導讀：
近日，銀監(jiān)會發(fā)布了《關于加快意外險改革的意見》(以下簡稱《意見》)。銀監(jiān)會有關部門負責人就有關問題回答了記者的提問。銀監(jiān)會有關部門負責人就有關問題回答了記者的提問。

《意見》的背景是什么？

意外險是一種保費低、保障范圍靈活、保障功能強的保險，社會需求廣泛，客戶眾多。近年來，意外險作為保險的重要組成部分和經(jīng)濟補償機制的一個重要方面，為提高全社會利用商業(yè)保險等市場手段應對風險的意識和抵御能力做出了重要貢獻。但也需要注意的是，由于意外保險市場基礎薄弱，意外保險定價機制不科學，銷售行為不規(guī)范，功能和作用不足，不符合現(xiàn)代保險服務業(yè)的要求。為全面貫徹落實中共中央、國務院關于金融工作的決策部署，服務金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，建立意外保險費率市場化機制，更好地保護保險消費者的合法權(quán)益，促進意外保險市場的高質(zhì)量發(fā)展，中國銀行業(yè)和保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布了《意見》。

二、《意見》制定的總體原則是什么？

一是堅持市場化改革。以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，完善市場內(nèi)生發(fā)展機制，通過改革創(chuàng)新支持市場實體擴大服務領域，提高服務能力。二是堅持法治方向。完善意外險監(jiān)管規(guī)定，建立統(tǒng)一規(guī)則、公開透明、高效服務、監(jiān)管規(guī)范的監(jiān)管體系。依法查處違法行為，增強市場主體依法合規(guī)經(jīng)營的意識。三是堅持保護消費者權(quán)益。加強保險監(jiān)管，營造開放、透明、標準化、有序的市場環(huán)境，加強信息披露，保護消費者知情權(quán)、獨立選擇權(quán)、公平交易權(quán)等合法權(quán)益，為保險消費者提供更高質(zhì)量、高價格的意外保險產(chǎn)品和服務。四是堅持積極穩(wěn)步推進。處理改革發(fā)展穩(wěn)定的關系，解決事故保險市場的深層矛盾和問題，在市場穩(wěn)定發(fā)展的前提下推進具體的改革措施，防止市場劇烈波動。

三、《意見》的主要內(nèi)容是什么？

本意見重點關注2020年和2021年的改革任務，主要從推進市場定價改革、加強市場行為監(jiān)管、鞏固發(fā)展基礎三個方面采取相關措施。

一是推進市場場為導向的定價改革。主要包括：完善意外保險精算體系，進一步完善意外保險定價假設，加強法律責任準備金監(jiān)督，有效防范風險；建立產(chǎn)品價格可追溯性調(diào)整機制，逐步淘汰賠償率低、渠道成本高、定價明顯不合理的產(chǎn)品；編制意外保險發(fā)生率表，探索建立意外傷害發(fā)生率表的動態(tài)修訂機制。

二是加強市場行為監(jiān)管。主要包括：組織意外保險市場清理整改，系統(tǒng)梳理事故保險市場行為監(jiān)督政策，制定統(tǒng)一的事故保險專項監(jiān)督制度，建立健全信息披露機制，提高事故保險市場透明度，建立健全事故保險政策信息共享機制，研究制定黑名單、灰名單標準，加強風險預警。

第三，鞏固發(fā)展基礎。主要包括：加快標準化建設，研究制定意外風險水平和職業(yè)分類標準，完善保險業(yè)意外傷殘評價標準，努力納入國家標準體系；探索制定意外保險基本項目的示范寫作，促進產(chǎn)品條款的標準化、簡化和流行；建立反保險欺詐的長期合作機制。

四、《意見》的出臺對市場有什么影響？

通過有序推進意外保險市場注重根本原因、癥狀和根本原因的改革措施，徹底解決意外保險價格扭曲問題的根源，從根本上改變市場混亂，基本建立意外保險市場高質(zhì)量發(fā)展的基礎。主要包括：通過改革，意外保險費率形成機制將更加科學，價格可以更充分地反映歷史數(shù)據(jù)、行業(yè)經(jīng)驗和市場供求關系，進一步加強責任儲備監(jiān)管，有效防范風險；產(chǎn)品和服務將不斷優(yōu)化，滿足不同職業(yè)、不同地區(qū)、不同場景的需求，意外保險+服務創(chuàng)新模式將受到群眾的青睞。通過集中整改市場違法行為，有效遏制搭售捆綁銷售、手續(xù)費異常高、財務業(yè)務數(shù)據(jù)不真實等突出問題，依法認真處理違法機構(gòu)和責任人，整體市場面貌煥然一新；意外險專項監(jiān)管制度統(tǒng)一，重點領域群體意外險和責任險監(jiān)管制度更加完善。集團意外險和責任險的發(fā)展將更加規(guī)范和協(xié)調(diào)；市場實體意外險信息披露制度將更加完善，信息披露要求將更加明確和詳細。

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