導(dǎo)讀： “7&#183；23北京八達(dá)嶺野生動(dòng)物世界東北虎傷亡近兩個(gè)月。雖然相關(guān)調(diào)查組已經(jīng)公布了事件的調(diào)查結(jié)果，但到目前為止，公眾還沒有知道案件的事后賠償和保險(xiǎn)索賠。

老虎傷人事件發(fā)生后，八達(dá)嶺野生動(dòng)物世界自制安全保單的做法受到業(yè)界質(zhì)疑。意外險(xiǎn)賠不賠也是造成的保險(xiǎn)一些公司甚至在銷售意外險(xiǎn)時(shí)強(qiáng)調(diào)，動(dòng)物咬傷是保險(xiǎn)責(zé)任。

安全保障卡換意外險(xiǎn)單

停業(yè)整頓一個(gè)月后，8月25日，八達(dá)嶺野生動(dòng)物世界重新開門迎客。近日，筆者在購票窗口看到了5元/位的安全卡。門票90元，保險(xiǎn)5元，總共95元。購票窗口的工作人員說。

在老虎受傷之前，媒體報(bào)道說八達(dá)嶺野生動(dòng)物世界出售的安全卡不屬于保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。

筆者發(fā)現(xiàn)，出售的安全卡背面是空白的，正面印刷著：為了保證游客在公園玩耍時(shí)的安全，每位持卡游客都應(yīng)采取實(shí)名制安全管理措施。請持有當(dāng)天卡的游客到公園接待部換取正式的安全保障文件。未交換文件的游客也可以通過持有此卡獲得安全保障，需要提供有效身份證原件和有效身份證號碼，電子文件限于日本公園，公園無效。

安全卡上沒有保險(xiǎn)公司的名字，更不用說保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)責(zé)任等關(guān)鍵詞。根據(jù)安全卡提示，游客還需到公園接待部用身份證換取正式保險(xiǎn)單。

在接待處，筆者用身份證換取了正式保單，保單內(nèi)容是人保華夏旅游意外傷害保險(xiǎn)：中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)華夏旅游境內(nèi)旅游意外傷害保險(xiǎn)條款(2009)版，保額10萬元；華夏旅游境內(nèi)旅游附加醫(yī)療保險(xiǎn)條款，保險(xiǎn)金額2萬元；附加限制或擴(kuò)大承包區(qū)域保險(xiǎn)條款(2009)版，保險(xiǎn)金額0元。保費(fèi)5元。打印保單，工作人員回收安全卡，即保單換保險(xiǎn)。

八達(dá)嶺野生動(dòng)物安全卡聲稱未交換文件的游客也可以獲得安全保障是否真實(shí)可信？為此，筆者通過一份未交換正式保單的安全卡信息和另一份正式保單信息致電中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司95518客服電話。對于未交換正式保單的安全卡信息，客服表示，根據(jù)安全卡上反映的信息，也是有效的。但當(dāng)作者提供安全卡號碼和日期時(shí)，客戶服務(wù)表示沒有正式的政策號碼，業(yè)務(wù)系統(tǒng)無法查詢信息。

筆者向人保財(cái)險(xiǎn)北京分公司詢問虎傷事件中的客戶信息和索賠，但截止日期尚未得到人保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)北京分公司的回復(fù)。

然而，北京中高盛律師事務(wù)所的律師李斌認(rèn)為，這是以安全卡的名義規(guī)避保險(xiǎn)，通過偷換概念軟強(qiáng)迫和欺騙游客買保險(xiǎn)。按照這個(gè)程序，可以看出游客根本不想訂保險(xiǎn)，更不用說保險(xiǎn)公司的主體了。嚴(yán)格來說，保險(xiǎn)合同沒有成立，更不用說生效了。

9月13日，八達(dá)嶺野生動(dòng)物世界辦公室的一名工作人員告訴我：這張卡既不是保險(xiǎn)卡，也不是收費(fèi)憑證。這是給你打印保單的提示。

保險(xiǎn)理賠存疑

5元保障卡換意外死亡傷殘10萬元保險(xiǎn)，意外醫(yī)療2萬元保險(xiǎn)一天意外保險(xiǎn)，業(yè)內(nèi)人士表示，保費(fèi)5元一天價(jià)格較高。

根據(jù)PIC財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的官方銷售平臺，其舒適保險(xiǎn)C一年期，意外死亡殘疾保險(xiǎn)金額5.7萬元，意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償1萬元，一年保險(xiǎn)費(fèi)100元；如果你買兩份，一年只有200元，如果保險(xiǎn)費(fèi)每天只有0.55元，差別近10倍。

陽光保險(xiǎn)官網(wǎng)銷售的綜合意外傷害保險(xiǎn)，意外死亡和殘疾保險(xiǎn)10萬元，意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)2萬元。一般職業(yè)(不從事危險(xiǎn)工作)，年保費(fèi)140元，日保費(fèi)0.38元，相差13倍以上。

一些保險(xiǎn)公司認(rèn)為，即使去動(dòng)物園的風(fēng)險(xiǎn)相對較大，費(fèi)率也會上升，但意外保險(xiǎn)的保費(fèi)不應(yīng)該比普通意外保險(xiǎn)高很多，也不應(yīng)該上升13倍。

更不用說意外保險(xiǎn)的高價(jià)了，八達(dá)嶺野生動(dòng)物世界這張安全卡能得到保險(xiǎn)公司的索賠嗎？

進(jìn)入動(dòng)物園后，我發(fā)現(xiàn)很多游客基本上沒有看到安全卡上的具體提示，更不用說在公園接待部用身份證換取正式的保險(xiǎn)文件了。公園接待部的一名工作人員告訴我，我很少換保單，并提醒我不要太認(rèn)真。

銷售過程中存在明顯的問題。根據(jù)中國保監(jiān)會的要求，被保險(xiǎn)人的信息內(nèi)容需要實(shí)時(shí)、完整地進(jìn)入保險(xiǎn)公司的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。在售票窗口銷售安全卡時(shí)，保險(xiǎn)公司手中沒有被保險(xiǎn)人的信息內(nèi)容。在第二個(gè)鏈接到接待部門換取正式文件時(shí)，被保險(xiǎn)人的信息可以進(jìn)入保險(xiǎn)公司的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。李斌說。

八達(dá)嶺野生動(dòng)物世界辦公室工作人員告訴筆者，如果沒有打印保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)肯定不會賠償，因?yàn)闆]有保險(xiǎn)單不屬于保險(xiǎn)；但如果沒有打印保險(xiǎn)單，動(dòng)物園將支付賠償。當(dāng)被問及被咬游客的意外賠償時(shí)，工作人員并沒有積極回答。

如果游客不用安全卡換意外傷害保險(xiǎn)，八達(dá)嶺野生動(dòng)物世界賣了多少卡，保險(xiǎn)公司不知道，這5元沒有進(jìn)入保險(xiǎn)公司的賬戶，是否涉嫌截留保費(fèi)？

在這方面，一些業(yè)內(nèi)人士表示，有兩種可能性：第一種游客可能與保險(xiǎn)公司無關(guān)，公園直接把保費(fèi)放在口袋里；第二種游客可能與保險(xiǎn)公司無關(guān)，保險(xiǎn)公司賬戶，可能是保險(xiǎn)公司知道公園保費(fèi)事實(shí)，這取決于保險(xiǎn)公司和公園的利益分配。

PICC通過八達(dá)嶺野生動(dòng)物世界銷售意外保險(xiǎn)，如果只持有安全卡的客戶發(fā)生憑此憑證是否可以獲得索賠，PICC財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)北京分公司未回復(fù)事故保險(xiǎn)卡是否影響索賠。

一些分析人士認(rèn)為，雖然理論上可以獲得索賠，但在實(shí)際索賠中存在很大的爭議。這種安全卡的保費(fèi)往往不進(jìn)入保險(xiǎn)公司的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，在索賠需要核實(shí)被保險(xiǎn)人的身份信息時(shí)，如果游客真的發(fā)生事故，沒有意外保險(xiǎn)單，沒有保險(xiǎn)公司名稱的安全卡會非常麻煩。

一些專業(yè)人士分析說，這種安全卡意外保險(xiǎn)，事實(shí)上，保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)也很大，如果沒有事故，保費(fèi)可能不會流向保險(xiǎn)公司；一旦發(fā)生事故，公園將緊急保險(xiǎn)，雖然保費(fèi)交給保險(xiǎn)公司，但所有風(fēng)險(xiǎn)將立即轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司必須承擔(dān)所有的賠償。

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