每經(jīng)記者 袁園 每次實(shí)習(xí)編輯 馬子卿

11月10日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》)，并于2022年12月12日生效。

據(jù)報(bào)道，中國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)與財(cái)政部、中國(guó)人民銀行在2008年頒布實(shí)施的《保險(xiǎn)擔(dān)?；鸸芾磙k法》的基礎(chǔ)上進(jìn)行了修訂，旨在促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)和高質(zhì)量發(fā)展，更好地發(fā)揮保險(xiǎn)擔(dān)?；鸬姆e極作用，維護(hù)保單持有人的合法權(quán)益。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的支付上限調(diào)整為行業(yè)總資產(chǎn)的6%和1%

《管理辦法》共七章三九條，分別是一般規(guī)定、保險(xiǎn)保障基金公司、保險(xiǎn)保障基金的籌集、使用、監(jiān)督管理、法律責(zé)任和附帶規(guī)定。

修改的主要內(nèi)容包括：修改保險(xiǎn)安全基金籌集條款，明確保險(xiǎn)安全基金的相關(guān)財(cái)務(wù)要求，優(yōu)化保險(xiǎn)安全基金的使用管理，完善保險(xiǎn)安全基金的救助規(guī)定，加強(qiáng)保險(xiǎn)安全基金的相關(guān)監(jiān)督管理。

以保險(xiǎn)保障基金籌集條款為例，《管理辦法》將現(xiàn)行保險(xiǎn)保障基金固定費(fèi)率制度調(diào)整為風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向費(fèi)率制度，明確保險(xiǎn)保障基金費(fèi)率由基準(zhǔn)費(fèi)率和風(fēng)險(xiǎn)差異費(fèi)率組成。費(fèi)率的確定和調(diào)整由中國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)提出，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后實(shí)施；調(diào)整保險(xiǎn)保障基金的上限，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和個(gè)人保險(xiǎn)公司的暫停繳費(fèi)上限分別從占公司總資產(chǎn)的6%和1%調(diào)整為占行業(yè)總資產(chǎn)的6%和1%。

《國(guó)家商業(yè)日?qǐng)?bào)》記者比較了修訂前的內(nèi)容，發(fā)現(xiàn)《管理辦法》提高了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和個(gè)人保險(xiǎn)公司的暫停支付上限，整體影響不大。一些業(yè)內(nèi)人士告訴記者。

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，起草過(guò)程中遵循三個(gè)思路：

一是堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的總基調(diào)。在現(xiàn)有制度框架下，有針對(duì)性地修訂了少數(shù)不適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范和高質(zhì)量發(fā)展的條款。

二是堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向。結(jié)合新形勢(shì)、新要求，完善相關(guān)規(guī)定，提高基金利率的科學(xué)合理性，提高基金的可持續(xù)性。

三是加強(qiáng)管理。完善保險(xiǎn)保障基金管理制度，進(jìn)一步提高基金籌集、使用和管理效率。

中國(guó)銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)督指導(dǎo)，研究確定新的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者指出，除調(diào)整繳費(fèi)上限外，《管理辦法》還縮小了保險(xiǎn)保障基金提供救助的保單范圍。

2008年版《保險(xiǎn)擔(dān)?；鸸芾磙k法》提到：保險(xiǎn)公司依法撤銷或破產(chǎn)，清算財(cái)產(chǎn)不足以償還保單利益的，保險(xiǎn)擔(dān)?；鸢凑障铝幸?guī)定對(duì)非人壽保險(xiǎn)合同保單持有人提供救助：（1）保單持有人損失在5萬(wàn)元以內(nèi)，保險(xiǎn)擔(dān)保基金全額救助；（2）保單持有人為個(gè)人，損失超過(guò)5萬(wàn)元的，保險(xiǎn)保障基金的救助金額為90%以上；保單持有人為機(jī)構(gòu)的，損失超過(guò)5萬(wàn)元的，保險(xiǎn)保障基金的救助金額為80%以上?！?/p>

上述內(nèi)容提到了非人壽保險(xiǎn)合同保單，但修訂后的《管理辦法》明確表示：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、短期健康保險(xiǎn)、短期意外傷害保險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)人士告訴記者，救援范圍沒(méi)有實(shí)質(zhì)性變化，但范圍更加清晰。

銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此舉明確規(guī)定，短期健康保險(xiǎn)和短期意外傷害保險(xiǎn)適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

值得一提的是，不僅明確了短期健康保險(xiǎn)和短期意外害保險(xiǎn)，長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)、長(zhǎng)期意外傷害保險(xiǎn)等長(zhǎng)期人壽保險(xiǎn)合同的管理措施，還規(guī)定其救助方式按照法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院有關(guān)規(guī)定，救助標(biāo)準(zhǔn)按照人壽保險(xiǎn)合同執(zhí)行。

同時(shí)，《管理辦法》在現(xiàn)行辦法的基礎(chǔ)上，明確了人壽保險(xiǎn)合同中投資成分的具體救助辦法。

銀監(jiān)會(huì)表示，發(fā)布和實(shí)施《管理辦法》是銀監(jiān)會(huì)更好地發(fā)揮保險(xiǎn)保障基金積極作用的重要舉措。

下一步，中國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)將加強(qiáng)監(jiān)督指導(dǎo)，落實(shí)《管理辦法》，研究確定新的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)保障基金制度在防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)中的作用，維護(hù)保單持有人的合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)定和優(yōu)質(zhì)發(fā)展。

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