導(dǎo)讀: 隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的完善和政策對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)藍(lán)海逐漸出現(xiàn)。
根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù),2015年,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入374.7億元,被保險(xiǎn)農(nóng)戶約2.3億戶次,提供近2萬億元的風(fēng)險(xiǎn)保障。在市場(chǎng)的刺激下,開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式的創(chuàng)新越來越多樣化。
業(yè)內(nèi)人士表示,隨之而來車險(xiǎn)業(yè)務(wù)壓力,財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈,市場(chǎng)細(xì)化已成為一種趨勢(shì)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模和產(chǎn)品種類在政策支持下發(fā)展迅速;因此,保險(xiǎn)公司在這方面的熱情和投資也在增加。然而,由于起步較晚、基礎(chǔ)薄弱等實(shí)際問題,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的深入發(fā)展仍需要時(shí)間。
保險(xiǎn)公司搶占農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)
今年,中央一號(hào)文件提出完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度
在政策的大力支持下,保險(xiǎn)公司和資本市場(chǎng)也對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)表現(xiàn)出了極大的熱情。中國(guó)平安成立農(nóng)村金融協(xié)會(huì),開展農(nóng)村金融服務(wù),建設(shè)農(nóng)村金融服務(wù),包括農(nóng)村保險(xiǎn)、農(nóng)村嚴(yán)重疾病、農(nóng)村醫(yī)療保險(xiǎn)、農(nóng)村銀行、農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融等。5月6日,諾普信宣布,公司計(jì)劃與深圳榮信南方投資有限公司成立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司,開拓農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)。諾普信表示,隨著農(nóng)村金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展,建設(shè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)前景廣闊。
近日,太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)浙江分公司與浙江趕街電子商務(wù)有限公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,共同研發(fā)適合農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)城的產(chǎn)品保險(xiǎn)產(chǎn)品,通過農(nóng)村電商平臺(tái)+保險(xiǎn)模式共同開拓農(nóng)村市場(chǎng),服務(wù)三農(nóng)建設(shè)。
事實(shí)上,資本和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)持樂觀態(tài)度并不僅僅是政策因素造成的。近年來,經(jīng)過不斷發(fā)展和完善,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的市場(chǎng)規(guī)模和前景逐漸突出,特別是在車險(xiǎn)當(dāng)業(yè)務(wù)相對(duì)疲軟時(shí),農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)表現(xiàn)出巨大的活力。
根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù),2015年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入374.7億元,參保農(nóng)戶約2.3億戶,提供近2萬億元的風(fēng)險(xiǎn)保障,比2007年51.8億元的保費(fèi)收入和4981萬參保農(nóng)戶增長(zhǎng)6.2倍和3.5倍。隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的快速發(fā)展,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體也從2007年的6家增加到26家,大多數(shù)省份都有3家以上的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。
一位保險(xiǎn)公司相關(guān)人士表示,由于政府的支持,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的消費(fèi)能力正在逐步培育和擴(kuò)大。因此,對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)的研究和投資也引起了保險(xiǎn)公司的關(guān)注。
暫時(shí)不能滿足農(nóng)民保險(xiǎn)需求
雖然農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)歷了長(zhǎng)期的發(fā)展,但保險(xiǎn)公司也表現(xiàn)出了深入培育農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的決心,但在推廣過程中仍存在問題。中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所保險(xiǎn)研究辦公室主任郭金龍保障水平低,覆蓋面需要進(jìn)一步擴(kuò)大,經(jīng)營(yíng)過程中各地區(qū)存在差異。
公開資料顯示,目前我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入僅為農(nóng)業(yè)產(chǎn)值的3.2%;覆蓋面積僅占我國(guó)耕地面積的四分之一,發(fā)展模式尚未成熟,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保障能力相對(duì)有限。
同時(shí),我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基本經(jīng)營(yíng)模式是委托商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)。政府在此基礎(chǔ)上給予一定的補(bǔ)貼,但這種經(jīng)營(yíng)模式仍處于試點(diǎn)階段,仍處于相對(duì)廣泛的狀態(tài)。
日前,中國(guó)保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部主任劉峰寫道,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不能滿足大多數(shù)農(nóng)民日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)需求已成為發(fā)展中面臨的主要矛盾。同時(shí),由于起步晚、基礎(chǔ)薄弱,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也存在農(nóng)民意識(shí)不足、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)能力不足、安全性低、災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制不完善、基層政府干預(yù)不當(dāng)?shù)葐栴}。
劉峰認(rèn)為,我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)以小規(guī)模分散為主,農(nóng)民缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)或僥幸心理。同時(shí),農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)低保低保障、廣覆蓋的原則也影響了農(nóng)民參保的積極性。
數(shù)據(jù)顯示,截至2015年底,三大口糧作物約占三大口糧作物保險(xiǎn)的84%,但僅占總生產(chǎn)成本的33%。對(duì)于散戶投資者來說,由于安全程度低,災(zāi)難發(fā)生后,保險(xiǎn)賠償不解渴,即使沒有賠償,他們也可以完全承擔(dān)災(zāi)難損失,因此保險(xiǎn)熱情不高。劉峰說,這些都需要通過進(jìn)一步加強(qiáng)控制和監(jiān)督來解決。
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