導讀： 在“互聯(lián)網(wǎng)+在熱潮下，作為首批獲得互聯(lián)網(wǎng)保險牌照的四家保險公司之一，安心保險等互聯(lián)網(wǎng)保險平臺正在充分利用互聯(lián)網(wǎng)+引領保險業(yè)走向新的變革。在新的保險業(yè)態(tài)下，保險與各種業(yè)態(tài)的融合共生正成為大勢所趨。在新的保險業(yè)態(tài)下，保險與各種業(yè)態(tài)的融合共生正成為大勢所趨。

根據(jù)中國保險2015年中國行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2015年保險市場運行分析報告》互聯(lián)網(wǎng)保險保費達到2234億元，比2014年858.9億元增長160.1%。在互聯(lián)網(wǎng)浪潮的束縛下，互聯(lián)網(wǎng)+保險已成為行業(yè)的新增長點。短短兩年的變化可謂滄桑。更多的業(yè)內(nèi)人士稱之為傳統(tǒng)保險公司圍剿戰(zhàn)正進入高潮，形容當前業(yè)態(tài)。

稀缺而有價值的互聯(lián)網(wǎng)保險許可證

互聯(lián)網(wǎng)保險拓寬了傳統(tǒng)保險的銷售渠道。輕資產(chǎn)運營和去中介形式為風險精算提供了輕便便捷的運營模式。因此，互聯(lián)網(wǎng)+保險契合度極高，這也是近期互聯(lián)網(wǎng)保險火爆的原因。

2015年6月，安心保險等保險公司先后獲得中國保監(jiān)會頒發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)保險許可證。獲得此許可證意味著您可以在政策允許的范圍內(nèi)獨立經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，在定價模式、商業(yè)模式和服務模式方面具有很大的靈活性。獲得這個互聯(lián)網(wǎng)保險許可證也將顯著促進未來估值的提高。

互聯(lián)網(wǎng)保險的繁榮吸引了各種資本布局互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。該行業(yè)的快速發(fā)展也吸引了資本市場的追求。許多上市公司和私募股權基金對互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)持樂觀態(tài)度。根據(jù)相關數(shù)據(jù)，有100家公司致力于互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。

然而，在許多從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的公司中，只有4家公司擁有互聯(lián)網(wǎng)保險許可證，這使得已經(jīng)彌足珍貴的互聯(lián)網(wǎng)保險許可證特別稀缺。行業(yè)分析師評論，未來，是否有互聯(lián)網(wǎng)保險許可證可能成為分水嶺，在令槍已經(jīng)開始馬拉松，安、安、泰康、易四個許可證平臺領先，可以根據(jù)各自的優(yōu)勢和專業(yè)搶占細分市場，無疑具有巨大的先發(fā)優(yōu)勢。

模型探索方興未艾 車險最大的蛋糕

隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，與互聯(lián)網(wǎng)一起成長的80后和90后將成為主要消費者，互聯(lián)網(wǎng)保險的用戶群將繼續(xù)擴大，消費者的保險意識也將逐年增強。

從數(shù)據(jù)來看，僅僅兩年，互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入占行業(yè)總量的9.2%已成為推動保費增長的重要因素之一。與此同時，9.2%的可喜數(shù)據(jù)還有一定的距離，互聯(lián)網(wǎng)保險的商業(yè)模式還沒有真正形成。

事實上，無論是更貼近客戶需求的碎片化和定制產(chǎn)品，還是更豐富的互聯(lián)網(wǎng)保險公司都在做出很多努力保險產(chǎn)品以及更靈活的服務，互聯(lián)網(wǎng)保險可以確保更有效地融入客戶的生活場景。以安心保險為例，為了解決保險政策復雜、索賠困難的問題，基于簡單保險的概念盜搶險、家庭財產(chǎn)火災爆炸雷擊保險、家庭水暖管爆炸保險、網(wǎng)絡支付安全保險、愛情保險、惡劣天氣保險等場景定制保險產(chǎn)品。

目前，中安、安心、泰康、易安等新興互聯(lián)網(wǎng)保險公司都在圍繞場景和定制展開文章。一方面，他們將保險嵌入旅游、家庭財產(chǎn)、網(wǎng)上支付等具體場景，另一方面，他們將根據(jù)傳統(tǒng)的標準化保險進行定制創(chuàng)新。未來，互聯(lián)網(wǎng)保險的場景、高頻、碎片化產(chǎn)品的推出將更加頻繁。隨著各平臺基于自身優(yōu)勢的真正努力，互聯(lián)網(wǎng)保險的地圖和模式將更加清晰。

今年7月正式實施的商業(yè)車險在改革中，汽車保險業(yè)務正在經(jīng)歷結構調(diào)整和轉型，保險業(yè)也處于轉型的十字路口。在此背景下，互聯(lián)網(wǎng)保險公司將觸角延伸到汽車保險領域正成為行業(yè)的焦點，引起了各方的關注。未來，互聯(lián)網(wǎng)汽車保險憑借大數(shù)據(jù)等先進技術手段，將在汽車保險費率確定和賠償風險評估方面具有一定的優(yōu)勢。未來，占據(jù)財險保費收入約70%的車險業(yè)務必將是互聯(lián)網(wǎng)保險平臺兵家必爭之地。

9月22日，中國保監(jiān)會同意在業(yè)務范圍內(nèi)增加機動車保險，包括機動車交通事故責任強制保險和機動車商業(yè)保險試點期為一年，可在北京、廣東（含深圳）經(jīng)營機動車保險業(yè)務。目前，當商業(yè)車險費率改革在全國范圍內(nèi)展開時，安心保險此時獲得了車險牌照，探索了互聯(lián)網(wǎng)+相信車險的全新玩法有望成為行業(yè)從定價到理賠的全過程變革的全新樣本。

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