導(dǎo)讀：
近日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于加快意外險(xiǎn)改革的意見》(以下簡(jiǎn)稱《意見》)。銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就有關(guān)問題回答了記者的提問。銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就有關(guān)問題回答了記者的提問。

《意見》的背景是什么？

意外險(xiǎn)是一種保費(fèi)低、保障范圍靈活、保障功能強(qiáng)的保險(xiǎn)，社會(huì)需求廣泛，客戶眾多。近年來，意外險(xiǎn)作為保險(xiǎn)的重要組成部分和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制的一個(gè)重要方面，為提高全社會(huì)利用商業(yè)保險(xiǎn)等市場(chǎng)手段應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和抵御能力做出了重要貢獻(xiàn)。但也需要注意的是，由于意外保險(xiǎn)市場(chǎng)基礎(chǔ)薄弱，意外保險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制不科學(xué)，銷售行為不規(guī)范，功能和作用不足，不符合現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的要求。為全面貫徹落實(shí)中共中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于金融工作的決策部署，服務(wù)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，建立意外保險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化機(jī)制，更好地保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益，促進(jìn)意外保險(xiǎn)市場(chǎng)的高質(zhì)量發(fā)展，中國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了《意見》。

二、《意見》制定的總體原則是什么？

一是堅(jiān)持市場(chǎng)化改革。以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用，完善市場(chǎng)內(nèi)生發(fā)展機(jī)制，通過改革創(chuàng)新支持市場(chǎng)實(shí)體擴(kuò)大服務(wù)領(lǐng)域，提高服務(wù)能力。二是堅(jiān)持法治方向。完善意外險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)定，建立統(tǒng)一規(guī)則、公開透明、高效服務(wù)、監(jiān)管規(guī)范的監(jiān)管體系。依法查處違法行為，增強(qiáng)市場(chǎng)主體依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí)。三是堅(jiān)持保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管，營(yíng)造開放、透明、標(biāo)準(zhǔn)化、有序的市場(chǎng)環(huán)境，加強(qiáng)信息披露，保護(hù)消費(fèi)者知情權(quán)、獨(dú)立選擇權(quán)、公平交易權(quán)等合法權(quán)益，為保險(xiǎn)消費(fèi)者提供更高質(zhì)量、高價(jià)格的意外保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。四是堅(jiān)持積極穩(wěn)步推進(jìn)。處理改革發(fā)展穩(wěn)定的關(guān)系，解決事故保險(xiǎn)市場(chǎng)的深層矛盾和問題，在市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展的前提下推進(jìn)具體的改革措施，防止市場(chǎng)劇烈波動(dòng)。

三、《意見》的主要內(nèi)容是什么？

本意見重點(diǎn)關(guān)注2020年和2021年的改革任務(wù)，主要從推進(jìn)市場(chǎng)定價(jià)改革、加強(qiáng)市場(chǎng)行為監(jiān)管、鞏固發(fā)展基礎(chǔ)三個(gè)方面采取相關(guān)措施。

一是推進(jìn)市場(chǎng)場(chǎng)為導(dǎo)向的定價(jià)改革。主要包括：完善意外保險(xiǎn)精算體系，進(jìn)一步完善意外保險(xiǎn)定價(jià)假設(shè)，加強(qiáng)法律責(zé)任準(zhǔn)備金監(jiān)督，有效防范風(fēng)險(xiǎn)；建立產(chǎn)品價(jià)格可追溯性調(diào)整機(jī)制，逐步淘汰賠償率低、渠道成本高、定價(jià)明顯不合理的產(chǎn)品；編制意外保險(xiǎn)發(fā)生率表，探索建立意外傷害發(fā)生率表的動(dòng)態(tài)修訂機(jī)制。

二是加強(qiáng)市場(chǎng)行為監(jiān)管。主要包括：組織意外保險(xiǎn)市場(chǎng)清理整改，系統(tǒng)梳理事故保險(xiǎn)市場(chǎng)行為監(jiān)督政策，制定統(tǒng)一的事故保險(xiǎn)專項(xiàng)監(jiān)督制度，建立健全信息披露機(jī)制，提高事故保險(xiǎn)市場(chǎng)透明度，建立健全事故保險(xiǎn)政策信息共享機(jī)制，研究制定黑名單、灰名單標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

第三，鞏固發(fā)展基礎(chǔ)。主要包括：加快標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，研究制定意外風(fēng)險(xiǎn)水平和職業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)，完善保險(xiǎn)業(yè)意外傷殘?jiān)u價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，努力納入國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)體系；探索制定意外保險(xiǎn)基本項(xiàng)目的示范寫作，促進(jìn)產(chǎn)品條款的標(biāo)準(zhǔn)化、簡(jiǎn)化和流行；建立反保險(xiǎn)欺詐的長(zhǎng)期合作機(jī)制。

四、《意見》的出臺(tái)對(duì)市場(chǎng)有什么影響？

通過有序推進(jìn)意外保險(xiǎn)市場(chǎng)注重根本原因、癥狀和根本原因的改革措施，徹底解決意外保險(xiǎn)價(jià)格扭曲問題的根源，從根本上改變市場(chǎng)混亂，基本建立意外保險(xiǎn)市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)。主要包括：通過改革，意外保險(xiǎn)費(fèi)率形成機(jī)制將更加科學(xué)，價(jià)格可以更充分地反映歷史數(shù)據(jù)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和市場(chǎng)供求關(guān)系，進(jìn)一步加強(qiáng)責(zé)任儲(chǔ)備監(jiān)管，有效防范風(fēng)險(xiǎn)；產(chǎn)品和服務(wù)將不斷優(yōu)化，滿足不同職業(yè)、不同地區(qū)、不同場(chǎng)景的需求，意外保險(xiǎn)+服務(wù)創(chuàng)新模式將受到群眾的青睞。通過集中整改市場(chǎng)違法行為，有效遏制搭售捆綁銷售、手續(xù)費(fèi)異常高、財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等突出問題，依法認(rèn)真處理違法機(jī)構(gòu)和責(zé)任人，整體市場(chǎng)面貌煥然一新；意外險(xiǎn)專項(xiàng)監(jiān)管制度統(tǒng)一，重點(diǎn)領(lǐng)域群體意外險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)監(jiān)管制度更加完善。集團(tuán)意外險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)的發(fā)展將更加規(guī)范和協(xié)調(diào)；市場(chǎng)實(shí)體意外險(xiǎn)信息披露制度將更加完善，信息披露要求將更加明確和詳細(xì)。

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