太平洋金諾優(yōu)享重大疾病保險(xiǎn)由太平洋人壽承保，是一款單次賠付型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。雖然該產(chǎn)品已經(jīng)停售，但是停售前購買這款產(chǎn)品的小伙伴比較多，因此經(jīng)常有人問： 太平洋金諾優(yōu)享重大疾病保險(xiǎn)怎么樣？太平洋金諾優(yōu)享可靠嗎？

今天譜藍(lán)君就帶大家一起來分析一下太平洋金諾優(yōu)享重大疾病保險(xiǎn)。

除了太平洋金諾優(yōu)享重大疾病保險(xiǎn)以外，太平洋保險(xiǎn)其他的兩款產(chǎn)品金諾人生2018與金佑人生A款2018，也是同期比較熱門的產(chǎn)品，一起對比一下。

與另外兩款不一樣的是，金諾優(yōu)享是針對老客戶的，打著限時(shí)限定的噱頭吸引進(jìn)一步的消費(fèi)，那么性價(jià)比怎么樣呢？一起來看看吧。

1、重疾保障

首先重疾方面，金諾優(yōu)享保障種類增加到了105種，比起金諾人生2018與金佑人生A款2018多了5種，更全面了一點(diǎn)。

賠付金額方面，太平洋金諾優(yōu)享賠付100%保額或現(xiàn)金價(jià)值的較高者。

看起來好像比別的保險(xiǎn)多了一個(gè)選擇，實(shí)際的收益呢？

根據(jù)譜藍(lán)君做的太平洋金諾優(yōu)享重疾賠付金額演示表，可以看到只有等到被保人92歲的時(shí)候，金諾優(yōu)享的現(xiàn)金價(jià)值才超過50萬。

重疾險(xiǎn)主要保障30-40歲的人群，這些人群的家庭責(zé)任最重，重疾造成的影響最大；但這個(gè)時(shí)間現(xiàn)金價(jià)值并沒有比保額高，更何況被保人能不能活到92歲還另說呢……

所以這一份重疾賠付現(xiàn)金價(jià)值也只是一個(gè)噱頭。

而這只是太平洋金諾優(yōu)享重大疾病保險(xiǎn)條款中設(shè)置的第一個(gè)隱藏條款，不少人確實(shí)會被這個(gè)吸引，但殊不知還有其他坑被忽視。

2、輕癥保障

太平洋金諾優(yōu)享保障55種輕癥，額外20%保額，賠付3次。比起金諾人生2018與金佑人生A款2018多了5種。

只不過我們現(xiàn)在回過頭去看這款輕癥保障內(nèi)容，還是保障不足的。目前市面上主流重疾險(xiǎn)的輕癥通?？少r30%保額，而金諾優(yōu)享只賠付20%基本保額，賠付比例較低。

3、中癥保障缺失

中癥是介于重疾和輕癥之間的疾病分組。2018年各家保險(xiǎn)公司都相繼推出包含中癥責(zé)任的重疾險(xiǎn)，比如信泰人壽百萬無憂、百年人壽康倍保等。相反太平洋保險(xiǎn)在設(shè)計(jì)金諾優(yōu)享重大疾病保險(xiǎn)時(shí)就相對保守，并沒有把中癥考慮內(nèi)。

中癥作為重疾的前期病癥，病情還不是很嚴(yán)重，但如果不重視就會發(fā)展成重疾。所以重疾險(xiǎn)產(chǎn)品對輕癥和中癥的保障也非常重要。

1、保費(fèi)

金諾優(yōu)享由于是老客戶專享，設(shè)定繳費(fèi)年限為19年，30歲男性首年保費(fèi)是14100元。

繳費(fèi)期變短是保費(fèi)高的一個(gè)原因，另一個(gè)原因則是自帶了身故責(zé)任，被保人去世后保險(xiǎn)公司就需要進(jìn)行賠付，因而也增加了保險(xiǎn)公司的保障成本，自然保費(fèi)也會提高不少。

金諾人生繳費(fèi)年限20年，保費(fèi)14050元。金佑人生A款2018是一款分紅險(xiǎn)，繳費(fèi)年限20年，保費(fèi)19650元。

這里譜藍(lán)君多插一個(gè)知識點(diǎn)：一般來說，分紅險(xiǎn)都是比一般的保障型保險(xiǎn)來說保費(fèi)比較高。保險(xiǎn)公司除了在保障期內(nèi)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)外，還要給予被保人紅利分配，所以保費(fèi)會高。

很多人買分紅險(xiǎn)就是沖著分紅去的，表面上是非常好聽，但實(shí)際上可能只是糖衣炮彈而已，保障功能非常弱。

譜藍(lán)君認(rèn)為，不如花相對較少的錢購買一份純保障型保險(xiǎn)建立起保障，然后在拿余下的錢去做投資理財(cái)，也會比分紅險(xiǎn)的收益要高。

2、投保年齡

相對于其他同類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，太平洋金諾優(yōu)享重大疾病保險(xiǎn)在投保年齡上的限制就顯得高一些了。

年齡限制比較嚴(yán)格，男性超過46歲，女性超過51歲就不能再投保這款產(chǎn)品。

1、現(xiàn)金價(jià)值可轉(zhuǎn)換為年金

金諾優(yōu)享還有一個(gè)功能是現(xiàn)金價(jià)值轉(zhuǎn)換年金。若在保障期內(nèi)沒有發(fā)生過理賠，平安健康到老，可將當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值轉(zhuǎn)換為年金，做為養(yǎng)老補(bǔ)充。

但現(xiàn)在重疾發(fā)病率高且呈年輕化趨勢，而且隨著壽命越長，其實(shí)得重疾的概率越來越高，這個(gè)功能看起來確實(shí)不錯(cuò)，但譜藍(lán)君認(rèn)為在實(shí)際應(yīng)用中并不大。

說在最后，作為一款重疾險(xiǎn)，太平洋金諾優(yōu)享保障還不錯(cuò)，病種覆蓋全面，自帶輕癥豁免，提供全殘和身故保險(xiǎn)金，身價(jià)有保障，同時(shí)還可轉(zhuǎn)換年金，作為養(yǎng)老補(bǔ)充。但也有不足之處，如投保年齡限制嚴(yán)格，輕癥賠付比例相對同類型產(chǎn)品來說較低，保障的范圍還是性價(jià)比都有提高。

如果你是太平洋的鐵粉，買了金諾優(yōu)享，還是可以繼續(xù)保留；如果還沒有重疾保障，建議多對比市面上的重疾產(chǎn)品，選擇保障內(nèi)容更加齊全的產(chǎn)品在進(jìn)行配置。

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