許多朋友在保險(xiǎn)過程中發(fā)現(xiàn)，在購買商業(yè)保險(xiǎn)時，除了填寫性別、出生日期等基本信息外，還要有社會保障。

為什么要有這樣的區(qū)別？購買社保，對購買商業(yè)保險(xiǎn)有什么影響？

今日，譜藍(lán)君來為大家解答一波。

• 哪些險(xiǎn)種會區(qū)分有沒有社保？
• 社保對購買商業(yè)保險(xiǎn)有哪幾種影響？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

首先，并非所有險(xiǎn)種都能區(qū)分是否有社保。

比如支付類型的保險(xiǎn)，如重大疾病保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)等，一般不會區(qū)分有沒有社保。

而報(bào)銷型保險(xiǎn)，如百萬醫(yī)療保險(xiǎn)、小額醫(yī)療保險(xiǎn)、含有意外醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任的意外險(xiǎn)等，都會詢問是否有社保。

那為什么要這樣區(qū)分呢？主要是因?yàn)樯鐣Ｕ峡梢詧?bào)銷部分醫(yī)療費(fèi)用。

要知道，商業(yè)保險(xiǎn)的原則是風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)原則，即消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

購買保險(xiǎn)后，萬一發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司承擔(dān)大部分風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)者承擔(dān)一小部分風(fēng)險(xiǎn)。

醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)行報(bào)銷制度，花多少，最高只能報(bào)多少。

比如住院費(fèi)用1萬元，醫(yī)療保險(xiǎn)最多可報(bào)銷1萬元。

假如有社保，社?？梢韵葓?bào)銷部分醫(yī)療費(fèi)用，那么保險(xiǎn)公司可以少承擔(dān)；

假如沒有社保，就意味著保險(xiǎn)公司要承擔(dān)更多。

因此，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)將區(qū)分是否有社會保障。

購買社保，對商業(yè)保險(xiǎn)的影響，主要表現(xiàn)在兩個方面。

首先是不同的保費(fèi)。

沒有社保的人去投保，保費(fèi)會比有社保的人貴，最明顯的例子就是百萬醫(yī)療保險(xiǎn)。

以太平洋醫(yī)享無憂為例，看看兩者的區(qū)別。

可以看出，無論哪個年齡段，如果沒有社保，年保費(fèi)都是社保的兩倍多，差別還是比較大的。

因此，尚未購買社保的朋友們趕緊補(bǔ)上，投保也更省錢。

二是報(bào)銷比例不同。

先來看看醫(yī)療保險(xiǎn)，報(bào)銷比例的差異主要體現(xiàn)在是否有醫(yī)療保險(xiǎn)結(jié)算。

一般來說，有社會保險(xiǎn)，并且經(jīng)過社會保險(xiǎn)結(jié)算后，公費(fèi)醫(yī)療或其他第三方商業(yè)保險(xiǎn)，報(bào)銷比例為100%；

沒有社會保險(xiǎn)，報(bào)銷比例也是100%，此時，產(chǎn)品對應(yīng)的保費(fèi)會比較貴。

但是，如果有社保投保，但就醫(yī)時不使用社保結(jié)算，報(bào)銷比例一般只有60%，

也就是說，要么自己花更多的錢買保險(xiǎn)，費(fèi)用由商業(yè)保險(xiǎn)承擔(dān)；否則，應(yīng)先由社保結(jié)算的那部分，商業(yè)保險(xiǎn)不報(bào)。

因此，最劃算的辦法就是在有社保的情況下投保，先用社保結(jié)算，再用商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)銷。

而對于含有意外醫(yī)療的意外險(xiǎn)，雖然沒有直接影響產(chǎn)品價格的社會保障，但對意外醫(yī)療的保障有較大的影響。

我們用大甲3號Pro以成人意外險(xiǎn)為例，看看它的意外醫(yī)療保險(xiǎn)在沒有社會保障的區(qū)別。

有社會保險(xiǎn)，并通過社會保險(xiǎn)或第三方商業(yè)保險(xiǎn)支付的，可報(bào)銷100%；

如果沒有社保，也沒有其他報(bào)銷方式，報(bào)銷比例打八折，大大降低了可以報(bào)銷的金額。

但是，不同產(chǎn)品的報(bào)銷比例會有所不同。在申請意外險(xiǎn)時，要多注意意外醫(yī)療保險(xiǎn)，社保報(bào)銷后優(yōu)先報(bào)銷100%的產(chǎn)品；

假如沒有社保投保，盡量選擇報(bào)銷比例較高的產(chǎn)品。

一般來說，在有社保的情況下購買商業(yè)保險(xiǎn)，不僅保費(fèi)可以便宜一些，經(jīng)過社保結(jié)算后，報(bào)銷力度也更大。

可以說，買社保，妥妥的就是咱們國家給予我們薅羊毛的一個機(jī)會呀！建議大家參保。

當(dāng)然也有一些限制，比如報(bào)銷范圍窄、起付線、封頂線等。最好在參加社保的基礎(chǔ)上增加一些商業(yè)保險(xiǎn)，全面保護(hù)自己。

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