導(dǎo)讀： 在財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域，汽車(chē)保險(xiǎn)一直處于主導(dǎo)地位，保險(xiǎn)公司都想分一杯羹，新興的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司也不甘示弱。泰康在線和易安保險(xiǎn)在眾安保險(xiǎn)和安心保險(xiǎn)相繼取得車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資格后，也透露參加了車(chē)險(xiǎn)牌照競(jìng)爭(zhēng)。在中安保險(xiǎn)和安心保險(xiǎn)相繼獲得汽車(chē)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資格后，泰康在線和易安保險(xiǎn)也透露，他們參與了汽車(chē)保險(xiǎn)許可證的競(jìng)爭(zhēng)。然而，汽車(chē)保險(xiǎn)一直以豐富的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)為神奇武器，這無(wú)疑對(duì)沒(méi)有物理網(wǎng)點(diǎn)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司提出了更大的挑戰(zhàn)，如何突破備受關(guān)注。

泰康在線最近舉行了一周年慶典。在活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)，除了發(fā)布各種場(chǎng)景互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)除了產(chǎn)品，市場(chǎng)更關(guān)注的是與包括民太安在內(nèi)的多家企業(yè)簽訂戰(zhàn)略合作保險(xiǎn)估計(jì)集團(tuán)。這是泰康在線挖掘的原華泰財(cái)險(xiǎn)北京分公司總經(jīng)理助理左衛(wèi)東擔(dān)任泰康在線副總裁車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)束后的另一個(gè)重大行動(dòng)。對(duì)此，泰康在線相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這意味著公司已全面進(jìn)軍車(chē)險(xiǎn)準(zhǔn)備領(lǐng)域。

目前，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)還沒(méi)有完全自由化，尤其是沒(méi)有物理網(wǎng)點(diǎn)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司對(duì)于監(jiān)管放行的態(tài)度，需要考慮此類(lèi)保險(xiǎn)公司的服務(wù)模式和網(wǎng)點(diǎn)的鋪設(shè)能力。中安保險(xiǎn)成立于2013年，是第一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，去年首次獲得汽車(chē)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)資格。商業(yè)模式是在線銷(xiāo)售和離線服務(wù)的結(jié)合，將后端事故調(diào)查和損失確定流程外包給股東中國(guó)平安。有業(yè)內(nèi)人士指出，這種模式并沒(méi)有真正實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)化，創(chuàng)新不足，業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中也存在同行競(jìng)爭(zhēng)的缺陷。

據(jù)了解，眾安保險(xiǎn)除與中國(guó)平安有股權(quán)關(guān)系外，還存在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，平安車(chē)險(xiǎn)擁有龐大的客戶群和完善的后援服務(wù)平臺(tái)，代理眾安車(chē)險(xiǎn)后端服務(wù)并不難。由于銀行間競(jìng)爭(zhēng)，許多客戶不需要通過(guò)中安購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)保險(xiǎn)。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)買(mǎi)平安汽車(chē)保險(xiǎn)也非常方便，大大降低了中安汽車(chē)保險(xiǎn)的吸引力。一家保險(xiǎn)公司的負(fù)責(zé)人解釋說(shuō)，此外，中安保險(xiǎn)不得不將大部分收入分配給平安。在某種程度上，它只為平安做了婚紗。

今年9月中旬，安心保險(xiǎn)獲準(zhǔn)在北京、廣東、深圳等地經(jīng)營(yíng)車(chē)險(xiǎn)。安心保險(xiǎn)總裁鐘成在汽車(chē)保險(xiǎn)市場(chǎng)工作多年，經(jīng)驗(yàn)豐富，廣東堪稱(chēng)其大本營(yíng)。據(jù)安心保險(xiǎn)內(nèi)部人士介紹，安心保險(xiǎn)的汽車(chē)保險(xiǎn)商業(yè)模式是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將保險(xiǎn)公司的柜臺(tái)轉(zhuǎn)移到客戶的手機(jī)上。整個(gè)服務(wù)流程在移動(dòng)終端實(shí)現(xiàn)，可隨時(shí)投保、賠償和退款。也就是說(shuō)，車(chē)主可以申請(qǐng)退還部分保費(fèi)，這將成為安心保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)汽車(chē)保險(xiǎn)的特點(diǎn)之一。安心保險(xiǎn)的另一個(gè)特點(diǎn)是線下線上結(jié)合，在全國(guó)各省市設(shè)立服務(wù)中心。服務(wù)中心不是開(kāi)展業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)管理各地合作S車(chē)險(xiǎn)服務(wù)供應(yīng)商，如店鋪、維修單位、救援公司單位、救援公司、代駕公司等?？蛻艨梢酝ㄟ^(guò)手機(jī)快速完成簡(jiǎn)單的賠償服務(wù)，復(fù)雜的賠償需要當(dāng)?shù)氐馁r償服務(wù)中心。這種商業(yè)模式仍處于試行階段，能否突破傳統(tǒng)商業(yè)模式備受關(guān)注。

與此同時(shí)，泰康在線也在為運(yùn)營(yíng)車(chē)險(xiǎn)做準(zhǔn)備，未來(lái)將依靠集團(tuán)資源實(shí)現(xiàn)推廣和服務(wù)。對(duì)此，左衛(wèi)東介紹，大致方向是借助新的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和泰康人壽線下?tīng)I(yíng)銷(xiāo)資源，探索汽車(chē)保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和汽車(chē)互聯(lián)網(wǎng)UBI車(chē)險(xiǎn)等。如果在線客戶不能完全自助完成訂單檢查服務(wù)，他們將依靠線下服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和團(tuán)隊(duì)，包括保險(xiǎn)評(píng)估公司。這樣，雙方的互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)就可以實(shí)現(xiàn)無(wú)縫對(duì)接。

但值得一提的是，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革后，網(wǎng)上銷(xiāo)售車(chē)險(xiǎn)的費(fèi)率優(yōu)勢(shì)逐漸消退，保費(fèi)收入面臨下滑。數(shù)據(jù)顯示，2016年前三季度，網(wǎng)上銷(xiāo)售渠道車(chē)險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)323.45億元，占32.25%，保費(fèi)收入同比下降38.31%。據(jù)一位汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人士介紹，根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，網(wǎng)上銷(xiāo)售渠道有15%的價(jià)格優(yōu)惠空間，比其他渠道有更多的優(yōu)勢(shì)。然而，隨著汽車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革的全面實(shí)施，各渠道的費(fèi)率波動(dòng)范圍趨于統(tǒng)一，網(wǎng)上銷(xiāo)售渠道的價(jià)格優(yōu)勢(shì)不再存在，保費(fèi)收入也隨之下降。這也將是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)汽車(chē)保險(xiǎn)面臨的問(wèn)題。

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