導讀： 近日，中國保監(jiān)會先后發(fā)布了《關于加強人身保險產(chǎn)品監(jiān)管的通知》、《關于進一步完善人身保險精算制度的通知》，備受關注的萬能保險再次被推到風口浪尖。在資產(chǎn)短缺的背景下，萬能保險等具有金融功能的保險很受歡迎，但隨著一系列監(jiān)管政策的出臺，金融保險的勢頭將進一步收緊。在資產(chǎn)短缺的背景下，萬能保險和其他具有財務管理功能的保險很受歡迎，但隨著一系列監(jiān)管政策的出臺，財務管理保險的勢頭將進一步收緊。對于普通公民來說，具有財務管理功能的保險屬于與銀行財務管理相同的財務管理產(chǎn)品，其收益率一般高于銀行財務管理產(chǎn)品，這人氣的主要原因。發(fā)出兩份人身保險通知的影響是什么？萬能保險值得購買嗎？

萬能險業(yè)務占比高 存在一定的隱患

今年3月限制中短期存續(xù)產(chǎn)品后，中國保監(jiān)會近日發(fā)布了人身保險產(chǎn)品監(jiān)管通知。為什么中國保監(jiān)會多次對金融類型進行管理？保險產(chǎn)品業(yè)內(nèi)人士表示，從監(jiān)管部門的整體思路來看，為了確保限制人身保險產(chǎn)品體現(xiàn)其本質特征，人身保險通過相關政策，將產(chǎn)品簡單異化為短期理財產(chǎn)品的現(xiàn)象進一步縮小。

大多數(shù)保民都知道，萬能保險的出現(xiàn)占據(jù)了一定的比例分紅險其快速發(fā)展的原因尚不清楚。浙江一家保險公司人們承認，近年來萬能保險業(yè)務迅速上升，占據(jù)了保費收入比例較高，尤其是中小保險企業(yè)。今年7月，76家壽險在公司中，萬能保險保費占50%以上的保險企業(yè)有21家，萬能保險業(yè)務占80%以上的保險企業(yè)有10家，其中5家占90%以上。這種不合理的比例對保險有一定的風險和隱患。

暴露了許多問題 不符合精算要求

上述保險公司表示，能夠快速擴大保費和資產(chǎn)規(guī)模的萬能保險對許多保險公司具有極大的誘惑力。隨著萬能保險業(yè)務規(guī)模的快速擴大，也暴露了個別保險企業(yè)萬能保險比例高、中短期存在產(chǎn)品比例不明確、個別保險企業(yè)萬能保險結算利率高等諸多問題。

此外，從精算要求的角度來看，市場上銷售的大多數(shù)萬能保險產(chǎn)品都不符合當前的精算要求，這意味著大多數(shù)不合格的萬能保險產(chǎn)品在2017年4月前停止銷售，保險公司應調整或重新開發(fā)大量的萬能保險產(chǎn)品。此外，在利率下降和資產(chǎn)短缺的環(huán)境下，為了使高成本資金獲得高回報，以萬能保險為主的保險企業(yè)提高了資產(chǎn)配置的風險偏好，保險企業(yè)增加了風險較高的股權投資和替代投資，投資更加激進。業(yè)內(nèi)人士表示，兩項人身保險新規(guī)出臺后，保險公司將面臨金融保險產(chǎn)品的轉型，避免保險公司過度追求高回報的現(xiàn)象。

短期內(nèi)影響較小 注意流動性風險

從多家保險公司了解到，保險公司的萬能保險產(chǎn)品仍在銷售中，但一些相關產(chǎn)品已經(jīng)停止銷售。此外，在互聯(lián)網(wǎng)銷售平臺上，銷售萬能保險產(chǎn)品并不多。一些分析人士表示，隨著新規(guī)定的出臺，短期內(nèi)影響較小，但中短期萬能保險的銷量將減少，靈活性強的短期萬能保險產(chǎn)品將減少。在收益率方面，由于監(jiān)管機構更多地考慮行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，不影響產(chǎn)品本身的財務功能，金融保險產(chǎn)品的收入主要與保險公司的實際投資收入有關。

根據(jù)新規(guī)定，通過大幅提高萬能保險等個人保險產(chǎn)品的風險保障水平，進一步加強個人保險風險保障功能，提高保險產(chǎn)品供應的有效性。業(yè)內(nèi)人士表示，萬能保險往往具有財務管理和安全功能，但買保險主要目的是為自己或家人提供保障，而不是為了財務收入。因此，市民應該購買一定的生活和醫(yī)療保健險種在布局金融保險后，也要注意這類保險的流動性風險。

想了解更多新聞資訊或有保險規(guī)劃需求的朋友，點擊下方圖片，免費報名咨詢，會有專業(yè)理財師為您耐心講解，協(xié)助規(guī)范投保并提供周全的后續(xù)理賠服務。