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廣東產(chǎn)險份額趨于集中,車險手續(xù)費增長

導(dǎo)讀:
廣東商車改革試點已經(jīng)半年,產(chǎn)險市場競爭更激烈,市場份額呈現(xiàn)進一步向老三家集中趨勢。大型財險公司依靠品牌和資金等優(yōu)勢,持續(xù)發(fā)力繼續(xù)擴大自身領(lǐng)先地位。其他的產(chǎn)險公司通過差異化的競爭,以便在廣東市場有一席之地。

產(chǎn)險份額向“老三家”集中

廣東省人保前5個月的原保費收入為93.08億元,平安財險粵分保費規(guī)模為77.02億元,太平洋財險粵分保費規(guī)模為34.96億元。

“廣東市場實行車費改革以來,產(chǎn)險市場競爭更激烈,產(chǎn)險份額呈現(xiàn)進一步向老三家集中趨勢,其他財險公司都只能作差異化的競爭,以便在廣東市場有一席之地。”廣東一家中小型財險公司負責(zé)人表示。

廣東一家大型保險內(nèi)部人士則表示,預(yù)計市場集中度將進一步上升,不過新挑戰(zhàn)不容忽視。新資本不斷進軍財險市場,通過自身技術(shù)和資本或許會給市場帶來一波新的變革。特別是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷興起,第三方數(shù)據(jù)平臺也企圖在車險市場分得一杯羹。

從廣東省保費收入市場份額來看,人保財險省公司份額為25.5%,人保廣州市公司份額為6
.8%,平安產(chǎn)險保費份額為26%,太平洋產(chǎn)險份額為11.8%。上述公司保費份額合計達到70 .1%。

也就是說,其余39家中外財險公司只能分享剩下的29 .9%的份額。

其中,國壽財險、中華保險份額分別為5%和3.9%。天安財險、太平財險、華安保險、陽光財險、永安保險、眾城車險份額都在1%-1.8%之間。

從原保費規(guī)模來看,前5個月保費規(guī)模只有千萬級的依然有安邦粵分,保費規(guī)模5395.62萬元,信達財險粵分7470 .30萬元,亞太財險粵分規(guī)模8560
.52萬元。都邦粵分規(guī)模7679.60萬元。

外資保險在廣東規(guī)模更加低迷,史帶粵分只剩下130 .65萬元,樂愛金粵分規(guī)模也只在470 .28萬元。

車險賠付率降低 車險依然占財險公司的重頭業(yè)務(wù)。

廣東省人保內(nèi)部人士表示,今年上半年,廣東省分公司累計實現(xiàn)車險保費61.2億元,同比增長11.6%。

通過同業(yè)數(shù)據(jù)觀察到,廣東省人保前五個月機動車保險保費收入為51.36億元,占到省人保整體保費的68.1%,承保242.62萬臺車輛。

省人保的機動車險前5個月賠付案件為60 .15萬件,累計賠付2 3 .7 8億元,賠付率只有46.32%。

平安產(chǎn)險前五個月機動車保險保費收入為65.72億元,承保306
.28萬臺車輛。平安產(chǎn)險賠付案件有55.77萬件,賠款支出達到29.55億元。賠付率只有44.97%。

太平洋產(chǎn)險承保了134 .91萬臺車輛,保費收入累計29.72億元。太平洋產(chǎn)險賠付案件為35 .13萬件,賠款金額為18
.39億元,賠付率為61.9%。

事實上,不少財險公司負責(zé)人均表示,受惠于商車費改的政策,總體出險次數(shù)下降,賠付成本相應(yīng)下降。

“今年的商車改革確實能夠減少逆向選擇和道德風(fēng)險,改善了車險綜合成本率,同時也提升了車險承保盈利能力。”某大型財險公司車險業(yè)務(wù)負責(zé)人表示。

“費改之后,出險次數(shù)越多來年車險的保費上漲越多。這種模式一方面可以對已經(jīng)出險的消費者收取更多的來年保費;另一方面對未出險的消費者而言,在面對很多小型事故時,為了省下來年上漲部分,權(quán)衡之下會選擇自行處理,這兩種情況都能優(yōu)化保險公司的成本控制?!鄙鲜鋈耸糠Q。

“雖然在車險業(yè)務(wù)上競爭加劇,但是優(yōu)勢依然會持續(xù),大型財險公司車險業(yè)務(wù)承保利潤應(yīng)該會提升不少。”上述負責(zé)人表示。

手續(xù)費支出增長

值得關(guān)注的是,商業(yè)車險改革后,車險試點地區(qū)大多出現(xiàn)車險綜合賠付率下降的趨勢,但同時綜合費用率快速上升。

費改后,局部競爭不理性的情況仍可能繼續(xù)存在,部分公司業(yè)務(wù)增長乏力時可能習(xí)慣于高費用、低價格的方式來拉動業(yè)務(wù)增長。

隨著商車改革在全國范圍內(nèi)鋪開,市場規(guī)范競爭的問題也引起監(jiān)管層關(guān)注。近日,保監(jiān)會對中華聯(lián)合、大地財險、渤海財險、華安財險、安華農(nóng)業(yè)、永誠財險6公司下發(fā)監(jiān)管函,對其分支機構(gòu)車險綜合成本率較報備數(shù)值發(fā)生重大偏離現(xiàn)象進行干預(yù),要求暫停使用商車費改條款,并責(zé)令其重新修改費率條款,報經(jīng)保監(jiān)會同意后方可再度使用。

眾誠保險總裁吳保軍稱,“從市場主體角度看,在賠付下降的情況下提高費用投入,屬于正常經(jīng)營行為。但費用率過高,超出了行業(yè)監(jiān)管的閾值,會產(chǎn)生惡性競爭,不利于行業(yè)的長遠健康發(fā)展?!?/p>

隨著承保量的增長,廣東財險公司車險手續(xù)費支出也隨之增加。省人保手續(xù)費支出增長了25%,平安產(chǎn)險手續(xù)費增長了20 .1%。

相對而言,份額占比小的產(chǎn)險公司為了保持競爭力,努力保留自己手中的車險份額,在手續(xù)費支出方面增長更高。太平產(chǎn)險車險保費同比增長了11
.78%,手續(xù)費支付增長了48 .97%。都邦保險車險保費同比增長26%,相應(yīng)地手續(xù)費支出同比增長75 .66%。國壽財險手續(xù)費支出增長53%。

各盡其能,適應(yīng)市場

大型財險公司依靠品牌和資金等優(yōu)勢,持續(xù)發(fā)力繼續(xù)擴大自身領(lǐng)先地位。

上述人保財險人士稱,對于下半年車險工作,人保財險廣東省分公司將突出抓好“固續(xù)轉(zhuǎn)”和“強縣域”兩大基礎(chǔ)工作,即深挖車險存量業(yè)務(wù)市場,提升續(xù)保轉(zhuǎn)保率以及深拓縣域市場業(yè)務(wù),搶占縣域新車保費業(yè)務(wù)。

平安財險廣東公司人士則表示,今年繼續(xù)重點推動“平安好車主”A P P,將客戶導(dǎo)流至線上。

中小型財險公司也在積極擴展自己的優(yōu)勢業(yè)務(wù)。

眾誠保險副總裁屈海文表示,眾誠借助了這次改革的機會專注車險細分市場,不會跟其他財險企業(yè)做全面競爭,而是希望做出自己的特色?!霸谇婪矫妫覀儸F(xiàn)在以4S店渠道為主,未來會逐步加大互聯(lián)網(wǎng)渠道的建設(shè)力度”。

中小公司在自身費用控制方面更加嚴格?!霸诳刂瀑M用方面,我們降低后臺管理成本,優(yōu)化我們的流程,減少不必要的開支。另外在銷售費用方面,盡可能地將優(yōu)惠給到客戶,通過服務(wù)優(yōu)化和提升贏得客戶,而不是通過簡單地降費來吸引客戶?!?/p>

另一家中型財險負責(zé)人表示,“創(chuàng)新技術(shù)逐步介入將會令險企的差異化服務(wù)更加明顯。隨著商業(yè)車險費改的不斷推動,險企的服務(wù)范圍和銷售渠道將進一步拓寬,僅依靠現(xiàn)有的直銷、車商、經(jīng)代等渠道已不能完全適應(yīng)市場競爭,創(chuàng)新服務(wù)模式將逐漸成為各家險企的競爭特色?!?/p>

“未來中小保險公司或許走向抱團。中國保險行業(yè)協(xié)會已經(jīng)提出建立車險查勘服務(wù)平臺的提案。這種提案有助于解決中小財險公司服務(wù)能力不足的問題,搭建一個互助式的平臺?!睆V東一位小型財險公司人士表示。

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