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熱銷兒童重疾險(xiǎn)大PK,誰是大贏家?

熱銷兒童重疾險(xiǎn)大PK,誰是大贏家?插圖1

最近新上了兩款新的少兒定期重疾險(xiǎn)——【媽咪保貝】和【晴天保保】,性價(jià)比都很高。

不少爸爸媽媽們就苦惱了:“到底哪款最好???”

譜藍(lán)君還是堅(jiān)持那句:沒有最好的保險(xiǎn)產(chǎn)品,只有最適合你自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

所以今天,譜藍(lán)君就把現(xiàn)在市面上熱銷的幾款少兒重疾險(xiǎn),放在一起測(cè)評(píng)一下,把各個(gè)產(chǎn)品的優(yōu)劣都告訴大家。

剩下的,大家就根據(jù)自身情況和需求去挑選啦!

主要內(nèi)容如下:

  • 給孩子買重疾險(xiǎn),要注意哪些點(diǎn)?
  • 熱銷少兒定期重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)
  • 孩子的重疾險(xiǎn)方案可以怎么設(shè)計(jì)?
  • 譜藍(lán)君總結(jié)

在分析具體的產(chǎn)品之前,譜藍(lán)君想先給大家說說給孩子買保險(xiǎn)需要注意的幾個(gè)點(diǎn):

1、先給大人配好保險(xiǎn),再給孩子買保險(xiǎn)。

很多父母急于給孩子買保險(xiǎn),而自己卻“裸奔”,沒有任何商業(yè)保險(xiǎn)。

甚至有的父母一心要給孩子“最好的”,哪個(gè)貴就買哪個(gè),每年花上萬塊的保費(fèi)。等到想幫自己買的時(shí)候,才發(fā)現(xiàn)預(yù)算不夠了……

父母?jìng)儛酆⒆拥男那椋V藍(lán)君可以理解,但孩子出事時(shí),沒有保險(xiǎn),我們作為父母還可以幫助孩子;而父母一旦倒下了,沒有保險(xiǎn),那么孩子不僅幫不了咱們,而且孩子的生活費(fèi)、學(xué)費(fèi)都成了問題。

所以,父母的保障先行,落實(shí)好了父母的保障,再配置孩子的保險(xiǎn)哦。

2、重在保障,不要追求返還/儲(chǔ)蓄

過去人們買保險(xiǎn)經(jīng)常掉坑,其中針對(duì)孩子的各種兩全險(xiǎn)、教育金險(xiǎn),就是大坑。

這類保險(xiǎn),一般會(huì)跟你說既有保障,還有返還;有病賠錢,沒病儲(chǔ)蓄……

呵呵……

其實(shí)這些保險(xiǎn)本質(zhì)上都是分紅險(xiǎn),為每年的返還套上一個(gè)“高中教育責(zé)任金”、“大學(xué)教育責(zé)任金”等名號(hào),就叫教育金險(xiǎn)了。如果仔細(xì)一算,實(shí)際的年化收益不會(huì)超過4%!連通脹都跑不贏,流動(dòng)性還差,一鎖就是幾十年,退保還會(huì)有巨大損失,真是進(jìn)退兩難。

國家都看不下去了,出來發(fā)聲:“保險(xiǎn)姓保,保障才是保險(xiǎn)的本源!”

所以大家給孩子買保險(xiǎn),關(guān)注健康方面的保障就行了,買純保障型的健康險(xiǎn),不要追求什么返還、儲(chǔ)蓄,得不償失!

3、保額一定要足夠

與大人買重疾險(xiǎn)同理,孩子買重疾,首先必須要買夠保額,保證大病來臨時(shí),這筆保額是足夠支撐咱們的。

一般大人買重疾時(shí)考慮保額,會(huì)減去醫(yī)??蓤?bào)銷的額度,比如:

重疾險(xiǎn)應(yīng)該買的保額=50萬(平均治療費(fèi))-15萬(醫(yī)保報(bào)銷)+20萬(1年工作收入損失)=55萬

但是孩子的醫(yī)??蓤?bào)銷的額度和范圍都沒有城鎮(zhèn)職工的那么好,而且孩子重疾險(xiǎn)即使買高個(gè)十萬二十萬保額,保費(fèi)也不會(huì)相差多少。

所以給孩子買重疾險(xiǎn),譜藍(lán)君建議不需要考慮醫(yī)保是否有報(bào)銷,直接要買夠50萬保額。

如果擔(dān)心以后通脹的問題,可以把保額調(diào)高。

以上就是給孩子買重疾險(xiǎn)應(yīng)該注意的問題,只要按照上面說的去給孩子配保險(xiǎn),就不會(huì)有什么大問題。

因?yàn)楹⒆幽挲g還小,并不是所有家長都會(huì)選擇給孩子一步落實(shí)終身保障的,而且很多父母會(huì)選擇一款少兒定期重疾,再搭配一款長期重疾險(xiǎn)。

因此,譜藍(lán)君在目前市面上熱銷的少兒定期重疾險(xiǎn)中,優(yōu)中選優(yōu)了幾款,分別是:

  • 復(fù)星聯(lián)合的媽咪保貝
  • 瑞泰人壽的晴天保保
  • 瑞華健康的小佩奇
  • 百年人壽的大黃蜂 2 號(hào)
  • 和諧健康的慧馨安plus
  • 中荷人壽的童樂保
熱銷兒童重疾險(xiǎn)大PK,誰是大贏家?插圖3
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1、復(fù)星聯(lián)合的媽咪保貝

熱銷兒童重疾險(xiǎn)大PK,誰是大贏家?插圖5

最近新出產(chǎn)品,如果在上面的表格中仔細(xì)橫向?qū)Ρ?,?huì)發(fā)現(xiàn)它有很多都是最優(yōu)項(xiàng)。

總結(jié)一下它的優(yōu)勢(shì):

保障齊全:除了基本的輕癥、中癥、重疾、被保人豁免以外,還可以選投保人豁免、重疾二次賠付、18種少兒特疾兩倍賠付和5種罕見疾病三倍賠付;

保額高:0-10歲的孩子最高可以買到80萬,11-17歲的孩子最高可以買到100萬保額;

少兒特疾實(shí)用性強(qiáng):少兒高發(fā)的特定重疾中,媽咪保貝保障的數(shù)量是最多最全的;

有忠誠客戶權(quán)益:如果買的是保20/25/30年的定期版,保單結(jié)束后可以免等待期和健康告知,無縫對(duì)接轉(zhuǎn)投復(fù)星聯(lián)合的“康樂e生系列”或者“達(dá)爾文1號(hào)”成人重疾險(xiǎn),免除續(xù)保的煩惱。

健康告知相對(duì)寬松,且有核保:不會(huì)詢問門診情況,乙肝病毒攜帶、大小三陽都可以投保!即使觸碰到了健康告知,還有郵件核保。

沒有什么大的缺點(diǎn),總的看來,是一款綜合實(shí)力非常強(qiáng)的產(chǎn)品,價(jià)格還不貴。想給孩子保障全面的父母,可以考慮這款。

譜藍(lán)君已經(jīng)具體分析過這款產(chǎn)品了,想更深入了解的朋友戳《這款復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝少兒重大疾病保險(xiǎn)怎么樣?好不好?值得買嗎?》。

2、瑞泰人壽的晴天保保

這也是緊跟媽咪保貝后面的新產(chǎn)品,譜藍(lán)君也寫過一篇文章詳細(xì)分析《又一款超優(yōu)秀的少兒定期重疾來襲,瑞泰人壽[晴天保保]少兒定期重疾險(xiǎn)!》

總結(jié)一下:

重疾保額會(huì)漲:這是最大的特點(diǎn),前11個(gè)保單年度內(nèi),重疾保額每兩年就會(huì)增加基本保額的15%,最多增加75%,即重疾最高175%基本保額!增幅比大黃蜂2號(hào)大一點(diǎn);

保障也很充足:基本保障中有不多見的中癥保障,輕癥、中癥、重疾、少兒特疾、雙向豁免都有;

也有忠誠客戶權(quán)益:此少兒定期重疾險(xiǎn)合同到期后,可享受免健康告知等優(yōu)待投保條件,轉(zhuǎn)投《瑞泰瑞盈重大疾病保險(xiǎn)》或其他瑞泰人壽指定的成人重疾險(xiǎn);

健康門檻低:健告只有5條,不僅問題合理,而且核保途徑多樣,有智能核保、郵件核保,遲點(diǎn)還會(huì)有線上人工核保;

保費(fèi)低:本來保費(fèi)就不高,0-3歲寶寶的費(fèi)率特別有優(yōu)勢(shì),在幾款產(chǎn)品中是幾乎最低的(僅次于童樂保),但保障更全面。

綜合來看,也是綜合實(shí)力很強(qiáng)的產(chǎn)品,0-3歲寶寶買很劃算,在意重疾保額的父母,推薦這款。

3、瑞華的小佩奇

保額高:最高可投100萬保額;

輕癥、特疾賠付好:輕癥賠付3次,每次30%;別的產(chǎn)品少兒特定疾病都是賠付1次,這款產(chǎn)品可以賠付3次。

忠誠客戶權(quán)益:目前就這前三款少兒重疾有這個(gè)忠誠客戶權(quán)益,小佩奇是這項(xiàng)保障的首創(chuàng)。

可保障先天性疾病:一般都是不保先天性疾病的,但小佩奇可以保障出生時(shí)未發(fā)現(xiàn)的先天性疾病。

總結(jié):保障比較全面,適合追求高保額、看重兒童高發(fā)重疾保障的父母為孩子投保。

4、百年人壽的大黃蜂 2 號(hào)

非常多父母為孩子配置的一款網(wǎng)紅產(chǎn)品:

重疾保額會(huì)增長:保單生效的前11年,重疾保額每年5%復(fù)利增長,這也是大黃蜂2號(hào)最大的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn),不過現(xiàn)在晴天保保的重疾保額也會(huì)增長(增幅更大),所以大黃蜂2號(hào)的優(yōu)勢(shì)相對(duì)被削弱了一些;

等待期短:幾款產(chǎn)品中,唯一一個(gè)90天等待期的;

不過相對(duì)其他產(chǎn)品,有個(gè)小缺點(diǎn),就是12種少兒高發(fā)重疾只保到18歲,而且其中的骨髓纖維化是中老年人的疾病,嚴(yán)重脊髓灰質(zhì)炎2000年后也被認(rèn)為不會(huì)再在中國出現(xiàn)了,放在少兒重疾中有湊數(shù)的嫌疑。

總的來說,大黃蜂2號(hào)保額會(huì)增長的優(yōu)勢(shì)還是有的,畢竟它最高可投的基本保額是80萬,而晴天保保最高可投60萬基本保額。

大黃蜂的費(fèi)率,選擇保到30年是最好的,如果選擇保到50/60歲,價(jià)格就沒什么優(yōu)勢(shì)了。

保障比較靈活,如果中意重疾保額增長的朋友,還是可以考慮這款的。

5、和諧健康的慧馨安plus

熱銷兒童重疾險(xiǎn)大PK,誰是大贏家?插圖7

每次一說到兒童重疾險(xiǎn)產(chǎn)品,就會(huì)有朋友留言問譜藍(lán)君:“這個(gè)跟慧馨安比,哪個(gè)更好?”

可見慧馨安是多熱的一款明星產(chǎn)品。

慧馨安沒那么多花樣,就是最基礎(chǔ)的輕癥、重疾保障,也有少兒特定疾病額外賠付,可以滿足絕大部分孩子的保障需求了。

唯一就是和大黃蜂2號(hào)有一樣的小缺點(diǎn)——高發(fā)輕癥的保障不是很齊全。

從表格中可以看到,5歲、10歲的保費(fèi),在幾款產(chǎn)品中是最便宜的,性價(jià)比很高。

有智能核保,心儀的朋友可以去試試。

6、中荷人壽的童樂保

從表格來看,保障內(nèi)容和慧馨安很相似,不過輕癥和少兒特疾的保障病種更好一些。

而且表格中0歲、3歲孩子的保費(fèi),童樂保都是最低的,所以低齡的寶寶買童樂保,保費(fèi)會(huì)有優(yōu)勢(shì)。

小結(jié):

再重申一次,沒有最完美、適合所有人的“最好產(chǎn)品”,根據(jù)不同的需求,會(huì)有不同的偏好。

所以譜藍(lán)君按不同的需求來給大家總結(jié)一下:

想要保障全面的:新出的媽咪保貝、晴天保保,不僅有輕癥、重疾、少兒特疾,還增加了中癥、忠誠客戶權(quán)益,保障非常全面,價(jià)格也不貴;

想要高保額的媽咪保貝小佩奇一次性就可以買到100萬保額,晴天保保大黃蜂2號(hào)的重疾保額會(huì)增大,重疾保額最高分別可增至105萬和130.3萬元;

擔(dān)心續(xù)保問題的媽咪保貝、晴天保保小佩奇都有忠誠客戶權(quán)益,孩子成年后投保成人重疾險(xiǎn)更有保障,大家可以參考這三家各自的成人重疾險(xiǎn)產(chǎn)品,按自己的偏好去選擇;

追求性價(jià)比的晴天保保、童樂保慧馨安,在保障充足的情況下,前兩者的保費(fèi)對(duì)低齡寶寶(0-3歲)更友好,后者在較高年齡段的保費(fèi)更有優(yōu)勢(shì)。

當(dāng)然,少兒定期重疾產(chǎn)品不只是以上這幾款,其他的大家可以像譜藍(lán)君上面的表格那樣列出數(shù)據(jù)來對(duì)比,再根據(jù)自己的偏好來選擇。

不同的人買保險(xiǎn),有不同的態(tài)度。有的人覺得買一款50萬保額的定期重疾險(xiǎn),就足夠了;有的人要買100萬保額的終身多次賠付重疾險(xiǎn),甚至再搭配一款定期的,才安心。

沒錯(cuò),買重疾險(xiǎn),不同于醫(yī)療險(xiǎn)只能買一款,咱們可以不必局限,根據(jù)不同的需求,搭配著來買也是可以的。

因此根據(jù)不同的情況和需求,可以有不同的方案:

方案一:預(yù)算有限,追求性價(jià)比

譜藍(lán)君上面主要推薦的幾款少兒定期重疾險(xiǎn),性價(jià)比都非常高,給孩子選一款,保20/30年,每年幾百塊即可,一千元以內(nèi)絕對(duì)搞定;

方案二:想要保障充足

如果想要給孩子長期一點(diǎn)的保障,有兩種辦法。

熱銷兒童重疾險(xiǎn)大PK,誰是大贏家?插圖9

一是直接買一款長期的少兒重疾險(xiǎn),小時(shí)候有少兒高發(fā)疾病保障,成年后也能繼續(xù)有重疾保障。

方案里拿了媽咪保貝的長期版來做例子(右邊橙色列數(shù)據(jù)),50萬保額,交30年,保至70歲,年保費(fèi)1879.9元。

其實(shí)還有阿童木等少兒長期重疾險(xiǎn),也很適合給孩子做長期保障,大家可以再多看看。

第二個(gè)方法,是通過一款保30年的少兒定期重疾險(xiǎn),搭配一款保至70歲的成人重疾險(xiǎn),不僅保障時(shí)間長、保額也非常夠用。

方案拿了媽咪保貝和達(dá)爾文1號(hào)來做例子(左邊藍(lán)色兩列數(shù)據(jù)),年保費(fèi)2125.5元,保費(fèi)壓力也不會(huì)大很多,但前30年的保額比方法一高了一倍!等30年的少兒重疾險(xiǎn)到期了,可以憑借忠誠客戶權(quán)益再轉(zhuǎn)投其他的成人重疾險(xiǎn)來加保。

覺得有必要,且不嫌麻煩的朋友,可以這樣搭配來買。

無論用方法一還是方法二,年保費(fèi)在兩千元左右,就可以給到孩子保至70歲的長期、充足保障。

當(dāng)然,如果你的預(yù)算更多,想給孩子更長久的保障,也可以選擇給孩子把保障期延長為終身,同樣也是一款定期的少兒重疾險(xiǎn)+一款長期成人重疾險(xiǎn)的搭配方法。

因?yàn)楹⒆幽挲g小,所以費(fèi)率杠桿非常大,保費(fèi)便宜。

因此給孩子買保險(xiǎn),實(shí)在是一件因人而異的事情,貴有貴的買法,便宜有便宜的買法。

只要保障病種是齊全的,保額是夠用的,那么保定期、長期或是終身,都是沒有問題的,看爸爸媽媽們的預(yù)算和喜好來就行了。

最后,再給大家提一個(gè)醒:父母?jìng)冇浀孟茸龊米约旱谋U?,再給孩子配保險(xiǎn)哦~

看完文章,你還有什么關(guān)于孩子重疾險(xiǎn)投保的疑問呢?不管你是想了解、投保孩子重疾險(xiǎn)或者以上文中產(chǎn)品,還是身體有其他疾病,想要咨詢?nèi)绾瓮侗5呐笥?,都可?strong>點(diǎn)擊下方圖片,免費(fèi)體驗(yàn)我們價(jià)值800元的保障方案規(guī)劃服務(wù)!專業(yè)的理財(cái)師會(huì)1對(duì)1為你服務(wù),根據(jù)你的實(shí)際情況,為你挑選最適合的產(chǎn)品,并協(xié)助你

原創(chuàng)文章,作者:譜藍(lán)保,如若轉(zhuǎn)載,請(qǐng)注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/bxbd/9907.html

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