導(dǎo)讀： 我們將前端業(yè)務(wù)的架構(gòu)分為兩部分，一個(gè)是場(chǎng)景保險(xiǎn)，一個(gè)是平臺(tái)保險(xiǎn)。螞蟻金融服務(wù)保險(xiǎn)部高級(jí)總監(jiān)李冠如近日介紹了螞蟻金融服務(wù)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展情況，稱螞蟻金融服務(wù)在場(chǎng)景中積累了一定程度的經(jīng)驗(yàn)，平臺(tái)保險(xiǎn)正在起步，未來場(chǎng)景和平臺(tái)兩條腿將并行發(fā)展。螞蟻金融服務(wù)保險(xiǎn)部高級(jí)總監(jiān)李冠如近日介紹了螞蟻金融服務(wù)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展情況，稱螞蟻金融服務(wù)在場(chǎng)景中積累了一定程度的經(jīng)驗(yàn)，平臺(tái)保險(xiǎn)正在起步，未來場(chǎng)景和平臺(tái)兩條腿將并行發(fā)展。

成績單：76家合作機(jī)構(gòu) 用戶超3億

2015年9月，螞蟻金服獨(dú)立于財(cái)富事業(yè)集團(tuán)保險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)部門正式成立。同時(shí)，原來中國人壽財(cái)險(xiǎn)公司副總裁尹明開始擔(dān)任螞蟻金服保險(xiǎn)部總經(jīng)理。

保險(xiǎn)事業(yè)部成立以來的成績?nèi)绾?？截?015年底，已有2000多款。保險(xiǎn)產(chǎn)品通過螞蟻金服保險(xiǎn)平臺(tái)服務(wù)達(dá)到3.11億用戶，其中退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、賬戶安全保險(xiǎn)用戶數(shù)超過1億，成為1億用戶險(xiǎn)種;質(zhì)量鑒定保險(xiǎn)、信用擔(dān)保保險(xiǎn)和家居裝飾電子商務(wù)行業(yè)保險(xiǎn)解決方案已成為數(shù)千萬用戶保險(xiǎn)。

根據(jù)中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)和電話銷售財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)去年11月的月度數(shù)據(jù)顯示，螞蟻金服在第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保單數(shù)量占97%；保費(fèi)規(guī)模占43.98%。李冠如說，這主要是因?yàn)槲浵伣鸱谋ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)形式不同于其他平臺(tái)。螞蟻金服的保單數(shù)量多，平均保費(fèi)低。

事實(shí)上，阿里從2009年開始涉足保險(xiǎn)領(lǐng)域，當(dāng)時(shí)有一家公司保險(xiǎn)公司航空意外險(xiǎn)合作推出；在接下來的幾年里，運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)和淘寶車險(xiǎn)產(chǎn)品上線時(shí)，淘寶保險(xiǎn)平臺(tái)上線；截至2015年，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)用戶超過3億，合作保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)76家。在這個(gè)過程中，阿里巴巴的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)逐漸敲定了以平臺(tái)和場(chǎng)景兩條腿行走的道路。

發(fā)展路徑：場(chǎng)景與平臺(tái)并進(jìn)

李冠如透露，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司結(jié)構(gòu)按業(yè)務(wù)線劃分，螞蟻金服保險(xiǎn)業(yè)務(wù)部成立半年多，前端業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分為場(chǎng)景保險(xiǎn)和平臺(tái)保險(xiǎn)兩部分。

在場(chǎng)景保險(xiǎn)方面，螞蟻金融服務(wù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)最大的場(chǎng)景實(shí)際上是阿里巴巴的淘寶系統(tǒng)，即淘寶和天貓。目前，螞蟻金融服務(wù)保險(xiǎn)推出賬戶安全保險(xiǎn)、運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)、樂業(yè)保險(xiǎn)、單身保險(xiǎn)、中秋節(jié)月度保險(xiǎn)等，其中運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)是基于淘寶系統(tǒng)的場(chǎng)景。

李冠如表示，未來場(chǎng)景保險(xiǎn)的探索方向是電子商務(wù)，O2O、在農(nóng)村和旅游四個(gè)領(lǐng)域，這四個(gè)是我們保險(xiǎn)產(chǎn)品希望覆蓋的重要方向。她指出，場(chǎng)景保險(xiǎn)的要求是對(duì)用戶、保險(xiǎn)公司、平臺(tái)有價(jià)值，希望很順利，讓客戶有安全感，可以促進(jìn)場(chǎng)景交易，客戶有更強(qiáng)的安全感，可以促進(jìn)平臺(tái)，同時(shí)注意信用。

她總結(jié)說，場(chǎng)景保險(xiǎn)應(yīng)該首先在場(chǎng)景中找到痛點(diǎn)；然后使用數(shù)據(jù)優(yōu)化產(chǎn)品；與保險(xiǎn)公司創(chuàng)建產(chǎn)品；引入多個(gè)合作伙伴，實(shí)現(xiàn)最佳的客戶體驗(yàn)。其中，李冠如強(qiáng)調(diào)，與保險(xiǎn)公司共同創(chuàng)造產(chǎn)品，不僅指條款、費(fèi)率，還包括索賠模式，因?yàn)檫@種東西在線、小、高頻，你讓他提供什么文件，感知會(huì)很差，所以我們需要共同創(chuàng)造，包括保險(xiǎn)和索賠?！?/p>

李冠如指出，從長遠(yuǎn)來看，平臺(tái)保險(xiǎn)是一個(gè)更廣闊的領(lǐng)域。螞蟻金服希望場(chǎng)景保險(xiǎn)與平臺(tái)保險(xiǎn)并進(jìn)。

在平臺(tái)保險(xiǎn)方面，淘寶保險(xiǎn)PC該平臺(tái)擁有2000多種產(chǎn)品，70多家保險(xiǎn)公司開設(shè)了門店。但我們認(rèn)為這些是堆疊的，放在那里，與客戶的接觸不是很好。李冠如表示，平臺(tái)保險(xiǎn)的發(fā)展模式已初步確定，包括場(chǎng)景交叉推薦、會(huì)員權(quán)益開放、數(shù)據(jù)分析工具結(jié)合等。

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