導(dǎo)讀：
買定期壽險有必要買意外險嗎？現(xiàn)在保險的種類很多，不同的保險提供不同的保障。如果自己的保障沒有差距，就要合理搭配?，F(xiàn)在保險的種類很多，不同的保險提供不同的保障。如果自己的保障沒有差距，就要合理搭配。

還需要買大病保險買意外險？大病保險和意外險，不是相互替代，而是相互補(bǔ)充。

一、買了定期壽險還有必要買意外險嗎？

（1）定期壽險

定期壽險：保證因意外傷害或等待期后因非意外傷害造成的死亡/全殘。

簡單的理解是，無論最終死亡或完全殘疾死亡或完全殘疾，只要不在免責(zé)條款范圍內(nèi)，就可以按照合同約定的保險金額進(jìn)行賠償。例如，如果保險是100萬，則按100萬支付。

我覺得這是一套為家庭頂梁柱準(zhǔn)備的剛需裝備。

定期壽險最大的作用是什么？

它是防止家庭頂梁柱因事故或疾病早逝而導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)崩潰。

同時，我們也需要注意，定期壽險不僅可以保護(hù)死亡，還可以保護(hù)殘疾。所謂全殘，是指一級殘疾。

（2）意外險

意外傷害保險用于保護(hù)意外傷害造成的死亡、不同等級的殘疾、醫(yī)療等，意外傷害保險的索賠條件需要滿足——外部、突發(fā)、非初衷、非疾病。

如高原反應(yīng)、中暑、猝死、自殺等，不屬于意外險的保障范圍。當(dāng)然，有些產(chǎn)品會擴(kuò)大猝死責(zé)任。

因為事故與年齡和健康無關(guān)，所以基本上所有年齡段的人都可以購買，但60歲以上的人購買事故保險的價格更高。

意外險最大的特點(diǎn)的特點(diǎn)是償意外傷殘，可以按比例賠償不同等級的傷殘。

意外傷殘保險金=意外傷殘保險金額*殘疾等級對應(yīng)的付款比例。

殘疾定義分為10級，由《人身保險殘疾評估標(biāo)準(zhǔn)》確定，10級最輕，1級最重。

殘疾達(dá)到1級，賠償100%，確定為10級，賠償10%。

殘疾等級有多嚴(yán)格？

例如：

比如三肢以上缺失:屬于一級殘疾。

口腔損傷導(dǎo)致牙齒脫落≥8，屬于10級殘疾。

意外險和定期壽險可以賠償被保險人因意外事故造成的死亡/全殘。雖然兩者在保障內(nèi)容上有重疊的部分，但意外險不能賠償因疾病造成的死亡/全殘。除了提供意外死亡/傷殘保障外，市場上很多意外險產(chǎn)品還可以提供意外醫(yī)療、意外住院津貼等保障，不能提供。

因此，我認(rèn)為即使我們已經(jīng)購買了定期人壽保險，也有必要購買意外保險，而且意外保險的價格并不貴。一年100元左右就能拿到幾十萬的意外保障，可以讓保障更全面。

二、買大病保險還需要買意外險嗎？

小認(rèn)為這是必要的。因為嚴(yán)重疾病保險和意外事故保險沒有替代關(guān)系，兩者之間存在互補(bǔ)關(guān)系。因此，在購買嚴(yán)重疾病保險或需要意外事故保險保護(hù)后，主要原因是兩者的保護(hù)范圍不同。

1、重疾險

大病保險提供大病保險，被保險人只有在確診合同中規(guī)定的大病、輕癥、中度疾病才能獲得賠償，其中大病可支付100%的保額，輕癥和中度疾病的賠償比例相對較低。

2、意外險

事故保險提供的是因事故造成的死亡或殘疾，如果被保險人不符合殘疾標(biāo)準(zhǔn)也不能賠償。

雖然大病保險也包括意外傷殘，但保障力度還是很不夠的。對人們來說，意外風(fēng)險和疾病風(fēng)險是發(fā)生概率很高的風(fēng)險，會對個人和家庭造成嚴(yán)重打擊。因此，意外險和大病險是我們不可或缺的保障。此外，事故保險的價格通常相對較低，每年幾百元可以得到數(shù)百萬的保證，成本效益仍然很高，不會給投保人帶來很大的支付壓力。

多一份保險，多一份保障，無論是定期壽險還是大病保險，意外險，這三者都不沖突，如果條件允許，最終配合保障。

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