導讀： 隨著農(nóng)業(yè)保險制度的完善和政策對農(nóng)業(yè)保險的支持，農(nóng)業(yè)保險市場藍海逐漸出現(xiàn)。

根據(jù)中國保監(jiān)會的數(shù)據(jù)，2015年，農(nóng)業(yè)保險實現(xiàn)保費收入374.7億元，被保險農(nóng)戶約2.3億戶次，提供近2萬億元的風險保障。在市場的刺激下，開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的保險公司農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式的創(chuàng)新越來越多樣化。

業(yè)內(nèi)人士表示，隨之而來車險業(yè)務壓力，財險市場競爭日益激烈，市場細化已成為一種趨勢。農(nóng)業(yè)保險市場規(guī)模和產(chǎn)品種類在政策支持下發(fā)展迅速；因此，保險公司在這方面的熱情和投資也在增加。然而，由于起步較晚、基礎(chǔ)薄弱等實際問題，農(nóng)業(yè)保險的深入發(fā)展仍需要時間。

保險公司搶占農(nóng)業(yè)保險市場

今年，中央一號文件提出完善農(nóng)業(yè)保險制度

在政策的大力支持下，保險公司和資本市場也對農(nóng)業(yè)保險表現(xiàn)出了極大的熱情。中國平安成立農(nóng)村金融協(xié)會，開展農(nóng)村金融服務，建設(shè)農(nóng)村金融服務，包括農(nóng)村保險、農(nóng)村嚴重疾病、農(nóng)村醫(yī)療保險、農(nóng)村銀行、農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融等。5月6日，諾普信宣布，公司計劃與深圳榮信南方投資有限公司成立保險經(jīng)紀有限公司，開拓農(nóng)村保險市場。諾普信表示，隨著農(nóng)村金融市場的不斷發(fā)展，建設(shè)保險業(yè)務前景廣闊。

近日，太平洋財產(chǎn)保險浙江分公司與浙江趕街電子商務有限公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同研發(fā)適合農(nóng)產(chǎn)品進城的產(chǎn)品保險產(chǎn)品，通過農(nóng)村電商平臺+保險模式共同開拓農(nóng)村市場，服務三農(nóng)建設(shè)。

事實上，資本和保險機構(gòu)對農(nóng)業(yè)保險市場持樂觀態(tài)度并不僅僅是政策因素造成的。近年來，經(jīng)過不斷發(fā)展和完善，農(nóng)業(yè)保險市場的市場規(guī)模和前景逐漸突出，特別是在車險當業(yè)務相對疲軟時，農(nóng)業(yè)保險市場表現(xiàn)出巨大的活力。

根據(jù)中國保監(jiān)會的數(shù)據(jù)，2015年農(nóng)業(yè)保險實現(xiàn)保費收入374.7億元，參保農(nóng)戶約2.3億戶，提供近2萬億元的風險保障，比2007年51.8億元的保費收入和4981萬參保農(nóng)戶增長6.2倍和3.5倍。隨著農(nóng)業(yè)保險的快速發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營主體也從2007年的6家增加到26家，大多數(shù)省份都有3家以上的經(jīng)辦機構(gòu)。

一位保險公司相關(guān)人士表示，由于政府的支持，農(nóng)業(yè)保險的消費能力正在逐步培育和擴大。因此，對農(nóng)村市場的研究和投資也引起了保險公司的關(guān)注。

暫時不能滿足農(nóng)民保險需求

雖然農(nóng)業(yè)保險經(jīng)歷了長期的發(fā)展，但保險公司也表現(xiàn)出了深入培育農(nóng)業(yè)保險市場的決心，但在推廣過程中仍存在問題。中國社會科學院金融研究所保險研究辦公室主任郭金龍保障水平低，覆蓋面需要進一步擴大，經(jīng)營過程中各地區(qū)存在差異。

公開資料顯示，目前我國政策性農(nóng)業(yè)保險保費收入僅為農(nóng)業(yè)產(chǎn)值的3.2%；覆蓋面積僅占我國耕地面積的四分之一，發(fā)展模式尚未成熟，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保障能力相對有限。

同時，我國政策性農(nóng)業(yè)保險的基本經(jīng)營模式是委托商業(yè)保險公司經(jīng)營。政府在此基礎(chǔ)上給予一定的補貼，但這種經(jīng)營模式仍處于試點階段，仍處于相對廣泛的狀態(tài)。

日前，中國保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部主任劉峰寫道，農(nóng)業(yè)保險不能滿足大多數(shù)農(nóng)民日益增長的保險需求已成為發(fā)展中面臨的主要矛盾。同時，由于起步晚、基礎(chǔ)薄弱，農(nóng)業(yè)保險也存在農(nóng)民意識不足、保險機構(gòu)服務能力不足、安全性低、災害風險分散機制不完善、基層政府干預不當?shù)葐栴}。

劉峰認為，我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)以小規(guī)模分散為主，農(nóng)民缺乏風險意識或僥幸心理。同時，農(nóng)業(yè)保險低保低保障、廣覆蓋的原則也影響了農(nóng)民參保的積極性。

數(shù)據(jù)顯示，截至2015年底，三大口糧作物約占三大口糧作物保險的84%，但僅占總生產(chǎn)成本的33%。對于散戶投資者來說，由于安全程度低，災難發(fā)生后，保險賠償不解渴，即使沒有賠償，他們也可以完全承擔災難損失，因此保險熱情不高。劉峰說，這些都需要通過進一步加強控制和監(jiān)督來解決。

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