導(dǎo)讀：
雖然團(tuán)隊(duì)意外險和雇主責(zé)任險都是企業(yè)投保的保險，從責(zé)任的角度來看，它也有點(diǎn)相似。事實(shí)上，這兩種保險不是同一種保險。今天，小編將詳細(xì)介紹團(tuán)隊(duì)意外險和雇主責(zé)任險的區(qū)別。

如今，企業(yè)的發(fā)展離不開優(yōu)秀的人才。為了防止人才流失，許多企業(yè)增加了員工福利措施。其中，集團(tuán)意外險雇主責(zé)任保險是平衡公司和員工的手段，也是員工福利的體現(xiàn)，受到企業(yè)主的青睞。他們有什么區(qū)別？

團(tuán)隊(duì)意外險和雇主責(zé)任險

對比團(tuán)隊(duì)意外險和雇主責(zé)任險的優(yōu)缺點(diǎn):

團(tuán)體意外險的優(yōu)缺點(diǎn)：

A.保障對象是員工本身，而不是雇主責(zé)任。不能代替公司對員工的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

B.承擔(dān)因事故造成的員工死亡和殘疾。

C.無論是否為工作時間，提供24小時保障。

D.實(shí)名保險，后期員工變更應(yīng)及時通知保險人出具批準(zhǔn)表，人員變更繁瑣。

雇主責(zé)任險的優(yōu)缺點(diǎn)：

A.對象是雇主，而不是員工本身，能有效保障雇主的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

B.除死亡和殘疾外，還可以支付誤工費(fèi)、訴訟費(fèi)、緊急運(yùn)輸費(fèi)和職業(yè)病責(zé)任。

C.確保員工因突發(fā)疾病死亡的賠償責(zé)任。

D.達(dá)到一定規(guī)模的人員可以不記名投保，員工更換不需要通知保險人，方便后期人員變更操作。

E.由于保障全面，保險費(fèi)率略高于意外險。

團(tuán)隊(duì)意外險和雇主責(zé)任險的區(qū)別

1、保險標(biāo)的

雇主責(zé)任保險的保險標(biāo)的是雇主承擔(dān)的賠償責(zé)任。只有在雇主履行賠償義務(wù)后，保險人才能賠償雇主。

團(tuán)體意外險的保險標(biāo)的是被保險人的人身。被保險人因事故受傷的，保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定賠償。這兩種保險的保險標(biāo)的不同。

2.保證期

雇主責(zé)任保險期是雇員在任務(wù)期間，雖然在保險期間，但雇員受傷或侵犯第三方權(quán)益，不發(fā)生在執(zhí)行雇主任務(wù)，或與任務(wù)相關(guān)的活動，雇主不承擔(dān)責(zé)任，保險人當(dāng)然不承擔(dān)雇主的賠償義務(wù)。

人身意外傷害保險不同，只要在保單有效期內(nèi)，排除合同規(guī)定的除外責(zé)任，無論被保險人險人是在雇傭期間執(zhí)行任務(wù)，還是在雇傭期間不執(zhí)行任務(wù)，因事故受傷，被保險人都可以得到保險人的賠償。

從這個層面來看，團(tuán)體人身意外傷害保險的保險責(zé)任更廣。

3.保證范圍

雇主責(zé)任保險，一對職業(yè)病，兩對第三人侵權(quán)的保護(hù)。雇員在完成雇主交付的工作或任務(wù)時，侵犯第三人的合法權(quán)益，造成第三人損害的，雇主和雇員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任，雇主可以向保險人索賠第三人的損失。

對于職業(yè)病，人身意外傷害保險不承?；蛸r償。對于第三人侵權(quán)的保護(hù)，人身意外傷害只賠償被保險人的損失。被保險人對第三人侵權(quán)造成損害需要賠償?shù)模m用《侵權(quán)法》的規(guī)定，被保險人自行承擔(dān)民事責(zé)任，雇主和保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任，這是保障范圍的差異。

4、投保人

雇主責(zé)任保險的投保人是雇主。他與雇員的關(guān)系是一種雇傭關(guān)系。他更多的是雇主為自己的利益購買的雇主責(zé)任保險。雇員不能為自己購買雇主責(zé)任保險，也不能成為雇主責(zé)任保險的投保人，但雇員是雇主責(zé)任保險的被保險人。

此外，為了落實(shí)安全生產(chǎn)責(zé)任，政府或政府職能部門也愿意為該地區(qū)高風(fēng)險行業(yè)的員工投保雇主責(zé)任保險，政府及其職能部門也是雇主責(zé)任保險的投保人。

團(tuán)體意外險的投保人多種多樣：雇主可以為自己、員工或與他有關(guān)的第三人購買。雇主是投保人；員工也可以為自己購買，員工是投保人；與被保險人有關(guān)的第三人也可以為被保險人購買人身意外傷害保險。此時，與被保險人有關(guān)的第三人是投保人。

由于人身意外傷害保險的保單具有商品屬性，政府或政府部門一般被排除為投保人。

5、被保險人

雇主責(zé)任保險的被保險人是雇主。雖然雇主在投保時按規(guī)定向保險人提交了與雇員簽訂的勞動合同，但確定的雇員名單不是保險項(xiàng)下的被保險人。

團(tuán)體意外險人身意外險被保險人是保險合同中規(guī)定的具體人。雖然他們是同一單位、同一企業(yè)甚至同一艘船的人，但如果員工的名稱不在保險名單中，則該人不是被保險人。

6、受益人

雇主責(zé)任保險的受益人只能是雇主。如果雇主先于雇員死亡，雇主的法定繼承人在處理與雇員的賠償后是雇主責(zé)任保險賠償?shù)姆ǘɡ^承人。雇主在投保時指定受益人的，指定人是雇主責(zé)任保險賠償?shù)氖芤嫒恕?/p>

由于雇員不是雇主責(zé)任保險的被保險人，雇員不能指定第三人為保險賠償?shù)氖芤嫒恕?/p>

被保險人可以指定與他有利害關(guān)系的第三人為受益人。被保險人未指定受益人，被保險人在事故中殘疾的，保險金一般由被保險人自行享受。

被保險人在事故中死亡的，被保險人指定受益人的，指定人為受益人。未指定受益人的，保險金由法定繼承人繼承，法定繼承人為保險金的受益人。

7.事故賠償和保險賠償是兩種不同的賠償

人身意外傷害保險的保險賠償金由保險人支付給受益人的，被保險人或者被保險人的法定繼承人有權(quán)繼續(xù)向雇主或者其他肇事者提出人身傷害賠償請求，并按照法律規(guī)定要求事故賠償。用人單位或者其他肇事者履行賠償義務(wù)的，不扣除事故賠償。

雇主責(zé)任保險的保險賠償不支付給雇員或其他法定繼承人，而是支付給雇主或雇主指定的受益人或其法定繼承人。雇員只能獲得雇主的事故賠償，不能獲得雇主責(zé)任保險的保險賠償。

雇主責(zé)任責(zé)任險的賠償金一般是賠償給用人單位的，除非有特直接賠償給雇員。

如果雇主賠償雇員時的事故賠償?shù)陀诠椭髻徺I保險時的保險金額或賠償協(xié)議，保險人只在雇主和雇員之間的賠償協(xié)議范圍內(nèi)賠償，不得超額賠償，否則雇主屬于不當(dāng)?shù)美?，容易造成道德風(fēng)險。

如果雇主在賠償雇員時的事故賠償超過雇主購買保險時的保險金額或賠償協(xié)議，保險人不賠償超過部分或超過賠償協(xié)議，保險人的保險金額是雇主責(zé)任保險的賠償限制。

也就是說，如果雇主賠償雇員，他賠償?shù)腻X比保險公司賠償?shù)墓椭髫?zé)任保險少，比如保險公司賠償他50萬，他只賠償員工40萬，剩下的10萬，很容易造成道德風(fēng)險。

8.殘疾責(zé)任評估標(biāo)準(zhǔn)

中國沒有立法強(qiáng)制實(shí)施雇主責(zé)任保險，但規(guī)定部分行業(yè)必須為員工購買集團(tuán)人身意外傷害保險，如建筑業(yè)、高風(fēng)險行業(yè)等。

與其他保險類型相比，雇主責(zé)任保險具有更強(qiáng)的社會屬性。它不僅能有效降低員工傷事故中企業(yè)的責(zé)任風(fēng)險，還能有效維護(hù)政府、企業(yè)和個人之間正常有序的社會關(guān)系，提高政府公共管理效率。企業(yè)應(yīng)當(dāng)購買雇主責(zé)任保險。

雇主責(zé)任保險的殘疾責(zé)任是根據(jù)國家發(fā)布的《職工工傷和職業(yè)病殘疾程度鑒定標(biāo)準(zhǔn)》確定殘疾程度并支付賠償金。

團(tuán)體人身意外傷害保險按照中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的傷殘賠償表（以下簡稱行標(biāo)）支付。

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