每經(jīng)記者 袁園 每次實習編輯 馬子卿

11月10日，銀監(jiān)會發(fā)布了《保險保障基金管理辦法》(以下簡稱《管理辦法》)，并于2022年12月12日生效。

據(jù)報道，中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會與財政部、中國人民銀行在2008年頒布實施的《保險擔保基金管理辦法》的基礎(chǔ)上進行了修訂，旨在促進保險業(yè)的穩(wěn)定經(jīng)營和高質(zhì)量發(fā)展，更好地發(fā)揮保險擔?；鸬姆e極作用，維護保單持有人的合法權(quán)益。

財產(chǎn)保險和人身保險機構(gòu)的支付上限調(diào)整為行業(yè)總資產(chǎn)的6%和1%

《管理辦法》共七章三九條，分別是一般規(guī)定、保險保障基金公司、保險保障基金的籌集、使用、監(jiān)督管理、法律責任和附帶規(guī)定。

修改的主要內(nèi)容包括：修改保險安全基金籌集條款，明確保險安全基金的相關(guān)財務要求，優(yōu)化保險安全基金的使用管理，完善保險安全基金的救助規(guī)定，加強保險安全基金的相關(guān)監(jiān)督管理。

以保險保障基金籌集條款為例，《管理辦法》將現(xiàn)行保險保障基金固定費率制度調(diào)整為風險導向費率制度，明確保險保障基金費率由基準費率和風險差異費率組成。費率的確定和調(diào)整由中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會提出，經(jīng)國務院批準后實施；調(diào)整保險保障基金的上限，財產(chǎn)保險公司和個人保險公司的暫停繳費上限分別從占公司總資產(chǎn)的6%和1%調(diào)整為占行業(yè)總資產(chǎn)的6%和1%。

《國家商業(yè)日報》記者比較了修訂前的內(nèi)容，發(fā)現(xiàn)《管理辦法》提高了財產(chǎn)保險公司和個人保險公司的暫停支付上限，整體影響不大。一些業(yè)內(nèi)人士告訴記者。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會相關(guān)負責人表示，起草過程中遵循三個思路：

一是堅持穩(wěn)中求進的總基調(diào)。在現(xiàn)有制度框架下，有針對性地修訂了少數(shù)不適應保險業(yè)風險防范和高質(zhì)量發(fā)展的條款。

二是堅持問題導向。結(jié)合新形勢、新要求，完善相關(guān)規(guī)定，提高基金利率的科學合理性，提高基金的可持續(xù)性。

三是加強管理。完善保險保障基金管理制度，進一步提高基金籌集、使用和管理效率。

中國銀行業(yè)強監(jiān)督指導，研究確定新的費率標準

《每日經(jīng)濟新聞》記者指出，除調(diào)整繳費上限外，《管理辦法》還縮小了保險保障基金提供救助的保單范圍。

2008年版《保險擔?；鸸芾磙k法》提到：保險公司依法撤銷或破產(chǎn)，清算財產(chǎn)不足以償還保單利益的，保險擔保基金按照下列規(guī)定對非人壽保險合同保單持有人提供救助：（1）保單持有人損失在5萬元以內(nèi)，保險擔?；鹑~救助；（2）保單持有人為個人，損失超過5萬元的，保險保障基金的救助金額為90%以上；保單持有人為機構(gòu)的，損失超過5萬元的，保險保障基金的救助金額為80%以上。”

上述內(nèi)容提到了非人壽保險合同保單，但修訂后的《管理辦法》明確表示：財產(chǎn)保險、短期健康保險、短期意外傷害保險。業(yè)內(nèi)人士告訴記者，救援范圍沒有實質(zhì)性變化，但范圍更加清晰。

銀監(jiān)會相關(guān)負責人表示，此舉明確規(guī)定，短期健康保險和短期意外傷害保險適用于財產(chǎn)保險。

值得一提的是，不僅明確了短期健康保險和短期意外害保險，長期健康保險、長期意外傷害保險等長期人壽保險合同的管理措施，還規(guī)定其救助方式按照法律、行政法規(guī)和國務院有關(guān)規(guī)定，救助標準按照人壽保險合同執(zhí)行。

同時，《管理辦法》在現(xiàn)行辦法的基礎(chǔ)上，明確了人壽保險合同中投資成分的具體救助辦法。

銀監(jiān)會表示，發(fā)布和實施《管理辦法》是銀監(jiān)會更好地發(fā)揮保險保障基金積極作用的重要舉措。

下一步，中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會將加強監(jiān)督指導，落實《管理辦法》，研究確定新的費率標準，進一步發(fā)揮保險保障基金制度在防范和化解金融風險中的作用，維護保單持有人的合法權(quán)益，促進保險業(yè)的穩(wěn)定和優(yōu)質(zhì)發(fā)展。

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