太平洋金諾優(yōu)享重大疾病保險由太平洋人壽承保，是一款單次賠付型重疾險產品。雖然該產品已經停售，但是停售前購買這款產品的小伙伴比較多，因此經常有人問： 太平洋金諾優(yōu)享重大疾病保險怎么樣？太平洋金諾優(yōu)享可靠嗎？

今天譜藍君就帶大家一起來分析一下太平洋金諾優(yōu)享重大疾病保險。

除了太平洋金諾優(yōu)享重大疾病保險以外，太平洋保險其他的兩款產品金諾人生2018與金佑人生A款2018，也是同期比較熱門的產品，一起對比一下。

與另外兩款不一樣的是，金諾優(yōu)享是針對老客戶的，打著限時限定的噱頭吸引進一步的消費，那么性價比怎么樣呢？一起來看看吧。

1、重疾保障

首先重疾方面，金諾優(yōu)享保障種類增加到了105種，比起金諾人生2018與金佑人生A款2018多了5種，更全面了一點。

賠付金額方面，太平洋金諾優(yōu)享賠付100%保額或現(xiàn)金價值的較高者。

看起來好像比別的保險多了一個選擇，實際的收益呢？

根據譜藍君做的太平洋金諾優(yōu)享重疾賠付金額演示表，可以看到只有等到被保人92歲的時候，金諾優(yōu)享的現(xiàn)金價值才超過50萬。

重疾險主要保障30-40歲的人群，這些人群的家庭責任最重，重疾造成的影響最大；但這個時間現(xiàn)金價值并沒有比保額高，更何況被保人能不能活到92歲還另說呢……

所以這一份重疾賠付現(xiàn)金價值也只是一個噱頭。

而這只是太平洋金諾優(yōu)享重大疾病保險條款中設置的第一個隱藏條款，不少人確實會被這個吸引，但殊不知還有其他坑被忽視。

2、輕癥保障

太平洋金諾優(yōu)享保障55種輕癥，額外20%保額，賠付3次。比起金諾人生2018與金佑人生A款2018多了5種。

只不過我們現(xiàn)在回過頭去看這款輕癥保障內容，還是保障不足的。目前市面上主流重疾險的輕癥通?？少r30%保額，而金諾優(yōu)享只賠付20%基本保額，賠付比例較低。

3、中癥保障缺失

中癥是介于重疾和輕癥之間的疾病分組。2018年各家保險公司都相繼推出包含中癥責任的重疾險，比如信泰人壽百萬無憂、百年人壽康倍保等。相反太平洋保險在設計金諾優(yōu)享重大疾病保險時就相對保守，并沒有把中癥考慮內。

中癥作為重疾的前期病癥，病情還不是很嚴重，但如果不重視就會發(fā)展成重疾。所以重疾險產品對輕癥和中癥的保障也非常重要。

1、保費

金諾優(yōu)享由于是老客戶專享，設定繳費年限為19年，30歲男性首年保費是14100元。

繳費期變短是保費高的一個原因，另一個原因則是自帶了身故責任，被保人去世后保險公司就需要進行賠付，因而也增加了保險公司的保障成本，自然保費也會提高不少。

金諾人生繳費年限20年，保費14050元。金佑人生A款2018是一款分紅險，繳費年限20年，保費19650元。

這里譜藍君多插一個知識點：一般來說，分紅險都是比一般的保障型保險來說保費比較高。保險公司除了在保障期內承擔風險外，還要給予被保人紅利分配，所以保費會高。

很多人買分紅險就是沖著分紅去的，表面上是非常好聽，但實際上可能只是糖衣炮彈而已，保障功能非常弱。

譜藍君認為，不如花相對較少的錢購買一份純保障型保險建立起保障，然后在拿余下的錢去做投資理財，也會比分紅險的收益要高。

2、投保年齡

相對于其他同類型的保險產品，太平洋金諾優(yōu)享重大疾病保險在投保年齡上的限制就顯得高一些了。

年齡限制比較嚴格，男性超過46歲，女性超過51歲就不能再投保這款產品。

1、現(xiàn)金價值可轉換為年金

金諾優(yōu)享還有一個功能是現(xiàn)金價值轉換年金。若在保障期內沒有發(fā)生過理賠，平安健康到老，可將當時的現(xiàn)金價值轉換為年金，做為養(yǎng)老補充。

但現(xiàn)在重疾發(fā)病率高且呈年輕化趨勢，而且隨著壽命越長，其實得重疾的概率越來越高，這個功能看起來確實不錯，但譜藍君認為在實際應用中并不大。

說在最后，作為一款重疾險，太平洋金諾優(yōu)享保障還不錯，病種覆蓋全面，自帶輕癥豁免，提供全殘和身故保險金，身價有保障，同時還可轉換年金，作為養(yǎng)老補充。但也有不足之處，如投保年齡限制嚴格，輕癥賠付比例相對同類型產品來說較低，保障的范圍還是性價比都有提高。

如果你是太平洋的鐵粉，買了金諾優(yōu)享，還是可以繼續(xù)保留；如果還沒有重疾保障，建議多對比市面上的重疾產品，選擇保障內容更加齊全的產品在進行配置。

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