其實(shí)不少人最開(kāi)始有保險(xiǎn)意識(shí)，是因?yàn)橄胍o自己孩子配置一份保障。

但我們會(huì)發(fā)覺(jué)，在給孩子選擇重疾險(xiǎn)時(shí)，總是特別糾結(jié)：

“兒童版重疾險(xiǎn)和成人版有什么區(qū)別？怎么選？”

“不同家庭情況，如何給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)？”

“孩子已經(jīng)15、6歲，還能買(mǎi)兒童重疾險(xiǎn)嗎？”

今日，譜藍(lán)君就來(lái)跟大家聊聊，給孩子買(mǎi)重疾險(xiǎn)的那些事，主要內(nèi)容如下：

• 給小孩買(mǎi)重疾險(xiǎn)，需要注意哪些點(diǎn)？
• 3種常見(jiàn)的投保思路，哪種更適合孩子？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

今年，市面上涌現(xiàn)了很多高性?xún)r(jià)比的重疾險(xiǎn)，其中不但有兒童重疾險(xiǎn)，也包括一些成人重疾險(xiǎn)。許多父母會(huì)有一個(gè)疑惑：有些成人重疾險(xiǎn)保障也挺好的，那適不適合給孩子買(mǎi)呢？

兒童重疾險(xiǎn)一般僅限0~17歲未成年投保，而我們所說(shuō)的“成人重疾險(xiǎn)”投保年齡大都在0~55歲，理論上孩子也能買(mǎi)。

判斷兒童重疾險(xiǎn)和成人重疾險(xiǎn)，哪個(gè)更適合孩子，關(guān)鍵要看下列兩點(diǎn)：

• 高發(fā)重疾賠得多不多：相比大部分成人重疾險(xiǎn)，兒童重疾險(xiǎn)大部分都自帶兒童特疾額外賠保障，針對(duì)白血病、嚴(yán)重手足口病等少兒高發(fā)病癥都能翻番賠償，對(duì)于孩子來(lái)說(shuō)保障力度更強(qiáng)。

• 保額夠不夠：無(wú)論是針對(duì)孩子還是成人，重疾險(xiǎn)的保額建議至少做到50萬(wàn)，才能覆蓋一場(chǎng)大病費(fèi)用。而一些成人重疾險(xiǎn)對(duì)未成年投保會(huì)有保額上的限制，萬(wàn)一生大病可能就不太夠用了。

不論是兒童重疾險(xiǎn)，還是成人重疾險(xiǎn)，只要能兼具以上兩點(diǎn)就可以給孩子買(mǎi)。

不過(guò)，每個(gè)家庭的情況不一樣，在給孩子選擇重疾險(xiǎn)的時(shí)候，著重點(diǎn)也不同。下面我們將會(huì)根據(jù)幾個(gè)有代表性的情況，來(lái)為大家分析一下怎樣才能給孩子買(mǎi)到合適的保險(xiǎn)。

在譜藍(lán)君過(guò)往的文章評(píng)論下面，也有很多家長(zhǎng)分享了自己給孩子買(mǎi)重疾險(xiǎn)的經(jīng)歷，譜藍(lán)君挑選了幾種常見(jiàn)的投保思路，和大家分享一下。

思路一：先買(mǎi)30年，以后孩子長(zhǎng)大了自己再買(mǎi)

一些朋友可能目前家庭經(jīng)濟(jì)壓力比較大，因此想先給孩子買(mǎi)一份保30年產(chǎn)品，保費(fèi)壓力小一些，等以后孩子工作成家了，再自己加保就行。

而現(xiàn)在市面上能保30年的成人重疾險(xiǎn)很少，關(guān)鍵還是看兒童重疾險(xiǎn)。

兒童重疾險(xiǎn)一般對(duì)兒童特疾會(huì)有附加賠，這種產(chǎn)品做為短期保障是很充足的，而且買(mǎi)50萬(wàn)保額每年也只要幾百塊，價(jià)錢(qián)很便宜。

不過(guò)需要注意的是，假如這段時(shí)間孩子的健康情況產(chǎn)生變化的話(huà)，可能就沒(méi)辦法再買(mǎi)新產(chǎn)品了。總體來(lái)說(shuō)，這種方案適和預(yù)算有限的家庭考慮。

思路二：買(mǎi)到70歲就夠了，現(xiàn)在買(mǎi)的以后也不一定適合

許多家長(zhǎng)覺(jué)得，未來(lái)70年難以預(yù)測(cè)的事情太多了，疾病種類(lèi)、生病所需的花費(fèi)可能也不一樣，現(xiàn)在買(mǎi)的產(chǎn)品那時(shí)候也未必好用。

一般來(lái)說(shuō)，70歲之后基本都不再需要擔(dān)負(fù)家庭主要經(jīng)濟(jì)責(zé)任了，因此保到70歲也是夠用的。

不過(guò)，需要注意的是，疾病的發(fā)生率是隨著年齡增大的，而70/80歲也屬于疾病高發(fā)期，只買(mǎi)到70歲的話(huà)，以后生病就沒(méi)有保障了。

如果可以的話(huà)，買(mǎi)到終身保障會(huì)更全面。不過(guò)，對(duì)于將來(lái)是否要加保，可以等孩子長(zhǎng)大后自己決定。

思路三：擔(dān)心孩子以后身體變化加保麻煩，不如現(xiàn)在就給他做好的保障

一些未雨綢繆的父母會(huì)擔(dān)心孩子之后健康發(fā)生變化，加保不了新產(chǎn)品，那時(shí)候保障中斷就麻煩了。所以干脆一次性把保額和保障都盡量做齊全，給孩子解決后顧之憂(yōu)。

這樣保費(fèi)雖然會(huì)貴些，但保障是相當(dāng)全面的，保障能覆蓋小孩的整個(gè)生命期，不用擔(dān)心保障中斷問(wèn)題。

當(dāng)然，并不是額度配置得越高越好，夠用就可以了，過(guò)高的保額會(huì)給家庭造成經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，影響正常生活就不好了。

以上幾種投保思路無(wú)法囊括所有家庭的情況，大家可以作為參考，在自己的預(yù)算范圍內(nèi)尋找最優(yōu)解。

保障的配置是一個(gè)長(zhǎng)期、逐步完善的過(guò)程，沒(méi)有必要追求一步到位，因?yàn)槲覀兊那闆r和需求也不時(shí)在變化。但始終要知道，買(mǎi)保險(xiǎn)就是買(mǎi)保額，只有保額買(mǎi)夠了，才能更好的抵抗未來(lái)的疾病風(fēng)險(xiǎn)。

此外，我們?cè)诮o孩子配置保障前，記得先做好自己的保障，畢竟父母才是孩子最好的保障。

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