好多人買保險(xiǎn)時(shí)，僅對(duì)項(xiàng)目有大致的了解，對(duì)大多數(shù)細(xì)節(jié)卻沒太關(guān)心。

卻不知道，正是這種細(xì)節(jié)，可能變成能不能賠付的關(guān)鍵要素。

這并不，前不久就會(huì)有好朋友給大家評(píng)論：

下面我們就來聊一聊，什么叫免賠？免賠額越小越好么？它到底怎樣影響你費(fèi)用報(bào)銷？

在解決這個(gè)問題以前，我們首先要弄懂，免賠是什么？

免賠，可以將其解讀為保險(xiǎn)賠付的門坎。當(dāng)企業(yè)支付的醫(yī)療費(fèi)用超出免賠，保險(xiǎn)企業(yè)才能費(fèi)用報(bào)銷，假如醫(yī)療費(fèi)用沒超出免賠，就需要自己去壓力。

例如一款百萬醫(yī)療險(xiǎn)的年免賠是1萬，也就意味著，當(dāng)本人本年度總計(jì)的醫(yī)療費(fèi)用（合乎費(fèi)用報(bào)銷范疇）超過1萬，保險(xiǎn)企業(yè)才費(fèi)用報(bào)銷超過的那一部分。

可是，并非所有的保險(xiǎn)險(xiǎn)種都是有免賠。實(shí)際什么保險(xiǎn)會(huì)配有免賠，大家都做了整理：

能夠看見，像意外保險(xiǎn)里的身故/殘廢、重大疾病險(xiǎn)、定壽，這類一次性給付承諾保額，都是沒有免賠的。

但是像意外保險(xiǎn)里的意外醫(yī)療、醫(yī)療保險(xiǎn)等，可用于報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)的，一般都有免賠。

并且，不一樣商品間的免賠也不盡相同。那樣免賠是不是越小就越好？大家繼續(xù)往下看。

很多小伙伴都有這種想法，即然保險(xiǎn)企業(yè)設(shè)置權(quán)限賠付門坎，那我選擇免賠低或是0免賠的商品，可以報(bào)銷大量，毫無疑問更強(qiáng)。

但是，真相卻并不是這樣。下邊，我們將要從兩方面去分析：

1、不一樣保險(xiǎn)險(xiǎn)種，免賠不一樣

醫(yī)療保險(xiǎn)的品種繁多，若以免賠當(dāng)作區(qū)別，可分為低免賠跟高免賠兩大類：

能夠看見，小額醫(yī)療險(xiǎn)的免賠一般在0~500塊左右，平時(shí)的小病小痛能夠用它費(fèi)用報(bào)銷，很實(shí)用。

而百萬醫(yī)療險(xiǎn)的免賠盡管高一些，但是它保額也會(huì)更高，可以幫大家費(fèi)用報(bào)銷重病醫(yī)療費(fèi)用，處理“因病致貧”問題。

不同種類的醫(yī)療保險(xiǎn)商品，處理問題也不盡相同，建議在購買的時(shí)候，先搞清楚自己的要求，再來選擇。

但是，假如是同行業(yè)，例如2款小額醫(yī)療險(xiǎn)，保障價(jià)格都是差不多的的情形下，免賠當(dāng)然越小就越好。

2、想購買0免賠的醫(yī)療保險(xiǎn)，需要注意這兩個(gè)方面

沒有絕對(duì)的好的產(chǎn)品，0免賠的醫(yī)療保險(xiǎn)盡管費(fèi)用報(bào)銷成本低，但大家不要忽略這幾個(gè)問題：

①0免賠，續(xù)險(xiǎn)不穩(wěn)

買醫(yī)療保險(xiǎn)，續(xù)險(xiǎn)一直是大伙兒十分關(guān)注的問題。畢竟大家都希望獲得一份長久的保障，也不會(huì)因?yàn)樯夏昙o(jì)、人體變差而很難買到。

可是，考察了幾款產(chǎn)品的時(shí)候，我們不難發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在市面上0免賠的商品，大多數(shù)歸屬于一年期醫(yī)療保險(xiǎn)，買一年保一年，不保證續(xù)保。

如果你想要更持久的保障，還是建議大家優(yōu)先選擇保長期性或能保證續(xù)保的醫(yī)療保險(xiǎn)，例如好醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn)（6版）、微醫(yī)保長期醫(yī)療（20年限）等。

②0免賠，保險(xiǎn)費(fèi)用更高一些

0免賠的商品，盡管賠付成本低，但保險(xiǎn)費(fèi)用一般會(huì)比較高。

究竟貴是多少？讓大家擁有更直觀感受，大家找來一款百萬醫(yī)療險(xiǎn)的兩大版本號(hào)，他們的差別取決于免賠不一樣，下面我們一起來比較下價(jià)錢：

能夠看見，這個(gè)產(chǎn)品的0免賠版本號(hào)比1萬免賠版本，保險(xiǎn)費(fèi)用整整貴二倍多。

總體來說，在購買醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，不可以簡單的覺得免賠越小就越好，反而是需要結(jié)合實(shí)際保障、續(xù)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)、保險(xiǎn)費(fèi)用等多種因素充分考慮。

日常就醫(yī)時(shí)，免不了應(yīng)用醫(yī)保。那樣，醫(yī)保報(bào)銷錢，能算進(jìn)醫(yī)療保險(xiǎn)的免賠里邊嗎？

實(shí)際上，絕大多數(shù)百萬醫(yī)療險(xiǎn)都承諾：醫(yī)保報(bào)銷錢，不納入免賠。

以好醫(yī)保長期醫(yī)療（20版）為例子，我們來看一下條款中是如何描述的：

讓大家更直接的了解到了，百萬醫(yī)療險(xiǎn)是如何報(bào)銷的，大家梳理出一個(gè)公式計(jì)算：

百萬醫(yī)療險(xiǎn)能保險(xiǎn)的錢=（醫(yī)療總花費(fèi)-醫(yī)保報(bào)銷費(fèi)用-免賠額）x報(bào)銷比例

當(dāng)然，這只是一個(gè)通用公式。具體如何報(bào)銷，還是應(yīng)該以實(shí)際條文為標(biāo)準(zhǔn)。

人們常說，完美的開端相當(dāng)于成功了一半。買保險(xiǎn)前，先搞清楚標(biāo)準(zhǔn)，才可以挑對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量。

免賠這個(gè)事情，聽上去簡易，里邊卻也有許多路子，會(huì)真真切切的影響你可以報(bào)銷金額。

但是，我們?cè)谶x擇產(chǎn)品的時(shí)候，除開免賠外，還應(yīng)當(dāng)融合商品保障、續(xù)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)等多種因素充分考慮，找到適合自己的，才是重要的。

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