導(dǎo)讀: 2016年,中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)正式實(shí)施第二代償付監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)(中國(guó)第二代償付能力監(jiān)管體系)。與償一代相比,償二代強(qiáng)調(diào)定量資本要求、定性監(jiān)管要求、市場(chǎng)約束機(jī)制等三支柱與償一代相比,償二代強(qiáng)調(diào)定量資本要求、定性監(jiān)管要求、市場(chǎng)約束機(jī)制等三支柱
中國(guó)保險(xiǎn)在6月12日舉行的2016陸家嘴論壇上,監(jiān)督管理委員會(huì)主席項(xiàng)俊波充分肯定了2015年保險(xiǎn)業(yè)的成就。可以說(shuō),保險(xiǎn)業(yè)在服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方面有一定的實(shí)力和基礎(chǔ)。
中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)有限公司總裁王銀成認(rèn)為,第二代的推出是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)體制創(chuàng)新的重要里程碑。與第二代相比,第二代更符合當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實(shí),更有利于行業(yè)的可持續(xù)健康發(fā)展。對(duì)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、改進(jìn)業(yè)務(wù)管理、加強(qiáng)服務(wù)能力建設(shè)具有重要意義。
對(duì)于專業(yè)、規(guī)范、經(jīng)營(yíng)理念持續(xù)健康、追求長(zhǎng)期發(fā)展能力的公司來(lái)說(shuō),很明顯”償二代”在償付能力的計(jì)算下,資本可以更好地釋放,這意味著未來(lái)可以有更好的發(fā)展和更多的業(yè)務(wù)。王銀成對(duì)第二代償還充滿信心。
從規(guī)模導(dǎo)向到風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向
中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理徐敬輝表示,償二代的引入恰逢其時(shí),引導(dǎo)保險(xiǎn)公司在日益復(fù)雜多變的新形勢(shì)下,能夠牢牢把握風(fēng)險(xiǎn)底線。
補(bǔ)償一代于2003年正式發(fā)布,在促進(jìn)保險(xiǎn)公司建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)資本管理理念中發(fā)揮了重要作用,但隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入補(bǔ)償一代體系規(guī)模轉(zhuǎn)型發(fā)展的新階段,計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)廣泛,風(fēng)險(xiǎn)覆蓋不全面,補(bǔ)償二代適應(yīng)了新時(shí)期、新階段的發(fā)展趨勢(shì)和監(jiān)管需求,標(biāo)志著行業(yè)監(jiān)管由規(guī)模向風(fēng)險(xiǎn)向?qū)У霓D(zhuǎn)變。
上海保險(xiǎn)交易所有限公司董事長(zhǎng)曾玉金在上海保險(xiǎn)交易所揭幕期間指出,第二代償還不僅是監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)資本約束市場(chǎng)行為的一種手段,而且已成為監(jiān)管機(jī)構(gòu)的正常監(jiān)管工具。原則上,監(jiān)管機(jī)構(gòu)將風(fēng)險(xiǎn)放在首位,這已成為全球共識(shí)。
中國(guó)太平保險(xiǎn)集團(tuán)有限公司總經(jīng)理李金福表示,從規(guī)模導(dǎo)向監(jiān)管規(guī)則,發(fā)展到風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向,結(jié)合定量定性和市場(chǎng)統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則,因?yàn)楸O(jiān)管機(jī)構(gòu)最關(guān)心監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn),保護(hù)保險(xiǎn)利益,包括整個(gè)行業(yè)的良性發(fā)展,更好地服務(wù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì),這些問(wèn)題可以在第二代中解決。
李勁夫說(shuō),無(wú)論是保險(xiǎn)公司關(guān)心的問(wèn)題,還是普通人關(guān)心的問(wèn)題,都可以通過(guò)償二代來(lái)回答。保險(xiǎn)公司最關(guān)心的是資本利用最大化、效率最大化、保險(xiǎn)業(yè)能否健康發(fā)展以及自身風(fēng)險(xiǎn)。人們關(guān)心的是保險(xiǎn)公司是否在銷售產(chǎn)品時(shí)作弊?規(guī)范操作好嗎?第二代償還在這方面是標(biāo)準(zhǔn)化的,所以這個(gè)監(jiān)管規(guī)則解決了監(jiān)管部門、行業(yè)和保險(xiǎn)主體,包括人們共同關(guān)注和關(guān)心的一些熱點(diǎn)問(wèn)題,確實(shí)可以促進(jìn)我們整個(gè)行業(yè)的理性發(fā)展和管理。“所以”償二代”規(guī)則確實(shí)是一個(gè)基本的里程碑文件。
迫使保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)
不可否認(rèn),償一代在支持保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)快速發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。然而,到目前為止,特別是經(jīng)過(guò)多年的快速發(fā)展,償二代的推出對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)快速發(fā)展起到了重要作用。壽險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有很大幫助。王銀成說(shuō):這就要求我們調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),督促保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)走常規(guī)壽險(xiǎn)公司發(fā)展道路,遵循壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展規(guī)律,在個(gè)人保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新方面還是要做大量的工作。
王銀成坦言:我想,我想”償二代”對(duì)行業(yè)的可持續(xù)健康發(fā)展有很大幫助,更好地為我們提供保險(xiǎn)產(chǎn)品,真正做到保險(xiǎn)姓”保”,也有很大的幫助。所以希望有了”償二代”推出可以更大地促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的可持續(xù)健康發(fā)展。
曾玉瑾表示,在第二代償還框架下,主要開發(fā)經(jīng)濟(jì)適用產(chǎn)品的公司的償付能力有所提高,而開發(fā)金融產(chǎn)品的公司的償付能力有所下降。我想我們”償二代”在結(jié)構(gòu)調(diào)整中發(fā)揮了重要作用,未來(lái)可能需要不斷跟進(jìn)或進(jìn)一步努力。
在李勁夫看來(lái),償二代很接地氣,操作性強(qiáng),更靈活。例如,我們采用了評(píng)分制度。中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門可以根據(jù)我們的實(shí)際情況節(jié)省5000萬(wàn)資金。所以”償二代”這迫使我們表面上得分,但實(shí)際上是一系列的系統(tǒng)建設(shè),包括公司運(yùn)營(yíng)的組織結(jié)構(gòu),包括我們的風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)運(yùn)營(yíng)和產(chǎn)品開發(fā)。”
因此,雖然第二代償還的實(shí)施時(shí)間不長(zhǎng),但對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),從經(jīng)營(yíng)理念、管理規(guī)則、團(tuán)隊(duì)建設(shè)、產(chǎn)品布局、資產(chǎn)負(fù)債、資產(chǎn)負(fù)債匹配等方面都得到了極大的此,它應(yīng)該對(duì)我們公司和整個(gè)行業(yè)的良性管理產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。李金福說(shuō)。
國(guó)際監(jiān)管模式非常重要
中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席陳文輝在主題演講中表示,在一帶一路戰(zhàn)略的號(hào)召下,保險(xiǎn)公司也希望走出去,不同國(guó)家的監(jiān)管業(yè)務(wù)不同,我們的企業(yè)希望在熟悉的監(jiān)管環(huán)境下經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),這就要求我們不斷與外國(guó)同行溝通,使我們的監(jiān)管體系更加融合。
目前,亞洲許多國(guó)家的監(jiān)管制度基本上是十多年前或更長(zhǎng)時(shí)間的監(jiān)管制度,有些國(guó)家可能仍然相對(duì)落后。在這種情況下,如果我們的監(jiān)管體系能夠走出去,得到其他國(guó)家的認(rèn)可,我們的企業(yè)就會(huì)走出去。陳文輝說(shuō),在考慮建立償二代時(shí),更多地考慮了中國(guó)的現(xiàn)實(shí),希望能幫助監(jiān)管體系在未來(lái)走出去。我們的監(jiān)管體系也會(huì)因時(shí)因地,我們的戰(zhàn)略也會(huì)不斷變化。當(dāng)然,我相信這種變化會(huì)轉(zhuǎn)變?yōu)楦邔哟巍⒏咝?、更科學(xué)的第三代和第四代。”
友邦保險(xiǎn)交易所董事長(zhǎng)Mark Tucker陸家嘴論壇期間表示,良好的監(jiān)管必須讓市場(chǎng)參與者知道他們站在哪里,他們是否合規(guī),是否違規(guī)。從市場(chǎng)參與者的角度來(lái)看,他們很難猜測(cè)監(jiān)管的含義?!痹贛ark Tucker償二代似乎是適合亞洲環(huán)境的良好監(jiān)管措施。每個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段都不一樣,我們不能把一套方法放在世界各地?!?/p>
李金福表示,第二代償還監(jiān)管規(guī)則出現(xiàn)后,我們的國(guó)際聲音將大大提高。這使得我們與美國(guó)和歐盟的幾個(gè)系統(tǒng)有一個(gè)完全等價(jià)的話語(yǔ)基礎(chǔ),為未來(lái)增加國(guó)際資本交流提供了一個(gè)非常好的系統(tǒng)平臺(tái)。
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