導(dǎo)讀:
買過保險(xiǎn)的小伙伴都知道,保險(xiǎn)是一種復(fù)雜而專業(yè)的商品,許多專業(yè)術(shù)語(yǔ)需要理解,如保險(xiǎn)金額、現(xiàn)金價(jià)值等。今天跟隨小邊了解什么是保險(xiǎn)金額,什么是保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值。今天跟隨小邊了解什么是保險(xiǎn)金額,什么是保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值。
保險(xiǎn)是一種非常復(fù)雜的保險(xiǎn)產(chǎn)品,保險(xiǎn)合同中會(huì)出現(xiàn)許多專業(yè)術(shù)語(yǔ),如保險(xiǎn)金額、現(xiàn)金價(jià)值等。對(duì)于保險(xiǎn)小白來說,這些術(shù)語(yǔ)的字面意思是理解的,但具體意思可能不那么清楚,那么什么是保險(xiǎn)金額呢?保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是什么?
保險(xiǎn)金額是多少?
所謂保險(xiǎn)金額(Insurance
amount),是指保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同項(xiàng)下承擔(dān)賠償或支付保險(xiǎn)責(zé)任的最高限額,即投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際保險(xiǎn)金額;是保險(xiǎn)公司收取保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算依據(jù)。
在不同的保險(xiǎn)合同中,確定保險(xiǎn)金額的方法和原則不同:
在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中,保險(xiǎn)價(jià)值的估價(jià)和確定直接影響保險(xiǎn)金額的大小。保險(xiǎn)價(jià)值等于保險(xiǎn)金額為全額保險(xiǎn)。保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的,由保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例進(jìn)行賠償。超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)金額為超額保險(xiǎn),超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)金額無效,惡意超額保險(xiǎn)為欺詐,可能使保險(xiǎn)合同無效。
在人身保險(xiǎn)合同中,人身價(jià)值無法衡量,保險(xiǎn)金額是人身保險(xiǎn)合同雙方約定的最高支付限額或?qū)嶋H支付金額。
根據(jù)《旅行社責(zé)任保險(xiǎn)規(guī)定》,旅行社責(zé)任保險(xiǎn)金額不得低于下列標(biāo)準(zhǔn);
國(guó)內(nèi)旅游每人責(zé)任賠償限額為8萬(wàn)元;入境旅游和出境旅游每人責(zé)任賠償限額為16萬(wàn)元。
保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是多少?
現(xiàn)金價(jià)值是保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ),是指人壽保險(xiǎn)單的退保金額。在保險(xiǎn)期限較長(zhǎng)的人壽保險(xiǎn)中,由于采用單一保費(fèi)或平衡純保費(fèi)制度,保單項(xiàng)積累了一定的責(zé)任準(zhǔn)備金,被保險(xiǎn)人要求退保,保險(xiǎn)人從責(zé)任準(zhǔn)備金中扣除一定的退保費(fèi),余額作為退保金(也稱為終止)退還給被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人。
單獨(dú)支付保費(fèi)的人壽保險(xiǎn)單可以隨時(shí)提出退保并領(lǐng)取退保金;分期支付保險(xiǎn)費(fèi)的人壽保險(xiǎn)單可以在支付一兩年后隨時(shí)提出退保和領(lǐng)取保險(xiǎn)金。這類保險(xiǎn)單在退保時(shí)可以領(lǐng)取的退保金額是保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。具有現(xiàn)金價(jià)值的保險(xiǎn)單可以在背書后轉(zhuǎn)讓(根據(jù)合同的規(guī)定,有時(shí)必須經(jīng)受益人同意)意)不是被保險(xiǎn)人。
現(xiàn)金價(jià)值對(duì)投保人和被保險(xiǎn)人有三種功能:
1.投保人退保
退保金按現(xiàn)金價(jià)值領(lǐng)取。如有保單貸款、自動(dòng)預(yù)付款等,保險(xiǎn)公司將首先從現(xiàn)金價(jià)值中扣除欠款和利息。
2、保單貸款
一般來說,具有政策貸款功能的保險(xiǎn)單允許被保險(xiǎn)人以現(xiàn)金價(jià)值為分母的最高貸款額度。大多數(shù)保單規(guī)定,被保險(xiǎn)人的最高貸款額度不得超過扣除拖欠保險(xiǎn)費(fèi)、貸款和利息后的80%,每筆貸款期限不得超過6個(gè)月。
3、分紅
在股息保險(xiǎn)合同中,投保人每年享受的股息以現(xiàn)金價(jià)值為分母。保險(xiǎn)公司的股息不按所有投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)的比例分紅,而是現(xiàn)金價(jià)值。如果業(yè)務(wù)人員沒有向投保人解釋清楚,往往會(huì)在次年的股息中引起糾紛。
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