在利率下行的時(shí)代，越來越多人在為手中的閑錢找個(gè)好去處。

要安全穩(wěn)定、收益可觀、門檻還不能太高！

滿足以上幾點(diǎn)要求的理財(cái)險(xiǎn)，在這兩年被越來越多人青睞，其中最受歡迎的就是年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)。

要給自己存養(yǎng)老錢、給孩子存教育金，又或者單純想給閑錢找個(gè)能長久穩(wěn)定增值的地方的朋友，今天可要好好看看了！

譜藍(lán)君匯總了市面上最熱門的年金險(xiǎn)和增額終身壽，來看看哪款能滿足你的需求～

主要內(nèi)容如下：

• 年金險(xiǎn)產(chǎn)品精選
• 增額終身壽產(chǎn)品精選
• 譜藍(lán)君總結(jié)

年金險(xiǎn)具備“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、收益明確、安全性高”的特性。

在投保時(shí)約定好開始領(lǐng)取的年齡，達(dá)到該年齡時(shí)就可以按月/年領(lǐng)取年金。

每月/年能領(lǐng)多少是一開始在合同中就明確了的，活多久就領(lǐng)多久，有效對沖長壽風(fēng)險(xiǎn)。

譜藍(lán)君從市面上熱門的年金險(xiǎn)中挑出了幾款有代表性的產(chǎn)品，給大家提供參考：

• 大家養(yǎng)老·養(yǎng)多多3號(hào)
• 大家養(yǎng)老·福滿滿
• 愛心人壽·百歲人生福享版
• 愛心人壽·樂養(yǎng)多
• 光大永明人壽·光明慧選

下面給大家說說這幾款產(chǎn)品各自的優(yōu)勢：

大家養(yǎng)老·養(yǎng)多多3號(hào)

養(yǎng)多多3號(hào)有兩個(gè)版本：保證領(lǐng)取10年和保證領(lǐng)取20年。

10年版：最高50歲可投，保證領(lǐng)取期短，但養(yǎng)老金領(lǐng)取金額高，相同條件下，領(lǐng)取額度處于同類產(chǎn)品中第一梯隊(duì)；

20年版：最高64歲可投，保證領(lǐng)取期長，且領(lǐng)取速度快，可實(shí)現(xiàn)今年投保明年領(lǐng)?。ū热?9歲躉交，60歲可開始領(lǐng)）。

兩個(gè)版本的投保門檻都很低，免健康告知，年交2000元起投；還自帶養(yǎng)老社區(qū)權(quán)益，只要達(dá)到保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)可入住旅居社區(qū)或城心社區(qū)，一站式解決養(yǎng)老難題

適合人群：

預(yù)算有限、追求高品質(zhì)養(yǎng)老生活的朋友；追求高額領(lǐng)取或有長壽基因的可考慮10年版，追求保證領(lǐng)取或快速領(lǐng)取的可考慮20年版。

大家養(yǎng)老·福滿滿

福滿滿支持0-64歲投保，覆蓋范圍廣；年交2000元起投，投保門檻較低。

除養(yǎng)老年金（保證領(lǐng)取20年）、身故責(zé)任外，還有祝壽金。如果被保人在80歲/90歲/100歲仍健在，可依次領(lǐng)取1倍/2倍/3倍基本保額作為祝壽金。

同時(shí)對接大家養(yǎng)老社區(qū)，只要達(dá)到保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)可入住旅居社區(qū)或城心社區(qū)。

適合人群：

預(yù)算有限，看重保證領(lǐng)取，或想要祝壽金保障的朋友。

愛心人壽·百歲人生福享版

百歲人生福享版可以保證領(lǐng)取至80歲，如果選擇55歲開始領(lǐng)取，期間不幸身故的話，也至少可以保證領(lǐng)到25年的養(yǎng)老金，比保證領(lǐng)取20年的還要多上5年。

另外，大部分年金險(xiǎn)都是在開始領(lǐng)年金之后現(xiàn)價(jià)歸零，而百歲人生福享版終身有現(xiàn)價(jià)，如果后期急需用錢，也可以通過退保獲得一筆可觀的錢解決燃眉之急。

適合人群：

看重保證領(lǐng)取的朋友。

愛心人壽·樂養(yǎng)多

樂養(yǎng)多終身有現(xiàn)價(jià)，到時(shí)候如果不想領(lǐng)錢了，也可以直接退保一次性取出現(xiàn)金價(jià)值。

除此之外，該產(chǎn)品有一個(gè)更大的優(yōu)勢，即收益水平高。不管是哪個(gè)年齡階段，樂養(yǎng)多的收益水平都在同類產(chǎn)品的第一梯隊(duì)上。

同樣的繳費(fèi)金額，樂養(yǎng)多可以領(lǐng)到更多的錢~

適合人群：

追求高收益的朋友。

光大永明人壽·光明慧選

光明慧選保障期有定期和終身可選。

定期版是連續(xù)領(lǐng)取20年，20年后滿期了可以一次性領(lǐng)取10倍基本保額，終身版則是活多久領(lǐng)多久，但也可以保證領(lǐng)取20年。

可附加增利寶（尊享版）萬能賬戶（最低保證利率3%），到時(shí)候如果不需要花養(yǎng)老金，也可以把錢放入萬能賬戶讓我們的資金實(shí)現(xiàn)二次增值。

此外，保費(fèi)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)即可享受光大養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)，有養(yǎng)老床位和專人服務(wù)。

適合人群：

看重收益水平、二次增值，想享受養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)的朋友。

增額終身壽險(xiǎn)的保單現(xiàn)金價(jià)值會(huì)持續(xù)復(fù)利增長，我們可以通過減保以及保單貸款取出資金來實(shí)現(xiàn)自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)，用作教育金、養(yǎng)老金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金等等。

目前市面上有不少增額終身壽險(xiǎn)的收益相當(dāng)可觀，長期下來可以無限趨近于預(yù)定利率3.5%，想要終身鎖定利率的朋友可千萬不要錯(cuò)過！

產(chǎn)品很多，譜藍(lán)君挑出了幾款具有代表性的產(chǎn)品，大家按需選擇：

• 富德生命人壽·康乾2號(hào)·瑞祥人生
• 和泰人壽·增多多3號(hào)泰山版
• 招商仁和·金盈衛(wèi)
• 和諧健康·倍護(hù)金生
• 昆侖健康·增多多3號(hào)

產(chǎn)品形態(tài)和規(guī)則大體相同，我們主要對比其現(xiàn)金價(jià)值的增長，現(xiàn)金價(jià)值越高，資產(chǎn)配置效益越明顯。

以30歲男性，年交10萬為例，試算不同繳費(fèi)期，各個(gè)年齡段的內(nèi)部收益率IRR——

下面給大家大概說說這幾款產(chǎn)品各自的優(yōu)勢：

富德生命人壽·康乾2號(hào)·瑞祥人生

康乾2號(hào)·瑞祥人生的投保門檻超低，僅2000元即可起投！非常適合預(yù)算有限的朋友入手。

躉交、3年交、5年交的現(xiàn)價(jià)增長速度快，很快超過已交保費(fèi)，屬于目前同類產(chǎn)品的第一梯隊(duì)。

收益表現(xiàn)更是不俗，不管短繳還是長繳，中后期的收益率IRR均可以快速達(dá)到3.49%，收益非?？捎^。

適合人群：

預(yù)算有限，想要長期規(guī)劃的朋友。

和泰人壽·增多多3號(hào)泰山版

增多多3號(hào)泰山版的繳費(fèi)期限選擇多，最長支持20年交。

投保門檻低，躉交5000元起，年交1000元起，適合預(yù)算有限的朋友入手。

減保寫入合同，資金調(diào)用有保障；現(xiàn)價(jià)前期增長速度較慢，但長期下來可達(dá)3.49%，更適合用來做長期投資規(guī)劃。

適合人群：

預(yù)算有限，想要長期規(guī)劃的朋友。

招商仁和·金盈衛(wèi)

金盈衛(wèi)出自招商仁和，妥妥的大公司品牌。

雖然回本速度較慢，但現(xiàn)價(jià)增長在大公司品牌中相對比較可觀。

特色權(quán)益豐富，可享專業(yè)康復(fù)護(hù)理服務(wù)，支持隔代投保、第二投保人以及對接華潤信托。

適合人群：

追求大品牌，注重特色權(quán)益的朋友。

和諧健康·倍護(hù)金生

倍護(hù)金生是一款增額終身護(hù)理險(xiǎn)，兼顧長期護(hù)理責(zé)任和財(cái)富增值功能。

回本速度非常快，遠(yuǎn)超同類產(chǎn)品。躉交、3年交，最快第3年現(xiàn)價(jià)超過已交保費(fèi)；5年交，最快第5年現(xiàn)價(jià)超過已交保費(fèi)。

適合人群：

做短期規(guī)劃，追求回本速度的朋友。

昆侖健康·增多多3號(hào)

增多多3號(hào)同樣是增額護(hù)理險(xiǎn)，涵蓋長期失能護(hù)理責(zé)任。

可選投保人豁免責(zé)任，父母給孩子投保時(shí)可附加上，免去后顧之憂。

3年交和5年交，長期下來IRR可達(dá)3.498%，并無限趨于預(yù)定利率3.5%，增值效用高。

適合人群：

選擇短繳，看重收益水平，或想要有護(hù)理保障的朋友。

每個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求不同，以上推薦的年金險(xiǎn)和增額終身壽不一定完全適用于你。

無論選擇什么理財(cái)工具，大前提都是要先梳理清楚自己的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求，做好理財(cái)規(guī)劃再下手。

如果你在理財(cái)規(guī)劃方面無從下手，或者是想進(jìn)一步了解文章中的產(chǎn)品，可以點(diǎn)擊下方圖片，譜藍(lán)理財(cái)師會(huì)為你免費(fèi)量身定制家庭理財(cái)規(guī)劃及保障方案，協(xié)助規(guī)范投保，并由譜藍(lán)免費(fèi)提供終身、齊全的后續(xù)服務(wù)。