很多朋友給自己醫(yī)療險，為的就是以防萬一，到時候生病可以報銷醫(yī)療費。

但醫(yī)療險有一點會讓人比較頭痛，就是它不賠投保前已經(jīng)有的疾病，也就是既往癥。

那投保前所有生過的病，都叫既往癥嗎？買保險前就有結(jié)節(jié)，萬一癌變會不會被拒賠??？

下面我們通過幾個情景，看看哪些情況屬于既往癥以及保險能不能賠。

情景一：感冒發(fā)燒治好了才投保，算既往癥嗎? 還能賠嗎?

賠

感冒發(fā)燒治好了，沒有疾病癥狀了再投保，不算既往癥，等待期后再發(fā)生醫(yī)療險也能賠償。相類似的疾病還有急性肺炎、急性腸胃炎、手足口病等，投保之后再患，相應的治療也能夠賠償。

情景二：健康告知沒問鼻炎，買了之后治療鼻炎能賠嗎?

看情況

如果是急性鼻炎，投保前已經(jīng)好了，健康告知沒問到可以投保，等待期后因鼻炎發(fā)生治療，達到免賠額后醫(yī)療險可以賠。

如果是慢性鼻炎，投保前鼻炎癥狀一直存在，雖然健康告知沒有問可以投保，但慢性鼻炎還是算既往癥，醫(yī)療險不能賠。

情景三：甲狀腺結(jié)節(jié)核保通過之后手術(shù)醫(yī)療險能賠嗎?

看情況

投保前有甲狀腺結(jié)節(jié)，如實告知后經(jīng)過核保，以“標體承?！被颉凹淤M承?！保却诤笠蚣谞钕俳Y(jié)節(jié)或甲癌治療，達到免賠額后，都是可以賠的。

如果核保后的結(jié)論為 “除外承?！?，對于甲狀腺疾病，如甲癌等產(chǎn)生的治療費都不能報銷。

情景四：幾年前體檢有結(jié)節(jié)忘記告知就投保了rt之后惡化成癌癥能賠嗎?

有爭議，可能賠不了。

買保險時因過失沒有如實告知，且足以影響保險公司承保結(jié)果，比如結(jié)節(jié)表現(xiàn)不好，邊緣不光滑有毛刺，本來保險公司核保時會拒賠，那發(fā)生保險事故要理賠的時候，保險公司可以解除合同拒絕賠償。

萬一忘記告知，要聯(lián)系保險公司進行補充告知

情景五：投保前有腰椎間盤突出買了后做手術(shù)能賠嗎?

不賠

投保前患有腰間盤突出，需要經(jīng)常吃藥治療，癥狀持續(xù)到買保險。像有些醫(yī)療險的健康告知不問腰間盤突出，滿足其他條件可以投保，但腰間盤突出屬于既往癥，之后做手術(shù)的相關(guān)治療費，醫(yī)療險是不賠的。

情景六：健康告知的例外事項算既往癥嗎?能不能賠?

看情況

健康告知頁面提到的可以正常投保的情況，已經(jīng)治愈的可以不算既往癥。

這類情況一般出現(xiàn)在百萬醫(yī)療中，列明的事項都是一些比較小的問題，痊愈后不易復發(fā)，或者是治療費用都比較少，要達到百萬醫(yī)療的免賠額才能賠。

即使已經(jīng)治愈的疾病，不算既往癥，還有可能涉及免責，比如包皮手術(shù)，產(chǎn)生的治療是不賠的。

因為既往癥比較復雜，看的時候可能會產(chǎn)生一些誤解，說不保既往癥就是不保投保前發(fā)生過的所有疾病。

目前有些保特定既往癥的醫(yī)療險應運而生，比如 京東安聯(lián)臻愛無限 2021 版，對結(jié)節(jié)這種健康異常，扣除 1 萬免賠額后能 50% 報銷，當然，買的前提要符合它的健康告知。

另外，有健康異?？梢匝a充一份惠民保，惠民保只對特定的既往癥除外，比如癌癥、冠心病等，與此無關(guān)的既往癥可以賠償。

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