最近有朋友來咨詢譜藍(lán)君，已經(jīng)有醫(yī)保了，商業(yè)醫(yī)療保險還有必要買嗎？譜藍(lán)君必須要說，社保只是最基本的醫(yī)療保障。作為基礎(chǔ)保障，社保有很多限制，所以如果想擁有更全面的保障，我們應(yīng)該選擇以社保和商業(yè)醫(yī)療保險相結(jié)合的方式。

那么商業(yè)醫(yī)療保險值得買嗎？醫(yī)保有什么限制？

今天譜藍(lán)君就來給大家講一講，主要內(nèi)容如下：

• 商業(yè)醫(yī)療保險值得買嗎？
• 醫(yī)保的局限性
• 「百萬醫(yī)療險」產(chǎn)品精選
• 譜藍(lán)君總結(jié)

對于絕大部分人來說，通過購買商業(yè)醫(yī)療保險作為社保的補(bǔ)充，以獲得更充分的保障，顯然是非常值得的！商業(yè)醫(yī)療險分為以下幾種：

1、小額醫(yī)療險：能夠報銷在基本醫(yī)保起付線以內(nèi)的費用，以及百萬醫(yī)療1萬免賠額以內(nèi)的費用。

2、百萬醫(yī)療險：一年只要幾百塊的費用，就能撬動幾百萬甚至更高的保額；保費低，一般30歲之前投保保費不到300元；不限社保，能夠很好的作為社保的補(bǔ)充。

3、中高端醫(yī)療險：報銷保障覆蓋更全面，高度擴(kuò)展醫(yī)療資源服務(wù)，還有超高保額，但保費相對比較貴。

總之，如果想要更全面的保障，還是需要社保+商業(yè)醫(yī)療保險的結(jié)合！

由于醫(yī)保的定位是基本醫(yī)療保障，因此會存在很多限制：

1、報銷范圍有限

醫(yī)保報銷有三個目錄，用藥目錄、診療目錄和服務(wù)設(shè)施目錄。發(fā)生在目錄范圍內(nèi)的醫(yī)療費用才可以報銷。

并且，只有在目錄范圍內(nèi)的甲類用藥可以全部報銷，乙類只報銷一部分，不同地區(qū)報銷比例不同，丙類一般是進(jìn)口藥、特效藥，屬于自費部分。

還有五項診療項目不予報銷：

服務(wù)類項目：掛號費、院外會診費、病歷工本費、出診費、檢查治療加急費等等。

非疾病治療項目類：各種美容、健美項目以及非功能性整容、矯型手術(shù)等等。

診療設(shè)備及醫(yī)有用材料類：應(yīng)用各種等型醫(yī)療設(shè)備進(jìn)行的檢查、治療項目等等。

治療項目類：各類器官或組織移植的器官源或組織源、近視眼矯形術(shù)等等。

其他類：各種科研性、臨床驗證性的診療項目。

2、報銷比例有限

醫(yī)保作為基礎(chǔ)保障，不是100%的費用都能報銷的。

以北京居民醫(yī)保為例，門診只能報銷50%左右。

3、異地就醫(yī)不方便

異地就醫(yī)通常分為三種方式：長期在異地居住的就醫(yī)、轉(zhuǎn)診異地醫(yī)院的就醫(yī)和異地出行臨時的就醫(yī)。

這三種基本都需要先完成異地就醫(yī)備案申請手續(xù)，才能夠在異地就醫(yī)時使用社?？?，這樣一來，對于一些需要在異地緊急就醫(yī)的朋友來說，就有些不方便了。

綜上所述，譜藍(lán)君建議大家配置一份百萬醫(yī)療險，以補(bǔ)充醫(yī)保的局限性。因此，譜藍(lán)君還整理了幾個當(dāng)下比較熱門的百萬醫(yī)療險：

1、瑞華保險醫(yī)享無憂惠享版

【特點】

保證續(xù)保5年，續(xù)保條件良好

保證續(xù)保期間，上年無理賠，每年免賠額可減1千元

最高80歲可投，1-6類職業(yè)可投

有惠民保的群體投保，費率更優(yōu)

核保寬松，亞健康群體可考慮

【適合人群】

高齡老人、亞健康群體，或想享受費率優(yōu)惠的朋友。

2、泰康在線醫(yī)小康

【特點】

最高70歲可投，適合老年人；

有重疾異地轉(zhuǎn)診保險金，轉(zhuǎn)診不花錢；

核保寬松，常見疾病、慢性病有機(jī)會承保；

【適合人群】

身體條件有異常，亞健康人群。

3、尊享e生2022

【特點】

最高70歲可投，對高齡老人友好

自帶癌癥特藥，擴(kuò)展最新的CAR-T療法

含特定器械醫(yī)療、少兒罕見病特藥保障

家庭投?？上碣M率優(yōu)惠，最高省20%

可選責(zé)任、增值服務(wù)非常豐富

【適合人群】

高齡老人，或追求保障和服務(wù)全面的朋友。

4、京東安聯(lián)臻愛無限2021

【特點】

連續(xù)投保3年無理賠，免賠額降至5000元

可保10種特定既往癥，報銷50%

等待期后確診的甲狀腺疾病、乳腺結(jié)節(jié)0免賠

可護(hù)照投保，適合外國人

【適合人群】

有甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)等既往癥的朋友，或有護(hù)照的外國人

盡管醫(yī)保保障范圍有限，但作為每個人最基本的醫(yī)療保障，譜藍(lán)君強(qiáng)烈建議大家都要購買醫(yī)保！在配置好社保作為基礎(chǔ)保障以后，再通過商業(yè)醫(yī)療險進(jìn)行補(bǔ)充，就是咱們最好的保障！

想了解更多或有保障規(guī)劃需求的，可以點擊下方圖片報名，免費體驗1對1家庭保障規(guī)劃服務(wù)，專業(yè)的譜藍(lán)理財師會免費為您量身定制家庭保障方案、協(xié)助您規(guī)范投保。