導(dǎo)讀：
大病保險(xiǎn)有三種類型，一種是消費(fèi)型大病保險(xiǎn)，一種是返還型大病保險(xiǎn)，另一種是儲(chǔ)蓄型大病保險(xiǎn)。返還型大病保險(xiǎn)和消費(fèi)型大病保險(xiǎn)可以疊加補(bǔ)償嗎？

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)不同于購(gòu)買(mǎi)其他商品，購(gòu)買(mǎi)的商品是看不見(jiàn)的，只有在事故發(fā)生時(shí) ，只有這樣才能看到保險(xiǎn)的好處。

在同樣的保障下，如果沒(méi)有事故，消費(fèi)者嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)合同到期，相反，返還嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)也可以返還。

那么返還型大病保險(xiǎn)和消費(fèi)型大病保險(xiǎn)可以疊加賠償嗎？

一、返還型重疾險(xiǎn)和消費(fèi)型重疾險(xiǎn)

1.返還型重疾險(xiǎn)是什么？

返還型大病保險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生事故的，按照合同約定獲得理賠；保險(xiǎn)期限屆滿或者被保險(xiǎn)人達(dá)到約定年齡而無(wú)重大疾病的，應(yīng)當(dāng)退還已支付的保費(fèi)或者現(xiàn)金價(jià)值（一般以兩者的較大價(jià)值支付），或者退還合同約定的保險(xiǎn)金。

返還型大病保險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)和到期返還功能。與消費(fèi)品相比，返還型大病保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)更高。

2.什么是消費(fèi)型大病保險(xiǎn)？

在保證期內(nèi)，確診合同約定的疾病，符合索賠條件的，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的保險(xiǎn)金額。如果沒(méi)有事故，你就不會(huì)賠償，你支付的保費(fèi)相當(dāng)于消費(fèi)的錢(qián)，不會(huì)退還給你。

消費(fèi)型大病保險(xiǎn)價(jià)格便宜，性價(jià)比高，適合普通人購(gòu)買(mǎi)。消費(fèi)型大病保險(xiǎn)包括一年、20年、30年、70歲甚至終身產(chǎn)品。

二、返還型重疾險(xiǎn)和消費(fèi)型重疾險(xiǎn)有什么區(qū)別？

退貨型大病保險(xiǎn)和消費(fèi)型大病保險(xiǎn)的表面區(qū)別在于是否有退款，但最大的區(qū)別在于保障內(nèi)容和性價(jià)比。

1、保障不同

大多數(shù)消費(fèi)型大病保險(xiǎn)都保障大病、輕癥、中癥，保障比較全面。

返還型大病保險(xiǎn)的一般保障內(nèi)容會(huì)大大降低，有的會(huì)缺乏中癥或輕癥。

2、賠付不同

消費(fèi)型大病保險(xiǎn)一般會(huì)有大病額外賠償和多次賠償，有的還會(huì)附加高發(fā)特殊疾病二次賠償。

返還型大病保險(xiǎn)的賠償力度相對(duì)較低，大病只賠償基本保險(xiǎn)金額，輕度和中度疾病的賠償比例也較低。

3、保費(fèi)不同

由于返還型大病保險(xiǎn)具有返還功能，其保費(fèi)遠(yuǎn)高于消費(fèi)型大病保險(xiǎn)，一般是消費(fèi)型大病保險(xiǎn)保費(fèi)的2-3倍以上。

簡(jiǎn)而言之，在購(gòu)買(mǎi)大病保險(xiǎn)時(shí)，建議選擇消費(fèi)型大病保險(xiǎn)，它比返還型大病保險(xiǎn)更全面，性價(jià)比更高。

三、返還型大病保險(xiǎn)和消費(fèi)型大病保險(xiǎn)可以疊加賠償嗎？

消費(fèi)型和返還型大病保險(xiǎn)可以同時(shí)購(gòu)買(mǎi)，只要個(gè)人經(jīng)濟(jì)實(shí)力允許，因?yàn)榇蟛”ｋU(xiǎn)是定額支付的，只要被保險(xiǎn)人第一次確診保障疾病，就可以獲得理賠，可以疊加享受，消費(fèi)型和返還型不沖突。

此外，消費(fèi)者嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在保證期內(nèi)未發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司不退還費(fèi)用和保險(xiǎn)金額；返還嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)是指即使被保險(xiǎn)人在保證期內(nèi)未發(fā)生事故，也可以獲得返還保險(xiǎn)金。

四、消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和返還型重疾險(xiǎn)哪個(gè)好？

消費(fèi)型大病保險(xiǎn)和退貨型大病保險(xiǎn)各有優(yōu)缺點(diǎn)。只要能滿足自己的需求，在預(yù)算范圍內(nèi)，就不能簡(jiǎn)單地說(shuō)誰(shuí)好誰(shuí)壞。

1.誰(shuí)適合購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)型大病保險(xiǎn)？

孩子:孩子年紀(jì)小，保費(fèi)便宜，可以享受比成年人更長(zhǎng)的保障時(shí)間。保額50萬(wàn)，保證30年，30年交，一年只需幾百元。

成人：成人是家庭的收入來(lái)源，抵押貸款、汽車(chē)貸款壓力很大，選擇消費(fèi)者嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)，保證足夠好。

2.誰(shuí)適合購(gòu)買(mǎi)返還型大病保險(xiǎn)？

返還型大病保險(xiǎn)之所以保費(fèi)很貴，是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司把我們多付的錢(qián)投資了。返還型大病保險(xiǎn)，無(wú)論是否發(fā)生事故，都能拿到錢(qián)。在提供保障的同時(shí)，它還具有一定的儲(chǔ)蓄功能。
適合預(yù)算充足、不介意低收入的人 。

以下小系列還推薦幾款優(yōu)秀的消費(fèi)型大病保險(xiǎn)產(chǎn)品:

1.國(guó)富達(dá)爾文6號(hào):重疾可二次賠付，特殊疾病可額外保障20種。

【特點(diǎn)】

隱藏式重疾二次賠償:有重疾恢復(fù)保障，第二次重疾可在60歲前賠償。

對(duì)特定疾病的額外保障：30歲前患有20種特殊疾病，除嚴(yán)重疾病賠償外，還可獲得100%的額外保險(xiǎn)。

靈活投保:可定期保障，死亡責(zé)任和重疾額外賠償均可選擇，可自由搭配保障。

癌癥保障數(shù)量無(wú)限：可選癌癥保障，賠償數(shù)量無(wú)限，癌癥患者總能得到保險(xiǎn)保障。

【總結(jié)】

可選癌癥保障創(chuàng)新，特殊疾病保障也適合兒童，保障好，保費(fèi)實(shí)惠，性價(jià)比一流。

【適用人群】

家族有癌癥病史，追求多次賠償?shù)A(yù)算不足的人。

2.和泰超級(jí)瑪麗6號(hào):額外賠償比例高，癌癥保障賠償概率高

【特點(diǎn)】

靈活的投保搭配:必須保證只有重中輕癥，可以選擇額外的賠償、死亡等責(zé)任。投保方案有很多選擇。

額外賠償比例逆天：可選額外賠償保障，60歲前，重疾額外賠償100%，中病額外賠償20%，累計(jì)賠償比例很高。

同類重疾可賠償兩次：可選重疾恢復(fù)保障升級(jí)，無(wú)時(shí)間限制，同類重疾(不同部位)也可賠償。

癌癥保障賠償概率高：可選癌癥津貼保障，間隔1年即可賠償，賠償概率較高，保費(fèi)較低。

【總結(jié)】

保證靈活不捆綁，可選保證實(shí)用，性價(jià)比高。

【適用人群】

一般預(yù)算，追求高性價(jià)比的人。

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