導(dǎo)讀: 在財險領(lǐng)域,汽車保險一直處于主導(dǎo)地位,保險公司都想分一杯羹,新興的互聯(lián)網(wǎng)保險公司也不甘示弱。泰康在線和易安保險在眾安保險和安心保險相繼取得車險經(jīng)營資格后,也透露參加了車險牌照競爭。在中安保險和安心保險相繼獲得汽車保險經(jīng)營資格后,泰康在線和易安保險也透露,他們參與了汽車保險許可證的競爭。然而,汽車保險一直以豐富的服務(wù)網(wǎng)點為神奇武器,這無疑對沒有物理網(wǎng)點的互聯(lián)網(wǎng)保險公司提出了更大的挑戰(zhàn),如何突破備受關(guān)注。
泰康在線最近舉行了一周年慶典。在活動現(xiàn)場,除了發(fā)布各種場景互聯(lián)網(wǎng)保險除了產(chǎn)品,市場更關(guān)注的是與包括民太安在內(nèi)的多家企業(yè)簽訂戰(zhàn)略合作保險估計集團。這是泰康在線挖掘的原華泰財險北京分公司總經(jīng)理助理左衛(wèi)東擔任泰康在線副總裁車險業(yè)務(wù)結(jié)束后的另一個重大行動。對此,泰康在線相關(guān)負責人表示,這意味著公司已全面進軍車險準備領(lǐng)域。
目前,商業(yè)車險的經(jīng)營資質(zhì)還沒有完全自由化,尤其是沒有物理網(wǎng)點的互聯(lián)網(wǎng)保險公司對于監(jiān)管放行的態(tài)度,需要考慮此類保險公司的服務(wù)模式和網(wǎng)點的鋪設(shè)能力。中安保險成立于2013年,是第一家互聯(lián)網(wǎng)保險公司,去年首次獲得汽車保險的業(yè)務(wù)資格。商業(yè)模式是在線銷售和離線服務(wù)的結(jié)合,將后端事故調(diào)查和損失確定流程外包給股東中國平安。有業(yè)內(nèi)人士指出,這種模式并沒有真正實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)化,創(chuàng)新不足,業(yè)務(wù)運營中也存在同行競爭的缺陷。
據(jù)了解,眾安保險除與中國平安有股權(quán)關(guān)系外,還存在同業(yè)競爭關(guān)系,平安車險擁有龐大的客戶群和完善的后援服務(wù)平臺,代理眾安車險后端服務(wù)并不難。由于銀行間競爭,許多客戶不需要通過中安購買汽車保險。通過互聯(lián)網(wǎng)購買平安汽車保險也非常方便,大大降低了中安汽車保險的吸引力。一家保險公司的負責人解釋說,此外,中安保險不得不將大部分收入分配給平安。在某種程度上,它只為平安做了婚紗。
今年9月中旬,安心保險獲準在北京、廣東、深圳等地經(jīng)營車險。安心保險總裁鐘成在汽車保險市場工作多年,經(jīng)驗豐富,廣東堪稱其大本營。據(jù)安心保險內(nèi)部人士介紹,安心保險的汽車保險商業(yè)模式是通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將保險公司的柜臺轉(zhuǎn)移到客戶的手機上。整個服務(wù)流程在移動終端實現(xiàn),可隨時投保、賠償和退款。也就是說,車主可以申請退還部分保費,這將成為安心保險經(jīng)營汽車保險的特點之一。安心保險的另一個特點是線下線上結(jié)合,在全國各省市設(shè)立服務(wù)中心。服務(wù)中心不是開展業(yè)務(wù)的分支機構(gòu),主要負責協(xié)調(diào)管理各地合作S車險服務(wù)供應(yīng)商,如店鋪、維修單位、救援公司單位、救援公司、代駕公司等。客戶可以通過手機快速完成簡單的賠償服務(wù),復(fù)雜的賠償需要當?shù)氐馁r償服務(wù)中心。這種商業(yè)模式仍處于試行階段,能否突破傳統(tǒng)商業(yè)模式備受關(guān)注。
與此同時,泰康在線也在為運營車險做準備,未來將依靠集團資源實現(xiàn)推廣和服務(wù)。對此,左衛(wèi)東介紹,大致方向是借助新的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和泰康人壽線下營銷資源,探索汽車保險服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和汽車互聯(lián)網(wǎng)UBI車險等。如果在線客戶不能完全自助完成訂單檢查服務(wù),他們將依靠線下服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和團隊,包括保險評估公司。這樣,雙方的互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)就可以實現(xiàn)無縫對接。
但值得一提的是,車險費率市場化改革后,網(wǎng)上銷售車險的費率優(yōu)勢逐漸消退,保費收入面臨下滑。數(shù)據(jù)顯示,2016年前三季度,網(wǎng)上銷售渠道車險累計保費323.45億元,占32.25%,保費收入同比下降38.31%。據(jù)一位汽車保險業(yè)務(wù)人士介紹,根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定,網(wǎng)上銷售渠道有15%的價格優(yōu)惠空間,比其他渠道有更多的優(yōu)勢。然而,隨著汽車保險費率市場化改革的全面實施,各渠道的費率波動范圍趨于統(tǒng)一,網(wǎng)上銷售渠道的價格優(yōu)勢不再存在,保費收入也隨之下降。這也將是互聯(lián)網(wǎng)保險公司經(jīng)營汽車保險面臨的問題。
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