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國內首次劃分【大而不能倒】保司,哪些公司會入選?

國內首次劃分【大而不能倒】保司,哪些公司會入選?插圖1

2008年金融危機期內,美國多家金融機構面臨破產,其中包括友邦保險從前的總公司——美國國際集團AIG。

這個公司管理著無數老百姓的養(yǎng)老金,它如果倒閉了,可能引發(fā)社會動蕩。因此美國財政部和美聯(lián)儲發(fā)放出數百億貸款,拯救了這個公司,這也產生了一個新詞匯:大而不能倒。

汲取此次教訓后,G20金融穩(wěn)定理事會FSB確定了國際上【大而不能倒】的保險公司,例如英國保誠、法國安盛…

那么中國也有這樣的保險公司嗎?最新監(jiān)管辦法將給出答案。

10月份,央行和金管總局正式發(fā)布了《系統(tǒng)重要性保險公司評估辦法》,這兒的“系統(tǒng)重要性”就可以理解為【大而不能倒】,詳細描述如下:

國內首次劃分【大而不能倒】保司,哪些公司會入選?插圖3

簡單的說,這些金融企業(yè)一旦倒閉,就可能對社會造成很大影響,但并非真的可以倒閉。

什么保險公司可能當選“系統(tǒng)重要性”保險公司呢?

根據該評估辦法要求,競選資質有兩項:

  • 年度資產規(guī)模排在前10;
  • 上一年被評為“系統(tǒng)重要性”保險公司。

由于此前都還沒評比過,因此資產規(guī)模就成了關鍵競選資質規(guī)范。譜藍君通過2022年保險公司年報,整理了資產規(guī)模排在前10的保險集團或公司,見下表:

國內首次劃分【大而不能倒】保司,哪些公司會入選?插圖5

以上大多是熟知的保險公司,譜藍君選幾個簡單介紹一下。

  • 平安保險集團,排名第一,總資產超出10萬億,早在2013年就當選全球【大而不能倒】保險公司名冊,保險牌照也很齊全,包括了壽險、健康險、養(yǎng)老險、財產險公司,實力十分強大。
  • 大家保險集團,前身為安邦保險,被監(jiān)管接手后如今已步入正軌,各項業(yè)務正常開展,但目前還未公布有關財務數據。
  • 中再保險集團,是中國最大的再保險公司,主要分攤其他保險公司的項目,一般不與保險消費者直接接觸。

不過呢,有競選資質不代表著一定能選上,還要結合其他指標評分,例如關聯(lián)度、資產變現和可替代性。

即使被選上了,也不是永久的,2年會再次評選一次,像那些排名靠后的企業(yè)就有可能落榜。

那么,選上了系統(tǒng)重要性保險公司,究竟有什么影響呢?

事情通常都有兩面性。

一方面,“系統(tǒng)化重要保險公司”名冊由管控評比,代表著對保險公司實力的肯定,具備公信力。

這就等同于一份“榮譽證書”,有了它,保險公司能夠獲得消費者的信任,在融資的時候還可更加方便。

另一方面,管控之所以設置“系統(tǒng)重要性保險公司”,是為了避免他們倒閉。

國內首次劃分【大而不能倒】保司,哪些公司會入選?插圖7

怎么防止呢?

一般會實施更為嚴格的監(jiān)管政策,例如更高的償付能力規(guī)定、更嚴格的營運資金限定、更強的風險管理能力規(guī)定、更加頻繁地報送財務數據等…

所以,【大而不能倒】對保險公司來講,也可能成為一種“負擔”。

例如在2015年,美國大都會人壽就起訴到聯(lián)邦法院,要求從【大而不能倒】名單上去除。由于被列入該名單后,大都會人壽必須增加資本、限制使用信貸資金和接受管控查驗。

此外,早在2021年6月,管控就需要財產超出2000億的保險集團和公司要制定修復和處理計劃,換句話說讓大型保險公司都立一份“金融遺書”,寫清楚萬一發(fā)生了困境,該如何自救,而不要總想著管控兜底。

總體來說,今后將產生“分級管控”制度,對大型保險公司的監(jiān)管會相對嚴苛。

這些年來,機構對保險公司的監(jiān)管越來越完善細致了。例如規(guī)定停售3.5%的增額壽、評定“系統(tǒng)重要性保險公司”……

監(jiān)管政策越健全,保險業(yè)就越穩(wěn)定,我們的保單也就越安全,賠付便會更順暢。

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