導(dǎo)讀： 與國(guó)際接軌是國(guó)內(nèi)各行各業(yè)的時(shí)尚口號(hào)。但對(duì)于國(guó)內(nèi)銀行和保險(xiǎn)業(yè)來說，是否需要或已經(jīng)符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)？但對(duì)于國(guó)內(nèi)銀行和保險(xiǎn)業(yè)來說，是否需要或已經(jīng)符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)？

作者發(fā)現(xiàn)，與美國(guó)相比，中國(guó)銀行在客戶待遇上確實(shí)有很大的不同。

據(jù)報(bào)道，今年1月17日，美國(guó)國(guó)務(wù)卿約翰·克里曾宣布，他將償還1981年伊斯蘭革命后被美國(guó)凍結(jié)的4億美元本金，并支付13億美元利息。第二天，美國(guó)用飛機(jī)將4億美元本金運(yùn)送到德黑蘭，交付給伊朗?？紤]到美元的局限性，除了美元，還有歐元和英鎊。

據(jù)報(bào)道，4億美元的本金已經(jīng)還清。至于剩下的13億美元的利息是否還清，作者什么時(shí)候還清，沒有看到相關(guān)報(bào)道。但我相信只要美國(guó)國(guó)務(wù)卿約翰·克里宣布還錢不是虛構(gòu)的。我相信美國(guó)沒有理由不兌現(xiàn)。此外，不兌現(xiàn)對(duì)美國(guó)來說可能不是一件好事。

從1981年到2016年，4億美元本金在35年內(nèi)產(chǎn)生了13億美元的利息。根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)非利潤(rùn)滾動(dòng)利潤(rùn)的支付方式，年平均利率超過3700萬(wàn)美元，年平均利率超過9%。這樣，美國(guó)存款的利率與中國(guó)的利率非常不同。

有些人可能會(huì)說，這很可能是美國(guó)從伊朗贖回四名囚犯的代價(jià)，因?yàn)槊绹?guó)共和黨候選人特朗普?qǐng)?jiān)持這樣的話來攻擊民主黨；邏輯是：在約翰·克里宣布前一天，伊朗放回了四名美國(guó)囚犯，奧巴馬發(fā)言人承認(rèn)兩者有關(guān)。

作者認(rèn)為，即使美國(guó)償還伊朗巨額存款的本息，我們?nèi)匀豢梢园l(fā)現(xiàn)美國(guó)存款利率很高的事實(shí)，即使它真的是為了換取人質(zhì)。約翰，國(guó)務(wù)卿，今年1月·當(dāng)克里宣布這件事時(shí)，他沒有聽說任何人有異議，這表明每個(gè)人都同意；七個(gè)月后，他突然發(fā)現(xiàn)這可能是為了釣魚，所以天塌了。如果美國(guó)沒有撈人，即使向敵人還債還息，美國(guó)人似乎也不敢認(rèn)賬。如果你不應(yīng)該支付利息，或者你不應(yīng)該支付支付這么高和不公正的頭，更不用說特朗普永遠(yuǎn)不會(huì)放棄，是民主黨，估計(jì)也想讓雞飛狗跳，指著奧巴馬的鼻子罵。

美國(guó)對(duì)伊朗的存款人有還款限制，需要與政治聯(lián)系起來。這是國(guó)際政治強(qiáng)弱的做法，但一旦要?dú)w還，就要按照普通民事商業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和國(guó)內(nèi)法辦事。對(duì)敵人有限制，相信對(duì)自己的居民沒有限制，存款取款自由。作者關(guān)注的是這個(gè)前提下的利率和計(jì)算原則。

美國(guó)凍結(jié)了伊朗的存款，但凍結(jié)并不意味著不償還。最后，它必須支付高利率。時(shí)間越長(zhǎng)，支付的就越多。因此，美國(guó)似乎對(duì)其他國(guó)家實(shí)際上讓敵人享有美國(guó)公民的權(quán)利，這相當(dāng)于為敵人賺錢和輸血。沒有辦法，誰(shuí)讓你有高利率，誰(shuí)讓你有這樣的制度。不幸的是，我遇到了像伊朗這樣渴望花錢的窮國(guó)，否則我會(huì)改變其他國(guó)家，希望繼續(xù)生存。

因此，作者表示，國(guó)內(nèi)銀行可能無(wú)法連接這樣的軌道。35年存期利率不變，這在中國(guó)是不可能的。貸款買房的業(yè)主都知道貸款到期要還多少錢，因?yàn)檫€款利率不確定。兩年前，貸款買房的行業(yè)主要是提前還款，銀行還收取違約金；當(dāng)前經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)，國(guó)內(nèi)銀行對(duì)長(zhǎng)期生存感到厭倦，五年期利率低于三年期。

據(jù)估計(jì)，美國(guó)的銀行是這樣的保險(xiǎn)同樣的原則。如果美國(guó)對(duì)高利率仍有異議，與香港相比，大陸保險(xiǎn)公司客戶用腳投票清楚地證實(shí)了價(jià)格高、保障低的現(xiàn)實(shí)。

據(jù)香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處介紹，2015年，深圳等內(nèi)地游客在香港投保的新保單保費(fèi)累計(jì)316億港元，占香港保險(xiǎn)業(yè)個(gè)人業(yè)務(wù)新保單保費(fèi)總額的24.2%，相當(dāng)于內(nèi)地客戶在香港購(gòu)買的四分之一保險(xiǎn)。香港保險(xiǎn)公司的一位代理人說：香港保險(xiǎn)公司是”窄進(jìn)寬出”，投保時(shí)要求嚴(yán)格，但理賠時(shí)很開心，不需要親自來香港，理賠快速規(guī)范。此外，與內(nèi)地保險(xiǎn)產(chǎn)品香港保險(xiǎn)的價(jià)格比香港便宜30%-50%。

一位在香港投保健康保險(xiǎn)的張女士說：香港政策可以保護(hù)50多種重大疾病，而大陸政策只能保護(hù)30多種疾病。由于香港有太多的大陸消費(fèi)者，她去香港投保，并排了很長(zhǎng)時(shí)間的隊(duì)。

作者無(wú)法體驗(yàn)香港的保險(xiǎn)有多香，但作者也從大陸的保險(xiǎn)水平中學(xué)到了一兩個(gè)。大陸的保險(xiǎn)永遠(yuǎn)不會(huì)窄進(jìn)寬出，而只會(huì)寬進(jìn)窄出。吸引客戶的手段是軟磨硬泡，無(wú)所不用。一旦你得到了股息保險(xiǎn)金，分配給你的股息就是逗你玩；至于索賠，我相信外國(guó)同行應(yīng)該崇拜為老師。

美國(guó)還債和香港保險(xiǎn)受到青睞。當(dāng)然，偶然的兩件事是一種觀點(diǎn)，因?yàn)樗鼈兪且粭l細(xì)線。但一線窺視不是偶然的。如果用廣角鏡頭拍攝全景，估計(jì)場(chǎng)景會(huì)混亂、引人注目、引人注目。

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