原以為百萬醫(yī)療險什么都能報，去了醫(yī)院才發(fā)現(xiàn)大幾萬的醫(yī)藥費還是得自己掏，一堆的項目不給報，問題到底出在哪？

都說百萬醫(yī)療險好，幾百塊能買到幾百萬保額，保障還很全面。

有人就想知道，百萬醫(yī)療險那么多的保障內(nèi)容，應(yīng)該怎么看？哪些才是重點？百萬醫(yī)療險條款要是沒看懂，買了也白買！

今天，譜藍(lán)君就手把手的來教大家怎么看百萬醫(yī)療險的條款，到底哪里最容易有貓膩，以及90%的人都中招的一個大坑，譜藍(lán)君也會在文章最后全部告訴大家。

無論你是想買百萬醫(yī)療險還是說已經(jīng)買了，這篇文章對你都一定有用，一定要看到最后。

保險的條款，這么多這么長，到底哪里才是重點？

譜藍(lán)君把保障內(nèi)容分成了兩部分：一個是保什么，一個是不保什么。

• 首先，咱們來看住院醫(yī)療部分，也就是咱們住院所產(chǎn)生的醫(yī)療費用，正常來講，它要包含床位費、治療費、藥品費等等，這些都是最基本的保障項目，產(chǎn)品必須要有；而其他保障，也要越全面越好。

具體的保障項目，譜藍(lán)君全部都整理在上述表格中了，大家可以對照著仔細(xì)看一下。

• 那生一場大病，除了住院期間要花錢，住院前后的檢查和復(fù)查也都得花錢，所以咱們第二個重點要看的就是住院前后門急診。

一般的百萬醫(yī)療險，住院前七天或30天的門急診費用都能報銷，更好一點的，前后30天都能報。

所以說大家就一定要注意了，一些保障缺失的百萬醫(yī)療險就只保住院前后七天的門急診，這要是剛好出院之后第八天還要去復(fù)查，醫(yī)藥費不給報，你說虧不虧？

• 第三個，看特殊門診。咱們平時的感冒發(fā)燒一般看的都是普通門診，但是一些重大疾病和慢性病看的就是特殊門診，而且治療周期都特別長，比如說門診惡性腫瘤放化療、門診腎透析以及器官移植后的抗排異治療等等。

這里畫個重點，有的百萬醫(yī)療險會給這些單項保障設(shè)置限額，比如說明明總共可以報銷上百萬的醫(yī)療費，但是特殊門診偏偏就只給報10萬，所以大家可千萬要擦亮眼睛了。

• 第四個，看門診手術(shù)。門診手術(shù)指的是不需要住院的手術(shù)，比如說白內(nèi)障手術(shù)，如果用了人工晶體，那一只眼睛差不多就要一萬五左右；還有一些普通門診手術(shù)，造成的相關(guān)費用可能比較便宜，不一定能達(dá)到百萬醫(yī)療險的報銷門檻，但至少也使用抵消掉一部分免賠額的。

所以說，門診手術(shù)保障也一定要有。

• 那最后一點也是最重要的一點，看免責(zé)條款。百萬醫(yī)療險的免責(zé)條款因為沒有統(tǒng)一規(guī)范，每一家公司都千差萬別，譜藍(lán)君整理了20多個產(chǎn)品的免責(zé)條款，直接給大家說重點：

常規(guī)的，像等待期內(nèi)出現(xiàn)既往癥、整形等等不能報銷很正常；

但有些產(chǎn)品的免責(zé)就會有一些不合理的地方，比如說把甲狀腺、扁桃體、疝氣等疾病的等待期給延長到了120天；

另外還有一個特別重要的就是外購藥保障，比如即便是醫(yī)生開的處方，但如果用的藥不是在開藥的這個醫(yī)生工作的醫(yī)院買的，就一分不能。

像這種百萬醫(yī)療險，即便是買了，也很可能自己再額外掏十幾萬。

今天的文章雖然很干貨，耐心看到這的朋友可能不多，那為什么譜藍(lán)君還要一遍又一遍的科普呢？

因為后臺每天都有朋友留言說自己看不懂條款，被保險坑了。

所以作為保險界的一員，譜藍(lán)君能想到的就是以文章的方式把這些最內(nèi)行最核心的知識分享出來，只有你自己懂了，才沒人能坑你。

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