導(dǎo)讀： 前端保費(fèi)擴(kuò)容，為銷售產(chǎn)業(yè)鏈和后端核保核賠鏈帶來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇。這是長(zhǎng)江證券研究所分析師劉軍在《2016年保險(xiǎn)業(yè)年度戰(zhàn)略報(bào)告：迎接保險(xiǎn)供給側(cè)改革和主動(dòng)繁榮》中提出的結(jié)論。這是長(zhǎng)江證券研究所分析師劉軍在《2016年保險(xiǎn)業(yè)年度戰(zhàn)略報(bào)告：迎接保險(xiǎn)供給側(cè)改革和主動(dòng)繁榮》中提出的結(jié)論。

現(xiàn)實(shí)也在朝著這個(gè)方向發(fā)展。

據(jù)了解，保險(xiǎn)索賠現(xiàn)在正在發(fā)生變化。壽險(xiǎn)、在健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，承擔(dān)保險(xiǎn)公司索賠業(yè)務(wù)的專業(yè)索賠公司出現(xiàn)了。通過新的電子技術(shù)，國(guó)內(nèi)處方和藥品目錄可以記錄在電子系統(tǒng)中，然后輸入索賠文件的信息，然后自動(dòng)計(jì)算索賠結(jié)果。

許多健康保險(xiǎn)管理第三方(TPA)服務(wù)提供商可以提供專業(yè)的健康保險(xiǎn)索賠服務(wù)，審計(jì)理算實(shí)施人機(jī)互動(dòng)檢查，依靠智能保險(xiǎn)系統(tǒng)，非常低的人工理算干預(yù)，自動(dòng)理算。從上海的一家公司了解到，其合作伙伴包括中國(guó)人壽、中國(guó)平安、工銀安盛人壽，太平洋保險(xiǎn)、大都會(huì)人壽、安聯(lián)保險(xiǎn)集團(tuán)等十余家保險(xiǎn)企業(yè)。

一家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人分析說(shuō)，在市場(chǎng)模式下，專業(yè)的索賠公司有兩個(gè)優(yōu)勢(shì)，一個(gè)是高效率，另一個(gè)是低成本。在效率方面，目前，通過這些索賠公司，保險(xiǎn)公司可以在5天內(nèi)實(shí)現(xiàn)賠償。未來(lái)，隨著技術(shù)升級(jí)和流程優(yōu)化，預(yù)計(jì)賠償將在一天內(nèi)完成；在成本方面，件到計(jì)算索賠結(jié)果，索賠公司只收取保險(xiǎn)公司15元。

目前在壽險(xiǎn)公司的一般情況是，兩核(核保、核賠)是其后端的重要業(yè)務(wù)崗位，需要有醫(yī)學(xué)背景的專業(yè)人士來(lái)做，人力和效率成本都比較高。

根據(jù)上述長(zhǎng)江證券研究報(bào)告，隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的快速擴(kuò)張，在保險(xiǎn)中介銷售市場(chǎng)、保險(xiǎn)估值市場(chǎng)和保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化的背景下 UBI 以市場(chǎng)為代表的三個(gè)保險(xiǎn)細(xì)分市場(chǎng)將有很大的前景。其中，估計(jì)市場(chǎng)將迎來(lái)移動(dòng)索賠的巨大機(jī)遇。研究報(bào)告稱，與前端銷售相比，它對(duì)后端索賠市場(chǎng)更加樂觀。在移動(dòng)終端和網(wǎng)絡(luò)完善的背景下，移動(dòng)承保逐漸成為主流。

從未來(lái)的發(fā)展空間來(lái)看，研究報(bào)告稱，第三方理賠市場(chǎng)有可能做大做強(qiáng)。一方面，索賠服務(wù)的外包需求正在增加，另一方面，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展將促進(jìn)專業(yè)索賠的需求。

上述中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，技術(shù)創(chuàng)新縮短了索賠周期和模式的變化，降低了保險(xiǎn)公司的成本和效率。未來(lái)，隨著第三方索賠市場(chǎng)的增長(zhǎng)，保險(xiǎn)索賠體驗(yàn)將變得非常好。

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