導讀： 調(diào)查發(fā)現(xiàn)，消費者反映的保險理賠難題主要集中在異常理賠上。的確，索賠糾紛的形成有很多原因，但最重要的是信息不對稱，這也是雙方爭議的重要因素之一。誠然，索賠糾紛的形成有很多原因，但最重要的是信息不對稱，這也是雙方爭議的重要因素之一。根據(jù)天津市保險業(yè)協(xié)會的統(tǒng)計，83%的保險消費者投訴糾紛是由于保險合同條款不清楚、不掌握，導致上訴不當，其中近60%涉及保險理賠。

詳解保險理賠糾紛的四大原因

天津市保險業(yè)協(xié)會相關(guān)負責人詳細說明了保險理賠糾紛的四大原因：

一是消費者購買保險產(chǎn)品不是你需要的，買的時候不知道產(chǎn)品的功能，或者認為事故發(fā)生后保險可以賠償。

其二，買保險最初的目的是增加財務(wù)管理的價值，獲得相對較高的，不了解保險的本質(zhì)特征是保證，忽視了保險的風險保障功能。

第三，投保人和保險人(消費者和保險公司)對合同相關(guān)條款的理解存在歧義和差異。保險索賠中的許多糾紛主要集中在雙方對投保人的如實通知義務(wù)和保險人的明確解釋義務(wù)的爭論上。例如，在格式條款中，從專業(yè)技術(shù)的角度來看，不賠償責任是合同的協(xié)議，但消費者不理解和接受，因此受到質(zhì)疑。

第四，天津市保險業(yè)協(xié)會在處理消費者投訴時做了統(tǒng)計。相當一部分投保人對保險產(chǎn)品的了解來自保險銷售人員的介紹，由于主觀因素，很難判斷銷售人員解釋內(nèi)容的真實性和完整性。收到保單后，不仔細閱讀條款，在接受電話回訪時不仔細思考，在猶豫期失去權(quán)益保護。另一方面，投訴中的非誠信問題也反映了保險業(yè)進一步加強保險銷售人員行為自律和規(guī)范管理的重要性。

購買保險前應(yīng)做足功課

消費者在購買保險時應(yīng)該注意哪些問題？天津市保險業(yè)協(xié)會調(diào)解部主任陳洪躍提出三個提示：一是個人安全規(guī)劃：客戶根據(jù)現(xiàn)有的安全水平和經(jīng)濟實力，考慮保險產(chǎn)品的類型，根據(jù)家庭收入、各年齡段的安全特點和家庭成員的不同安全需求，合理購買保險產(chǎn)品。

二是合理選擇保險產(chǎn)品。大多數(shù)消費者應(yīng)該建立保險安全和適度財務(wù)管理的保險消費理念。對于一些消費者困惑的選擇問題，專家認為合適和有用的是好的產(chǎn)品，以免進入誤解。在購買前，首先了解相關(guān)保險產(chǎn)品的信息，根據(jù)自己的需要，按需投保，以清楚地購買保險，清楚地了解保險。

第三，糾正模糊的理解。消費者在購買保險產(chǎn)品前，應(yīng)充分了解保險責任、除外責任、支付期限、賠償處理和保險程序，避免認為購買保險產(chǎn)品可以包羅萬象，遇到風險賠償，容易產(chǎn)生糾紛。

我們的目的是通過積極的宣傳和指導，逐步費者逐步培育保險消費文化，讓消費者真正認識和充分體驗保險的安全功能及其在風險防范中的作用，逐步降低消費者對投資回報的預(yù)期和依賴，清楚地購買保險，讓生活更美好。

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