關(guān)于不幸感染新冠后如何投保？哪些保險(xiǎn)可以賠償？我不久前就做了科普，

然而，也有一些保險(xiǎn)類型和產(chǎn)品的保險(xiǎn)規(guī)則、核保標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生了變化，

今天再給大家講講我的一些保險(xiǎn)建議。

• 新冠感染，核保要求是什么？
• 防疫保險(xiǎn)，還值得買嗎？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

感染新冠還能買什么保險(xiǎn)，我們重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品的健康通知(核保要求)。

但首先要明確的是,，

感染新冠肺炎和患新冠肺炎不是一回事，

感染新冠肺炎，不一定會(huì)導(dǎo)致新冠肺炎，而且很多人都是無癥狀感染者，不知道自己感染了新冠肺炎。

所以，感染新冠后要投保，需要看臨床分型，大致包括以下五種類型：

針對保險(xiǎn)產(chǎn)品的健康告知，一般會(huì)問到以下幾點(diǎn)：

過去一段時(shí)間的醫(yī)療/治療記錄

是否患有傳染病

什么樣的新冠分類

是否已經(jīng)完全恢復(fù)，以及恢復(fù)時(shí)間是多久

眼見為實(shí)，

以熱門產(chǎn)品為例，我們直接看核保要求相對嚴(yán)格的醫(yī)療保險(xiǎn)和大病保險(xiǎn)。

1.百萬醫(yī)療保險(xiǎn)-藍(lán)醫(yī)保：

• 如果診斷為無癥狀感染者、輕型病例、普通新冠肺炎，

癥狀消失，病原體檢查正常(一般類型比前兩項(xiàng)多一項(xiàng))“肺部影像學(xué)檢查”)，可以用標(biāo)準(zhǔn)體正常承保；

• 如果診斷為重型或危重型新冠肺炎，

已經(jīng)完全恢復(fù)了6個(gè)多月.沒有極度疲勞.長期癥狀，如呼吸困難，

可以除外承保。

如果買小額醫(yī)療保險(xiǎn)，要看健康通知有沒有問過“是否感染傳染病”以及是否對新冠免責(zé)。

2.大病保險(xiǎn)-達(dá)爾文6號(hào)、中荷超越1號(hào)

相比較而言，感染新冠后購買重疾險(xiǎn)，比醫(yī)療保險(xiǎn)更麻煩。

主要體現(xiàn)在：

大部分產(chǎn)品還沒有對新冠智能核保開放，

選擇肺炎相關(guān)疾病，就像達(dá)爾文6號(hào)一樣，或者根本沒有選擇新冠肺炎。

• 如果不符合上述條件，則需要人工承保。

我找了一個(gè)大病保險(xiǎn)——中荷超越1號(hào)來測試：

同樣顯示需要人工承保。

人工承保所需的信息一般包括醫(yī)療病歷、近半年復(fù)查肺部影像學(xué)檢查報(bào)告（MRI.CT.胸片）等。

目前這樣的實(shí)際案例并不多，我們會(huì)繼續(xù)關(guān)注它，有新消息再和大家同步。

3.感染新冠后購買定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，

治愈6個(gè)月，復(fù)查肺部CT、骨密度無異常，

華貴大麥2022、華貴大麥甜蜜之家2022、國富擎天柱7號(hào)等產(chǎn)品均可由標(biāo)準(zhǔn)體承保。

由此可見，

• 無癥狀、輕癥、普通型，一般可以正常投保醫(yī)療保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)；大病保險(xiǎn)需要人工承保。
• 如果已達(dá)到嚴(yán)重或危重狀態(tài)，大病保險(xiǎn).醫(yī)療保險(xiǎn)很可能被排除在外，或被拒絕。

根據(jù)目前的情況，絕大多數(shù)新冠感染者不會(huì)達(dá)到嚴(yán)重或危重的狀態(tài)，除了大病保險(xiǎn)，購買其他產(chǎn)品不用太擔(dān)心，

只需要等到完全康復(fù)后再買，相當(dāng)于多了一段時(shí)間的等待期。

要謹(jǐn)慎投保。

自疫情爆發(fā)以來，許多保險(xiǎn)公司已經(jīng)開發(fā)了防疫保險(xiǎn)，或擴(kuò)大了新冠肺炎對現(xiàn)有產(chǎn)品的保護(hù)責(zé)任，

這些產(chǎn)品價(jià)格便宜，通常從幾十元到幾百元不等，

原來的保險(xiǎn)公司可能只是用來引流和擴(kuò)大客戶.客戶服務(wù)工具，

消費(fèi)者抱著以防萬一或薅羊毛的心態(tài)投保大量。

但是由于缺乏足夠的數(shù)據(jù)支持，再加上病毒變異和防疫形勢的變化，

許多產(chǎn)品到最后都慘不忍睹，

光隔離津貼人均都要賠付幾百上千不等，

還是有很多理賠糾紛。

到現(xiàn)在，

防疫保險(xiǎn)產(chǎn)品幾乎全部下架，

原來在主險(xiǎn)基礎(chǔ)上擴(kuò)大新冠責(zé)任的產(chǎn)品也在不斷調(diào)整，

新產(chǎn)品的推出也越來越謹(jǐn)慎。

未來與新冠肺炎相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品將提供哪些穩(wěn)定的保障，還需要時(shí)間去探索。

所以現(xiàn)在不建議大家再購買防疫保險(xiǎn)，不如考慮一下如何做好常規(guī)保障。

感染了新冠肺炎，對購買保險(xiǎn)有一定的影響，尤其是大病保險(xiǎn)，但并不像網(wǎng)上那么嚴(yán)重。

新冠作為“法定傳染病”，確診患者的所有治療費(fèi)用都由國家醫(yī)療保險(xiǎn)和財(cái)政支付，這一政策一直持續(xù)到今天，

但隨著防疫政策的放開，隨后對新冠管理的逐步降級(jí)，醫(yī)療保險(xiǎn)可能不會(huì)全額報(bào)銷。

國家保護(hù)了我們?nèi)?，以后我們自己更需要保護(hù)自己，在不久的將來做好保護(hù)工作，照顧好自己和家人，盡量不要“陽”。

要盡早為自己和家人做好全面保障，這是非常必要的。

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