譜藍(lán)君一位同事的父親，前不久從樓梯上摔了下來(lái)，結(jié)果導(dǎo)致盆骨粉碎性骨折…

住院十幾天，做了手術(shù)，術(shù)前術(shù)后加住院的費(fèi)用接近7萬(wàn)元，社保報(bào)銷(xiāo)后還要自己出4萬(wàn)。

雖然4萬(wàn)也不算是一筆小錢(qián)，但這也是不幸中的萬(wàn)幸了。這名同事每年都會(huì)給他父母續(xù)上意外險(xiǎn)，這次住院就用上了，住院治療的相關(guān)費(fèi)用保險(xiǎn)公司全給報(bào)銷(xiāo)，自己沒(méi)掏一分錢(qián)。

坦白說(shuō)，譜藍(lán)君從業(yè)保險(xiǎn)業(yè)以來(lái)，這類(lèi)意外造成骨折手術(shù)住院的案例，確實(shí)見(jiàn)得太多了。

老人年紀(jì)大，骨骼都比較脆弱，摔一跤，很大概率會(huì)摔成重傷，比較嚴(yán)重的極有可能就一臥不起了。

加上有些家庭，沒(méi)有提早給老人配好保障，這頭要日夜照料、守著不說(shuō)，醫(yī)院那頭還要幾萬(wàn)，甚至幾十萬(wàn)地掏錢(qián)，全家人都很鬧心。

因此，真的建議大家：

盡快給家里老人買(mǎi)個(gè)意外險(xiǎn)，不但非常實(shí)用，磕碰、骨裂、燒傷等意外都能保障，而且價(jià)格還特別便宜，一年就一二百塊，有了這份保障全家人都更安心。

不過(guò)，要是想給父母買(mǎi)到保障全面、性價(jià)比高的意外險(xiǎn)，一定要注意譜藍(lán)君下面講的3點(diǎn)注意事項(xiàng)，一起來(lái)看看！

• 給爸媽選擇意外險(xiǎn)，注意這三點(diǎn)
• 給爸媽買(mǎi)意外險(xiǎn)，究竟哪款好？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

1、重點(diǎn)關(guān)注「意外醫(yī)療保障」

這個(gè)保障對(duì)老年人來(lái)說(shuō)，非常非常關(guān)鍵！

因?yàn)闊o(wú)論是磕碰燒傷、跌倒骨裂，這些意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)，它都能給你報(bào)銷(xiāo)，咱一定要先將這個(gè)保障做到位！

那如何看保障到位呢？

我們先把目光鎖定在【報(bào)銷(xiāo)比例、免賠額、報(bào)銷(xiāo)范圍】這三個(gè)點(diǎn)上，記住了：

• 報(bào)銷(xiāo)比例越大越好：報(bào)銷(xiāo)比例越大，自己花的錢(qián)就越少。

• 免賠額越低越好：免賠額越小，代表著我們報(bào)銷(xiāo)的門(mén)檻越低。例如0免賠額的意外險(xiǎn)，即便花了幾十塊錢(qián)也能報(bào)銷(xiāo)。

• 報(bào)銷(xiāo)范圍越廣越好：要挑選「不限社保報(bào)銷(xiāo)」的產(chǎn)品，社保內(nèi)外都能保。

拿髖關(guān)節(jié)骨折這個(gè)手術(shù)來(lái)說(shuō)，手術(shù)所需的進(jìn)口瓷器關(guān)節(jié)不在醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)范圍內(nèi)，限社保內(nèi)的產(chǎn)品就不能報(bào)銷(xiāo)了。

像同事父親買(mǎi)的意外險(xiǎn)，這些保障都做得很到位，他骨裂用到的進(jìn)口釘子和自費(fèi)藥，保險(xiǎn)公司全部報(bào)銷(xiāo)了，自己不需要額外出錢(qián)。

2、適度關(guān)注「骨折保障金、住院津貼」

這兩個(gè)點(diǎn)，基本很少人會(huì)告訴你，所以今天我們要特別注意下。

老人原本骨骼就比較脆弱，摔倒后不像年輕人，拍拍屁股就站起來(lái)了，跌倒造成骨折住院的幾率更大一些。

假如我們買(mǎi)的產(chǎn)品包括「骨折保障金、住院津貼」這兩項(xiàng)保障責(zé)任，那就能領(lǐng)取額外兩筆賠償金。

像同事的父親，骨折住院了20天，不僅給報(bào)銷(xiāo)了4萬(wàn)醫(yī)療費(fèi)，還能額外領(lǐng)到了5000塊的骨折保障金和1000塊住院津貼。

考慮到父母年齡大了，也不用擔(dān)負(fù)養(yǎng)家糊口的責(zé)任了，因此身故保額就不是我們關(guān)注的重點(diǎn)了。

3、一定要看「健康告知」

很多朋友對(duì)意外險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)有一個(gè)誤區(qū)：認(rèn)為它沒(méi)有健康告知，可以隨便買(mǎi)。

現(xiàn)在一些意外險(xiǎn)也增加了健康告知，一般會(huì)咨詢是否有嚴(yán)重的心腦血管病等。

像老年意外險(xiǎn)，還會(huì)詢問(wèn)是否患重大疾病、慢性病等，大家一定仔細(xì)看清楚了！

例如大護(hù)甲5號(hào)健康告知，就會(huì)問(wèn)是否患重大疾病或慢性病，如惡性腫瘤、心臟疾病、偏癱、腦部疾病、高血壓等。

此外，許多意外險(xiǎn)雖然沒(méi)有健康告知，但有健康規(guī)定，投保時(shí)必須注意投保界面的《投保須知》《特別約定》或產(chǎn)品條文，這三處是否有健康規(guī)定。

總的來(lái)說(shuō)，大家一定要先搞清爸媽的身體情況，再去選產(chǎn)品。

不然，萬(wàn)一涉及到了健康告知、健康規(guī)定里的內(nèi)容，未來(lái)就很可能賠不了錢(qián)的。

如果你也想給父母買(mǎi)意外險(xiǎn)，但是沒(méi)時(shí)間研究，或不知道怎么挑產(chǎn)品的，

這里譜藍(lán)君通過(guò)多番對(duì)比，篩選了現(xiàn)在市面上熱銷(xiāo)且性價(jià)比高的幾款老人意外險(xiǎn)，大家可以拿來(lái)對(duì)比參考：

在挑選產(chǎn)品時(shí)，大家可以按著上述標(biāo)準(zhǔn)，選擇適合自己需求的產(chǎn)品，自己看好產(chǎn)品條款規(guī)定再投保。

最后，不管大家買(mǎi)不買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，一定要記得給父母買(mǎi)國(guó)家醫(yī)保，這是最基本的保障。

五六十歲的爸媽大多已經(jīng)不需要撫養(yǎng)子女，家庭責(zé)任較輕，用不著買(mǎi)定期壽險(xiǎn)；而父母年紀(jì)大了，買(mǎi)重疾險(xiǎn)價(jià)格比較貴，一般不推薦買(mǎi)。

所以除了上面說(shuō)的意外險(xiǎn)，譜藍(lán)君還建議給父母再配置一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：

它能報(bào)銷(xiāo)巨額的住院花費(fèi)，住院治療費(fèi)經(jīng)過(guò)社保報(bào)銷(xiāo)后，超出一萬(wàn)元的部分，符合條件的能全部報(bào)銷(xiāo)。

如果父母因年紀(jì)、健康狀況買(mǎi)不到百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的，也可以考慮投保規(guī)定寬松的產(chǎn)品，例如防癌醫(yī)療險(xiǎn)或惠民保等。

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