在利率下行的時(shí)代，越來(lái)越多人在為手中的閑錢(qián)找個(gè)好去處。

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要安全穩(wěn)定、收益可觀、門(mén)檻還不能太高！

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滿(mǎn)足以上幾點(diǎn)要求的理財(cái)險(xiǎn)，在這兩年被越來(lái)越多人青睞，其中最受歡迎的就是年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)。

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想要給自己存養(yǎng)老錢(qián)、給孩子存教育金，又或者單純想給閑錢(qián)找個(gè)能長(zhǎng)久穩(wěn)定增值的地方的朋友，今天可要好好看看了！

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譜藍(lán)君匯總了市面上最熱門(mén)的年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)，來(lái)看看哪款能滿(mǎn)足你的需求～

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主要內(nèi)容如下：

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• 年金險(xiǎn)產(chǎn)品精選
• 增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品精選

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• 大家養(yǎng)老·大家慧選
• 復(fù)星保德信·星海贏家龍騰版
• 君龍人壽·龍?zhí)ь^2.0（預(yù)計(jì)3月15日下架）
• 復(fù)星保德信·成康1號(hào)星海人生
• 鼎誠(chéng)人壽·誠(chéng)愛(ài)一生

（點(diǎn)擊查看高清大圖）

追求高領(lǐng)?。?/span>大家慧選（B計(jì)劃）、星海贏家龍騰版、誠(chéng)愛(ài)一生（返還保費(fèi)）、星海人生

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資金靈活：大家慧選（B計(jì)劃）、星海人生

有保證領(lǐng)?。?/strong>星海贏家龍騰版、龍?zhí)ь^2.0、誠(chéng)愛(ài)一生、星海人生

對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)：大家慧選（B計(jì)劃）、星海贏家龍騰版、誠(chéng)愛(ài)一生、星海人生

有萬(wàn)能賬戶(hù)：星海贏家龍騰版、星海人生

下面給大家說(shuō)說(shuō)這幾款產(chǎn)品各自的優(yōu)勢(shì)：

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大家養(yǎng)老·大家慧選（B計(jì)劃）

大家慧選（B計(jì)劃）投保門(mén)檻低，無(wú)健康告知，年交2千元或躉交5千元起投。

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保證領(lǐng)取已交保費(fèi)，不必?fù)?dān)心早逝帶來(lái)保費(fèi)損失；支持加減保，資金運(yùn)用相對(duì)靈活。

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年領(lǐng)取養(yǎng)老金額度高，在目前市場(chǎng)上屬第一梯隊(duì)；有祝壽金，到了90歲或100歲仍健在，可獲賠1.5倍或2倍保額。

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此外，自帶養(yǎng)老社區(qū)權(quán)益，只要達(dá)到保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)可入住大家養(yǎng)老社區(qū)，一站式解決養(yǎng)老難題。

適合人群：

看重高額領(lǐng)取，有養(yǎng)老社區(qū)需求的朋友。

復(fù)星保德信·星海贏家龍騰版

星海贏家龍騰版有兩個(gè)計(jì)劃，分別是保證領(lǐng)取20年和保證領(lǐng)取12年：

保證領(lǐng)取20年：保證領(lǐng)取的養(yǎng)老金總額高，適合保守型、求穩(wěn)的朋友選擇；

保證領(lǐng)取12年：每年到手的養(yǎng)老金高，適合對(duì)預(yù)期壽命有信心、想要高額領(lǐng)取的朋友選擇。

保單權(quán)益相當(dāng)豐富，除了常見(jiàn)的保單貸款、減保外，還有養(yǎng)老社區(qū)、萬(wàn)能賬戶(hù)、第二投保人等增值服務(wù)。

適合人群：

看重保證領(lǐng)取和保單權(quán)益的朋友。

君龍人壽·龍?zhí)ь^2.0

龍?zhí)ь^2.0同樣也是我們的老朋友了，保障依舊能打。

保證領(lǐng)取20年，如果在保證領(lǐng)取期內(nèi)身故，剩下未領(lǐng)取的部分會(huì)一次性給付，可以規(guī)避因早逝導(dǎo)致年金損失的風(fēng)險(xiǎn)。

而且這款產(chǎn)品還有一個(gè)獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，即保證領(lǐng)取期滿(mǎn)后身故，可賠付保單終止時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值。

一般來(lái)說(shuō)，保證領(lǐng)取的年金險(xiǎn)都會(huì)規(guī)定，保證領(lǐng)取期滿(mǎn)后身故不予賠付，而龍?zhí)ь^2.0卻可賠，這點(diǎn)非常亮眼！

另外，龍?zhí)ь^的養(yǎng)老金領(lǐng)取較高，生存IRR表現(xiàn)較為可觀，屬于年金險(xiǎn)第一梯隊(duì)。

適合人群：

看重身故保障，想要高額領(lǐng)取的朋友。

注意，龍?zhí)ь^2.0預(yù)計(jì)于3月15日24時(shí)下架，不排除提前下架，有需要的朋友盡早聯(lián)系您的理財(cái)師~

復(fù)星保德信·成康1號(hào)星海人生

成康1號(hào)可保證領(lǐng)取15年且現(xiàn)價(jià)持續(xù)至領(lǐng)取年金后的25年，兼顧了保證領(lǐng)取和現(xiàn)價(jià)增長(zhǎng)；同時(shí)又支持減保，期間如果有資金需求，可通過(guò)減保取現(xiàn)應(yīng)急，資金運(yùn)用相對(duì)靈活。

養(yǎng)老金的領(lǐng)取金額非?？捎^，在同類(lèi)產(chǎn)品中屬于第一梯隊(duì)的高水平了，適合追求高領(lǐng)取的朋友入手。

另外增值服務(wù)也很豐富，不僅對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)，可享更高的養(yǎng)老品質(zhì)；還能附加保底利率2%的萬(wàn)能賬戶(hù)，亦可實(shí)現(xiàn)資金二次增值。

適合人群：

追求高領(lǐng)取，看重保證領(lǐng)取以及增值服務(wù)的朋友。

鼎誠(chéng)人壽·誠(chéng)愛(ài)一生

誠(chéng)愛(ài)一生有5大保障計(jì)劃，區(qū)別主要在于保證領(lǐng)取上，分別為保證返還保費(fèi)或保證領(lǐng)取10/15/20/25年。

不同保障計(jì)劃在養(yǎng)老金領(lǐng)取方面差異較大，表現(xiàn)相對(duì)突出的是返還保費(fèi)和保證領(lǐng)取25年。

保證返還保費(fèi)：年領(lǐng)取金額最高，并且活得越久累計(jì)領(lǐng)取越多，適合有長(zhǎng)壽基因以及養(yǎng)老支出需求較大的朋友入手；

保證領(lǐng)取25年：年領(lǐng)取金額最低，但保證領(lǐng)取的養(yǎng)老金最多，領(lǐng)取也相對(duì)穩(wěn)定，擔(dān)心早逝風(fēng)險(xiǎn)以及看重財(cái)富傳承的朋友可入手。

不管是想有富足的養(yǎng)老金，還是想保證財(cái)富傳承，這款養(yǎng)老年金都能滿(mǎn)足，大家可以根據(jù)需求選擇合適的計(jì)劃。

此外，誠(chéng)愛(ài)一生還有豐富的增值服務(wù)，包括養(yǎng)老社區(qū)、信托服務(wù)等。

適合人群：

看重高額領(lǐng)取或財(cái)富傳承，有養(yǎng)老社區(qū)需求的朋友。

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增額終身壽產(chǎn)品精選

增額終身壽險(xiǎn)的保單現(xiàn)金價(jià)值會(huì)持續(xù)復(fù)利增長(zhǎng)，我們可以通過(guò)減保以及保單貸款取出資金來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)，用作教育金、養(yǎng)老金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金等等。

目前市面上有不少增額終身壽險(xiǎn)的收益相當(dāng)可觀，現(xiàn)金價(jià)值明確寫(xiě)進(jìn)合同，想要終身鎖定利率的朋友可千萬(wàn)不要錯(cuò)過(guò)！

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產(chǎn)品很多，譜藍(lán)君挑出了幾款具有代表性的產(chǎn)品，大家按需選擇：

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• 招商仁和人壽·金盈衛(wèi)2號(hào)
• 百年人壽·傳世鑫禧鉆石版
• 和泰人壽·樂(lè)享金生
• 陸家嘴國(guó)泰人壽·弘利鑫享（分紅型）
• 招商信諾人壽·利多多3號(hào)（分紅型）

（點(diǎn)擊查看高清大圖）

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產(chǎn)品形態(tài)和規(guī)則大體相同，我們主要對(duì)比其現(xiàn)金價(jià)值的增長(zhǎng)，現(xiàn)金價(jià)值越高，資產(chǎn)配置效益越明顯。

以30歲男性，年交10萬(wàn)為例，試算不同繳費(fèi)期，各個(gè)年齡段的內(nèi)部收益率IRR——

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下面給大家說(shuō)說(shuō)這幾款產(chǎn)品各自的優(yōu)勢(shì)：

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招商仁和人壽·金盈衛(wèi)2號(hào)

金盈衛(wèi)2號(hào)由招商仁和人壽承保，屬于大眾認(rèn)知的“大公司”。

現(xiàn)價(jià)表現(xiàn)還算可觀，相對(duì)穩(wěn)健，長(zhǎng)期下來(lái)IRR可接近2.9%，可通過(guò)減保取現(xiàn)。

減保規(guī)則也比較寬松，只要在合同有效期內(nèi)都能減保，比其他規(guī)定合同必須滿(mǎn)3年或5年才能減保的產(chǎn)品要更友好些；而且，減保也是白紙黑字寫(xiě)入合同的，安全感滿(mǎn)滿(mǎn)。

值得一提的是，金盈衛(wèi)2號(hào)的增值服務(wù)相當(dāng)豐富，投保后可享受健康管理服務(wù)（比如住院專(zhuān)屬護(hù)工、出院交通安排陪護(hù)、院后居家上門(mén)康護(hù)等），還對(duì)接了養(yǎng)老社區(qū)，提供高品質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)。

適合人群：

追求大品牌公司，看重增值服務(wù)的朋友。

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百年人壽·傳世鑫禧鉆石版

傳世鑫禧鉆石版承保年齡范圍非常廣，最高可投年齡75歲，高齡老人也可投。

現(xiàn)價(jià)增長(zhǎng)速度快，最快第5年現(xiàn)價(jià)可超過(guò)已交保費(fèi)；增值效益也很可觀，各年齡段均高于同類(lèi)產(chǎn)品，長(zhǎng)期IRR超2.9%。

同時(shí)支持增加第二投保人，如果投保人身故，第二投保人自動(dòng)繼承保單，可實(shí)現(xiàn)保單的定向傳承。

還能選擇搭配鑫禧管家萬(wàn)能賬戶(hù)，保底利率2%，閑置資金可放在萬(wàn)能賬戶(hù)內(nèi)實(shí)現(xiàn)二次增值。

適合人群：

看重現(xiàn)價(jià)增長(zhǎng)速度，希望資金二次增值的朋友。

和泰人壽·樂(lè)享金生

樂(lè)享金生最大的亮點(diǎn)是現(xiàn)價(jià)增長(zhǎng)快，躉交/3年交/5年/10年交，現(xiàn)價(jià)均很快超過(guò)已交保費(fèi)，比同類(lèi)產(chǎn)品都要早一些。

IRR長(zhǎng)期可達(dá)2.9%以上，適合做長(zhǎng)期規(guī)劃工具；且減保寫(xiě)入合同，投保后滿(mǎn)5年即可申請(qǐng)減保，每年最多減?；颈ｎ~的20%，穩(wěn)定有保障。

適合人群：

看重現(xiàn)價(jià)增長(zhǎng)速度的朋友。

陸家嘴國(guó)泰人壽·弘利鑫享（分紅型）

弘利鑫享是現(xiàn)在非常受歡迎的分紅型增額壽，保單利益分兩部分：

一是保證利益，具體表現(xiàn)為現(xiàn)價(jià)增長(zhǎng)，長(zhǎng)期IRR可以達(dá)到2%左右；

二是分紅利益，這部分是不確定的，由公司運(yùn)營(yíng)該業(yè)務(wù)的情況而定，每年的分紅會(huì)用來(lái)增加保額，現(xiàn)金價(jià)值也隨之增高。

參考陸家嘴國(guó)泰人壽同類(lèi)型產(chǎn)品的既往紅利實(shí)現(xiàn)率，過(guò)去5年都達(dá)到了100%，側(cè)面說(shuō)明其分紅水平穩(wěn)定，有一定保證。

當(dāng)分紅實(shí)現(xiàn)率達(dá)到100%，預(yù)期IRR可達(dá)到3.5%左右~但要注意，過(guò)去的成績(jī)不代表未來(lái)的成績(jī)，演示僅做參考。

適合人群：

看重分紅，想博取高收益朋友。

招商信諾人壽·利多多3號(hào)（分紅型）

利多多3號(hào)同樣也是分紅型增額壽，分紅類(lèi)型為增額分紅，也就是增加保額。

投保靈活，支持多種繳費(fèi)方式，比如月交/季交/年交等等，可根據(jù)自身資金情況選擇合適的繳費(fèi)方式。

保障較豐富，除了身故/全殘外，還提供額外的航空意外身故/全殘保障，翻倍賠付。

保證利益和分紅利益的表現(xiàn)相當(dāng)優(yōu)秀，如果分紅實(shí)現(xiàn)率達(dá)到100%，預(yù)期IRR甚至可以突破3.5%！

而且招商信諾也是妥妥的“大公司”，投資水平高，參考過(guò)往同類(lèi)型產(chǎn)品，分紅實(shí)現(xiàn)率基本都能達(dá)到100%，所以分紅實(shí)現(xiàn)率還是相當(dāng)穩(wěn)定的~

適合人群：

喜歡招商信諾品牌，看重分紅，想博取高收益朋友。

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說(shuō)在最后

每個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求不同，以上推薦的年金險(xiǎn)和增額終身壽不一定完全適用于你。

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無(wú)論選擇什么理財(cái)工具，大前提都是要先梳理清楚自己的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求，做好理財(cái)規(guī)劃再下手。