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2024年8月理財(cái)險(xiǎn)榜單,有哪些安全、收益好的選擇?

2024年8月理財(cái)險(xiǎn)榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖1

在利率下行的時(shí)代,越來(lái)越多人在為手中的閑錢(qián)找個(gè)好去處。

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安全穩(wěn)定、收益可觀、門(mén)檻還不能太高!

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滿(mǎn)足以上幾點(diǎn)要求的理財(cái)險(xiǎn),在這兩年被越來(lái)越多人青睞,其中最受歡迎的就是年金險(xiǎn)增額終身壽險(xiǎn)。

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想要給自己存養(yǎng)老錢(qián)、給孩子存教育金,又或者單純想給閑錢(qián)找個(gè)能長(zhǎng)久穩(wěn)定增值的地方的朋友,今天可要好好看看了!

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譜藍(lán)君匯總了市面上最熱門(mén)的年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn),來(lái)看看哪款能滿(mǎn)足你的需求~

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主要內(nèi)容如下:

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  • 年金險(xiǎn)產(chǎn)品精選
  • 增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品精選

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年金險(xiǎn)產(chǎn)品精選
年金險(xiǎn)具備“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、領(lǐng)取金額確定、安全性高”的特性。
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在投保時(shí)約定好開(kāi)始領(lǐng)取的年齡,達(dá)到該年齡時(shí)就可以按月/年領(lǐng)取年金。
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每月/年能領(lǐng)多少是一開(kāi)始在合同中就明確了的,活多久就領(lǐng)多久,有效對(duì)沖長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)。
譜藍(lán)君從市面上熱門(mén)的年金險(xiǎn)中挑出了一些代表性產(chǎn)品,并根據(jù)產(chǎn)品特性給出配置建議,大家可以參考一下:
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  • 富德生命人壽·大富翁3.0
  • 君龍人壽·龍?zhí)ь^3.0
  • 和泰人壽·盛年華尊享版
  • 富德生命人壽·鑫禧年年尊享版
  • 工銀安盛人壽·盛世頤年
  • 大家養(yǎng)老·大盈之家
  • 招商仁和人壽·福滿(mǎn)滿(mǎn)5號(hào)(分紅型)
2024年8月理財(cái)險(xiǎn)榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖3

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配置建議:
追求高領(lǐng)?。?/span>大富翁3.0(定期版)、龍?zhí)ь^3.0、鑫禧年年尊享版(方案一)、盛年華尊享

支持減保:大富翁3.0、龍?zhí)ь^3.0、盛年華尊享版、鑫禧年年尊享版、大盈之家典藏版、福滿(mǎn)滿(mǎn)5號(hào)(分紅型)

有保證領(lǐng)取:福滿(mǎn)滿(mǎn)5號(hào)(分紅型)、盛世頤年、富翁3.0(可選)

對(duì)接養(yǎng)老社區(qū):大盈之家典藏版、福滿(mǎn)滿(mǎn)5號(hào)(分紅型)

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有萬(wàn)能賬戶(hù):大富翁3.0、鑫禧年年尊享版、福滿(mǎn)滿(mǎn)5號(hào)(分紅型

下面給大家說(shuō)說(shuō)這幾款產(chǎn)品各自的優(yōu)勢(shì):2024年8月理財(cái)險(xiǎn)榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖5

富德生命人壽·大富翁3.0

大富翁3.0投保門(mén)檻非常低,最少1000元起投,適合預(yù)算有限的朋友入手;

還刷新了市場(chǎng)最早領(lǐng)取年齡,最早可以選擇40歲開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金。

保障期間可選保終身或保至80歲,且身故賠付也有兩種方式可選:

方案一是身故賠現(xiàn)價(jià),方案二相當(dāng)于保證領(lǐng)取至80歲,80歲前身故賠應(yīng)領(lǐng)未領(lǐng)的養(yǎng)老金,80歲后身故不賠。

搭配下來(lái)相當(dāng)于有4種方案可以選擇,不同方案領(lǐng)取金額不同,定期版的領(lǐng)取金額較高,需要測(cè)算的朋友可以聯(lián)系理財(cái)師~

適合人群:

預(yù)算有限,或想要盡早領(lǐng)取養(yǎng)老金的朋友。

君龍人壽·龍?zhí)ь^3.0
龍?zhí)ь^3.0最高55周歲可投保,沒(méi)有職業(yè)限制,沒(méi)有健康告知,投保門(mén)檻低。
支持減保現(xiàn)價(jià)持續(xù)終身,如有資金需求,可通過(guò)減保取現(xiàn)應(yīng)急;另外,在開(kāi)始領(lǐng)取后身故,還可以獲賠保單終止時(shí)的現(xiàn)價(jià)。
養(yǎng)老金的年領(lǐng)取金額較高,生存IRR表現(xiàn)可觀,屬于目前年金險(xiǎn)市場(chǎng)上的第一梯隊(duì)。
適合人群:
看重終身現(xiàn)價(jià),想要高額領(lǐng)取的朋友。

和泰人壽·盛年華尊享版

盛年華尊享版投保門(mén)檻低,無(wú)健康告知,年交1千元或躉交5千元起投。

養(yǎng)老金領(lǐng)取額度較高,屬于市場(chǎng)第一梯隊(duì);現(xiàn)價(jià)持續(xù)終身,且隨著時(shí)間增長(zhǎng)不斷增值。

開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金前且合同滿(mǎn)5年,如果有資金需求,可以減保取現(xiàn)應(yīng)急;如果開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金后身故,賠當(dāng)年的現(xiàn)價(jià),相當(dāng)于保證領(lǐng)取現(xiàn)價(jià)

此外還有健康關(guān)愛(ài)計(jì)劃,累計(jì)保費(fèi)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn),可以享受齒科服務(wù)和體檢服務(wù),非常實(shí)用。

適合人群:

看重高額領(lǐng)取終身現(xiàn)價(jià)的朋友。

富德生命人壽·鑫禧年年尊享版
鑫禧年年尊享版有兩個(gè)保障方案,區(qū)別在于開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金后身故的賠付,方案一是賠付現(xiàn)價(jià),方案二是賠付現(xiàn)價(jià)和保費(fèi)的較大值。
方案一:養(yǎng)老金領(lǐng)取較高,看重高額領(lǐng)取,退休后有較高支出需求的朋友,可優(yōu)先考慮;
方案二:現(xiàn)金價(jià)值較高,且終身有現(xiàn)價(jià),有資金需求可減保取現(xiàn),且減保無(wú)限制。如希望可以更加靈活支配資金,滿(mǎn)足不同需求的朋友,可優(yōu)先考慮。
此外,鑫禧年年尊享版的保障責(zé)任也較豐富,除養(yǎng)老年金、身故責(zé)任外,還有祝壽金,如果88歲仍健在可領(lǐng)取100%基本保額作為祝壽金。
還可搭配保底利率2%的“如意寶B款”萬(wàn)能賬戶(hù),未領(lǐng)取的年金可進(jìn)入賬戶(hù)二次增值。

適合人群:

看重高領(lǐng)?。ǚ桨敢唬?/span>、靈活性(方案二)資金二次增值的朋友。

工銀安盛人壽·盛世頤年

盛世頤年有兩個(gè)保障計(jì)劃可選,一個(gè)是定期版,只領(lǐng)20年,另一個(gè)是終身版。

兩個(gè)計(jì)劃都可以保證領(lǐng)取20年,如果開(kāi)始領(lǐng)取后身故,保險(xiǎn)公司會(huì)一次性給付未領(lǐng)取的保證領(lǐng)取養(yǎng)老金。

定期版:有滿(mǎn)期金,20年滿(mǎn)時(shí)可領(lǐng)取10倍的基本保額,加上滿(mǎn)期金后生存IRR非??捎^

終身版:屬于長(zhǎng)期“發(fā)力選手”,活多久領(lǐng)多久,只要領(lǐng)的時(shí)間夠長(zhǎng)最終可以高于定期版。

適合人群:

定期版適合想要高領(lǐng)取的朋友;終身版適合對(duì)壽命有信心,追求安穩(wěn)領(lǐng)取的朋友。

大家養(yǎng)老·大盈之家典藏版

大盈之家典藏版的亮點(diǎn)在于終身有現(xiàn)價(jià)且增長(zhǎng)快。

以30歲男,年交10萬(wàn),交10年為例,第9年現(xiàn)價(jià)就已經(jīng)超過(guò)已交保費(fèi),這個(gè)增長(zhǎng)速度已經(jīng)趕超很多增額終身壽了。

同樣支持減保,合同生效滿(mǎn)5年即可申請(qǐng),在養(yǎng)老金開(kāi)始領(lǐng)取前有資金需求可以減保取現(xiàn),資金運(yùn)用相對(duì)靈活。

另外還對(duì)接了養(yǎng)老社區(qū),有多個(gè)保費(fèi)門(mén)檻,分別對(duì)應(yīng)不同城市養(yǎng)老社區(qū),滿(mǎn)足不同群體需求,最低120萬(wàn)即可享入住資格。

2024年8月理財(cái)險(xiǎn)榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖72024年8月理財(cái)險(xiǎn)榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖9

適合人群:

看重現(xiàn)價(jià)增長(zhǎng),有養(yǎng)老社區(qū)需求的朋友。

招商仁和人壽·福滿(mǎn)滿(mǎn)5號(hào)(分紅型)

福滿(mǎn)滿(mǎn)5號(hào)是一款分紅型養(yǎng)老年金險(xiǎn),在領(lǐng)取固定養(yǎng)老金的同時(shí),還可以享受保險(xiǎn)公司的紅利分配,博取更高的養(yǎng)老金收入。

保證領(lǐng)取20年如果在保證領(lǐng)取期內(nèi)身故,剩下未領(lǐng)取的部分會(huì)一次性給付,可以規(guī)避因早逝導(dǎo)致年金損失的風(fēng)險(xiǎn)。

此外還可搭配萬(wàn)能賬戶(hù),保底利率2%,如有閑置資金可放入萬(wàn)能賬戶(hù)實(shí)現(xiàn)二次增值。

適合人群:

看重分紅,想博取高收益朋友。

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增額終身壽產(chǎn)品精選
增額終身壽險(xiǎn)的保單現(xiàn)金價(jià)值會(huì)持續(xù)復(fù)利增長(zhǎng),我們可以通過(guò)減保以及保單貸款取出資金來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的財(cái)務(wù)目標(biāo),用作教育金、?養(yǎng)老金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金等等。
目前市面上比較熱門(mén)的增額終身壽險(xiǎn)有傳統(tǒng)型和分紅型:
傳統(tǒng)型:現(xiàn)金價(jià)值明確寫(xiě)進(jìn)合同,到多少歲獲得多少收益都是固定的;
分紅型:在固定收益的基礎(chǔ)上,還可以獲得額外分紅,有機(jī)會(huì)博得更高收益。
產(chǎn)品很多,譜藍(lán)君在傳統(tǒng)型和分紅型中分別挑出了幾款相對(duì)優(yōu)秀的產(chǎn)品,大家按需選擇:
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1、傳統(tǒng)型增額終身壽
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  • 海保人壽·鑫璽越

  • 復(fù)星保德信人壽·星贏家虎嘯版

  • 長(zhǎng)城人壽·山海關(guān)龍騰版
  • 昆侖健康·樂(lè)享年年煥新版

  • 復(fù)星聯(lián)合健康·康愛(ài)一生榮耀版
  • 富德生命人壽·鑫享1號(hào)
2024年8月理財(cái)險(xiǎn)榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖11
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產(chǎn)品形態(tài)和規(guī)則大體相同,我們主要對(duì)比其現(xiàn)金價(jià)值的增長(zhǎng),現(xiàn)金價(jià)值越高,資產(chǎn)配置效益越明顯。
以30歲男性,年交10萬(wàn)為例,試算不同繳費(fèi)期,各個(gè)年齡段的內(nèi)部收益率IRR——
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2024年8月理財(cái)險(xiǎn)榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖13

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下面給大家說(shuō)說(shuō)這幾款產(chǎn)品各自的優(yōu)勢(shì):2024年8月理財(cái)險(xiǎn)榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖15
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海保人壽·鑫璽越

鑫璽越投保年齡寬松,最高75歲可以投;繳費(fèi)期限選擇非常多,最長(zhǎng)支持20年交,還有6年、8年的特色繳費(fèi)期。
最大的優(yōu)勢(shì)是收益表現(xiàn)可觀,不管是哪個(gè)繳費(fèi)期,長(zhǎng)期復(fù)利都可以超過(guò)2.9%!屬于目前市場(chǎng)佼佼者。
保單權(quán)益也相當(dāng)豐富,支持減保、保單貸款、第二投保人等等;投保后可享VIP會(huì)員權(quán)益,不同等級(jí)解鎖不同的會(huì)員權(quán)益,包括家庭醫(yī)生、電話/視頻問(wèn)診、重疾門(mén)診綠通、重疾住院綠通、car-t權(quán)益等等。
適合人群:
高齡,追求高收益或看重增值服務(wù)的朋友。

復(fù)星保德信·星贏家虎嘯版

星贏家虎嘯版現(xiàn)價(jià)增長(zhǎng)快,躉交/3年交/5年交,第5年超過(guò)已交保費(fèi);10年交,第9年超過(guò)已交保費(fèi)。

IRR表現(xiàn)也十分可觀,尤其是躉交,前期很快超過(guò)2.6%,后期也可以超過(guò)2.9%,比很多同類(lèi)產(chǎn)品都高,屬于目前市場(chǎng)第一梯隊(duì)。

另外增值服務(wù)也很豐富,不僅對(duì)接養(yǎng)老社區(qū),可享更高的養(yǎng)老品質(zhì);還能附加保底利率2%的萬(wàn)能賬戶(hù),亦可實(shí)現(xiàn)資金二次增值。

適合人群:

追求高現(xiàn)價(jià),看重增值服務(wù)的朋友。

長(zhǎng)城人壽·山海關(guān)龍騰版

山海關(guān)龍騰版的投保門(mén)檻較低,年交3千即可起投,適合預(yù)算有限的朋友入手。

現(xiàn)價(jià)增長(zhǎng)速度很快,尤其是躉交,第4年就超過(guò)已交保費(fèi);3年交/5年交表現(xiàn)也不俗,比多數(shù)同類(lèi)產(chǎn)品都要快得多。

增值效益也不錯(cuò),不管選擇哪個(gè)繳費(fèi)期,IRR收益表現(xiàn)都處于市場(chǎng)第一梯隊(duì)。

此外還支持增加第二投保人,如果投保人身故,第二投保人自動(dòng)繼承保單,可實(shí)現(xiàn)保單的定向傳承。

適合人群:

預(yù)算有限,看重現(xiàn)價(jià)增長(zhǎng)速度第二投保人的朋友。

昆侖健康·樂(lè)享年年煥新版

樂(lè)享年年煥新版自帶終身護(hù)理責(zé)任,如果老后失能無(wú)法自理,可以獲賠一筆可觀的護(hù)理金,減輕家庭的護(hù)理負(fù)擔(dān)。

現(xiàn)價(jià)收益水平還算可觀,比較突出的是躉交,很快超過(guò)2.5%,長(zhǎng)期下來(lái)可以達(dá)到2.9%左右;

如有資金需求,可通過(guò)減保取現(xiàn),猶豫期后即可申請(qǐng),比其他要求投保后5年才可申請(qǐng)的產(chǎn)品要寬松得多。

適合人群:

看重護(hù)理責(zé)任長(zhǎng)期收益的朋友。

復(fù)星聯(lián)合健康·康愛(ài)一生榮耀版

康愛(ài)一生榮耀版是一款終身護(hù)理險(xiǎn),兼顧長(zhǎng)期護(hù)理資金增值功能。
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現(xiàn)價(jià)增長(zhǎng)速度很快,躉交/3年交/5年交,只需5年現(xiàn)價(jià)即可超過(guò)已交保費(fèi);10年交,只需9年,在繳費(fèi)期內(nèi)就可達(dá)成。
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現(xiàn)價(jià)表現(xiàn)也不錯(cuò),長(zhǎng)期IRR可以達(dá)到2.9%左右;合同生效滿(mǎn)5年,可以通過(guò)減保的方式取出使用。
適合人群:
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看重長(zhǎng)期護(hù)理保障,追求現(xiàn)價(jià)增長(zhǎng)速度的朋友。
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富德生命人壽·鑫享1號(hào)

鑫享1號(hào)投保門(mén)檻低,最低5000元即可起投,適合多數(shù)普通家庭。

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除了最基本的身故/全殘保障外,還自帶航空意外額外保障,翻倍賠付,加保不加價(jià)。

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亮點(diǎn)在于現(xiàn)價(jià)增長(zhǎng)速度快,躉交/3年交/5年交最快5年,現(xiàn)價(jià)超過(guò)已交保費(fèi),速度遠(yuǎn)超多數(shù)增額壽;IRR表現(xiàn)也不錯(cuò),長(zhǎng)期下來(lái)可達(dá)2.9%左右。

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此外,還可附加萬(wàn)能賬戶(hù),保底利率2%,如暫時(shí)沒(méi)有資金需求,可投入萬(wàn)能賬戶(hù)實(shí)現(xiàn)二次增值。

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適合人群:

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追求現(xiàn)價(jià)增長(zhǎng)速度,想實(shí)現(xiàn)資金二次增值的朋友。

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2、分紅型增額終身壽

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  • 恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽·傳世瑞盈(分紅型)
  • 北京人壽·京福弘運(yùn)(分紅型)
  • 復(fù)星保德信人壽·星福家(分紅型)
  • 中郵人壽·悅享盈佳(分紅型)
  • 陽(yáng)光人壽·增多多6號(hào)(分紅型)
  • 招商信諾人壽·利多多3號(hào)(分紅型)
2024年8月理財(cái)險(xiǎn)榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖17

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分紅型增額壽的收益分為兩部分:一是保證利益,具體表現(xiàn)為現(xiàn)價(jià)增長(zhǎng);二是分紅利益,這部分是不確定的,由公司運(yùn)營(yíng)該業(yè)務(wù)的情況而定。
以30歲男性,年交10萬(wàn)為例,試算不同繳費(fèi)期,各個(gè)年齡段的保證收益和紅利收益IRR表現(xiàn)——
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2024年8月理財(cái)險(xiǎn)榜單,有哪些安全、收益好的選擇?插圖19

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保證收益方面,以上幾款都是預(yù)定利率2.5%的產(chǎn)品。

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保證收益長(zhǎng)期可達(dá)到2.3%左右,IRR表現(xiàn)較優(yōu)秀的是京福弘運(yùn)、星福家

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也有部分產(chǎn)品現(xiàn)價(jià)增長(zhǎng)速度較快,比如躉交的傳世瑞盈、利多多3號(hào)3年交和5年交的京福弘運(yùn)、星福家、增多多6號(hào)。

分紅收益方面,根據(jù)計(jì)劃書(shū)展示的演示利率,預(yù)期收益可以達(dá)到3%甚至更高,IRR表現(xiàn)較可觀的是京福弘運(yùn)、星福家、傳世瑞盈。

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注意,以上分紅收益只作演示使用,實(shí)際分紅是不確定的,具體要看保險(xiǎn)公司當(dāng)年的投資情況。

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大家可以參考過(guò)往的分紅實(shí)現(xiàn)率,當(dāng)分紅實(shí)現(xiàn)率達(dá)到100%,即代表實(shí)際收益達(dá)到演示收益。

這些產(chǎn)品除了預(yù)期收益不錯(cuò)外,還有一些特色保障或服務(wù),下面給大家介紹下:

北京人壽·京福弘運(yùn)
  • 總保費(fèi)達(dá)到100萬(wàn)可對(duì)接養(yǎng)老社區(qū);
  • 可搭配京福宏利萬(wàn)能賬戶(hù),保底利率2%;
  • 支持第二投保人。
復(fù)星保德信人壽·星福家
  • 可享受復(fù)星康養(yǎng)服務(wù),入住養(yǎng)老社區(qū);
  • 可搭配天天盈(龍騰版)萬(wàn)能賬戶(hù),保底利率2%;
  • 支持第二投保人。

中郵人壽·悅享盈佳(分紅型)

  • 投保門(mén)檻低,5000元起投;

  • 可享受配套增值服務(wù),包健康咨詢(xún)(圖文問(wèn)診、電話醫(yī)生、視頻醫(yī)生)、就醫(yī)服務(wù)(專(zhuān)家預(yù)約、健康助理陪診、重疾住院/手術(shù)安排、重疾國(guó)內(nèi)二次診療、檢查加急)。

陽(yáng)光人壽·增多多6號(hào)

  • 可享受陽(yáng)光人壽康養(yǎng)服務(wù),包括養(yǎng)老社區(qū)入住權(quán)益;
  • 可搭配如意寶萬(wàn)能賬戶(hù),保底利率2%;
  • 除了身故/全殘外,還提供航空意外身故/全殘保障。

招商信諾人壽·利多多3號(hào)
  • 多種繳費(fèi)方式,比如月交/季交/年交等等;

  • 除了身故/全殘外,還提供額外的航空意外身故/全殘保障;

  • 可享受配套健康管理服務(wù),包括管家相守(有私人的健康管家,建立健康檔案、健康篩查、定制日常老年養(yǎng)護(hù)指導(dǎo)方案等),院前享受(院前急救,提供急救金津貼、急救協(xié)助服務(wù)等),住院相守(院中護(hù)理、出院協(xié)助、院后照護(hù)。)

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說(shuō)在最后
每個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求不同,以上推薦的年金險(xiǎn)和增額終身壽不一定完全適用于你。
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無(wú)論選擇什么理財(cái)工具,大前提都是要先梳理清楚自己的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求,做好理財(cái)規(guī)劃再下手。

原創(chuàng)文章,作者:譜藍(lán)保-敏敏,如若轉(zhuǎn)載,請(qǐng)注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/bxbd/197871.html

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