最近新上了兩款新的少兒定期重疾險(xiǎn)——【媽咪保貝】和【晴天保保】，性價(jià)比都很高。

不少爸爸媽媽們就苦惱了：“到底哪款最好??？”

譜藍(lán)君還是堅(jiān)持那句：沒有最好的保險(xiǎn)產(chǎn)品，只有最適合你自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

所以今天，譜藍(lán)君就把現(xiàn)在市面上熱銷的幾款少兒重疾險(xiǎn)，放在一起測(cè)評(píng)一下，把各個(gè)產(chǎn)品的優(yōu)劣都告訴大家。

剩下的，大家就根據(jù)自身情況和需求去挑選啦！

主要內(nèi)容如下：

• 給孩子買重疾險(xiǎn)，要注意哪些點(diǎn)？
• 熱銷少兒定期重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)
• 孩子的重疾險(xiǎn)方案可以怎么設(shè)計(jì)？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

在分析具體的產(chǎn)品之前，譜藍(lán)君想先給大家說說給孩子買保險(xiǎn)需要注意的幾個(gè)點(diǎn)：

1、先給大人配好保險(xiǎn)，再給孩子買保險(xiǎn)。

很多父母急于給孩子買保險(xiǎn)，而自己卻“裸奔”，沒有任何商業(yè)保險(xiǎn)。

甚至有的父母一心要給孩子“最好的”，哪個(gè)貴就買哪個(gè)，每年花上萬塊的保費(fèi)。等到想幫自己買的時(shí)候，才發(fā)現(xiàn)預(yù)算不夠了……

父母?jìng)儛酆⒆拥男那椋V藍(lán)君可以理解，但孩子出事時(shí)，沒有保險(xiǎn)，我們作為父母還可以幫助孩子；而父母一旦倒下了，沒有保險(xiǎn)，那么孩子不僅幫不了咱們，而且孩子的生活費(fèi)、學(xué)費(fèi)都成了問題。

所以，父母的保障先行，落實(shí)好了父母的保障，再配置孩子的保險(xiǎn)哦。

2、重在保障，不要追求返還/儲(chǔ)蓄

過去人們買保險(xiǎn)經(jīng)常掉坑，其中針對(duì)孩子的各種兩全險(xiǎn)、教育金險(xiǎn)，就是大坑。

這類保險(xiǎn)，一般會(huì)跟你說既有保障，還有返還；有病賠錢，沒病儲(chǔ)蓄……

呵呵……

其實(shí)這些保險(xiǎn)本質(zhì)上都是分紅險(xiǎn)，為每年的返還套上一個(gè)“高中教育責(zé)任金”、“大學(xué)教育責(zé)任金”等名號(hào)，就叫教育金險(xiǎn)了。如果仔細(xì)一算，實(shí)際的年化收益不會(huì)超過4%！連通脹都跑不贏，流動(dòng)性還差，一鎖就是幾十年，退保還會(huì)有巨大損失，真是進(jìn)退兩難。

國家都看不下去了，出來發(fā)聲：“保險(xiǎn)姓保，保障才是保險(xiǎn)的本源！”

所以大家給孩子買保險(xiǎn)，關(guān)注健康方面的保障就行了，買純保障型的健康險(xiǎn)，不要追求什么返還、儲(chǔ)蓄，得不償失！

3、保額一定要足夠

與大人買重疾險(xiǎn)同理，孩子買重疾，首先必須要買夠保額，保證大病來臨時(shí)，這筆保額是足夠支撐咱們的。

一般大人買重疾時(shí)考慮保額，會(huì)減去醫(yī)?？蓤?bào)銷的額度，比如：

重疾險(xiǎn)應(yīng)該買的保額=50萬（平均治療費(fèi)）-15萬（醫(yī)保報(bào)銷）+20萬（1年工作收入損失）=55萬

但是孩子的醫(yī)?？蓤?bào)銷的額度和范圍都沒有城鎮(zhèn)職工的那么好，而且孩子重疾險(xiǎn)即使買高個(gè)十萬二十萬保額，保費(fèi)也不會(huì)相差多少。

所以給孩子買重疾險(xiǎn)，譜藍(lán)君建議不需要考慮醫(yī)保是否有報(bào)銷，直接要買夠50萬保額。

如果擔(dān)心以后通脹的問題，可以把保額調(diào)高。

以上就是給孩子買重疾險(xiǎn)應(yīng)該注意的問題，只要按照上面說的去給孩子配保險(xiǎn)，就不會(huì)有什么大問題。

因?yàn)楹⒆幽挲g還小，并不是所有家長都會(huì)選擇給孩子一步落實(shí)終身保障的，而且很多父母會(huì)選擇一款少兒定期重疾，再搭配一款長期重疾險(xiǎn)。

因此，譜藍(lán)君在目前市面上熱銷的少兒定期重疾險(xiǎn)中，優(yōu)中選優(yōu)了幾款，分別是：

• 復(fù)星聯(lián)合的媽咪保貝
• 瑞泰人壽的晴天保保
• 瑞華健康的小佩奇
• 百年人壽的大黃蜂 2 號(hào)
• 和諧健康的慧馨安plus
• 中荷人壽的童樂保

1、復(fù)星聯(lián)合的媽咪保貝

最近新出產(chǎn)品，如果在上面的表格中仔細(xì)橫向?qū)Ρ?，?huì)發(fā)現(xiàn)它有很多都是最優(yōu)項(xiàng)。

總結(jié)一下它的優(yōu)勢(shì)：

保障齊全：除了基本的輕癥、中癥、重疾、被保人豁免以外，還可以選投保人豁免、重疾二次賠付、18種少兒特疾兩倍賠付和5種罕見疾病三倍賠付；

保額高：0-10歲的孩子最高可以買到80萬，11-17歲的孩子最高可以買到100萬保額；

少兒特疾實(shí)用性強(qiáng)：少兒高發(fā)的特定重疾中，媽咪保貝保障的數(shù)量是最多最全的；

有忠誠客戶權(quán)益：如果買的是保20/25/30年的定期版，保單結(jié)束后可以免等待期和健康告知，無縫對(duì)接轉(zhuǎn)投復(fù)星聯(lián)合的“康樂e生系列”或者“達(dá)爾文1號(hào)”成人重疾險(xiǎn)，免除續(xù)保的煩惱。

健康告知相對(duì)寬松，且有核保：不會(huì)詢問門診情況，乙肝病毒攜帶、大小三陽都可以投保！即使觸碰到了健康告知，還有郵件核保。

沒有什么大的缺點(diǎn)，總的看來，是一款綜合實(shí)力非常強(qiáng)的產(chǎn)品，價(jià)格還不貴。想給孩子保障全面的父母，可以考慮這款。

譜藍(lán)君已經(jīng)具體分析過這款產(chǎn)品了，想更深入了解的朋友戳《這款復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝少兒重大疾病保險(xiǎn)怎么樣？好不好？值得買嗎？》。

2、瑞泰人壽的晴天保保

這也是緊跟媽咪保貝后面的新產(chǎn)品，譜藍(lán)君也寫過一篇文章詳細(xì)分析《又一款超優(yōu)秀的少兒定期重疾來襲，瑞泰人壽[晴天保保]少兒定期重疾險(xiǎn)！》

總結(jié)一下：

重疾保額會(huì)漲：這是最大的特點(diǎn)，前11個(gè)保單年度內(nèi)，重疾保額每兩年就會(huì)增加基本保額的15%，最多增加75%，即重疾最高175%基本保額！增幅比大黃蜂2號(hào)大一點(diǎn)；

保障也很充足：基本保障中有不多見的中癥保障，輕癥、中癥、重疾、少兒特疾、雙向豁免都有；

也有忠誠客戶權(quán)益：此少兒定期重疾險(xiǎn)合同到期后，可享受免健康告知等優(yōu)待投保條件，轉(zhuǎn)投《瑞泰瑞盈重大疾病保險(xiǎn)》或其他瑞泰人壽指定的成人重疾險(xiǎn)；

健康門檻低：健告只有5條，不僅問題合理，而且核保途徑多樣，有智能核保、郵件核保，遲點(diǎn)還會(huì)有線上人工核保；

保費(fèi)低：本來保費(fèi)就不高，0-3歲寶寶的費(fèi)率特別有優(yōu)勢(shì)，在幾款產(chǎn)品中是幾乎最低的（僅次于童樂保），但保障更全面。

綜合來看，也是綜合實(shí)力很強(qiáng)的產(chǎn)品，0-3歲寶寶買很劃算，在意重疾保額的父母，推薦這款。

3、瑞華的小佩奇

保額高：最高可投100萬保額；

輕癥、特疾賠付好：輕癥賠付3次，每次30%；別的產(chǎn)品少兒特定疾病都是賠付1次，這款產(chǎn)品可以賠付3次。

忠誠客戶權(quán)益：目前就這前三款少兒重疾有這個(gè)忠誠客戶權(quán)益，小佩奇是這項(xiàng)保障的首創(chuàng)。

可保障先天性疾病：一般都是不保先天性疾病的，但小佩奇可以保障出生時(shí)未發(fā)現(xiàn)的先天性疾病。

總結(jié)：保障比較全面，適合追求高保額、看重兒童高發(fā)重疾保障的父母為孩子投保。

4、百年人壽的大黃蜂 2 號(hào)

非常多父母為孩子配置的一款網(wǎng)紅產(chǎn)品：

重疾保額會(huì)增長：保單生效的前11年，重疾保額每年5%復(fù)利增長，這也是大黃蜂2號(hào)最大的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，不過現(xiàn)在晴天保保的重疾保額也會(huì)增長（增幅更大），所以大黃蜂2號(hào)的優(yōu)勢(shì)相對(duì)被削弱了一些；

等待期短：幾款產(chǎn)品中，唯一一個(gè)90天等待期的；

不過相對(duì)其他產(chǎn)品，有個(gè)小缺點(diǎn)，就是12種少兒高發(fā)重疾只保到18歲，而且其中的骨髓纖維化是中老年人的疾病，嚴(yán)重脊髓灰質(zhì)炎2000年后也被認(rèn)為不會(huì)再在中國出現(xiàn)了，放在少兒重疾中有湊數(shù)的嫌疑。

總的來說，大黃蜂2號(hào)保額會(huì)增長的優(yōu)勢(shì)還是有的，畢竟它最高可投的基本保額是80萬，而晴天保保最高可投60萬基本保額。

大黃蜂的費(fèi)率，選擇保到30年是最好的，如果選擇保到50/60歲，價(jià)格就沒什么優(yōu)勢(shì)了。

保障比較靈活，如果中意重疾保額增長的朋友，還是可以考慮這款的。

5、和諧健康的慧馨安plus

每次一說到兒童重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，就會(huì)有朋友留言問譜藍(lán)君：“這個(gè)跟慧馨安比，哪個(gè)更好？”

可見慧馨安是多熱的一款明星產(chǎn)品。

慧馨安沒那么多花樣，就是最基礎(chǔ)的輕癥、重疾保障，也有少兒特定疾病額外賠付，可以滿足絕大部分孩子的保障需求了。

唯一就是和大黃蜂2號(hào)有一樣的小缺點(diǎn)——高發(fā)輕癥的保障不是很齊全。

從表格中可以看到，5歲、10歲的保費(fèi)，在幾款產(chǎn)品中是最便宜的，性價(jià)比很高。

有智能核保，心儀的朋友可以去試試。

6、中荷人壽的童樂保

從表格來看，保障內(nèi)容和慧馨安很相似，不過輕癥和少兒特疾的保障病種更好一些。

而且表格中0歲、3歲孩子的保費(fèi)，童樂保都是最低的，所以低齡的寶寶買童樂保，保費(fèi)會(huì)有優(yōu)勢(shì)。

小結(jié)：

再重申一次，沒有最完美、適合所有人的“最好產(chǎn)品”，根據(jù)不同的需求，會(huì)有不同的偏好。

所以譜藍(lán)君按不同的需求來給大家總結(jié)一下：

想要保障全面的：新出的媽咪保貝、晴天保保，不僅有輕癥、重疾、少兒特疾，還增加了中癥、忠誠客戶權(quán)益，保障非常全面，價(jià)格也不貴；

想要高保額的：媽咪保貝和小佩奇一次性就可以買到100萬保額，晴天保保和大黃蜂2號(hào)的重疾保額會(huì)增大，重疾保額最高分別可增至105萬和130.3萬元；

擔(dān)心續(xù)保問題的：媽咪保貝、晴天保保、小佩奇都有忠誠客戶權(quán)益，孩子成年后投保成人重疾險(xiǎn)更有保障，大家可以參考這三家各自的成人重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，按自己的偏好去選擇；

追求性價(jià)比的：晴天保保、童樂保、慧馨安，在保障充足的情況下，前兩者的保費(fèi)對(duì)低齡寶寶（0-3歲）更友好，后者在較高年齡段的保費(fèi)更有優(yōu)勢(shì)。

當(dāng)然，少兒定期重疾產(chǎn)品不只是以上這幾款，其他的大家可以像譜藍(lán)君上面的表格那樣列出數(shù)據(jù)來對(duì)比，再根據(jù)自己的偏好來選擇。

不同的人買保險(xiǎn)，有不同的態(tài)度。有的人覺得買一款50萬保額的定期重疾險(xiǎn)，就足夠了；有的人要買100萬保額的終身多次賠付重疾險(xiǎn)，甚至再搭配一款定期的，才安心。

沒錯(cuò)，買重疾險(xiǎn)，不同于醫(yī)療險(xiǎn)只能買一款，咱們可以不必局限，根據(jù)不同的需求，搭配著來買也是可以的。

因此根據(jù)不同的情況和需求，可以有不同的方案：

方案一：預(yù)算有限，追求性價(jià)比

譜藍(lán)君上面主要推薦的幾款少兒定期重疾險(xiǎn)，性價(jià)比都非常高，給孩子選一款，保20/30年，每年幾百塊即可，一千元以內(nèi)絕對(duì)搞定；

方案二：想要保障充足

如果想要給孩子長期一點(diǎn)的保障，有兩種辦法。

一是直接買一款長期的少兒重疾險(xiǎn)，小時(shí)候有少兒高發(fā)疾病保障，成年后也能繼續(xù)有重疾保障。

方案里拿了媽咪保貝的長期版來做例子（右邊橙色列數(shù)據(jù)），50萬保額，交30年，保至70歲，年保費(fèi)1879.9元。

其實(shí)還有阿童木等少兒長期重疾險(xiǎn)，也很適合給孩子做長期保障，大家可以再多看看。

第二個(gè)方法，是通過一款保30年的少兒定期重疾險(xiǎn)，搭配一款保至70歲的成人重疾險(xiǎn)，不僅保障時(shí)間長、保額也非常夠用。

方案拿了媽咪保貝和達(dá)爾文1號(hào)來做例子（左邊藍(lán)色兩列數(shù)據(jù)），年保費(fèi)2125.5元，保費(fèi)壓力也不會(huì)大很多，但前30年的保額比方法一高了一倍！等30年的少兒重疾險(xiǎn)到期了，可以憑借忠誠客戶權(quán)益再轉(zhuǎn)投其他的成人重疾險(xiǎn)來加保。

覺得有必要，且不嫌麻煩的朋友，可以這樣搭配來買。

無論用方法一還是方法二，年保費(fèi)在兩千元左右，就可以給到孩子保至70歲的長期、充足保障。

當(dāng)然，如果你的預(yù)算更多，想給孩子更長久的保障，也可以選擇給孩子把保障期延長為終身，同樣也是一款定期的少兒重疾險(xiǎn)+一款長期成人重疾險(xiǎn)的搭配方法。

因?yàn)楹⒆幽挲g小，所以費(fèi)率杠桿非常大，保費(fèi)便宜。

因此給孩子買保險(xiǎn)，實(shí)在是一件因人而異的事情，貴有貴的買法，便宜有便宜的買法。

只要保障病種是齊全的，保額是夠用的，那么保定期、長期或是終身，都是沒有問題的，看爸爸媽媽們的預(yù)算和喜好來就行了。

最后，再給大家提一個(gè)醒：父母?jìng)冇浀孟茸龊米约旱谋Ｕ?，再給孩子配保險(xiǎn)哦~

看完文章，你還有什么關(guān)于孩子重疾險(xiǎn)投保的疑問呢？不管你是想了解、投保孩子重疾險(xiǎn)或者以上文中產(chǎn)品，還是身體有其他疾病，想要咨詢?nèi)绾瓮侗５呐笥?，都可?strong>點(diǎn)擊下方圖片，免費(fèi)體驗(yàn)我們價(jià)值800元的保障方案規(guī)劃服務(wù)！專業(yè)的理財(cái)師會(huì)1對(duì)1為你服務(wù)，根據(jù)你的實(shí)際情況，為你挑選最適合的產(chǎn)品，并協(xié)助你