導(dǎo)讀： 在財險領(lǐng)域，汽車保險一直處于主導(dǎo)地位，保險公司都想分一杯羹，新興的互聯(lián)網(wǎng)保險公司也不甘示弱。泰康在線和易安保險在眾安保險和安心保險相繼取得車險經(jīng)營資格后，也透露參加了車險牌照競爭。在中安保險和安心保險相繼獲得汽車保險經(jīng)營資格后，泰康在線和易安保險也透露，他們參與了汽車保險許可證的競爭。然而，汽車保險一直以豐富的服務(wù)網(wǎng)點為神奇武器，這無疑對沒有物理網(wǎng)點的互聯(lián)網(wǎng)保險公司提出了更大的挑戰(zhàn)，如何突破備受關(guān)注。

泰康在線最近舉行了一周年慶典。在活動現(xiàn)場，除了發(fā)布各種場景互聯(lián)網(wǎng)保險除了產(chǎn)品，市場更關(guān)注的是與包括民太安在內(nèi)的多家企業(yè)簽訂戰(zhàn)略合作保險估計集團。這是泰康在線挖掘的原華泰財險北京分公司總經(jīng)理助理左衛(wèi)東擔(dān)任泰康在線副總裁車險業(yè)務(wù)結(jié)束后的另一個重大行動。對此，泰康在線相關(guān)負責(zé)人表示，這意味著公司已全面進軍車險準備領(lǐng)域。

目前，商業(yè)車險的經(jīng)營資質(zhì)還沒有完全自由化，尤其是沒有物理網(wǎng)點的互聯(lián)網(wǎng)保險公司對于監(jiān)管放行的態(tài)度，需要考慮此類保險公司的服務(wù)模式和網(wǎng)點的鋪設(shè)能力。中安保險成立于2013年，是第一家互聯(lián)網(wǎng)保險公司，去年首次獲得汽車保險的業(yè)務(wù)資格。商業(yè)模式是在線銷售和離線服務(wù)的結(jié)合，將后端事故調(diào)查和損失確定流程外包給股東中國平安。有業(yè)內(nèi)人士指出，這種模式并沒有真正實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)化，創(chuàng)新不足，業(yè)務(wù)運營中也存在同行競爭的缺陷。

據(jù)了解，眾安保險除與中國平安有股權(quán)關(guān)系外，還存在同業(yè)競爭關(guān)系，平安車險擁有龐大的客戶群和完善的后援服務(wù)平臺，代理眾安車險后端服務(wù)并不難。由于銀行間競爭，許多客戶不需要通過中安購買汽車保險。通過互聯(lián)網(wǎng)購買平安汽車保險也非常方便，大大降低了中安汽車保險的吸引力。一家保險公司的負責(zé)人解釋說，此外，中安保險不得不將大部分收入分配給平安。在某種程度上，它只為平安做了婚紗。

今年9月中旬，安心保險獲準在北京、廣東、深圳等地經(jīng)營車險。安心保險總裁鐘成在汽車保險市場工作多年，經(jīng)驗豐富，廣東堪稱其大本營。據(jù)安心保險內(nèi)部人士介紹，安心保險的汽車保險商業(yè)模式是通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將保險公司的柜臺轉(zhuǎn)移到客戶的手機上。整個服務(wù)流程在移動終端實現(xiàn)，可隨時投保、賠償和退款。也就是說，車主可以申請退還部分保費，這將成為安心保險經(jīng)營汽車保險的特點之一。安心保險的另一個特點是線下線上結(jié)合，在全國各省市設(shè)立服務(wù)中心。服務(wù)中心不是開展業(yè)務(wù)的分支機構(gòu)，主要負責(zé)協(xié)調(diào)管理各地合作S車險服務(wù)供應(yīng)商，如店鋪、維修單位、救援公司單位、救援公司、代駕公司等?？蛻艨梢酝ㄟ^手機快速完成簡單的賠償服務(wù)，復(fù)雜的賠償需要當(dāng)?shù)氐馁r償服務(wù)中心。這種商業(yè)模式仍處于試行階段，能否突破傳統(tǒng)商業(yè)模式備受關(guān)注。

與此同時，泰康在線也在為運營車險做準備，未來將依靠集團資源實現(xiàn)推廣和服務(wù)。對此，左衛(wèi)東介紹，大致方向是借助新的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和泰康人壽線下營銷資源，探索汽車保險服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和汽車互聯(lián)網(wǎng)UBI車險等。如果在線客戶不能完全自助完成訂單檢查服務(wù)，他們將依靠線下服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和團隊，包括保險評估公司。這樣，雙方的互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)就可以實現(xiàn)無縫對接。

但值得一提的是，車險費率市場化改革后，網(wǎng)上銷售車險的費率優(yōu)勢逐漸消退，保費收入面臨下滑。數(shù)據(jù)顯示，2016年前三季度，網(wǎng)上銷售渠道車險累計保費323.45億元，占32.25%，保費收入同比下降38.31%。據(jù)一位汽車保險業(yè)務(wù)人士介紹，根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定，網(wǎng)上銷售渠道有15%的價格優(yōu)惠空間，比其他渠道有更多的優(yōu)勢。然而，隨著汽車保險費率市場化改革的全面實施，各渠道的費率波動范圍趨于統(tǒng)一，網(wǎng)上銷售渠道的價格優(yōu)勢不再存在，保費收入也隨之下降。這也將是互聯(lián)網(wǎng)保險公司經(jīng)營汽車保險面臨的問題。

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