導(dǎo)讀： 最近，一批大型央企保險(xiǎn)公司已收到中國(guó)保監(jiān)會(huì)的行政處罰決定。

與以往不同的是，過去，一些業(yè)務(wù)激進(jìn)的中小企業(yè)大多吃監(jiān)管罰單保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)公司分公司，但在本輪專項(xiàng)檢查抽查中，中央企業(yè)暴露的問題主要集中在總公司層面，主要是流程管理中的合規(guī)問題。例如，國(guó)壽股份處理部分退保業(yè)務(wù)模式不合規(guī)，太平養(yǎng)老金擅自變更備案保單條款，中國(guó)信用保險(xiǎn)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立私人分公司。

國(guó)壽財(cái)務(wù)問題

涉及15個(gè)會(huì)計(jì)年度

國(guó)壽因財(cái)務(wù)問題被罰，可追溯到15年前。

2015年3月至5月，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)國(guó)壽股份進(jìn)行的兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制專項(xiàng)檢查中，發(fā)現(xiàn)國(guó)壽股份從1999年至2014年直接減少了退保年度保費(fèi)收入其中，2014年處理長(zhǎng)期保險(xiǎn)異常退保業(yè)務(wù)的金額為6.1億元。

一家保險(xiǎn)公司的后臺(tái)部門指出，在正常情況下，保費(fèi)收入和退保支出是兩條線，直接抵消保費(fèi)中異常退保業(yè)務(wù)，可能導(dǎo)致賬戶不清楚，或掩蓋退保過高的問題，退保指標(biāo)是需要密切監(jiān)控的敏感指標(biāo)之一。

為此，國(guó)壽股份被罰款40萬元。

太平系

暴露業(yè)務(wù)操作問題

近年來，由于業(yè)務(wù)問題，業(yè)務(wù)增長(zhǎng)迅速的太平養(yǎng)老和太平人壽也暴露在去年的兩加強(qiáng)兩遏制專項(xiàng)檢查中。

太平養(yǎng)老問題是未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)條款。經(jīng)檢查，公司于2014年1月至4月銷售的《太平盛世集團(tuán)終身生活》年金保險(xiǎn)絕大多數(shù)產(chǎn)品在一年后陸續(xù)退保，總退保金約8.57億元。

太平養(yǎng)老在售后發(fā)送的電子訂單上約定，產(chǎn)品一年后退保，預(yù)計(jì)退保金額為105.5%、105.9%或105.95%。

然而，在集團(tuán)內(nèi)部員工客戶購(gòu)買的8份產(chǎn)品保單中，太平養(yǎng)老特別同意2014年員工福利1號(hào)保險(xiǎn)單，自扣款次日起一年后退保，退保金預(yù)計(jì)為保費(fèi)的105.6%，未按規(guī)定使用中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)條款。

經(jīng)抽查，公司在2014年12月21日至31日期間承保的1222份新的團(tuán)體保險(xiǎn)合同保單中，部分通過特別約定的方式變更了備案保險(xiǎn)條款的保險(xiǎn)責(zé)任，涉及險(xiǎn)種保費(fèi)總收入1.59億元。

此外，太平人壽也沒有按照規(guī)定使用批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)條款。公司以工作通知調(diào)整政策貸款比例，縮短政策貸款申請(qǐng)時(shí)間，涉及91種產(chǎn)品，縮短政策貸款期限7種，調(diào)整后原產(chǎn)品條款未及時(shí)更新，未及時(shí)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告。

中國(guó)信保

私下設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

中國(guó)信用保險(xiǎn)問題的時(shí)間跨度也超過10年。中國(guó)保監(jiān)會(huì)在檢查中發(fā)現(xiàn)，中國(guó)信用保險(xiǎn)未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，也未在相關(guān)中國(guó)保監(jiān)會(huì)辦理任何手續(xù)。2007年至2013年，部分省級(jí)分支機(jī)構(gòu)共了20個(gè)業(yè)務(wù)辦公室。其中，2007年、2009年、2010年、2013年。

這一事實(shí)有現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書、中國(guó)信保關(guān)于設(shè)立地市分支機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)和簽發(fā)文件等證據(jù)證明。據(jù)悉，中國(guó)信保案止審理。

亞太財(cái)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷總監(jiān)萬鵬表示，在傳統(tǒng)印象中，大型保險(xiǎn)公司的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制相對(duì)完善，但批量處罰暴露的問題表明，監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部控制和外部監(jiān)督，遏制非法經(jīng)營(yíng)和非法犯罪，努力監(jiān)督?jīng)]有空白，也不能外出。

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