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四大互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司是哪四大?

時(shí)不時(shí)會(huì)有類似的新聞報(bào)道,某某在互聯(lián)網(wǎng)上買的保險(xiǎn)出現(xiàn)理賠糾紛。就會(huì)有人疑惑了,是不是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不靠譜呢?

其實(shí)隨著時(shí)代的發(fā)展,越來(lái)越多人通過(guò)保險(xiǎn)建立家庭保障,而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代發(fā)展的產(chǎn)物。其實(shí)簡(jiǎn)單來(lái)看,就像當(dāng)年的淘寶一樣,商家們除了在線下門店賣貨,也開始放在線上去賣。像很多服裝品牌,從實(shí)體店發(fā)家壯大,然后也有了自己的官方APP和線上旗艦店。

商品的本質(zhì)是不會(huì)變的,改變的只是銷售渠道而已。保險(xiǎn)也是這樣子,保險(xiǎn)行業(yè)也是將保險(xiǎn)產(chǎn)品的售賣以及服務(wù)從線下轉(zhuǎn)移到了線上而已。

那現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司有哪些呢?四大互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司是哪四大呢?

在了解具體的四大互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司之前,我們先來(lái)了解一下什么是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

簡(jiǎn)單來(lái)講,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)就是傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢、投保、交費(fèi)、續(xù)期交費(fèi)、理賠等保險(xiǎn)服務(wù)可以直接通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行。

不過(guò),近些年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展迅速,四大互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司也打造了許多網(wǎng)紅保險(xiǎn)產(chǎn)品,讓越來(lái)越多的人接觸到了線上保險(xiǎn)。但是在迅速發(fā)展途中因?yàn)閭€(gè)別代理人專業(yè)程度不高等原因,導(dǎo)致市場(chǎng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)存在一定誤解和質(zhì)疑,甚至認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是假的。

在這里,譜藍(lán)君可以明確告訴大家,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)不是騙人的,是國(guó)家法律、法規(guī)允許的保險(xiǎn)形式,經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)一般會(huì)有兩種購(gòu)買渠道:

1、保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、APP或官方公眾號(hào);2、第三方保險(xiǎn)銷售平臺(tái);

無(wú)論選擇哪種方式,我們都是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行。下面就由譜藍(lán)君來(lái)為大家分析一下互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì):

1. 保費(fèi)低

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)線上的產(chǎn)品通常要比線下便宜,線上運(yùn)營(yíng)的成本比較低,就可以集中精力去設(shè)計(jì)出性價(jià)比更高的產(chǎn)品。而線下保險(xiǎn)會(huì)有各種場(chǎng)地租賃費(fèi)用以及人力成本等,所以保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)用相較更高些。

總體而言,互聯(lián)網(wǎng)和線下同等保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的價(jià)格優(yōu)勢(shì)非常明顯。

2. 提升效率

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的另一大優(yōu)勢(shì)是提升效率。相比于線下繁復(fù)的手續(xù),線上操作更為方便快捷,可以全程在線完成,不需要再去保險(xiǎn)公司辦理業(yè)務(wù)。

3. 產(chǎn)品信息透明

一般在線下投保的時(shí)候,容易受到保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員推薦的影響而對(duì)產(chǎn)品片面了解,而在網(wǎng)上投??梢宰灾鬟x擇性價(jià)比高的產(chǎn)品,還可以隨時(shí)查看各項(xiàng)條款,如產(chǎn)品內(nèi)容、保費(fèi)、同類產(chǎn)品對(duì)比等等。

說(shuō)完優(yōu)勢(shì),咱們就來(lái)說(shuō)說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的劣勢(shì)

1. 服務(wù)系統(tǒng)不完善

這兩年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)雖然風(fēng)頭無(wú)兩,但還是可以發(fā)現(xiàn)線下保險(xiǎn)依然占據(jù)我們的視野。

其實(shí)主要是由于保險(xiǎn)公司線上服務(wù)系統(tǒng)建設(shè)不完善,很多消費(fèi)者的咨詢問(wèn)詢服務(wù)處理的不及時(shí)、不準(zhǔn)確,造成用戶體驗(yàn)較差。

而且互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)要求投保人對(duì)保險(xiǎn)需要較為了解,如果不是很了解,就很有可能買到不符合自己需求的產(chǎn)品。

2.條款內(nèi)容復(fù)雜

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的便捷性讓每個(gè)人都能通過(guò)公司網(wǎng)頁(yè)或是其他渠道獲取保險(xiǎn)產(chǎn)品的條款,但保險(xiǎn)的復(fù)雜程度相信大家都有所了解,大多數(shù)小白是沒(méi)有辦法獨(dú)立看懂產(chǎn)品條款,完成自主投保。

因此和線下有保險(xiǎn)代理人實(shí)時(shí)解答問(wèn)題相比,在服務(wù)上差距較為明顯。

那四大互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司是哪四大呢?靠譜嗎?該選擇哪一家呢?

目前有很多保險(xiǎn)公司都在推行線上保險(xiǎn)的業(yè)務(wù),但純粹的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司目前只有四家:眾安保險(xiǎn)、安心保險(xiǎn)、易安保險(xiǎn)和泰康在線。

是因?yàn)樵诒姸鄰氖禄ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司中,目前這四家公司具備互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照業(yè)務(wù)。

眾安保險(xiǎn):眾安保險(xiǎn)于2013年成立,是由螞蟻金服、騰訊、中國(guó)平安等國(guó)內(nèi)知名企業(yè)發(fā)起設(shè)立的,也是國(guó)內(nèi)最早注冊(cè)成立的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司,于2017年在香港上市。

泰康在線:泰康在線是國(guó)內(nèi)第一家由壽險(xiǎn)公司投資建設(shè),2015年掛牌成立的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公式,其母公司是泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司。

易安保險(xiǎn):易安保險(xiǎn)于2016年在深圳成立。主要業(yè)務(wù)有相關(guān)企業(yè)與家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。不過(guò)在2020年易安保險(xiǎn)因違規(guī)經(jīng)營(yíng)于在2020年7月17日起,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)易安保險(xiǎn)公司依法對(duì)實(shí)施接管,接管期為1年。因接管工作未達(dá)到預(yù)期效果,接管期限依法延長(zhǎng)1年。

安心保險(xiǎn):安心保險(xiǎn)于2016年在北京成立,是國(guó)內(nèi)首家全業(yè)務(wù)系統(tǒng)建立在云上的保險(xiǎn)公司,也是第三家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。

看一家保險(xiǎn)公司實(shí)力如何還是要看他們的償付能力、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等指標(biāo),下面我們通過(guò)各項(xiàng)指標(biāo)分別了解一下這四大互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的實(shí)力。

四大互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司是哪四大?插圖1

保監(jiān)會(huì)針對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力評(píng)定基于三個(gè)指標(biāo):分別是風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)要求B及B以上、核心償付能力充足率不低于50%、綜合償付充足率不低于100%。

從表格上來(lái)看,四大互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司中目前除了安心保險(xiǎn),其他三家公司各項(xiàng)指標(biāo)都在及格標(biāo)準(zhǔn)以上。這里也要提醒一句,易安保險(xiǎn)目前還處于接管期,但是并不影響正常業(yè)務(wù)的運(yùn)行,只是內(nèi)部管理層暫時(shí)換了一個(gè)芯而已。

根據(jù)最新數(shù)據(jù)顯示,安心保險(xiǎn)2021年第4季度核心、綜合償付能力充足率不足100%,最新一期風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果仍為D級(jí),已是安心財(cái)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為D級(jí)后的連續(xù)第四個(gè)季度。安心保險(xiǎn)償付能力指標(biāo)未能滿足開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求,大家在選擇該保險(xiǎn)公司產(chǎn)品前還是需要謹(jǐn)慎一些。

說(shuō)在最后,我們購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí),雖然會(huì)看保險(xiǎn)公司實(shí)力如何,但更重要的還是注重產(chǎn)品本身保障。

無(wú)論是線上選擇四大互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司,還是選擇線下產(chǎn)品,譜藍(lán)君都只有一句話,一定要選擇適合自己的產(chǎn)品。

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