危害,又采取了措施,發(fā)現了害群之馬。但在限制部分保險企業(yè)萬能保險業(yè)務,停止股票投資后,相關部門也應及時出臺相關規(guī)章制度,堵住風險漏洞,使保險機構真正成為上市公司的友好投資者,使保險資金成為市場的真正基石。
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