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太平洋保險(xiǎn)重疾險(xiǎn)那么多,哪款值得買?

太平洋保險(xiǎn)一直是“老七家”里的大熱門,來(lái)找譜藍(lán)君咨詢的朋友經(jīng)常會(huì)問(wèn)到它家的產(chǎn)品。

太平洋保險(xiǎn)重疾險(xiǎn)咋樣?

太平洋重大疾病險(xiǎn)有必要買嗎?

……

別急,今天譜藍(lán)君特地搜羅了9款熱門太平洋保險(xiǎn)重疾險(xiǎn),給大家一次性解答,到底哪款產(chǎn)品值得買,哪款需及時(shí)避坑。

主要內(nèi)容如下:

  • 9款熱銷太平洋保險(xiǎn)重疾險(xiǎn)匯總
  • 哪款太平洋保險(xiǎn)重疾險(xiǎn)值得買?
  • 金佑人生VS金諾人生VS金諾優(yōu)享
  • 哪款兩全險(xiǎn)值得買?

太平洋保險(xiǎn)設(shè)立于1991年,總部開(kāi)在上海,近10年來(lái)的原保費(fèi)收入都位列前4。

太平洋保險(xiǎn)重疾險(xiǎn)那么多,哪款值得買?插圖1

保險(xiǎn)公司每年都會(huì)披露償付能力,若是達(dá)標(biāo)就代表不管什么情況,保險(xiǎn)公司都賠得起咱們的保險(xiǎn)單。

再不濟(jì),還有“償二代”給咱們撐著,穩(wěn)!

太平洋保險(xiǎn)重疾險(xiǎn)那么多,哪款值得買?插圖3

2009年,中華聯(lián)合保險(xiǎn)出現(xiàn)嚴(yán)重虧損,無(wú)力對(duì)自己公司的保單進(jìn)行兌付,保監(jiān)會(huì)就啟用保障基金,用60個(gè)億把中華聯(lián)合保險(xiǎn)救了回來(lái)。

所以原則上保險(xiǎn)公司是可以破產(chǎn)的,但是很難,我們不用擔(dān)心,也操不來(lái)這個(gè)心。

至于擔(dān)心保險(xiǎn)公司耍賴皮不賠的情況就更不用擔(dān)心了,法治國(guó)家,一切按合同行事,合同上白紙黑字寫明的,雙方都必須要遵守。所以我們?cè)谫I保險(xiǎn)的時(shí)候,也要看清楚條款,有沒(méi)有自己不能接受的,或者說(shuō)與自身利益沖突的。

所以不需要擔(dān)心太平洋保險(xiǎn)公司靠不靠譜,我們更應(yīng)該關(guān)注的是太平洋的產(chǎn)品是否適合自身的需求。

譜藍(lán)君給大家找來(lái)了太平洋保險(xiǎn)熱銷的9款重疾險(xiǎn),其中包括一般重疾險(xiǎn)和防癌重疾險(xiǎn),涵蓋從成人到少兒全年齡段。

太平洋保險(xiǎn)重疾險(xiǎn)那么多,哪款值得買?插圖5

下面就根據(jù)各產(chǎn)品的類型,給大家分別說(shuō)說(shuō),各款產(chǎn)品都保些什么,哪款太平洋保險(xiǎn)重疾險(xiǎn)值得買。

上面提及的9款重疾險(xiǎn),有4款兩全險(xiǎn),咱待會(huì)兒再看,先看看前面5款不帶返還的重疾險(xiǎn)——

1、幸福安康

幸福安康是一款很老舊的產(chǎn)品了,于2014年上市,只保重疾,身故賠付保費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值。

作為一款純重疾,幸福安康的保障責(zé)任也非常簡(jiǎn)單,自帶的身故責(zé)任也只是賠保費(fèi)而不是賠保額,這種配置就很節(jié)省保費(fèi),有一定的性價(jià)比。

不過(guò)始終是舊產(chǎn)品,采用的是重疾險(xiǎn)舊定義,已經(jīng)買了幸福安康的朋友,如果手里還有預(yù)算,不妨再配備一份新定義的產(chǎn)品作為補(bǔ)充,保障更加全面。

2、福佑安康

福佑安康于2013年上市,快有10年的歷史了。

保障包括輕癥、重疾、身故/全殘。

與現(xiàn)在的產(chǎn)品不同,福佑安康的輕癥賠付是占用合同保額的。

太平洋保險(xiǎn)重疾險(xiǎn)那么多,哪款值得買?插圖7

又因?yàn)樯砉?全殘,和重疾兩項(xiàng)保障責(zé)任只給付其中一項(xiàng),所以整個(gè)產(chǎn)品算下來(lái),最多只能給付100%基本保額。

舉個(gè)例子,投了基本保額50萬(wàn),確診輕癥先賠10萬(wàn),之后確診重疾或身故/全殘,再賠剩余的40萬(wàn),合同結(jié)束。

用現(xiàn)在的角度去看這款產(chǎn)品,簡(jiǎn)直是坑得不得了,但在10年前的市場(chǎng)上卻是很常見(jiàn)的,這就是為什么譜藍(lán)君會(huì)常說(shuō),“家庭保險(xiǎn)配置是動(dòng)態(tài)的”。

3、“三金”

我們把太平洋保險(xiǎn)重疾險(xiǎn)的著名“三金”放在一起排排坐,看看誰(shuí)更優(yōu)秀——

太平洋保險(xiǎn)重疾險(xiǎn)那么多,哪款值得買?插圖9

三款產(chǎn)品都非常相似,我們可以從以下幾個(gè)維度出發(fā),去對(duì)比一下三者的異同——

1、重疾保障

大多數(shù)重疾險(xiǎn)的重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)都是直接賠付100%基本保額,金諾人生2018也不例外。

金佑人生2018A,則以“100%基本保額+累計(jì)紅利”的方式賠付,然而這個(gè)紅利是不確定的,可有可無(wú),可多可少。

相比之下,好像金諾優(yōu)享的賠付規(guī)則更靠譜一點(diǎn)。

金諾優(yōu)享重疾賠付“100%基本保額與現(xiàn)金價(jià)值兩者間較高者”,我們來(lái)看看他的具體賠付金額。

以30歲男性為例,保額50萬(wàn),重疾賠付金額如下——

太平洋保險(xiǎn)重疾險(xiǎn)那么多,哪款值得買?插圖11

自92歲起,金諾優(yōu)享重疾賠付金額就不止100%基本保額了。

但是92歲這個(gè)時(shí)間點(diǎn)目前來(lái)說(shuō)還是太遙遠(yuǎn)了一點(diǎn),所以基本上,三者的差異就在金佑人生2018A那不確定的分紅上了。

2、輕癥保障

這三個(gè)選手,統(tǒng)統(tǒng)都是只賠20%基本保額。

其實(shí)在2018年,主流的重疾險(xiǎn)輕癥賠付,一般有以下幾種設(shè)置:

  • 30%基本保額賠N次
  • 首次30%基本保額,逐次遞增5%或10%基本保額
  • 45%基本保額賠N次

可以發(fā)現(xiàn),30%基本保額已經(jīng)是標(biāo)配了,并且是最低配,輕癥保額遞增也已經(jīng)是大趨勢(shì)。

而這三個(gè)重疾險(xiǎn)都只能賠20%,50萬(wàn)的保額就比一般的重疾險(xiǎn)少5萬(wàn)了,實(shí)在是有點(diǎn)拿不出手。

如果一定要在這三個(gè)產(chǎn)品之間做選擇,那就金諾優(yōu)享,好歹多3種輕癥。

3、身故責(zé)任

眼尖的朋友可能注意到了,18歲前,三者都是退還已交保費(fèi);18歲后,三者都是依各自的重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)。

所以結(jié)論是一樣的,這里就不多說(shuō)了。

4、費(fèi)率

最后來(lái)看看費(fèi)率。

相同年齡、同等保額、保障終身的情況下,按照各自可選的最長(zhǎng)繳費(fèi)期,三者的費(fèi)率水平是

不過(guò),金諾優(yōu)享的繳費(fèi)期是19年,比金諾人生2018的20年的年繳保費(fèi)少50塊錢。

結(jié)合兩者的保障,譜藍(lán)君個(gè)人覺(jué)得金諾優(yōu)享比較值。

再來(lái)看看金佑人生2018A,因?yàn)槭欠旨t型的產(chǎn)品,有能分太平洋保險(xiǎn)利潤(rùn)的機(jī)會(huì),保費(fèi)比其他兩位要高40%左右,值不值,見(jiàn)仁見(jiàn)智了。

各個(gè)維度對(duì)比下來(lái),譜藍(lán)君認(rèn)為“太平洋保險(xiǎn)金諾優(yōu)享”更勝一籌,保障和性價(jià)比方面都有優(yōu)勢(shì)。

接著來(lái)看看剩余的4款熱銷重疾險(xiǎn),都是帶返還的兩全險(xiǎn)。

太平洋保險(xiǎn)重疾險(xiǎn)那么多,哪款值得買?插圖13

1、少兒超能寶3.0

少兒超能寶3.0是一款少兒專屬重疾險(xiǎn),除了基本的輕癥、重疾、身故賠付,還含有15種少兒特疾額外賠付。

保障期只可選30年,到期未出險(xiǎn)(不包括輕癥)的話,則返還150%已交保費(fèi)。

因?yàn)閹в蟹颠€,所以少兒超能寶3.0的保費(fèi)非常高,同樣的保障買消費(fèi)型產(chǎn)品只需1000左右,建議工薪家庭還是選擇消費(fèi)型重疾險(xiǎn)比較合適。

2、寶寶安康

寶寶安康是一款純重疾險(xiǎn),身故賠160%已交保費(fèi),到30歲時(shí)沒(méi)有出險(xiǎn),就返還110%保費(fèi)。

看到它的保費(fèi),比少兒超能寶3.0還貴,就知道它的性價(jià)比非常低了。

買了寶寶安康的朋友,如果沒(méi)交幾年的話,最好及時(shí)止損,優(yōu)化為性價(jià)比更高的產(chǎn)品。

3、愛(ài)無(wú)憂3.0

愛(ài)無(wú)憂3.0是一份防癌險(xiǎn),除了確診惡性腫瘤賠付100%基本保額,確診原位癌也可以賠付20%基本保額。

注意,愛(ài)無(wú)憂3.0的惡性腫瘤賠付、身故/全殘、滿期返還三項(xiàng)責(zé)任只賠付其中一項(xiàng)。

像這種帶返還的保險(xiǎn),費(fèi)率都比一般產(chǎn)品要高得多,相同的預(yù)算,買不待返還的產(chǎn)品可以買到更高的保額,保障更加全面。

4、心無(wú)憂

心無(wú)憂是一款專保心腦血管疾病的返還型保險(xiǎn),包含20種嚴(yán)重心腦血管疾病,如急性心梗、腦中風(fēng)后遺癥等,都是高發(fā)疾病。

可選保至60/70/80歲,在保障期內(nèi),確診即賠付100%基本保額,若到期仍未出險(xiǎn),則返還已交保費(fèi)。

由于是返還型保險(xiǎn),心無(wú)憂的費(fèi)率很高,30歲男性買50萬(wàn),保到80歲每年就得7000多元,同等預(yù)算都能買到一份50萬(wàn)的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)了,輕癥、中癥、重疾都能賠,更加實(shí)用。

說(shuō)在最后

看完太平洋保險(xiǎn)重疾險(xiǎn),前面5款不帶返還的產(chǎn)品,偏愛(ài)大品牌的朋友還可以挑著來(lái)買,后面4款帶返還的就不建議大家配置了。

建議普通工薪家庭優(yōu)先做好家庭大人,尤其是經(jīng)濟(jì)支柱,之后再考慮孩子的保障。

比起關(guān)注是不是大公司的產(chǎn)品,我們更應(yīng)該著重于產(chǎn)品是否與自身需求相匹配,盡可能在合適的預(yù)算范圍內(nèi)配置更全面的保障。

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