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收益率高達(dá)4.5%!年終獎(jiǎng)要怎么花?

近年來,受疫情和政策的雙重影響,旅游業(yè)、房地產(chǎn)、教培行業(yè)的朋友,正在經(jīng)歷行業(yè)冷冬。

“如何規(guī)劃年終獎(jiǎng)?”曾經(jīng)我們很少關(guān)心的問題,現(xiàn)在也得到了關(guān)注。

今天我們就來談?wù)勅绾我?guī)劃年終獎(jiǎng)金:

  • 為什么要計(jì)劃年終獎(jiǎng)金?
  • 這樣,計(jì)劃年終獎(jiǎng)金就更科學(xué)了
  • 這三個(gè)工具增值,安全穩(wěn)定

拿到年終獎(jiǎng)后,你打算怎么用這個(gè)獎(jiǎng)金?是攢起來還是拿去購物一番呢?

很長一段時(shí)間,我想“年終獎(jiǎng)金不是工資”,而是計(jì)劃外的收入,我覺得我已經(jīng)努力打工了一年,所以我必須在年底買自己喜歡的東西獎(jiǎng)勵(lì)自己。

最后發(fā)現(xiàn),過去幾年的年終獎(jiǎng)金也不少,結(jié)果不應(yīng)該買的東西只有很多,應(yīng)該存的錢卻沒有存起來,獎(jiǎng)金的使用效率相對(duì)較低。

還有一種情況,雖然年終獎(jiǎng)金沒有花掉,但是錢躺在銀行卡上睡覺,也會(huì)賺很多利息。

比如我們有5萬年終獎(jiǎng)金,銀行卡不動(dòng),按銀行活期利率0.03%計(jì)算,一年只有15元。如果找一個(gè)利率3.5%的產(chǎn)品,可以有1750元,還是挺不錯(cuò)的。

相信大家也有這種感覺,下面我們來看看如何科學(xué)地管理年終獎(jiǎng)。

或許我們年終獎(jiǎng)金的數(shù)額是不一樣的,但是規(guī)劃的方法和思路是相通的。

根據(jù)不同的需求,我們合理地將年終獎(jiǎng)金分為兩部分,即短期使用的錢和長期使用的錢。

一兩年內(nèi)要用的錢叫做短期用錢,比如旅游.購置衣物.人情等等。

由于這筆錢要隨時(shí)使用,可以放入余額寶或1~3個(gè)月的銀行理財(cái),需要的時(shí)候隨時(shí)取出,又有一定的收益。

在保留了一兩年內(nèi)使用的錢之后,剩下的錢基本上是長期不使用的錢。你可以找到一個(gè)長期穩(wěn)定的增值工具,就像籌集一個(gè)“會(huì)下蛋的母雞”,始終產(chǎn)生收益。

所以無論是短期使用的錢,還是長期使用的錢,都可以找到相應(yīng)的投資神器,達(dá)到安全有利的效果。

市場(chǎng)上有很多投資產(chǎn)品,但安全穩(wěn)定的產(chǎn)品卻很少,下面我們一一了解。

1、超短期收益神器-國債逆回購

國債逆回購是一種有抵押的貸款,最短的一天,最長的半年,抵押品是交易所上市的國債。

可以理解為,需要借錢的機(jī)構(gòu)使用自己的國債作為抵押,以獲得我們的貸款,并在到期時(shí)償還本金和利息。因此,它可以被視為一種超低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

國債逆回購靈活性高,適用于短期投資的資金,那么其收益如何?

國債逆回購收益率一直在變化,就像股市一樣,上下波動(dòng)。下圖為近一年左右深圳七日期國債逆回購收益率走勢(shì)圖:

收益率高達(dá)4.5%!年終獎(jiǎng)要怎么花?插圖1

可以看出,國債反向回購的收益率波動(dòng)較大,高回報(bào)基本上出現(xiàn)在月底.季末.半年末和年末,這幾個(gè)時(shí)期是購買的最佳時(shí)期。

在這些特殊的時(shí)間點(diǎn),收益率將飆升至4.5%甚至更高。安全性極高,流動(dòng)性也很好,是個(gè)不錯(cuò)的小羊毛。

但是平時(shí)年化收益率也在2%左右,一般不建議購買。

那國債逆回購怎么買?

我們?cè)诠ぷ魅盏慕灰讜r(shí)間打開一個(gè)股票交易軟件,在交易界面就能看到國債的反向回購。點(diǎn)擊進(jìn)去,找到你想買的天數(shù),輸入金額,點(diǎn)擊立即借出去買。

購買國債的反向回購相當(dāng)于你把錢借給別人,所以當(dāng)你確認(rèn)的時(shí)候,它是一個(gè)點(diǎn)“借出”,價(jià)格是市場(chǎng)的選擇。

收益率高達(dá)4.5%!年終獎(jiǎng)要怎么花?插圖3
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一旦購買,收益率和流動(dòng)性在到期前被鎖定。比如你買7天,利率是2.5%,那么在接下來的7天里,就會(huì)用2.5%的年化利率來計(jì)算收益,不會(huì)出現(xiàn)其他漲幅,但是這些錢在7天內(nèi)是不能用的。

請(qǐng)注意,如果您在假期前購買7天反向回購,計(jì)息時(shí)間不是7天,但您將計(jì)算假期天數(shù)。例如,如果您在春節(jié)前一天購買7天反向回購,您可以在13天內(nèi)計(jì)算收入。具體情況可以詳細(xì)分析。

看完超短期理財(cái)工具,我們來看看銀行理財(cái)?shù)耐顿Y時(shí)間。

2、銀行理財(cái)

雖然現(xiàn)在銀行理財(cái)不能保本,但是在低風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域,銀行理財(cái)還是不錯(cuò)的。

我們之前已經(jīng)詳細(xì)分析了銀行財(cái)務(wù)管理中的五水平的產(chǎn)品進(jìn)行了詳細(xì)的分析。

在產(chǎn)品詳細(xì)信息頁面上可以看到風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。如果你買的是中間的,.高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,要做好虧損甚至無收的心理準(zhǔn)備。

如果我們不想冒太大的風(fēng)險(xiǎn),我們可以直接看PR1(低風(fēng)險(xiǎn)).PR2(風(fēng)險(xiǎn)較低)級(jí)別的產(chǎn)品,這兩種產(chǎn)品的收益不會(huì)太高,我們心有一定的期望。

例如PR1(低風(fēng)險(xiǎn))的理財(cái)產(chǎn)品大概收益相當(dāng)于余額寶,年化率在2.1%~2.5%左右。

收益率高達(dá)4.5%!年終獎(jiǎng)要怎么花?插圖11

PR2(風(fēng)險(xiǎn)較低)的理財(cái)產(chǎn)品收益會(huì)略高,但風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)增加一點(diǎn)。

怎么買?我們以銀行的身份APP給大家舉個(gè)例子。

打開APP,點(diǎn)擊下方菜單欄進(jìn)行.點(diǎn)擊上面的財(cái)務(wù)圖像。

點(diǎn)擊所有財(cái)務(wù)管理,找到風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)欄,選擇PR1(低風(fēng)險(xiǎn))和PR2(低風(fēng)險(xiǎn)),然后會(huì)出現(xiàn)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。

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在選擇低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品時(shí),根據(jù)短期資金和長期資金,選擇合適的期限。

比如選擇3個(gè)月.半年等定期理財(cái)產(chǎn)品,這樣既能增加收入,又不耽誤后面的費(fèi)用。

在了解了短期工具之后,我們來看看長期增值工具。

3、長期儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)

對(duì)于長期未使用的年終獎(jiǎng)金,可以將部分年終獎(jiǎng)金存入長期賬戶。

對(duì)于這部分資金來說,安全是第一位的,保住交保費(fèi),有持續(xù)穩(wěn)定的收入,比什么都重要。

可以放入復(fù)利增值的長期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn),包括年金保險(xiǎn)和增值人壽保險(xiǎn)。從保險(xiǎn)開始,未來的年度現(xiàn)金價(jià)值將用白紙黑字寫在合同中。

你在家自己敲計(jì)算機(jī)就能算出來最后的收益,鎖定未來終身收益,不必?fù)?dān)心其他因素的影響。

我們以30歲的張女士為例。如果我們?cè)谛乱?guī)定后購買長城利潤盈利終身壽險(xiǎn)(互聯(lián)網(wǎng)獨(dú)家),每年支付10萬元,3年,保單第五年的現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)超過已支付的保費(fèi),收回保費(fèi)的速度相對(duì)較快。

50歲的時(shí)候,就可以拿到55.4萬左右的錢,平均復(fù)利收入3.28%。換算成單利,大約4.53%,時(shí)間越長,復(fù)利效果越明顯。

以后可以用這筆錢做自己想做的事,比如老了可以實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老自由。

想要財(cái)富快速增長,我們要做好兩手準(zhǔn)備,一手努力,增加年終獎(jiǎng)金的數(shù)量,一手做好錢生錢。

希望大家在工作順利的同時(shí)注意安全.簡(jiǎn)單.快樂地投資,一起感受金錢的魅力。

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