導(dǎo)讀： 近日，泰康在線與國(guó)內(nèi)物流管理平臺(tái)車輛開(kāi)展戰(zhàn)略合作，推出在線貨運(yùn)保險(xiǎn)，創(chuàng)新推出自行車保險(xiǎn)模式，指出貨運(yùn)保險(xiǎn)市場(chǎng)預(yù)付保費(fèi)的痛點(diǎn)。

據(jù)了解，2015年貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)保費(fèi)收入中國(guó)已成為世界第二大88億元貨運(yùn)險(xiǎn)市場(chǎng)。然而，市場(chǎng)繁榮的背后是久病不愈，終成沉溺。

據(jù)報(bào)道，國(guó)內(nèi)貨運(yùn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的普遍商業(yè)模式是預(yù)付款+后結(jié)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，用戶估算運(yùn)量-預(yù)付全年保費(fèi)-階段按實(shí)際報(bào)告-最終保費(fèi)結(jié)算。這種模式看似簡(jiǎn)單明了，卻有一種頑疾:如果貨物沒(méi)有發(fā)生事故，有些用戶實(shí)際上可以考慮不報(bào)或少報(bào)；如果貨物發(fā)生事故，事故車輛必須報(bào)告。這意味著保險(xiǎn)公司收到的報(bào)告車輛可能是高風(fēng)險(xiǎn)或危險(xiǎn)車輛，問(wèn)題是保費(fèi)充足率不足，入不敷出。無(wú)奈之下，保險(xiǎn)公司必須相應(yīng)地提高保險(xiǎn)費(fèi)率，這將導(dǎo)致用戶進(jìn)一步篩選低風(fēng)險(xiǎn)車輛而不申報(bào)。最終結(jié)果是保費(fèi)充足率較低，進(jìn)入惡性循環(huán)。

同時(shí)，對(duì)于一些誠(chéng)信用戶來(lái)說(shuō)，費(fèi)率的提高意味著他們也必須支付高額保費(fèi)，這很容易導(dǎo)致誠(chéng)信用戶的流失和嚴(yán)重的反向選擇。

泰康在線自行車購(gòu)買模式的創(chuàng)新可以解決這些問(wèn)題。據(jù)報(bào)道，泰康在線與汽車充分合作，利用其在線物流系統(tǒng)中的用戶信息，有效管理用戶的車輛和貨物信息。在用戶交付之前，他們只需要在平臺(tái)上一鍵解決保險(xiǎn)問(wèn)題，而不需要像以前那樣一次性支付年度保費(fèi)。整個(gè)保險(xiǎn)過(guò)程簡(jiǎn)單、透明、高效。

相關(guān)方面表示，目前國(guó)內(nèi)大部分物流企業(yè)都是中小企業(yè)，甚至包括一些個(gè)人車主和團(tuán)隊(duì)。對(duì)于這些中小企業(yè)的客戶，在線保險(xiǎn)模式節(jié)省了中介代理的鏈接，利率變得更加實(shí)惠。此外，自行車保險(xiǎn)消除了年度訂閱問(wèn)題，緩解了財(cái)務(wù)壓力。

然而，一些用戶在工作日仍然會(huì)遇到資本流動(dòng)問(wèn)題。針對(duì)這種情況，泰康在線為其貨運(yùn)保險(xiǎn)用戶推出了金融貸款服務(wù)。泰康在線通過(guò)與汽車的全面合作，可以了解用戶的車輛運(yùn)營(yíng)——貨物保險(xiǎn)越多，事故越少，可以理解為物流企業(yè)運(yùn)營(yíng)狀良好，然后依靠大數(shù)據(jù)分析，泰康在線可以根據(jù)不同公司、團(tuán)隊(duì)或個(gè)人的實(shí)際情況提供不同層次的貸款擔(dān)保。

泰康在線貨運(yùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，貨運(yùn)司機(jī)屬于高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)，很少有保險(xiǎn)公司愿意為其提供人身保險(xiǎn)即使有服務(wù)，費(fèi)率也很高。據(jù)悉，泰康在線正試圖根據(jù)其貨運(yùn)保險(xiǎn)的大數(shù)據(jù)分析對(duì)其進(jìn)行個(gè)人評(píng)級(jí)，未來(lái)可能會(huì)為其提供低于市場(chǎng)平均費(fèi)率的個(gè)人保險(xiǎn)服務(wù)。

業(yè)內(nèi)人士表示，泰康在線貨運(yùn)保險(xiǎn)的推出不僅有望解決整個(gè)貨運(yùn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題，而且有可能為這種生態(tài)下的用戶帶來(lái)更好的風(fēng)險(xiǎn)解決方案。

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