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外資財(cái)險(xiǎn)戰(zhàn)略的微妙轉(zhuǎn)變,壯士斷腕轉(zhuǎn)讓股權(quán)

導(dǎo)讀: 最近在外資保險(xiǎn)圈發(fā)生了兩件事,值得圈內(nèi)人關(guān)注。首先,繼國(guó)泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)之后,據(jù)報(bào)道,美國(guó)利寶互助保險(xiǎn)集團(tuán)也打算將其在中國(guó)全資子公司51%的控股權(quán)轉(zhuǎn)讓給三胞集團(tuán);第二,史帶財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型初戰(zhàn)成功。退出汽車保險(xiǎn)和裁員90%后,公司的保險(xiǎn)收入從虧損轉(zhuǎn)移到盈利。首先,繼國(guó)泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)之后,據(jù)報(bào)道,美國(guó)利寶互助保險(xiǎn)集團(tuán)也打算將其在中國(guó)全資子公司51%的控股權(quán)轉(zhuǎn)讓給三胞集團(tuán);第二,史帶財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型初戰(zhàn)成功。退出汽車保險(xiǎn)和裁員90%后,公司的保險(xiǎn)收入從虧損轉(zhuǎn)移到盈利。

從表面上看,這兩件事之間沒(méi)有實(shí)質(zhì)性的聯(lián)系,但在壯士斷腕的舉動(dòng)背后,是一些外資財(cái)險(xiǎn)中國(guó)戰(zhàn)略的趨同化轉(zhuǎn)變。

從堅(jiān)持獨(dú)資到控股權(quán)轉(zhuǎn)讓

除了最喜歡的案例外,外國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一直在中國(guó)作為獨(dú)資經(jīng)營(yíng)。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)人士看來(lái),外資尋求獨(dú)資的主要原因是簡(jiǎn)單的股權(quán)關(guān)系更有利于業(yè)務(wù)的擴(kuò)張和管理權(quán)的控制。

然而,自今年年初以來(lái),兩家外國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)已經(jīng)或正在轉(zhuǎn)讓其控股權(quán)。首先,國(guó)泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)最近成功地將其在華子公司的控股權(quán)轉(zhuǎn)讓給螞蟻金融服務(wù),并屈服于其戰(zhàn)略股東;第二,利寶昨日從市場(chǎng)傳出保險(xiǎn)它也將從獨(dú)資轉(zhuǎn)變?yōu)楹腺Y企業(yè)。其母公司利寶互助保險(xiǎn)集團(tuán)最近與三胞集團(tuán)達(dá)成戰(zhàn)略合作。三胞集團(tuán)打算轉(zhuǎn)讓利寶保險(xiǎn)51%的控股權(quán),該交易尚未得到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)。

在華外資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)代表公司車險(xiǎn)經(jīng)過(guò)多年的醞釀和培育,利寶保險(xiǎn)母公司此時(shí)斷腕所需的勇氣不言而喻。業(yè)內(nèi)人士對(duì)此的更多解釋是,此舉反映了外商投資中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)變,即從堅(jiān)持獨(dú)資到轉(zhuǎn)讓控股權(quán)。

事實(shí)上,中國(guó)的一些外國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司也在尋求轉(zhuǎn)讓其控股權(quán)的機(jī)會(huì)。許多業(yè)內(nèi)人士表示,外國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)計(jì)劃與中國(guó)強(qiáng)大的企業(yè)合作的意愿越來(lái)越強(qiáng)烈。一方面,變革的原因是獨(dú)資企業(yè)的道路很長(zhǎng)。更重要的是,中國(guó)老板帶來(lái)的規(guī)模和利潤(rùn)可能會(huì)立即產(chǎn)生,而獨(dú)資模式中投入的資本和回報(bào)往往在短時(shí)間內(nèi)不成比例。

事實(shí)上,開始改變外國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)巨頭想法的另一個(gè)驅(qū)動(dòng)因素是,許多領(lǐng)先的同行嘗到了甜頭。匯豐和蘇黎世以較低的價(jià)格參股中國(guó)平安、新華人壽,他們參股保險(xiǎn)公司賺了很多錢。此外,據(jù)了解,一些外國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)繼續(xù)堅(jiān)持在中國(guó)經(jīng)營(yíng)獨(dú)資子公司,但也在尋找機(jī)會(huì)參與中國(guó)保險(xiǎn)公司,以尋求更多的財(cái)務(wù)收入。

從小而全到小而精

除了轉(zhuǎn)讓部分股權(quán)或?qū)で髤⒐芍匈Y同業(yè)外,外資財(cái)險(xiǎn)的壯士斷腕行為也開始呈現(xiàn)在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上。

史帶財(cái)險(xiǎn)董事長(zhǎng)張興在最近接受媒體采訪時(shí)承認(rèn),該公司在過(guò)去兩年實(shí)施了退出車險(xiǎn)市場(chǎng)、分支機(jī)構(gòu)、人員等重大戰(zhàn)略調(diào)整。目前,轉(zhuǎn)型初戰(zhàn)已經(jīng)成功。公司從2013年的巨額虧損到2014年的重大轉(zhuǎn)型,2014年和2015年連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)利潤(rùn)。

除了歷史財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)外,美亞保險(xiǎn)還暫停了中國(guó)的汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。規(guī)模不能上升,成本不能下降,導(dǎo)致汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不賺錢,但也不斷虧損,這是對(duì)一些外國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)退出汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)背后原因的解釋。目前,不僅他們,在中國(guó)經(jīng)營(yíng)汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的外國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司中,實(shí)現(xiàn)汽車保險(xiǎn)承保利潤(rùn)的人并不多。

在許多外資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)人士看來(lái),外資陷入汽車保險(xiǎn)損失的困境,有內(nèi)外因素。

一方面,它與整體環(huán)境無(wú)關(guān)。與中國(guó)同行相比,外國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于以服務(wù)取勝,但國(guó)內(nèi)汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)的價(jià)格一直嚴(yán)重同質(zhì)化。在分支機(jī)構(gòu)布局較少的情況下,中國(guó)外國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)很難通過(guò)改善服務(wù)來(lái)扭轉(zhuǎn)困境。

另一方面,缺乏外資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的本地化戰(zhàn)略也是阻礙汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。有業(yè)內(nèi)人士反映,汽車保險(xiǎn)屬于本地業(yè)務(wù),但部分外國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)部門管理大多沒(méi)有中國(guó)市場(chǎng)管理經(jīng)驗(yàn),同時(shí),在外國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)中,中國(guó)子公司管理權(quán)限逐步收到總部,影響中國(guó)子公司的運(yùn)營(yíng)效率和靈活性。

在國(guó)內(nèi)外的共同影響下,許多外國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司開始調(diào)整其業(yè)務(wù)戰(zhàn)略,不再通過(guò)參與汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)尋求小而完整,而是撤銷其不擅長(zhǎng)的汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù),并將其重新定義為小而精細(xì)。他們開始培養(yǎng)優(yōu)勢(shì),規(guī)避弱點(diǎn),專注于非汽車保險(xiǎn)的細(xì)分市場(chǎng),發(fā)展工程保險(xiǎn)、水保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、意大利健康保險(xiǎn)等股東優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù),走上差異化發(fā)展的道路。

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