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整合思維和生態(tài)系統(tǒng):互聯(lián)網+時代保險公司的變化

導讀: 樂視提出了互聯(lián)網生態(tài)的概念,建立了平臺+內容+終端+應用生態(tài)系統(tǒng)指出,互聯(lián)網生態(tài)是一個模式和擴展的概念,互聯(lián)網生態(tài)是一個系統(tǒng)、鏈、環(huán)境、商業(yè)模式和思維邏輯。”

生態(tài)系統(tǒng)的本質是連接,因此生態(tài)系統(tǒng)不應該是互聯(lián)網的獨特性。如果傳統(tǒng)產業(yè)能夠嫁接連接思維,也能夠建立良好的資源要素流動、整合和互動的生態(tài)系統(tǒng)。這是為了互聯(lián)網+時代小型保險公司彎道超車,大型保險公司保級升級尤為重要。

為什么要提出生態(tài)系統(tǒng)的概念

從國際保險業(yè)的發(fā)展階段來看,保險公司首先是一個大而完整的機構,人力、保險、索賠、銷售、系統(tǒng)等都是一手安排的。隨著社會分工的完善,保險代理機構、保險經紀機構和保險評估機構相繼出現(xiàn)。專業(yè)中介機構的出現(xiàn)實現(xiàn)了保險公司銷售和索賠流程的外包。

各種新的經濟元素,特別是互聯(lián)網+隨著經濟結構的日益復雜,社會分工的概念不能完全滿足時代的需要,企業(yè)也不能主要依靠分工來解決新的發(fā)展驅動力問題。

分工可以降低公司的運營成本,但不能解決保險公司和中介公司的協(xié)調和信任成本,也不能像生物一樣協(xié)調運營。因此,需要有效的鏈接和整合,迫使內部通過外部整合來適應外部整合的結果,同時需要有效的整合,形成一個協(xié)同的整體,發(fā)揮協(xié)同效應。這就要求保險企業(yè)鏈接整合上下游產業(yè)鏈;建立水平鏈接思維,建立自己的生態(tài)系統(tǒng)。

在生態(tài)系統(tǒng)中,保險公司和生態(tài)環(huán)境(即生態(tài)合作伙伴)相互促進和影響。公司在生態(tài)協(xié)調的核心系統(tǒng)和鏈接中心中發(fā)揮著作用。各種資源要素在生態(tài)系統(tǒng)中不斷循環(huán)整合,共同形成生態(tài)整體和閉環(huán)。

保險公司應專注于關鍵環(huán)節(jié),并將其他環(huán)節(jié)交給生態(tài)合作伙伴。這里有三個關鍵環(huán)節(jié):專注于供應、用戶體驗、生態(tài)鏈接和集成。

連接生態(tài)系統(tǒng),整合一切

保險公司的生態(tài)環(huán)境主要由數(shù)據生態(tài)、信息生態(tài)、渠道生態(tài)、營銷生態(tài)、用戶生態(tài)等組成。

數(shù)據生態(tài)。無論是阿里巴巴、京東、小米、樂視等新企業(yè),還是車輛經銷商、銀行等傳統(tǒng)企業(yè),與用戶連接的各種平臺都可以成為數(shù)據生態(tài)環(huán)境。為什么這些平臺要向保險公司提供數(shù)據?很難雙方各自的立場來看,很難理解。從另一個角度來看,共享和開放是互聯(lián)網的特點。新的商業(yè)關系不是相互提供的,而是共同成長,發(fā)揮集聚效率。

簡單的數(shù)據連接是指數(shù)據平臺為保險公司提供數(shù)據報告和粗線的分析結果。生態(tài)數(shù)據鏈接是保險公司和數(shù)據平臺相互共享和集成數(shù)據。在多維數(shù)據連接后,將產生新的數(shù)據,幫助公司快速調整公司的戰(zhàn)略和市場戰(zhàn)術,在促進產品定價、研發(fā)和準確營銷方面發(fā)揮重要作用。

例如,保險公司的承保和索賠數(shù)據可以與物業(yè)貿易平臺的消費習慣數(shù)據相結合。通過動態(tài)大數(shù)據分析,可以有效控制保險公司的賠償風險,同時提高消費環(huán)節(jié)的服務和保障。另一個例子是被保險人信息、保險索賠數(shù)據、金融平臺的客戶資產數(shù)據和其他平臺的消費者行為數(shù)據,可以針對不同消費水平和習慣的人進行產品定價和研發(fā),制定準確的營銷策略。反過來,該數(shù)據的連接可以為生態(tài)環(huán)境提供風險控制。

信息生態(tài)。主要是指信息咨詢服務,即如何有效準確地獲取一系列信息信息,如政策引入和解讀、經濟社會變化趨勢、行業(yè)發(fā)展和創(chuàng)新、同行現(xiàn)狀和競爭戰(zhàn)略、消費者興趣、公司服務現(xiàn)狀、客戶滿意度等,全面跟蹤公司外部和內部發(fā)展變化,不斷為公司戰(zhàn)略調整提供強有力的信息支持。

傳播生態(tài)。內容挖掘和傳播主要是保險公司的宣傳、規(guī)劃和勢頭,借助各種媒體力量塑造公眾形象,迅速推廣其理念和產品。從公司層面來看,主要保險公司通過廣告植入、公益贊助、活動命名等方式,努力塑造社會責任感,傳播核心文化和價值。在產品層面,抓住時事熱點,通過互聯(lián)網、媒體和合作伙伴快速傳播。

渠道生態(tài)。渠道整合,即如何整合其上下游產業(yè)。例如,通過評估機制和合理的利潤分配機制和4S整合銷售基礎,整合各種互聯(lián)網平臺。從傳統(tǒng)意義上說,渠道銷售保險公司的產品是一種委托代理關系,有時會出現(xiàn)競爭關系,表現(xiàn)在保險經營利潤的分配上,如汽車經銷商和保險公司的費用競爭,事實上,兩者應該是一種融合、雙贏的關系,兩者應該共同致力于產品開發(fā)和團隊建設,將彼此的業(yè)務嵌入到大數(shù)據、信息系統(tǒng)、營銷、服務、評估等方面,主要關注如何擴大蛋糕,而不是如何分配利潤。

營銷生態(tài)。包括營銷策劃和代理銷售。利用專業(yè)的營銷策劃團隊和專業(yè)的跨境綜合營銷團隊,為保險業(yè)利用當前營銷發(fā)展的所有新成果,改變傳統(tǒng)的封閉單一的營銷模式。營銷不再僅定位為產品提供商的單向推廣活動。交叉營銷、二次營銷和各種場景的用戶交業(yè)的營銷模式產生深刻的變化和影響。

用戶生態(tài)。包括索賠和其他客戶服務、用戶社交網絡等,為用戶提供場景體驗。例如,在索賠和快速維修連鎖店實現(xiàn)第二天型維修,維修公司與汽車租賃公司、代理駕駛公司的資源鏈接,確保事故不影響客戶,并提供送貨上門。在社交網絡方面,用戶數(shù)據提供用戶的社交場景,如車險對于車友來說,旅行意險對于旅友和企業(yè)財險對于企業(yè)家溝通、育兒保險等,從而增加客戶的粘性。

其括人力資源生態(tài)、智庫生態(tài)等。

這種聯(lián)系擴大了社會需求,推動了其他行業(yè)的發(fā)展,并在多個行業(yè)分攤了成本。連接與需求相匹配,提高運營效率,降低溝通和互信成本,最大限度地發(fā)揮有限資源的價值和產出。

同時,生態(tài)價值評估和連接數(shù)評估可能成為保險公司未來發(fā)展?jié)摿Φ闹匾獦酥?。生態(tài)良好的企業(yè)和連接更有效的企業(yè)將被認為具有更大的發(fā)展動力,否則可能被認為是發(fā)展疲軟。

以上是保險公司建立的生態(tài)系統(tǒng)。事實上,這對于希望抓住保險業(yè)快速發(fā)展時代脈搏的企業(yè)更有意義。它可以成為許多保險公司的數(shù)據生態(tài)、營銷生態(tài)和用戶生態(tài),從服務提供商轉變?yōu)楸kU公司的孵化器和培養(yǎng)者,開放邊界,共同成長。

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