導(dǎo)讀：
隨著近年來(lái)中國(guó)人保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，很多人買(mǎi)的保險(xiǎn)不止一份，甚至是同樣的保險(xiǎn)，比如醫(yī)療保險(xiǎn)。有些人會(huì)為了滿滿的安全感而投保多份醫(yī)療保險(xiǎn)。投保多份醫(yī)療保險(xiǎn)可以重復(fù)理賠嗎？

出于對(duì)家庭的關(guān)心，許多人為家庭配置了健康保險(xiǎn)。一些朋友擔(dān)心安全不足，一口氣買(mǎi)了很多份。結(jié)果如下：

2017年11月，王先生了解到了一個(gè)好的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，在妻子有醫(yī)療保險(xiǎn)的情況下，訂單再次投保。2018年9月，王先生的妻子生病住院，但未能得到兩份賠償。所以王先生向保險(xiǎn)公司提出了投訴。

買(mǎi)了多份醫(yī)療保險(xiǎn)，只得到一次賠償，合理嗎？多份醫(yī)療保險(xiǎn)可以重復(fù)索賠嗎？

如何支付醫(yī)療保險(xiǎn)？

醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)性質(zhì)，先自費(fèi)看病，再去保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)。報(bào)銷(xiāo)金額不得超過(guò)醫(yī)療金額。

例如，王先生購(gòu)買(mǎi)了10萬(wàn)元的醫(yī)療保險(xiǎn)，但看醫(yī)生只花了1萬(wàn)元。達(dá)到合同約定的索賠標(biāo)準(zhǔn)后，王先生最多只能報(bào)銷(xiāo)1萬(wàn)元。即使王先生有另一份15萬(wàn)元的醫(yī)療保險(xiǎn)，也不能再報(bào)銷(xiāo)，因?yàn)?萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用已經(jīng)報(bào)銷(xiāo)。這就是為什么保險(xiǎn)公司沒(méi)有為王先生報(bào)銷(xiāo)。

但如遇某些特殊情況，也可疊加報(bào)銷(xiāo)：

單份保險(xiǎn)不足以覆蓋保險(xiǎn)費(fèi)：

以栗子為例，王先生的王先生分別購(gòu)買(mǎi)了兩份醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)元和15萬(wàn)元。如果生病要花30萬(wàn)元，社保報(bào)銷(xiāo)5萬(wàn)后還有25萬(wàn)缺口，任何保險(xiǎn)都不能完全覆蓋，所以?xún)煞荼ｋU(xiǎn)分別報(bào)銷(xiāo)10萬(wàn)元和15萬(wàn)元，正好可以覆蓋醫(yī)療費(fèi)用。

2 保險(xiǎn)的不同保障責(zé)任不影響賠償

假設(shè)王先生買(mǎi)了兩份醫(yī)療保險(xiǎn)，一份1萬(wàn)元保障門(mén)診醫(yī)療，一份15萬(wàn)元保障住院醫(yī)療。因病門(mén)診花了500元，住院花了5萬(wàn)元。分別報(bào)銷(xiāo)500元和5萬(wàn)元。

多份醫(yī)療保險(xiǎn)可以重復(fù)索賠嗎？

根據(jù)《健康管理辦法》第五條的規(guī)定，醫(yī)療保險(xiǎn)分為費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)和定額支付醫(yī)療保險(xiǎn)。

所謂費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)，是指根據(jù)被保險(xiǎn)人的實(shí)際醫(yī)療康復(fù)費(fèi)用，按照約定的標(biāo)準(zhǔn)確定保險(xiǎn)金額的醫(yī)療保險(xiǎn)。此外，費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)的支付金額不得超過(guò)被保險(xiǎn)人的實(shí)際醫(yī)療康復(fù)費(fèi)用。

費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)有上限，投保人根本不可能獲利。

定額支付醫(yī)療保險(xiǎn)是指按約定金額支付保險(xiǎn)金的醫(yī)療保險(xiǎn)。定額支付醫(yī)療保險(xiǎn)一般用補(bǔ)貼或津貼表示。

定額支付醫(yī)療保險(xiǎn)不同于費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)。定額支付醫(yī)療保險(xiǎn)按合同約定的金額支付，與被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用無(wú)關(guān)。被保險(xiǎn)人只需證明保險(xiǎn)合同約定的行為。

因此，在定額支付醫(yī)療保險(xiǎn)中沒(méi)有醫(yī)療費(fèi)用重復(fù)報(bào)銷(xiāo)的問(wèn)題。

此外，《健康管理辦法》第四十一條規(guī)定，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知被保險(xiǎn)人是否有公共醫(yī)療、基本醫(yī)療保險(xiǎn)或者其他費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)。

同時(shí)，保險(xiǎn)公司不得誘導(dǎo)投保人為同一被保險(xiǎn)人購(gòu)買(mǎi)具有相同保障功能的綜合類(lèi)似費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)。

也就是說(shuō)，當(dāng)客戶(hù)準(zhǔn)備投保同類(lèi)型的費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司必須提醒他們不要重復(fù)投保，但大多數(shù)保險(xiǎn)公司根本沒(méi)有這樣做。

簡(jiǎn)而言之，朋友們應(yīng)該明白，醫(yī)療保險(xiǎn)的基本保障內(nèi)容是相似的，相同的保障內(nèi)容不能報(bào)銷(xiāo)兩次。

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