導(dǎo)讀: 4月,納入國(guó)金統(tǒng)計(jì)的195個(gè)投連險(xiǎn)賬戶(hù)中,當(dāng)月占總數(shù)71%的138個(gè)賬戶(hù)獲得負(fù)回報(bào)。
盡管被賦予了成為中短期產(chǎn)品替代品的希望,但各種跡象表明,投連險(xiǎn)也面臨著一些困難。根據(jù)國(guó)金證券最近發(fā)布的投資連鎖保險(xiǎn)行業(yè)分析報(bào)告,4月份,國(guó)金統(tǒng)計(jì)的195個(gè)投資連鎖保險(xiǎn)賬戶(hù)中有138個(gè)賬戶(hù),即當(dāng)月占總數(shù)71%的賬戶(hù)獲得負(fù)回報(bào)。其中,一個(gè)股票賬戶(hù)跌幅超過(guò)6%。
4月平均下降0.72%
根據(jù)國(guó)金證券的最新數(shù)據(jù),4月份計(jì)入195個(gè)投連險(xiǎn)賬戶(hù)的平均收益下降0.72%。其中57個(gè)賬戶(hù)(占總數(shù)的29%)當(dāng)月獲得正收益,只有一個(gè)賬戶(hù)當(dāng)月收益率超過(guò)5%,為股票型。138個(gè)賬戶(hù)(占總數(shù)的71%)當(dāng)月獲得負(fù)收益,其中一個(gè)賬戶(hù)跌幅超過(guò)6%,也是股票型。
從與投資保險(xiǎn)唇齒相依的股市來(lái)看,4月份股市窄幅波動(dòng),暫時(shí)緩解了3月份的反彈趨勢(shì)。其中,上證指數(shù)在月中一度達(dá)到3082.36點(diǎn),但在月底跌至2938.32點(diǎn),整個(gè)4月在震蕩中跌至2.18%。創(chuàng)業(yè)板指數(shù)達(dá)到高點(diǎn)后下跌,月底收于2138.74點(diǎn),下跌4.45%。
在債券方面,4月份債券市場(chǎng)大幅調(diào)整,中證全債下跌0.74%。中證國(guó)債、信用債券和可轉(zhuǎn)換債券指數(shù)分別下跌0.50%、1.04%和2.78%。與此同時(shí),債券收益率上升,一年期國(guó)債到期收益率上升22個(gè)基本點(diǎn),一年期AAA企業(yè)債到期收益率上升21個(gè)基本點(diǎn),AA上升58個(gè)基本點(diǎn)。
受此影響,4月份偏股投連險(xiǎn)賬戶(hù)平均收益為-1.00%,其中股票、股票、指數(shù)、混合偏股、靈活配置賬戶(hù)平均收益分別為-1.32%、-1.82%、-1.08%和-0.14%;4月份偏債投連險(xiǎn)賬戶(hù)平均收益為-0.42%。混合偏債、債券和貨幣賬戶(hù)的平均收益分別為-0.69%、-0.49%和0.08%。
救命稻草作用待考
自3月21日中短期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品新規(guī)實(shí)施到現(xiàn)在兩個(gè)多月,近年來(lái)很多人依賴(lài)相關(guān)理由財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品的壽險(xiǎn)該公司正面臨著前所未有的考驗(yàn)。據(jù)報(bào)道,它最近收到了中國(guó)保監(jiān)會(huì)的指示,敦促緊急調(diào)查和核算中短期存續(xù)期保險(xiǎn)產(chǎn)品具體規(guī)模,是否存在過(guò)量銷(xiāo)售行為和過(guò)量程度。
根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)本規(guī)范對(duì)中短期存續(xù)期產(chǎn)品的定義,投資連險(xiǎn)產(chǎn)品和變額年金險(xiǎn)產(chǎn)品被排除在外。目前已有。壽險(xiǎn)為尋求新一輪保費(fèi)規(guī)模突破,公司計(jì)劃轉(zhuǎn)戰(zhàn)投連險(xiǎn)。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為, 投資保險(xiǎn)既符合監(jiān)管規(guī)定,又具有可操作性,可成為中短期存續(xù)期產(chǎn)品的替代品。但這根稻草能救命嗎?或者還不得而知。
值得注意的是,在過(guò)去的一年里,投資連續(xù)保險(xiǎn)賬戶(hù)的類(lèi)型受到股市下跌的影響,表現(xiàn)不佳。其中,部分股票賬戶(hù)在過(guò)去一年顯著下降,債券賬戶(hù)收入也顯著減少。在過(guò)去的六個(gè)月里,股市一直在波動(dòng)和下跌,這使得部分股票投資連續(xù)保險(xiǎn)賬戶(hù)繼續(xù)表現(xiàn)不佳?!?國(guó)金證券分析師張輝在研究報(bào)告中指出,但通過(guò)近半年的業(yè)績(jī)比較,所有部分股票賬戶(hù)對(duì)滬深300產(chǎn)生了一定的相對(duì)回報(bào),其中靈活配置賬戶(hù)實(shí)現(xiàn)了最高的相對(duì)回報(bào)、指數(shù)和混合部分股票,股票賬戶(hù)相對(duì)滬深300收入不明顯。
另一方面,張輝認(rèn)為,過(guò)去六個(gè)月債券市場(chǎng)基本上是牛市,但上個(gè)月也經(jīng)歷了一波回調(diào),導(dǎo)致債券賬戶(hù)略有下降。然而,與債券市場(chǎng)回調(diào)帶來(lái)的下跌相比,部分債券賬戶(hù)的股票頭寸和股票市場(chǎng)的下跌將給部分債券賬戶(hù)帶來(lái)更大的損失。4月份債券賬戶(hù)和混合偏債賬戶(hù)的跌幅遠(yuǎn)低于1月份。在過(guò)去的六個(gè)月里,所有偏債投連險(xiǎn)賬戶(hù)都輸給了中證全債指數(shù)??偟膩?lái)說(shuō),在近期的市場(chǎng)環(huán)境下,靈活的配置和純債務(wù)賬戶(hù)可以更好地抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)?!?/p>
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