導(dǎo)讀: 昨日(7月21日),上半年六大上市保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入成績(jī)單已全部公布。
統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),上半年,中國(guó)人壽、平安人壽、新華保險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)、太保壽險(xiǎn)、太平人壽等六家上市保險(xiǎn)公司旗下壽險(xiǎn)公司共同實(shí)現(xiàn)了原有保險(xiǎn)保費(fèi)收入7518.73億元,同比增長(zhǎng)23.34%。值得注意的是,與其他五家公司相比,新華戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,新華保險(xiǎn)保費(fèi)仍處于負(fù)增長(zhǎng),但保費(fèi)降幅有所收窄。
財(cái)險(xiǎn)六大上市保險(xiǎn)公司下屬的四家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的保費(fèi)均略有增加。與此同時(shí),隨著商業(yè)化,車險(xiǎn)費(fèi)改在全國(guó)蔓延,老三家在全國(guó)蔓延車險(xiǎn)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步顯現(xiàn)。據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析,老三家在汽車保險(xiǎn)方面具有絕對(duì)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),但與之前的價(jià)格戰(zhàn)相比,汽車保險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)正在轉(zhuǎn)向后期服務(wù)和自主定價(jià)。
新華保險(xiǎn)費(fèi)增長(zhǎng)-2.24%
據(jù)統(tǒng)計(jì),上半年六家公司人壽保險(xiǎn)累計(jì)原保費(fèi)收入7518.73億元,同比增長(zhǎng)23.34%。其中,中國(guó)人壽原保費(fèi)收入2926億元,同比增長(zhǎng)24.94%;平安人壽原保費(fèi)收入1663.48億元,同比增長(zhǎng)32.74%;太平洋人壽原保費(fèi)收入822.34億元,同比增長(zhǎng)31.65%;人保壽險(xiǎn)原保險(xiǎn)費(fèi)收入818.65億元,同比增長(zhǎng)22.17%。
從數(shù)據(jù)來(lái)看,今年上半年六家壽險(xiǎn)保費(fèi)增速遠(yuǎn)高于去年。2015年上半年,這六家壽險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入為6095.87億元,同比增長(zhǎng)15.62%。不僅是上市公司,保險(xiǎn)業(yè)在整個(gè)行業(yè)也表現(xiàn)良好。今年前五個(gè)月,保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入1.61萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)38.18%,成為當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下罕見的增長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)。
根據(jù)平安證券研究報(bào)告,2016年上半年壽險(xiǎn)強(qiáng)勁增長(zhǎng)的主要原因是2015年保險(xiǎn)公司自2008年以來(lái),投資回報(bào)率最高,保費(fèi)滯后投資一年,因此今年的人壽保費(fèi)收入保持了快速增長(zhǎng)。太平洋證券還表示,自2011年以來(lái),保險(xiǎn)業(yè)保持了良性發(fā)展,保費(fèi)收入增長(zhǎng)率從負(fù)增長(zhǎng)到正增長(zhǎng),從個(gè)位數(shù)增長(zhǎng)到兩位數(shù)。雖然短期數(shù)據(jù)略低于預(yù)期,但預(yù)計(jì)今年將達(dá)到近五年保費(fèi)收入增長(zhǎng)率的新高。
需要注意的是,由于業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和良好的開端業(yè)績(jī),上半年新華保險(xiǎn)原保費(fèi)增長(zhǎng)率仍處于負(fù)增長(zhǎng)狀態(tài),不如其他五家壽險(xiǎn)企業(yè)。上半年,新華保險(xiǎn)原保費(fèi)收入710.36億元,同比增長(zhǎng)-2.24%。但與年初的數(shù)據(jù)相比,新華保險(xiǎn)的保費(fèi)收入正在逐漸恢復(fù),同比增長(zhǎng)率較上個(gè)月有所改善。
至于保費(fèi)的下降,新華人壽董事長(zhǎng)萬(wàn)峰也多次強(qiáng)調(diào),這是因?yàn)樵摴菊诖蠓鶞p少訂單交付業(yè)務(wù),并表示該公司計(jì)劃在兩年內(nèi)擺脫訂單交付業(yè)務(wù),實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)交付,從而從擴(kuò)展到內(nèi)涵發(fā)展。
老三家車險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)繼續(xù)擴(kuò)大
上半年六大上市保險(xiǎn)企業(yè)的保費(fèi)收入相當(dāng)可觀,那么上市保險(xiǎn)企業(yè)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)呢?
根據(jù)梳理,2016年1~6月,四家財(cái)險(xiǎn)原保費(fèi)累計(jì)收入3036.03億元。其中,PICC財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原保入1615.62億元,同比增長(zhǎng)10.72%;平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原保費(fèi)收入837.85億元,同比增長(zhǎng)2.88%;太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原保費(fèi)收入491.64億元,同比增長(zhǎng)1.89%;太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)原保費(fèi)收入90.92億元,同比增長(zhǎng)15.60%。
汽車保險(xiǎn)作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的老三家,仍然是其保費(fèi)中不可忽視的一部分。上半年,平安財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入706.28億元,同比增長(zhǎng)14.01%;太保財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入374.55億元,同比增長(zhǎng)2.82%,均高于整體業(yè)務(wù)增速。雖然PICC財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)沒(méi)有披露車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的具體收入,但從其保費(fèi)增長(zhǎng)率來(lái)看,其上半年的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)也不會(huì)差。
商業(yè)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率改革后,市場(chǎng)集中度將進(jìn)一步上升,老三的市場(chǎng)份額可能會(huì)繼續(xù)增加,中小型保險(xiǎn)企業(yè)將面臨更嚴(yán)重的壓力。一家保險(xiǎn)公司的內(nèi)部人員表示,大型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司本身份額高,知名度高,補(bǔ)貼成本略有增加,優(yōu)勢(shì)將顯著擴(kuò)大。這要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)管理措施實(shí)現(xiàn)制度強(qiáng)制,促進(jìn)良性競(jìng)爭(zhēng),合理釋放紅利,確保長(zhǎng)期發(fā)展。
然而,汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)蓬勃發(fā)展,競(jìng)爭(zhēng)激烈,雖然雖然有品牌、成本優(yōu)勢(shì),但顯然不足以讓他們有絕對(duì)優(yōu)勢(shì),特別是在商業(yè)車費(fèi)改革后,簡(jiǎn)單的價(jià)格戰(zhàn)不再是汽車保險(xiǎn)領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)的主要手段,汽車保險(xiǎn)自動(dòng)定價(jià)和后期索賠已成為一個(gè)新的競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域。
汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)接觸也成為老三家的下一個(gè)計(jì)劃。平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與百度攜手并進(jìn),持續(xù)投資凱立德;泰寶財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與百度簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,共同發(fā)起新的建立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司旨在利用百度的大數(shù)據(jù)、地圖和人工智能技術(shù),幫助其在汽車保險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)差異化發(fā)展;PICC財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)推出了汽車保險(xiǎn)索賠一站式服務(wù),通過(guò)在線和離線與客戶聯(lián)系,整合整個(gè)案例索賠操作。
如果車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化全面放開,UBI2020年滲透率將達(dá)到25%,市場(chǎng)規(guī)模接近3000億元。興業(yè)證券估計(jì)了未來(lái)的市場(chǎng)規(guī)模。
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