原以為百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)什么都能報(bào)，去了醫(yī)院才發(fā)現(xiàn)大幾萬(wàn)的醫(yī)藥費(fèi)還是得自己掏，一堆的項(xiàng)目不給報(bào)，問(wèn)題到底出在哪？

都說(shuō)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)好，幾百塊能買到幾百萬(wàn)保額，保障還很全面。

有人就想知道，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)那么多的保障內(nèi)容，應(yīng)該怎么看？哪些才是重點(diǎn)？百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)條款要是沒(méi)看懂，買了也白買！

今天，譜藍(lán)君就手把手的來(lái)教大家怎么看百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的條款，到底哪里最容易有貓膩，以及90%的人都中招的一個(gè)大坑，譜藍(lán)君也會(huì)在文章最后全部告訴大家。

無(wú)論你是想買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)還是說(shuō)已經(jīng)買了，這篇文章對(duì)你都一定有用，一定要看到最后。

保險(xiǎn)的條款，這么多這么長(zhǎng)，到底哪里才是重點(diǎn)？

譜藍(lán)君把保障內(nèi)容分成了兩部分：一個(gè)是保什么，一個(gè)是不保什么。

• 首先，咱們來(lái)看住院醫(yī)療部分，也就是咱們住院所產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，正常來(lái)講，它要包含床位費(fèi)、治療費(fèi)、藥品費(fèi)等等，這些都是最基本的保障項(xiàng)目，產(chǎn)品必須要有；而其他保障，也要越全面越好。

具體的保障項(xiàng)目，譜藍(lán)君全部都整理在上述表格中了，大家可以對(duì)照著仔細(xì)看一下。

• 那生一場(chǎng)大病，除了住院期間要花錢，住院前后的檢查和復(fù)查也都得花錢，所以咱們第二個(gè)重點(diǎn)要看的就是住院前后門急診。

一般的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，住院前七天或30天的門急診費(fèi)用都能報(bào)銷，更好一點(diǎn)的，前后30天都能報(bào)。

所以說(shuō)大家就一定要注意了，一些保障缺失的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)就只保住院前后七天的門急診，這要是剛好出院之后第八天還要去復(fù)查，醫(yī)藥費(fèi)不給報(bào)，你說(shuō)虧不虧？

• 第三個(gè)，看特殊門診。咱們平時(shí)的感冒發(fā)燒一般看的都是普通門診，但是一些重大疾病和慢性病看的就是特殊門診，而且治療周期都特別長(zhǎng)，比如說(shuō)門診惡性腫瘤放化療、門診腎透析以及器官移植后的抗排異治療等等。

這里畫個(gè)重點(diǎn)，有的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)給這些單項(xiàng)保障設(shè)置限額，比如說(shuō)明明總共可以報(bào)銷上百萬(wàn)的醫(yī)療費(fèi)，但是特殊門診偏偏就只給報(bào)10萬(wàn)，所以大家可千萬(wàn)要擦亮眼睛了。

• 第四個(gè)，看門診手術(shù)。門診手術(shù)指的是不需要住院的手術(shù)，比如說(shuō)白內(nèi)障手術(shù)，如果用了人工晶體，那一只眼睛差不多就要一萬(wàn)五左右；還有一些普通門診手術(shù)，造成的相關(guān)費(fèi)用可能比較便宜，不一定能達(dá)到百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷門檻，但至少也使用抵消掉一部分免賠額的。

所以說(shuō)，門診手術(shù)保障也一定要有。

• 那最后一點(diǎn)也是最重要的一點(diǎn)，看免責(zé)條款。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的免責(zé)條款因?yàn)闆](méi)有統(tǒng)一規(guī)范，每一家公司都千差萬(wàn)別，譜藍(lán)君整理了20多個(gè)產(chǎn)品的免責(zé)條款，直接給大家說(shuō)重點(diǎn)：

常規(guī)的，像等待期內(nèi)出現(xiàn)既往癥、整形等等不能報(bào)銷很正常；

但有些產(chǎn)品的免責(zé)就會(huì)有一些不合理的地方，比如說(shuō)把甲狀腺、扁桃體、疝氣等疾病的等待期給延長(zhǎng)到了120天；

另外還有一個(gè)特別重要的就是外購(gòu)藥保障，比如即便是醫(yī)生開(kāi)的處方，但如果用的藥不是在開(kāi)藥的這個(gè)醫(yī)生工作的醫(yī)院買的，就一分不能。

像這種百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，即便是買了，也很可能自己再額外掏十幾萬(wàn)。

今天的文章雖然很干貨，耐心看到這的朋友可能不多，那為什么譜藍(lán)君還要一遍又一遍的科普呢？

因?yàn)楹笈_(tái)每天都有朋友留言說(shuō)自己看不懂條款，被保險(xiǎn)坑了。

所以作為保險(xiǎn)界的一員，譜藍(lán)君能想到的就是以文章的方式把這些最內(nèi)行最核心的知識(shí)分享出來(lái)，只有你自己懂了，才沒(méi)人能坑你。

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