太平洋保險(xiǎn)一直是“老七家”里的大熱門，來(lái)找譜藍(lán)君咨詢的朋友經(jīng)常會(huì)問(wèn)到它家的產(chǎn)品。

太平洋保險(xiǎn)重疾險(xiǎn)咋樣？

太平洋重大疾病險(xiǎn)有必要買嗎？

……

別急，今天譜藍(lán)君特地搜羅了9款熱門太平洋保險(xiǎn)重疾險(xiǎn)，給大家一次性解答，到底哪款產(chǎn)品值得買，哪款需及時(shí)避坑。

主要內(nèi)容如下：

• 9款熱銷太平洋保險(xiǎn)重疾險(xiǎn)匯總
• 哪款太平洋保險(xiǎn)重疾險(xiǎn)值得買？
• 金佑人生VS金諾人生VS金諾優(yōu)享
• 哪款兩全險(xiǎn)值得買？

太平洋保險(xiǎn)設(shè)立于1991年，總部開(kāi)在上海，近10年來(lái)的原保費(fèi)收入都位列前4。

保險(xiǎn)公司每年都會(huì)披露償付能力，若是達(dá)標(biāo)就代表不管什么情況，保險(xiǎn)公司都賠得起咱們的保險(xiǎn)單。

再不濟(jì)，還有“償二代”給咱們撐著，穩(wěn)！

2009年，中華聯(lián)合保險(xiǎn)出現(xiàn)嚴(yán)重虧損，無(wú)力對(duì)自己公司的保單進(jìn)行兌付，保監(jiān)會(huì)就啟用保障基金，用60個(gè)億把中華聯(lián)合保險(xiǎn)救了回來(lái)。

所以原則上保險(xiǎn)公司是可以破產(chǎn)的，但是很難，我們不用擔(dān)心，也操不來(lái)這個(gè)心。

至于擔(dān)心保險(xiǎn)公司耍賴皮不賠的情況就更不用擔(dān)心了，法治國(guó)家，一切按合同行事，合同上白紙黑字寫明的，雙方都必須要遵守。所以我們?cè)谫I保險(xiǎn)的時(shí)候，也要看清楚條款，有沒(méi)有自己不能接受的，或者說(shuō)與自身利益沖突的。

所以不需要擔(dān)心太平洋保險(xiǎn)公司靠不靠譜，我們更應(yīng)該關(guān)注的是太平洋的產(chǎn)品是否適合自身的需求。

譜藍(lán)君給大家找來(lái)了太平洋保險(xiǎn)熱銷的9款重疾險(xiǎn)，其中包括一般重疾險(xiǎn)和防癌重疾險(xiǎn)，涵蓋從成人到少兒全年齡段。

下面就根據(jù)各產(chǎn)品的類型，給大家分別說(shuō)說(shuō)，各款產(chǎn)品都保些什么，哪款太平洋保險(xiǎn)重疾險(xiǎn)值得買。

上面提及的9款重疾險(xiǎn)，有4款兩全險(xiǎn)，咱待會(huì)兒再看，先看看前面5款不帶返還的重疾險(xiǎn)——

1、幸福安康

幸福安康是一款很老舊的產(chǎn)品了，于2014年上市，只保重疾，身故賠付保費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值。

作為一款純重疾，幸福安康的保障責(zé)任也非常簡(jiǎn)單，自帶的身故責(zé)任也只是賠保費(fèi)而不是賠保額，這種配置就很節(jié)省保費(fèi)，有一定的性價(jià)比。

不過(guò)始終是舊產(chǎn)品，采用的是重疾險(xiǎn)舊定義，已經(jīng)買了幸福安康的朋友，如果手里還有預(yù)算，不妨再配備一份新定義的產(chǎn)品作為補(bǔ)充，保障更加全面。

2、福佑安康

福佑安康于2013年上市，快有10年的歷史了。

保障包括輕癥、重疾、身故/全殘。

與現(xiàn)在的產(chǎn)品不同，福佑安康的輕癥賠付是占用合同保額的。

又因?yàn)樯砉?全殘，和重疾兩項(xiàng)保障責(zé)任只給付其中一項(xiàng)，所以整個(gè)產(chǎn)品算下來(lái)，最多只能給付100%基本保額。

舉個(gè)例子，投了基本保額50萬(wàn)，確診輕癥先賠10萬(wàn)，之后確診重疾或身故/全殘，再賠剩余的40萬(wàn)，合同結(jié)束。

用現(xiàn)在的角度去看這款產(chǎn)品，簡(jiǎn)直是坑得不得了，但在10年前的市場(chǎng)上卻是很常見(jiàn)的，這就是為什么譜藍(lán)君會(huì)常說(shuō)，“家庭保險(xiǎn)配置是動(dòng)態(tài)的”。

3、“三金”

我們把太平洋保險(xiǎn)重疾險(xiǎn)的著名“三金”放在一起排排坐，看看誰(shuí)更優(yōu)秀——

三款產(chǎn)品都非常相似，我們可以從以下幾個(gè)維度出發(fā)，去對(duì)比一下三者的異同——

1、重疾保障

大多數(shù)重疾險(xiǎn)的重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)都是直接賠付100%基本保額，金諾人生2018也不例外。

而金佑人生2018A，則以“100%基本保額+累計(jì)紅利”的方式賠付，然而這個(gè)紅利是不確定的，可有可無(wú)，可多可少。

相比之下，好像金諾優(yōu)享的賠付規(guī)則更靠譜一點(diǎn)。

金諾優(yōu)享重疾賠付“100%基本保額與現(xiàn)金價(jià)值兩者間較高者”，我們來(lái)看看他的具體賠付金額。

以30歲男性為例，保額50萬(wàn)，重疾賠付金額如下——

自92歲起，金諾優(yōu)享重疾賠付金額就不止100%基本保額了。

但是92歲這個(gè)時(shí)間點(diǎn)目前來(lái)說(shuō)還是太遙遠(yuǎn)了一點(diǎn)，所以基本上，三者的差異就在金佑人生2018A那不確定的分紅上了。

2、輕癥保障

這三個(gè)選手，統(tǒng)統(tǒng)都是只賠20%基本保額。

其實(shí)在2018年，主流的重疾險(xiǎn)輕癥賠付，一般有以下幾種設(shè)置：

• 30%基本保額賠N次
• 首次30%基本保額，逐次遞增5%或10%基本保額
• 45%基本保額賠N次
• …

可以發(fā)現(xiàn)，30%基本保額已經(jīng)是標(biāo)配了，并且是最低配，輕癥保額遞增也已經(jīng)是大趨勢(shì)。

而這三個(gè)重疾險(xiǎn)都只能賠20%，50萬(wàn)的保額就比一般的重疾險(xiǎn)少5萬(wàn)了，實(shí)在是有點(diǎn)拿不出手。

如果一定要在這三個(gè)產(chǎn)品之間做選擇，那就金諾優(yōu)享，好歹多3種輕癥。

3、身故責(zé)任

眼尖的朋友可能注意到了，18歲前，三者都是退還已交保費(fèi)；18歲后，三者都是依各自的重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)。

所以結(jié)論是一樣的，這里就不多說(shuō)了。

4、費(fèi)率

最后來(lái)看看費(fèi)率。

相同年齡、同等保額、保障終身的情況下，按照各自可選的最長(zhǎng)繳費(fèi)期，三者的費(fèi)率水平是

不過(guò)，金諾優(yōu)享的繳費(fèi)期是19年，比金諾人生2018的20年的年繳保費(fèi)少50塊錢。

結(jié)合兩者的保障，譜藍(lán)君個(gè)人覺(jué)得金諾優(yōu)享比較值。

再來(lái)看看金佑人生2018A，因?yàn)槭欠旨t型的產(chǎn)品，有能分太平洋保險(xiǎn)利潤(rùn)的機(jī)會(huì)，保費(fèi)比其他兩位要高40%左右，值不值，見(jiàn)仁見(jiàn)智了。

各個(gè)維度對(duì)比下來(lái)，譜藍(lán)君認(rèn)為“太平洋保險(xiǎn)金諾優(yōu)享”更勝一籌，保障和性價(jià)比方面都有優(yōu)勢(shì)。

接著來(lái)看看剩余的4款熱銷重疾險(xiǎn)，都是帶返還的兩全險(xiǎn)。

1、少兒超能寶3.0

少兒超能寶3.0是一款少兒專屬重疾險(xiǎn)，除了基本的輕癥、重疾、身故賠付，還含有15種少兒特疾額外賠付。

保障期只可選30年，到期未出險(xiǎn)（不包括輕癥）的話，則返還150%已交保費(fèi)。

因?yàn)閹в蟹颠€，所以少兒超能寶3.0的保費(fèi)非常高，同樣的保障買消費(fèi)型產(chǎn)品只需1000左右，建議工薪家庭還是選擇消費(fèi)型重疾險(xiǎn)比較合適。

2、寶寶安康

寶寶安康是一款純重疾險(xiǎn)，身故賠160%已交保費(fèi)，到30歲時(shí)沒(méi)有出險(xiǎn)，就返還110%保費(fèi)。

看到它的保費(fèi)，比少兒超能寶3.0還貴，就知道它的性價(jià)比非常低了。

買了寶寶安康的朋友，如果沒(méi)交幾年的話，最好及時(shí)止損，優(yōu)化為性價(jià)比更高的產(chǎn)品。

3、愛(ài)無(wú)憂3.0

愛(ài)無(wú)憂3.0是一份防癌險(xiǎn)，除了確診惡性腫瘤賠付100%基本保額，確診原位癌也可以賠付20%基本保額。

注意，愛(ài)無(wú)憂3.0的惡性腫瘤賠付、身故/全殘、滿期返還三項(xiàng)責(zé)任只賠付其中一項(xiàng)。

像這種帶返還的保險(xiǎn)，費(fèi)率都比一般產(chǎn)品要高得多，相同的預(yù)算，買不待返還的產(chǎn)品可以買到更高的保額，保障更加全面。

4、心無(wú)憂

心無(wú)憂是一款專保心腦血管疾病的返還型保險(xiǎn)，包含20種嚴(yán)重心腦血管疾病，如急性心梗、腦中風(fēng)后遺癥等，都是高發(fā)疾病。

可選保至60/70/80歲，在保障期內(nèi)，確診即賠付100%基本保額，若到期仍未出險(xiǎn)，則返還已交保費(fèi)。

由于是返還型保險(xiǎn)，心無(wú)憂的費(fèi)率很高，30歲男性買50萬(wàn)，保到80歲每年就得7000多元，同等預(yù)算都能買到一份50萬(wàn)的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)了，輕癥、中癥、重疾都能賠，更加實(shí)用。

說(shuō)在最后

看完太平洋保險(xiǎn)重疾險(xiǎn)，前面5款不帶返還的產(chǎn)品，偏愛(ài)大品牌的朋友還可以挑著來(lái)買，后面4款帶返還的就不建議大家配置了。

建議普通工薪家庭優(yōu)先做好家庭大人，尤其是經(jīng)濟(jì)支柱，之后再考慮孩子的保障。

比起關(guān)注是不是大公司的產(chǎn)品，我們更應(yīng)該著重于產(chǎn)品是否與自身需求相匹配，盡可能在合適的預(yù)算范圍內(nèi)配置更全面的保障。

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