11月8日，記者 郭偉瑩) 11月4日，人力資源和社會(huì)保障部、財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局、中國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金參與流程、資本賬戶(hù)管理、機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品管理、信息披露、監(jiān)督管理等作出了具體規(guī)定。

《辦法》規(guī)定，參與者每年繳納的個(gè)人養(yǎng)老金金額上限為1.2萬(wàn)元。人力資源和社會(huì)保障部、財(cái)政部根據(jù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展水平、多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)制度發(fā)展等因素，及時(shí)調(diào)整繳費(fèi)金額上限。

《辦法》指出，個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)行個(gè)人賬戶(hù)制度，繳費(fèi)完全由參與者個(gè)人承擔(dān)獨(dú)立選擇購(gòu)買(mǎi)儲(chǔ)蓄存款、金融產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公共基金等金融產(chǎn)品，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定享受稅收優(yōu)惠政策。

根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)保險(xiǎn)公司參與個(gè)人養(yǎng)老金制度的通知》（草案），保險(xiǎn)公司提供的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)包括年金保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)定的其他產(chǎn)品。

對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國(guó)軍告訴中國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融記者，《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》是將金融業(yè)置于同一養(yǎng)老金政策框架下進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)。雖然商業(yè)保險(xiǎn)在養(yǎng)老金融方面有著獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，但銀行、證券、信托和基金的個(gè)人養(yǎng)老金也很有吸引力。誰(shuí)能贏取決于產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的能力。為此，保險(xiǎn)公司應(yīng)至少在產(chǎn)品、渠道、人力、系統(tǒng)等方面做好準(zhǔn)備：

首先，根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)保險(xiǎn)公司參與個(gè)人養(yǎng)老金制度的通知（草案）》及其后續(xù)的正式實(shí)施文件和規(guī)則，設(shè)計(jì)適合政策要求和客戶(hù)需求的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，并準(zhǔn)備各種營(yíng)銷(xiāo)渠道的支持。二是做好與監(jiān)管部門(mén)的聯(lián)系，積極參與征求意見(jiàn)的決策過(guò)程，根據(jù)政策要求檢查差距，盡量滿(mǎn)足監(jiān)管部門(mén)設(shè)定的個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的要求。第三，做好與合作銀行的預(yù)對(duì)接，因?yàn)轲B(yǎng)老金賬戶(hù)和資金賬戶(hù)都是銀行開(kāi)立的。為了抓住機(jī)遇，這一步需要提前完成。第四，準(zhǔn)備與負(fù)責(zé)建設(shè)和運(yùn)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)平臺(tái)的中國(guó)銀行(601988)保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司對(duì)接。

首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文忠也告訴中國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融記者，要做好個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)，特別注重突出與銀行、金融公司、基金公司類(lèi)似產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；同時(shí)，做好營(yíng)銷(xiāo)渠道選擇和營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)建設(shè)。

北京工商大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)研究所主任王旭金除了產(chǎn)品、承保、精算、投資外，還特別提到要做好客戶(hù)服務(wù)。保險(xiǎn)是服務(wù)業(yè)。服務(wù)的核心在于人員質(zhì)量。制定一系列制度流程，注重人員培訓(xùn)，避免摩擦，提高運(yùn)營(yíng)效率。

此外，中國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融記者了解到，國(guó)家養(yǎng)老保險(xiǎn)作為一家專(zhuān)業(yè)的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，高度重視個(gè)人養(yǎng)老業(yè)務(wù)，積極響應(yīng)政策號(hào)召，參與第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)建設(shè)。多次會(huì)議討論個(gè)人養(yǎng)老金政策，積極準(zhǔn)備個(gè)人養(yǎng)老金。

在產(chǎn)品方面，加快產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，豐富養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品供應(yīng)，開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老產(chǎn)品準(zhǔn)備，讓更多客戶(hù)享受優(yōu)惠政策，積累養(yǎng)老儲(chǔ)備；開(kāi)發(fā)微信小程序，支持個(gè)人和家庭基本養(yǎng)老金（第一支柱）、職業(yè)養(yǎng)老金（第二支柱）退休后計(jì)算。對(duì)于已銷(xiāo)售的養(yǎng)老金產(chǎn)品，開(kāi)發(fā)智能試算工具，支持客戶(hù)獨(dú)立靈活規(guī)劃產(chǎn)品支付和接收方案，讓人們（603883）理解、理解和操作良好。

在系統(tǒng)建設(shè)方面，提前規(guī)劃，高效推進(jìn)，建立專(zhuān)業(yè)信息系統(tǒng)，采用敏捷、開(kāi)放、創(chuàng)新的技術(shù)結(jié)構(gòu)，有效支持個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)。通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)中心快速實(shí)現(xiàn)與多家銀行和行業(yè)信息平臺(tái)的快速對(duì)接和測(cè)試。目前，作為第一批入選四方聯(lián)合測(cè)試的保險(xiǎn)公司，正在積極參與人力資源和社會(huì)保障部、行業(yè)信息平臺(tái)和合作銀行的聯(lián)合測(cè)試。目前，國(guó)家養(yǎng)老保險(xiǎn)正在積極拓展銀行代銷(xiāo)渠道，與近20家銀行建立合作，全面落實(shí)個(gè)人養(yǎng)老政策。

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