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2024年8月理財險榜單,有哪些安全、收益好的選擇?

2024年8月理財險榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖1

在利率下行的時代,越來越多人在為手中的閑錢找個好去處。

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安全穩(wěn)定、收益可觀、門檻還不能太高!

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滿足以上幾點要求的理財險,在這兩年被越來越多人青睞,其中最受歡迎的就是年金增額終身壽險。

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想要給自己存養(yǎng)老錢、給孩子存教育金,又或者單純想給閑錢找個能長久穩(wěn)定增值的地方的朋友,今天可要好好看看了!

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譜藍君匯總了市面上最熱門的年金險和增額終身壽險,來看看哪款能滿足你的需求~

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主要內(nèi)容如下:

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  • 年金險產(chǎn)品精選
  • 增額終身壽險產(chǎn)品精選

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年金險產(chǎn)品精選
年金險具備“強制儲蓄、領(lǐng)取金額確定、安全性高”的特性。
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在投保時約定好開始領(lǐng)取的年齡,達到該年齡時就可以按月/年領(lǐng)取年金。
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每月/年能領(lǐng)多少是一開始在合同中就明確了的,活多久就領(lǐng)多久,有效對沖長壽風險。
譜藍君從市面上熱門的年金險中挑出了一些代表性產(chǎn)品,并根據(jù)產(chǎn)品特性給出配置建議,大家可以參考一下:
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  • 富德生命人壽·大富翁3.0
  • 君龍人壽·龍?zhí)ь^3.0
  • 和泰人壽·盛年華尊享版
  • 富德生命人壽·鑫禧年年尊享版
  • 工銀安盛人壽·盛世頤年
  • 大家養(yǎng)老·大盈之家
  • 招商仁和人壽·福滿滿5號(分紅型)
2024年8月理財險榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖3

(點擊查看高清大圖)

配置建議:
追求高領(lǐng)?。?/span>大富翁3.0(定期版)、龍?zhí)ь^3.0、鑫禧年年尊享版(方案一)、盛年華尊享

支持減保:大富翁3.0、龍?zhí)ь^3.0、盛年華尊享版、鑫禧年年尊享版、大盈之家典藏版、福滿滿5號(分紅型)

有保證領(lǐng)取:福滿滿5號(分紅型)、盛世頤年、富翁3.0(可選)

對接養(yǎng)老社區(qū):大盈之家典藏版、福滿滿5號(分紅型)

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有萬能賬戶:大富翁3.0、鑫禧年年尊享版、福滿滿5號(分紅型

下面給大家說說這幾款產(chǎn)品各自的優(yōu)勢:2024年8月理財險榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖5

富德生命人壽·大富翁3.0

大富翁3.0投保門檻非常低,最少1000元起投,適合預算有限的朋友入手;

還刷新了市場最早領(lǐng)取年齡,最早可以選擇40歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金

保障期間可選保終身或保至80歲,且身故賠付也有兩種方式可選:

方案一是身故賠現(xiàn)價,方案二相當于保證領(lǐng)取至80歲,80歲前身故賠應領(lǐng)未領(lǐng)的養(yǎng)老金,80歲后身故不賠。

搭配下來相當于有4種方案可以選擇,不同方案領(lǐng)取金額不同,定期版的領(lǐng)取金額較高,需要測算的朋友可以聯(lián)系理財師~

適合人群:

預算有限,或想要盡早領(lǐng)取養(yǎng)老金的朋友。

君龍人壽·龍?zhí)ь^3.0
龍?zhí)ь^3.0最高55周歲可投保,沒有職業(yè)限制,沒有健康告知,投保門檻低。
支持減保現(xiàn)價持續(xù)終身,如有資金需求,可通過減保取現(xiàn)應急;另外,在開始領(lǐng)取后身故,還可以獲賠保單終止時的現(xiàn)價。
養(yǎng)老金的年領(lǐng)取金額較高,生存IRR表現(xiàn)可觀,屬于目前年金險市場上的第一梯隊。
適合人群:
看重終身現(xiàn)價,想要高額領(lǐng)取的朋友。

和泰人壽·盛年華尊享版

盛年華尊享版投保門檻低,無健康告知,年交1千元或躉交5千元起投。

養(yǎng)老金領(lǐng)取額度較高,屬于市場第一梯隊;現(xiàn)價持續(xù)終身,且隨著時間增長不斷增值。

開始領(lǐng)取養(yǎng)老金前且合同滿5年,如果有資金需求,可以減保取現(xiàn)應急;如果始領(lǐng)取養(yǎng)老金后身故,賠當年的現(xiàn)價,相當于保證領(lǐng)取現(xiàn)價

此外還有健康關(guān)愛計劃,累計保費達到標準,可以享受齒科服務(wù)和體檢服務(wù),非常實用。

適合人群:

看重高額領(lǐng)取終身現(xiàn)價的朋友。

富德生命人壽·鑫禧年年尊享版
鑫禧年年尊享版有兩個保障方案,區(qū)別在于開始領(lǐng)取養(yǎng)老金后身故的賠付,方案一是賠付現(xiàn)價,方案二是賠付現(xiàn)價和保費的較大值。
方案一:養(yǎng)老金領(lǐng)取較高,看重高額領(lǐng)取,退休后有較高支出需求的朋友,可優(yōu)先考慮;
方案二:現(xiàn)金價值較高,且終身有現(xiàn)價,有資金需求可減保取現(xiàn),且減保無限制。如希望可以更加靈活支配資金,滿足不同需求的朋友,可優(yōu)先考慮。
此外,鑫禧年年尊享版的保障責任也較豐富,除養(yǎng)老年金、身故責任外,還有祝壽金,如果88歲仍健在可領(lǐng)取100%基本保額作為祝壽金。
還可搭配保底利率2%的“如意寶B款”萬能賬戶,未領(lǐng)取的年金可進入賬戶二次增值。

適合人群:

看重高領(lǐng)?。ǚ桨敢唬?/span>靈活性(方案二)資金二次增值的朋友。

工銀安盛人壽·盛世頤年

盛世頤年有兩個保障計劃可選,一個是定期版,只領(lǐng)20年,另一個是終身版。

兩個計劃都可以保證領(lǐng)取20年,如果開始領(lǐng)取后身故,保險公司會一次性給付未領(lǐng)取的保證領(lǐng)取養(yǎng)老金。

定期版:有滿期金,20年滿時可領(lǐng)取10倍的基本保額,加上滿期金后生存IRR非??捎^;

終身版:屬于長期“發(fā)力選手”,活多久領(lǐng)多久,只要領(lǐng)的時間夠長最終可以高于定期版。

適合人群:

定期版適合想要高領(lǐng)取的朋友;終身版適合對壽命有信心,追求安穩(wěn)領(lǐng)取的朋友。

大家養(yǎng)老·大盈之家典藏版

大盈之家典藏版的亮點在于終身有現(xiàn)價且增長快

以30歲男,年交10萬,交10年為例,第9年現(xiàn)價就已經(jīng)超過已交保費,這個增長速度已經(jīng)趕超很多增額終身壽了。

同樣支持減保,合同生效滿5年即可申請,在養(yǎng)老金開始領(lǐng)取前有資金需求可以減保取現(xiàn),資金運用相對靈活。

另外還對接了養(yǎng)老社區(qū),有多個保費門檻,分別對應不同城市養(yǎng)老社區(qū),滿足不同群體需求,最低120萬即可享入住資格。

2024年8月理財險榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖72024年8月理財險榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖9

適合人群:

看重現(xiàn)價增長,有養(yǎng)老社區(qū)需求的朋友。

招商仁和人壽·福滿滿5號(分紅型)

福滿滿5號是一款分紅型養(yǎng)老年金險,在領(lǐng)取固定養(yǎng)老金的同時,還可以享受保險公司的紅利分配,博取更高的養(yǎng)老金收入。

保證領(lǐng)取20年如果在保證領(lǐng)取期內(nèi)身故,剩下未領(lǐng)取的部分會一次性給付,可以規(guī)避因早逝導致年金損失的風險。

此外還可搭配萬能賬戶,保底利率2%,如有閑置資金可放入萬能賬戶實現(xiàn)二次增值。

適合人群:

看重分紅,想博取高收益朋友。

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增額終身壽產(chǎn)品精選
增額終身壽險的保單現(xiàn)金價值會持續(xù)復利增長,我們可以通過減保以及保單貸款取出資金來實現(xiàn)自己的財務(wù)目標,用作教育金、?養(yǎng)老金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金等等。
目前市面上比較熱門的增額終身壽險有傳統(tǒng)型和分紅型:
傳統(tǒng)型:現(xiàn)金價值明確寫進合同,到多少歲獲得多少收益都是固定的;
分紅型:在固定收益的基礎(chǔ)上,還可以獲得額外分紅,有機會博得更高收益。
產(chǎn)品很多,譜藍君在傳統(tǒng)型和分紅型中分別挑出了幾款相對優(yōu)秀的產(chǎn)品,大家按需選擇:
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1、傳統(tǒng)型增額終身壽
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  • 海保人壽·鑫璽越

  • 復星保德信人壽·星贏家虎嘯版

  • 長城人壽·山海關(guān)龍騰版
  • 昆侖健康·樂享年年煥新版

  • 復星聯(lián)合健康·康愛一生榮耀版
  • 富德生命人壽·鑫享1號
2024年8月理財險榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖11
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產(chǎn)品形態(tài)和規(guī)則大體相同,我們主要對比其現(xiàn)金價值的增長,現(xiàn)金價值越高,資產(chǎn)配置效益越明顯。
以30歲男性,年交10萬為例,試算不同繳費期,各個年齡段的內(nèi)部收益率IRR——
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2024年8月理財險榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖13

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下面給大家說說這幾款產(chǎn)品各自的優(yōu)勢:2024年8月理財險榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖15
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海保人壽·鑫璽越

鑫璽越投保年齡寬松,最高75歲可以投;繳費期限選擇非常多,最長支持20年交,還有6年、8年的特色繳費期。
最大的優(yōu)勢是收益表現(xiàn)可觀,不管是哪個繳費期,長期復利都可以超過2.9%!屬于目前市場佼佼者。
保單權(quán)益也相當豐富,支持減保、保單貸款、第二投保人等等;投保后可享VIP會員權(quán)益,不同等級解鎖不同的會員權(quán)益,包括家庭醫(yī)生、電話/視頻問診、重疾門診綠通、重疾住院綠通、car-t權(quán)益等等。
適合人群:
高齡,追求高收益或看重增值服務(wù)的朋友。

復星保德信·星贏家虎嘯版

星贏家虎嘯版現(xiàn)價增長快,躉交/3年交/5年交,第5年超過已交保費;10年交,第9年超過已交保費。

IRR表現(xiàn)也十分可觀,尤其是躉交,前期很快超過2.6%,后期也可以超過2.9%,比很多同類產(chǎn)品都高,屬于目前市場第一梯隊。

另外增值服務(wù)也很豐富,不僅對接養(yǎng)老社區(qū),可享更高的養(yǎng)老品質(zhì);還能附加保底利率2%的萬能賬戶,亦可實現(xiàn)資金二次增值。

適合人群:

追求高現(xiàn)價,看重增值服務(wù)的朋友。

長城人壽·山海關(guān)龍騰版

山海關(guān)龍騰版的投保門檻較低,年交3千即可起投,適合預算有限的朋友入手。

現(xiàn)價增長速度很快,尤其是躉交,第4年就超過已交保費;3年交/5年交表現(xiàn)也不俗,比多數(shù)同類產(chǎn)品都要快得多。

增值效益也不錯,不管選擇哪個繳費期,IRR收益表現(xiàn)都處于市場第一梯隊

此外還支持增加第二投保人,如果投保人身故,第二投保人自動繼承保單,可實現(xiàn)保單的定向傳承。

適合人群:

預算有限,看重現(xiàn)價增長速度第二投保人的朋友。

昆侖健康·樂享年年煥新版

樂享年年煥新版自帶終身護理責任,如果老后失能無法自理,可以獲賠一筆可觀的護理金,減輕家庭的護理負擔。

現(xiàn)價收益水平還算可觀,比較突出的是躉交,很快超過2.5%,長期下來可以達到2.9%左右;

如有資金需求,可通過減保取現(xiàn)猶豫期后即可申請,比其他要求投保后5年才可申請的產(chǎn)品要寬松得多。

適合人群:

看重護理責任長期收益的朋友。

復星聯(lián)合健康·康愛一生榮耀版

康愛一生榮耀版是一款終身護理險,兼顧長期護理資金增值功能。
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現(xiàn)價增長速度很快,躉交/3年交/5年交,只需5年現(xiàn)價即可超過已交保費;10年交,只需9年,在繳費期內(nèi)就可達成。
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現(xiàn)價表現(xiàn)也不錯,長期IRR可以達到2.9%左右;合同生效滿5年,可以通過減保的方式取出使用。
適合人群:
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看重長期護理保障,追求現(xiàn)價增長速度的朋友。
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富德生命人壽·鑫享1號

鑫享1號投保門檻低,最低5000元即可起投,適合多數(shù)普通家庭。

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除了最基本的身故/全殘保障外,還自帶航空意外額外保障,翻倍賠付,加保不加價。

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亮點在于現(xiàn)價增長速度快,躉交/3年交/5年交最快5年,現(xiàn)價超過已交保費,速度遠超多數(shù)增額壽;IRR表現(xiàn)也不錯,長期下來可達2.9%左右。

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此外,還可附加萬能賬戶,保底利率2%,如暫時沒有資金需求,可投入萬能賬戶實現(xiàn)二次增值。

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適合人群:

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追求現(xiàn)價增長速度,想實現(xiàn)資金二次增值的朋友。

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2、分紅型增額終身壽

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  • 恒安標準人壽·傳世瑞盈(分紅型)
  • 北京人壽·京福弘運(分紅型)
  • 復星保德信人壽·星福家(分紅型)
  • 中郵人壽·悅享盈佳(分紅型)
  • 陽光人壽·增多多6號(分紅型)
  • 招商信諾人壽·利多多3號(分紅型)
2024年8月理財險榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖17

(點擊查看高清大圖)

分紅型增額壽的收益分為兩部分:一是保證利益,具體表現(xiàn)為現(xiàn)價增長;二是分紅利益,這部分是不確定的,由公司運營該業(yè)務(wù)的情況而定。
以30歲男性,年交10萬為例,試算不同繳費期,各個年齡段的保證收益和紅利收益IRR表現(xiàn)——
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2024年8月理財險榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖19

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保證收益方面,以上幾款都是預定利率2.5%的產(chǎn)品。

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保證收益長期可達到2.3%左右,IRR表現(xiàn)較優(yōu)秀的是京福弘運、星福家

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也有部分產(chǎn)品現(xiàn)價增長速度較快,比如躉交的傳世瑞盈、利多多3號、3年交和5年交的京福弘運、星福家、增多多6號。

分紅收益方面,根據(jù)計劃書展示的演示利率,預期收益可以達到3%甚至更高,IRR表現(xiàn)較可觀的是京福弘運、星福家、傳世瑞盈。

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注意,以上分紅收益只作演示使用,實際分紅是不確定的,具體要看保險公司當年的投資情況。

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大家可以參考過往的分紅實現(xiàn)率,當分紅實現(xiàn)率達到100%,即代表實際收益達到演示收益。

這些產(chǎn)品除了預期收益不錯外,還有一些特色保障或服務(wù),下面給大家介紹下:

北京人壽·京福弘運
  • 總保費達到100萬可對接養(yǎng)老社區(qū);
  • 可搭配京福宏利萬能賬戶,保底利率2%;
  • 支持第二投保人。
復星保德信人壽·星福家
  • 可享受復星康養(yǎng)服務(wù),入住養(yǎng)老社區(qū);
  • 可搭配天天盈(龍騰版)萬能賬戶,保底利率2%;
  • 支持第二投保人。

中郵人壽·悅享盈佳(分紅型)

  • 投保門檻低,5000元起投;

  • 可享受配套增值服務(wù),包健康咨詢(圖文問診、電話醫(yī)生、視頻醫(yī)生)、就醫(yī)服務(wù)(專家預約、健康助理陪診、重疾住院/手術(shù)安排、重疾國內(nèi)二次診療、檢查加急)。

陽光人壽·增多多6號

  • 可享受陽光人壽康養(yǎng)服務(wù),包括養(yǎng)老社區(qū)入住權(quán)益;
  • 可搭配如意寶萬能賬戶,保底利率2%;
  • 除了身故/全殘外,還提供航空意外身故/全殘保障。

招商信諾人壽·利多多3號
  • 多種繳費方式,比如月交/季交/年交等等;

  • 除了身故/全殘外,還提供額外的航空意外身故/全殘保障;

  • 可享受配套健康管理服務(wù),包括管家相守(有私人的健康管家,建立健康檔案、健康篩查、定制日常老年養(yǎng)護指導方案等),院前享受(院前急救,提供急救金津貼、急救協(xié)助服務(wù)等),住院相守(院中護理、出院協(xié)助、院后照護。)

4

說在最后
每個人和家庭的財務(wù)狀況和理財需求不同,以上推薦的年金險和增額終身壽不一定完全適用于你。
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無論選擇什么理財工具,大前提都是要先梳理清楚自己的財務(wù)狀況和理財需求,做好理財規(guī)劃再下手。

原創(chuàng)文章,作者:譜藍保-敏敏,如若轉(zhuǎn)載,請注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/bxbd/197871.html

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