導(dǎo)讀： 建立信息共享系統(tǒng)和共享平臺，投資業(yè)務(wù)的合作是中小型財產(chǎn)保險公司想要實(shí)現(xiàn)的兩個主要目標(biāo)。

中小財險公司聯(lián)合發(fā)展、集體取暖的理念正在逐步實(shí)施。

經(jīng)過連續(xù)兩年的中小型財產(chǎn)保險公司聯(lián)席會議全體成員會議，中小型財產(chǎn)保險公司攜手并進(jìn)的想法逐漸明確和深入討論。然后，中國保險行業(yè)協(xié)會最近制定了征求意見的通知，建議永成保險和紫金保險分別擔(dān)任信息共享機(jī)制建設(shè)項目組的領(lǐng)導(dǎo)單位和副領(lǐng)導(dǎo)單位；泰山保險和北部灣保險分別擔(dān)任投資業(yè)務(wù)合作項目組的領(lǐng)導(dǎo)單位和副領(lǐng)導(dǎo)單位。

中小型財產(chǎn)保險公司集團(tuán)供暖需求強(qiáng)勁，但具體如何實(shí)施也有很多問題，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從明確領(lǐng)導(dǎo)單位到征求意見，再到正式實(shí)施，恐怕需要3到5年，實(shí)踐面臨信息共享和商業(yè)秘密、公司需求等問題。

公司多了9家

總份額微漲0.72個百分點(diǎn)

隨著新公司的不斷加入，財產(chǎn)保險公司的團(tuán)隊也在增長。最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至7月底，中國有79家財產(chǎn)保險公司，比去年同期增加了9家。然而，對于中小型財產(chǎn)保險公司來說，如何擴(kuò)大市場規(guī)模，提高公司的經(jīng)營效率也是一個必須面臨的問題。

根據(jù)中國保監(jiān)會公布的最新數(shù)據(jù)，今年前7個月，老三家人保財產(chǎn)保險、平安財產(chǎn)保險和太保財產(chǎn)保險保費(fèi)收入之和占財產(chǎn)險全行業(yè)63.39%，保費(fèi)收入排名前十的公司保費(fèi)收入之和財產(chǎn)險全行業(yè)85.25%，其余69家財險公司共分享14.75%的市場份額。

去年同期，老三家的保費(fèi)收入占全行業(yè)財產(chǎn)保險的64.45%，保費(fèi)收入排名前十的公司保費(fèi)收入之和占全行業(yè)財產(chǎn)保險的85.97%，其余60家財產(chǎn)保險公司共享14.03%的市場份額。

相比兩年的數(shù)據(jù)，可以發(fā)現(xiàn)截至今年7月底，已經(jīng)有保費(fèi)收入數(shù)據(jù)的保險公司比去年7月底增加了9家，但中小保險公司的市場份額之和只增加了0.72個百分點(diǎn)。從整體格局來看，老三家依然牢牢占據(jù)巨無霸的地位，中小保險公司依然難以生存。

從今年上半年中小型財產(chǎn)保險公司的經(jīng)營情況來看，根據(jù)第二季度償付能力報告披露的數(shù)據(jù)，截至截止日期，今年第二季度披露了59家相關(guān)數(shù)據(jù)財產(chǎn)保險在21家公司中，虧損公司的數(shù)量約為36%，其中一些公司持續(xù)虧損，而另一些公司則從盈虧轉(zhuǎn)變。雖然許多公司保持盈利，但總利潤下降。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，由于品牌、資本、人才、技術(shù)等因素，中小型財產(chǎn)保險公司仍難以發(fā)展。一方面業(yè)務(wù)來源單一，業(yè)務(wù)選擇話語權(quán)弱，保費(fèi)增長點(diǎn)不足。另一方面，大型財產(chǎn)保險公司在商業(yè)資源、政策導(dǎo)向、行業(yè)信息、市場定價等方面有很強(qiáng)的發(fā)言權(quán)。中小企業(yè)只能被動地適應(yīng)市場利率或大公司的保險條件，使用高費(fèi)率或低費(fèi)率來獲得業(yè)務(wù)，導(dǎo)致生活空間狹窄。一些中小企業(yè)甚至沒有機(jī)會參與一些招標(biāo)業(yè)務(wù)。同時，中小企業(yè)在再保險市場也缺乏發(fā)言權(quán)。

此外，中小企業(yè)也缺乏綜合服務(wù)平臺。自建服務(wù)網(wǎng)絡(luò)投資成本高，效果慢，但缺乏提供索賠、評估等客戶服務(wù)的綜合平臺，導(dǎo)致中小型保險公司的服務(wù)落后于大型保險公司。在各種因素的綜合影響下，中小型保險公司的發(fā)展仍面臨著巨大的困難。

承保投資兩端發(fā)力

行業(yè)討論了中小型財產(chǎn)保險公司如何走出經(jīng)營困難，差異化競爭和特色經(jīng)營的理念也被廣泛提及。然而，從實(shí)際情況來看，絕大多數(shù)財產(chǎn)保險公司目前只能依靠它們車險擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，獲得投資資金。因此，除了差異化經(jīng)營的理念外，中小型財產(chǎn)保險公司還通過建立和建立信息共享機(jī)制，尋求集團(tuán)供暖車險通過投資業(yè)務(wù)合作，降低運(yùn)營成本，突破投資領(lǐng)域的限制，提高投資收益，從承保和投資兩端努力，逐步改善局面。

據(jù)了解，目前中小型財產(chǎn)保險公司建立信息共享機(jī)制有兩路。一是建立信息共享體系，而不是平臺。各公司通過共享系統(tǒng)明確信息共享的范圍、規(guī)則、程序和方式，即按照該系統(tǒng)共享信息。投資少，見效快，但范圍和效果有限。保險業(yè)協(xié)會在草案中提到。思路二是既建制度又建平臺。在制度的基礎(chǔ)上，通過IT實(shí)現(xiàn)公司間信息共享的平臺。這種方法需要一定的資入和建設(shè)周期，但范圍廣，可持續(xù)，效果好。保險業(yè)協(xié)會指出，下一步，協(xié)會將根據(jù)征求意見確定共享模式。同時，協(xié)會建議永成保險和紫金保險分別擔(dān)任信息共享機(jī)制建設(shè)項目組的組長和副組長。

從產(chǎn)品開發(fā)和理賠方面來看，信息共享將給中小型財產(chǎn)保險公司帶來好處。一家中小型財產(chǎn)保險公司汽車保險部門負(fù)責(zé)人表示，中小企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模小，相關(guān)數(shù)據(jù)積累少，信息共享后數(shù)據(jù)豐富，有利于產(chǎn)品開發(fā)；同時，中小企業(yè)也可以建立索賠共享平臺，降低索賠成本，提高索賠及時性。然而，與這種樂觀的觀點(diǎn)相反，一些業(yè)內(nèi)人士擔(dān)心信息共享和信息保密之間存在一定的矛盾。如果只共享一些不重要的信息和數(shù)據(jù)，共享系統(tǒng)或平臺的意義將被打折。因此，共享信息的范圍、規(guī)則和方法非常重要，需要在實(shí)踐中處理。

據(jù)了解，在推進(jìn)信息共享和理賠平臺建設(shè)的過程中，民泰安保險評估、泛華評估等評估公司態(tài)度積極。上述保險險部門負(fù)責(zé)人表示，通常中小型保險公司本身部分業(yè)務(wù)委托給評估公司，如果未來建立統(tǒng)一的平臺，更好地實(shí)現(xiàn)對接，保險公司可進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，降低成本。

對于投資業(yè)務(wù)的合作，幾家接受采訪的中小型財產(chǎn)保險公司表示，他們有這種需求。由于小，會錯過一些好的投資項目，我們聯(lián)合成立資產(chǎn)管理公司或股權(quán)投資基金，可以彌補(bǔ)這一不足。目前，泰山保險是保險業(yè)協(xié)會投資業(yè)務(wù)合作項目組的組長。對此，一些業(yè)內(nèi)人士擔(dān)心，小公司聯(lián)合成立資產(chǎn)管理公司和股權(quán)投資基金與其他資產(chǎn)管理公司委托保險資金有什么區(qū)別？如何平衡不同公司在投資渠道和投資收益方面的需求？這些問題也需要實(shí)施。

從企業(yè)需求和發(fā)展方向來看，中小型財產(chǎn)保險公司有必要集體取暖。然而，業(yè)內(nèi)人士也指出，從誕生的想法到明確的領(lǐng)導(dǎo)單位，再到反復(fù)征求意見，再到正式實(shí)施，恐怕需要3到5年。

事實(shí)上，在保險公司合作之前，保險中介行業(yè)已經(jīng)開始了集團(tuán)的實(shí)踐。去年，中國保聯(lián)保險中介聯(lián)盟（以下簡稱中國保聯(lián)）和中國保聯(lián)科技有限公司相繼成立。加入該聯(lián)盟的公司已從原來的20家公司發(fā)展到現(xiàn)在的100多家公司。據(jù)中國保聯(lián)創(chuàng)始人曹景敏介紹，該組織主要建五個平臺：技術(shù)平臺、門店平臺、金融平臺、培訓(xùn)服務(wù)平臺和增值服務(wù)平臺，實(shí)現(xiàn)保險中介的聯(lián)合集團(tuán)。然而，他說，這些平臺的建設(shè)和改進(jìn)也需要3到5年的時間。

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