其實不少人最開始有保險意識，是因為想要給自己孩子配置一份保障。

但我們會發(fā)覺，在給孩子選擇重疾險時，總是特別糾結(jié)：

“兒童版重疾險和成人版有什么區(qū)別？怎么選？”

“不同家庭情況，如何給孩子買保險？”

“孩子已經(jīng)15、6歲，還能買兒童重疾險嗎？”

今日，譜藍(lán)君就來跟大家聊聊，給孩子買重疾險的那些事，主要內(nèi)容如下：

• 給小孩買重疾險，需要注意哪些點(diǎn)？
• 3種常見的投保思路，哪種更適合孩子？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

今年，市面上涌現(xiàn)了很多高性價比的重疾險，其中不但有兒童重疾險，也包括一些成人重疾險。許多父母會有一個疑惑：有些成人重疾險保障也挺好的，那適不適合給孩子買呢？

兒童重疾險一般僅限0~17歲未成年投保，而我們所說的“成人重疾險”投保年齡大都在0~55歲，理論上孩子也能買。

判斷兒童重疾險和成人重疾險，哪個更適合孩子，關(guān)鍵要看下列兩點(diǎn)：

• 高發(fā)重疾賠得多不多：相比大部分成人重疾險，兒童重疾險大部分都自帶兒童特疾額外賠保障，針對白血病、嚴(yán)重手足口病等少兒高發(fā)病癥都能翻番賠償，對于孩子來說保障力度更強(qiáng)。

• 保額夠不夠：無論是針對孩子還是成人，重疾險的保額建議至少做到50萬，才能覆蓋一場大病費(fèi)用。而一些成人重疾險對未成年投保會有保額上的限制，萬一生大病可能就不太夠用了。

不論是兒童重疾險，還是成人重疾險，只要能兼具以上兩點(diǎn)就可以給孩子買。

不過，每個家庭的情況不一樣，在給孩子選擇重疾險的時候，著重點(diǎn)也不同。下面我們將會根據(jù)幾個有代表性的情況，來為大家分析一下怎樣才能給孩子買到合適的保險。

在譜藍(lán)君過往的文章評論下面，也有很多家長分享了自己給孩子買重疾險的經(jīng)歷，譜藍(lán)君挑選了幾種常見的投保思路，和大家分享一下。

思路一：先買30年，以后孩子長大了自己再買

一些朋友可能目前家庭經(jīng)濟(jì)壓力比較大，因此想先給孩子買一份保30年產(chǎn)品，保費(fèi)壓力小一些，等以后孩子工作成家了，再自己加保就行。

而現(xiàn)在市面上能保30年的成人重疾險很少，關(guān)鍵還是看兒童重疾險。

兒童重疾險一般對兒童特疾會有附加賠，這種產(chǎn)品做為短期保障是很充足的，而且買50萬保額每年也只要幾百塊，價錢很便宜。

不過需要注意的是，假如這段時間孩子的健康情況產(chǎn)生變化的話，可能就沒辦法再買新產(chǎn)品了。總體來說，這種方案適和預(yù)算有限的家庭考慮。

思路二：買到70歲就夠了，現(xiàn)在買的以后也不一定適合

許多家長覺得，未來70年難以預(yù)測的事情太多了，疾病種類、生病所需的花費(fèi)可能也不一樣，現(xiàn)在買的產(chǎn)品那時候也未必好用。

一般來說，70歲之后基本都不再需要擔(dān)負(fù)家庭主要經(jīng)濟(jì)責(zé)任了，因此保到70歲也是夠用的。

不過，需要注意的是，疾病的發(fā)生率是隨著年齡增大的，而70/80歲也屬于疾病高發(fā)期，只買到70歲的話，以后生病就沒有保障了。

如果可以的話，買到終身保障會更全面。不過，對于將來是否要加保，可以等孩子長大后自己決定。

思路三：擔(dān)心孩子以后身體變化加保麻煩，不如現(xiàn)在就給他做好的保障

一些未雨綢繆的父母會擔(dān)心孩子之后健康發(fā)生變化，加保不了新產(chǎn)品，那時候保障中斷就麻煩了。所以干脆一次性把保額和保障都盡量做齊全，給孩子解決后顧之憂。

這樣保費(fèi)雖然會貴些，但保障是相當(dāng)全面的，保障能覆蓋小孩的整個生命期，不用擔(dān)心保障中斷問題。

當(dāng)然，并不是額度配置得越高越好，夠用就可以了，過高的保額會給家庭造成經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，影響正常生活就不好了。

以上幾種投保思路無法囊括所有家庭的情況，大家可以作為參考，在自己的預(yù)算范圍內(nèi)尋找最優(yōu)解。

保障的配置是一個長期、逐步完善的過程，沒有必要追求一步到位，因為我們的情況和需求也不時在變化。但始終要知道，買保險就是買保額，只有保額買夠了，才能更好的抵抗未來的疾病風(fēng)險。

此外，我們在給孩子配置保障前，記得先做好自己的保障，畢竟父母才是孩子最好的保障。

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