2008年金融危機期內，美國多家金融機構面臨破產，其中包括友邦保險從前的總公司——美國國際集團AIG。

這個公司管理著無數老百姓的養(yǎng)老金，它如果倒閉了，可能引發(fā)社會動蕩。因此美國財政部和美聯(lián)儲發(fā)放出數百億貸款，拯救了這個公司，這也產生了一個新詞匯：大而不能倒。

汲取此次教訓后，G20金融穩(wěn)定理事會FSB確定了國際上【大而不能倒】的保險公司，例如英國保誠、法國安盛…

那么中國也有這樣的保險公司嗎？最新監(jiān)管辦法將給出答案。

10月份，央行和金管總局正式發(fā)布了《系統(tǒng)重要性保險公司評估辦法》，這兒的“系統(tǒng)重要性”就可以理解為【大而不能倒】，詳細描述如下：

簡單的說，這些金融企業(yè)一旦倒閉，就可能對社會造成很大影響，但并非說真的不可以倒閉。

什么保險公司可能當選“系統(tǒng)重要性”保險公司呢？

根據該評估辦法要求，競選資質有兩項：

• 年度資產規(guī)模排在前10；

• 上一年被評為“系統(tǒng)重要性”保險公司。

由于此前都還沒評比過，因此資產規(guī)模就成了關鍵競選資質規(guī)范。譜藍君通過2022年保險公司年報，整理了資產規(guī)模排在前10的保險集團或公司，見下表：

以上大多是熟知的保險公司，譜藍君選幾個簡單介紹一下。

• 平安保險集團，排名第一，總資產超出10萬億，早在2013年就當選全球【大而不能倒】保險公司名冊，保險牌照也很齊全，包括了壽險、健康險、養(yǎng)老險、財產險公司，實力十分強大。

• 大家保險集團，前身為安邦保險，被監(jiān)管接手后如今已步入正軌，各項業(yè)務正常開展，但目前還未公布有關財務數據。

• 中再保險集團，是中國最大的再保險公司，主要分攤其他保險公司的項目，一般不與保險消費者直接接觸。

不過呢，有競選資質不代表著一定能選上，還要結合其他指標評分，例如關聯(lián)度、資產變現和可替代性。

即使被選上了，也不是永久的，2年會再次評選一次，像那些排名靠后的企業(yè)就有可能落榜。

那么，選上了系統(tǒng)重要性保險公司，究竟有什么影響呢？

事情通常都有兩面性。

一方面，“系統(tǒng)化重要保險公司”名冊由管控評比，代表著對保險公司實力的肯定，具備公信力。

這就等同于一份“榮譽證書”，有了它，保險公司能夠獲得消費者的信任，在融資的時候還可以更加方便。

另一方面，管控之所以設置“系統(tǒng)重要性保險公司”，是為了避免他們倒閉。

怎么防止呢？

一般會實施更為嚴格的監(jiān)管政策，例如更高的償付能力規(guī)定、更嚴格的營運資金限定、更強的風險管理能力規(guī)定、更加頻繁地報送財務數據等…

所以，【大而不能倒】對保險公司來講，也可能成為一種“負擔”。

例如在2015年，美國大都會人壽就起訴到聯(lián)邦法院，要求從【大而不能倒】名單上去除。由于被列入該名單后，大都會人壽必須增加資本、限制使用信貸資金和接受管控查驗。

此外，早在2021年6月，管控就需要財產超出2000億的保險集團和公司要制定修復和處理計劃，換句話說讓大型保險公司都立一份“金融遺書”，寫清楚萬一發(fā)生了困境，該如何自救，而不要總想著管控兜底。

總體來說，今后將產生“分級管控”制度，對大型保險公司的監(jiān)管會相對嚴苛。

這些年來，機構對保險公司的監(jiān)管越來越完善細致了。例如規(guī)定停售3.5%的增額壽、評定“系統(tǒng)重要性保險公司”……

監(jiān)管政策越健全，保險業(yè)就越穩(wěn)定，我們的保單也就越安全，賠付便會更順暢。

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