導(dǎo)讀： 6月24日晚10點(diǎn)，北京作為第三批費(fèi)改試點(diǎn)地區(qū)，正式完成了商車費(fèi)改新系統(tǒng)的切換。到目前為止，全國36個(gè)省市推行了商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革，加快了產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)費(fèi)率市場化進(jìn)程。到目前為止，商業(yè)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率改革已在全國36個(gè)省市推出，產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)費(fèi)率市場化進(jìn)程加快。在新政策下，如何投保最具成本效益已成為車主關(guān)注的話題。

變化 最低折扣2.9折

從平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)北京分公司了解到，商業(yè)改革用于決定車險(xiǎn)價(jià)格有定價(jià)系數(shù)NCD(無賠償優(yōu)惠系數(shù))、自主承保系數(shù)、自主渠道系數(shù)、交通違法系數(shù)。NCD與交通違規(guī)系數(shù)對(duì)應(yīng)的是事故次數(shù)和違規(guī)次數(shù)，而獨(dú)立承保系數(shù)和渠道系數(shù)是保險(xiǎn)公司根據(jù)自己的業(yè)務(wù)控制需求和經(jīng)驗(yàn)，確定系數(shù)。不同的公司在使用兩個(gè)系數(shù)時(shí)考慮不同的因素，從平安集團(tuán)車險(xiǎn)根據(jù)定價(jià)中使用的承保模型，影響車險(xiǎn)價(jià)格的因素有車齡、車價(jià)、險(xiǎn)別、保額等，但這些因素對(duì)實(shí)際保費(fèi)計(jì)算的影響小于NCD和交通違法系數(shù)。

據(jù)了解，在北京，新車一年內(nèi)未發(fā)生事故，保費(fèi)享受8.5%的折扣；連續(xù)兩年未發(fā)生事故，保費(fèi)享受70%的折扣；連續(xù)三年未發(fā)生事故將打破之前最低70%的費(fèi)率限制，保費(fèi)將享受60%的折扣。連續(xù)四五年未發(fā)生事故的，保費(fèi)分別享受50%和40%的折扣。

但根據(jù)保監(jiān)會(huì)的要求，自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)的選擇范圍為0.85至1.15.出險(xiǎn)的車主保費(fèi)可享受四折優(yōu)惠。如果都計(jì)算，0.4×0.85×0.85=0.289，也就是說，車主可以享受的最低折扣價(jià)格是2.9%，但如果一年內(nèi)多次索賠，多次違規(guī)，保費(fèi)最多可以提高5.75倍。

零整比影響保費(fèi)

事實(shí)上，除了人因素外，車因素也非常重要，即汽車零整比系數(shù)。

所謂零整比，就是市場上所有零部件的價(jià)格和新車銷售價(jià)格的比例。零整比較高的車要多交保費(fèi)。

有保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士指出，在過去選擇汽車時(shí)，消費(fèi)者可能會(huì)看到更多的安全、外觀、發(fā)動(dòng)機(jī)性能等。在未來，我們應(yīng)該考慮更多的汽車維護(hù)問題，如零部件成本、維護(hù)成本等。選擇零整比高的車型，不僅維護(hù)成本高，而且賠償成本高也會(huì)帶來更高的保險(xiǎn)率。

據(jù)了解，由于新的費(fèi)用改革政策已經(jīng)連接到行業(yè)信息平臺(tái)，保險(xiǎn)公司可以在輸入相關(guān)車輛信息后顯示每個(gè)車型的相應(yīng)賠償率。換句話說，不同車型的保費(fèi)也會(huì)有所不同。對(duì)于賠償率較高的車型，車主在新車投?；蚶m(xù)保時(shí)，車險(xiǎn)費(fèi)率可能高于危險(xiǎn)率較低的車型。

對(duì)于大多數(shù)車主來說，駕駛習(xí)慣良好、交通違章少、風(fēng)險(xiǎn)低的客戶可以得到更低的價(jià)格，少數(shù)事故頻率高、交通違章頻率高、風(fēng)險(xiǎn)高的客戶保費(fèi)會(huì)上漲。

值得注意的是，新條款擴(kuò)大了車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)等待保險(xiǎn)責(zé)任，刪除11項(xiàng)保險(xiǎn)利用率低的附加保險(xiǎn)，合并部分附加保險(xiǎn)險(xiǎn)種。例如，倒車鏡、燈單獨(dú)破碎保險(xiǎn)納入機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)；車輛貨物墜落責(zé)任保險(xiǎn)納入機(jī)動(dòng)車第三方責(zé)任保險(xiǎn)；租車人人車失蹤保險(xiǎn)納入機(jī)動(dòng)車全車盜搶險(xiǎn)。

市場上77%的車主保費(fèi)下降

平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)北京分公司副總經(jīng)理李青表示：費(fèi)用改革系統(tǒng)正式切換，北京商業(yè)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)將正式調(diào)整為0.4-3延續(xù)了北京商業(yè)汽車保險(xiǎn)費(fèi)率的浮動(dòng)機(jī)制。同時(shí)，北京還將使用交通違章浮動(dòng)系數(shù)，這不僅發(fā)揮了保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)的杠桿作用，而且符合

安盛天平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司首席戰(zhàn)略官、健康保險(xiǎn)事業(yè)部CEO袁穎暉周一在省更多好司機(jī)戰(zhàn)略發(fā)布會(huì)上表示，駕駛行為和習(xí)慣好的好司機(jī)會(huì)得到更多的好處。

袁穎輝預(yù)計(jì)，費(fèi)改后整體保費(fèi)將穩(wěn)定或略有下降。北京是第三批商業(yè)車險(xiǎn)改革試點(diǎn)地區(qū)。從前兩批試點(diǎn)地區(qū)來看，77%的車主保費(fèi)下降，平均下降7.7%。

袁英輝說：我們希望好司機(jī)能得到更好的服務(wù)體驗(yàn)，比如他的購買過程更簡單，更方便，可能在手機(jī)上，我可以點(diǎn)擊網(wǎng)絡(luò)完成所有續(xù)期工作，我提供車牌號(hào)碼可以完成續(xù)期，他也可以得到更好的服務(wù)和更快的服務(wù)渠道。除了常規(guī)服務(wù)外，我們還提供全程調(diào)解。只要發(fā)生人身傷害事故，無論事故有多大，我們都會(huì)幫助司機(jī)和車主調(diào)解人身傷害事故的處理，并直接與第三方聯(lián)系。”

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