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沒(méi)有社保,對(duì)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)和理賠的影響大嗎?

許多朋友在保險(xiǎn)過(guò)程中發(fā)現(xiàn),在購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)時(shí),除了填寫性別、出生日期等基本信息外,還要有社會(huì)保障。

為什么要有這樣的區(qū)別?購(gòu)買社保,對(duì)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)有什么影響?

今日,譜藍(lán)君來(lái)為大家解答一波。

  • 哪些險(xiǎn)種會(huì)區(qū)分有沒(méi)有社保?
  • 社保對(duì)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)有哪幾種影響?
  • 譜藍(lán)君總結(jié)

首先,并非所有險(xiǎn)種都能區(qū)分是否有社保。

比如支付類型的保險(xiǎn),如重大疾病保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等,一般不會(huì)區(qū)分有沒(méi)有社保。

而報(bào)銷型保險(xiǎn),如百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)、小額醫(yī)療保險(xiǎn)、含有意外醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任的意外險(xiǎn)等,都會(huì)詢問(wèn)是否有社保。

沒(méi)有社保,對(duì)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)和理賠的影響大嗎?插圖1
(投保界面)

那為什么要這樣區(qū)分呢?主要是因?yàn)樯鐣?huì)保障可以報(bào)銷部分醫(yī)療費(fèi)用。

要知道,商業(yè)保險(xiǎn)的原則是風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)原則,即消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

購(gòu)買保險(xiǎn)后,萬(wàn)一發(fā)生事故,保險(xiǎn)公司承擔(dān)大部分風(fēng)險(xiǎn),消費(fèi)者承擔(dān)一小部分風(fēng)險(xiǎn)。

醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)行報(bào)銷制度,花多少,最高只能報(bào)多少。

比如住院費(fèi)用1萬(wàn)元,醫(yī)療保險(xiǎn)最多可報(bào)銷1萬(wàn)元。

假如有社保,社??梢韵葓?bào)銷部分醫(yī)療費(fèi)用,那么保險(xiǎn)公司可以少承擔(dān);

假如沒(méi)有社保,就意味著保險(xiǎn)公司要承擔(dān)更多。

因此,商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)將區(qū)分是否有社會(huì)保障。

購(gòu)買社保,對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的影響,主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面。

首先是不同的保費(fèi)。

沒(méi)有社保的人去投保,保費(fèi)會(huì)比有社保的人貴,最明顯的例子就是百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)。

以太平洋醫(yī)享無(wú)憂為例,看看兩者的區(qū)別。

沒(méi)有社保,對(duì)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)和理賠的影響大嗎?插圖3
(太平洋醫(yī)享無(wú)憂截圖)

可以看出,無(wú)論哪個(gè)年齡段,如果沒(méi)有社保,年保費(fèi)都是社保的兩倍多,差別還是比較大的。

因此,尚未購(gòu)買社保的朋友們趕緊補(bǔ)上,投保也更省錢。

二是報(bào)銷比例不同。

先來(lái)看看醫(yī)療保險(xiǎn),報(bào)銷比例的差異主要體現(xiàn)在是否有醫(yī)療保險(xiǎn)結(jié)算。

一般來(lái)說(shuō),有社會(huì)保險(xiǎn),并且經(jīng)過(guò)社會(huì)保險(xiǎn)結(jié)算后,公費(fèi)醫(yī)療或其他第三方商業(yè)保險(xiǎn),報(bào)銷比例為100%;

沒(méi)有社會(huì)保險(xiǎn),報(bào)銷比例也是100%,此時(shí),產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的保費(fèi)會(huì)比較貴。

但是,如果有社保投保,但就醫(yī)時(shí)不使用社保結(jié)算,報(bào)銷比例一般只有60%,

也就是說(shuō),要么自己花更多的錢買保險(xiǎn),費(fèi)用由商業(yè)保險(xiǎn)承擔(dān);否則,應(yīng)先由社保結(jié)算的那部分,商業(yè)保險(xiǎn)不報(bào)。

沒(méi)有社保,對(duì)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)和理賠的影響大嗎?插圖5

因此,最劃算的辦法就是在有社保的情況下投保,先用社保結(jié)算,再用商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)銷。

而對(duì)于含有意外醫(yī)療的意外險(xiǎn),雖然沒(méi)有直接影響產(chǎn)品價(jià)格的社會(huì)保障,但對(duì)意外醫(yī)療的保障有較大的影響。

我們用大甲3號(hào)Pro以成人意外險(xiǎn)為例,看看它的意外醫(yī)療保險(xiǎn)在沒(méi)有社會(huì)保障的區(qū)別。

沒(méi)有社保,對(duì)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)和理賠的影響大嗎?插圖7

有社會(huì)保險(xiǎn),并通過(guò)社會(huì)保險(xiǎn)或第三方商業(yè)保險(xiǎn)支付的,可報(bào)銷100%;

如果沒(méi)有社保,也沒(méi)有其他報(bào)銷方式,報(bào)銷比例打八折,大大降低了可以報(bào)銷的金額。

但是,不同產(chǎn)品的報(bào)銷比例會(huì)有所不同。在申請(qǐng)意外險(xiǎn)時(shí),要多注意意外醫(yī)療保險(xiǎn),社保報(bào)銷后優(yōu)先報(bào)銷100%的產(chǎn)品;

假如沒(méi)有社保投保,盡量選擇報(bào)銷比例較高的產(chǎn)品。

一般來(lái)說(shuō),在有社保的情況下購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn),不僅保費(fèi)可以便宜一些,經(jīng)過(guò)社保結(jié)算后,報(bào)銷力度也更大。

可以說(shuō),買社保,妥妥的就是咱們國(guó)家給予我們薅羊毛的一個(gè)機(jī)會(huì)呀!建議大家參保。

當(dāng)然也有一些限制,比如報(bào)銷范圍窄、起付線、封頂線等。最好在參加社保的基礎(chǔ)上增加一些商業(yè)保險(xiǎn),全面保護(hù)自己。

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