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沒有社保,對購買商業(yè)保險保費和理賠的影響大嗎?

許多朋友在保險過程中發(fā)現(xiàn),在購買商業(yè)保險時,除了填寫性別、出生日期等基本信息外,還要有社會保障。

為什么要有這樣的區(qū)別?購買社保,對購買商業(yè)保險有什么影響?

今日,譜藍君來為大家解答一波。

  • 哪些險種會區(qū)分有沒有社保?
  • 社保對購買商業(yè)保險有哪幾種影響?
  • 譜藍君總結

首先,并非所有險種都能區(qū)分是否有社保。

比如支付類型的保險,如重大疾病保險、定期壽險等,一般不會區(qū)分有沒有社保。

而報銷型保險,如百萬醫(yī)療保險、小額醫(yī)療保險、含有意外醫(yī)療保險責任的意外險等,都會詢問是否有社保。

沒有社保,對購買商業(yè)保險保費和理賠的影響大嗎?插圖1
(投保界面)

那為什么要這樣區(qū)分呢?主要是因為社會保障可以報銷部分醫(yī)療費用。

要知道,商業(yè)保險的原則是風險分擔原則,即消費者和保險公司共同承擔風險。

購買保險后,萬一發(fā)生事故,保險公司承擔大部分風險,消費者承擔一小部分風險。

醫(yī)療保險實行報銷制度,花多少,最高只能報多少。

比如住院費用1萬元,醫(yī)療保險最多可報銷1萬元。

假如有社保,社??梢韵葓箐N部分醫(yī)療費用,那么保險公司可以少承擔;

假如沒有社保,就意味著保險公司要承擔更多。

因此,商業(yè)醫(yī)療保險將區(qū)分是否有社會保障。

購買社保,對商業(yè)保險的影響,主要表現(xiàn)在兩個方面。

首先是不同的保費。

沒有社保的人去投保,保費會比有社保的人貴,最明顯的例子就是百萬醫(yī)療保險。

以太平洋醫(yī)享無憂為例,看看兩者的區(qū)別。

沒有社保,對購買商業(yè)保險保費和理賠的影響大嗎?插圖3
(太平洋醫(yī)享無憂截圖)

可以看出,無論哪個年齡段,如果沒有社保,年保費都是社保的兩倍多,差別還是比較大的。

因此,尚未購買社保的朋友們趕緊補上,投保也更省錢。

二是報銷比例不同。

先來看看醫(yī)療保險,報銷比例的差異主要體現(xiàn)在是否有醫(yī)療保險結算。

一般來說,有社會保險,并且經(jīng)過社會保險結算后,公費醫(yī)療或其他第三方商業(yè)保險,報銷比例為100%;

沒有社會保險,報銷比例也是100%,此時,產(chǎn)品對應的保費會比較貴。

但是,如果有社保投保,但就醫(yī)時不使用社保結算,報銷比例一般只有60%,

也就是說,要么自己花更多的錢買保險,費用由商業(yè)保險承擔;否則,應先由社保結算的那部分,商業(yè)保險不報。

沒有社保,對購買商業(yè)保險保費和理賠的影響大嗎?插圖5

因此,最劃算的辦法就是在有社保的情況下投保,先用社保結算,再用商業(yè)保險報銷。

而對于含有意外醫(yī)療的意外險,雖然沒有直接影響產(chǎn)品價格的社會保障,但對意外醫(yī)療的保障有較大的影響。

我們用大甲3號Pro以成人意外險為例,看看它的意外醫(yī)療保險在沒有社會保障的區(qū)別。

沒有社保,對購買商業(yè)保險保費和理賠的影響大嗎?插圖7

有社會保險,并通過社會保險或第三方商業(yè)保險支付的,可報銷100%;

如果沒有社保,也沒有其他報銷方式,報銷比例打八折,大大降低了可以報銷的金額。

但是,不同產(chǎn)品的報銷比例會有所不同。在申請意外險時,要多注意意外醫(yī)療保險,社保報銷后優(yōu)先報銷100%的產(chǎn)品;

假如沒有社保投保,盡量選擇報銷比例較高的產(chǎn)品。

一般來說,在有社保的情況下購買商業(yè)保險,不僅保費可以便宜一些,經(jīng)過社保結算后,報銷力度也更大。

可以說,買社保,妥妥的就是咱們國家給予我們薅羊毛的一個機會呀!建議大家參保。

當然也有一些限制,比如報銷范圍窄、起付線、封頂線等。最好在參加社保的基礎上增加一些商業(yè)保險,全面保護自己。

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