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幾十萬(wàn)買的增額終身壽,想要取錢時(shí)居然還有限制?

購(gòu)買了增額終身壽,錢卻有可能取不出來(lái)?這種事情是有一定概率的,但是只要在挑選產(chǎn)品的時(shí)候好好了解它的減保要求,就能把這絲可能性掐滅。

增額終身壽是可以通過減保的形式,拿出一部分保單價(jià)值來(lái)用。但減保并不是想減隨時(shí)都能減的,它有時(shí)間、額度等的限制。

今天,譜藍(lán)君就來(lái)跟大家好好地扒一扒增額終身壽具體如何減保,什么時(shí)候才能減?每一次可減多少?

主要內(nèi)容如下:

  • 買增額終身壽,一定注意這些減保要求
  • 四種減保要求,能夠拿到的錢卻不同
  • 譜藍(lán)君總結(jié)

增額終身壽是一種長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn),資金投入一筆錢可以鎖住將來(lái)幾十年的盈利。期內(nèi)如果有需要用錢的,可以通過降低一部分保單價(jià)值,取出一些錢來(lái)用。

幾十萬(wàn)買的增額終身壽,想要取錢時(shí)居然還有限制?插圖1

不同產(chǎn)品的減保要求不一樣,大家在選產(chǎn)品時(shí)要注意下面3個(gè)要求:

  • 減保方式:可通過線上、郵件、柜臺(tái)辦理。線上減保比較方便,一般在官微公號(hào)上尋找減保通道,填好審核后錢款就會(huì)自動(dòng)到帳;而郵件減保要給保司發(fā)申請(qǐng)郵件;柜臺(tái)減保要跑線下營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn),相對(duì)麻煩。
  • 減保時(shí)間:對(duì)于最開始什么時(shí)候可以申請(qǐng)減保,其實(shí)影響不大。畢竟大家買增額終身壽是注重它中長(zhǎng)期的盈利,假如過早減保,反倒盈利會(huì)損失。
  • 減保額度:這點(diǎn)大家一定要特別注意,其實(shí)就是每年最高可減保多少錢。

在今年的1月,管控就明確點(diǎn)出增額終身壽減保設(shè)計(jì)方式過度靈活的問題。

在這之后,很多新上線的產(chǎn)品都在條款中明確列出減保標(biāo)準(zhǔn),限定每年能減保的最高額度限制。

目前最常見的有4種,我們接著往下看。

幾十萬(wàn)買的增額終身壽,想要取錢時(shí)居然還有限制?插圖3

許多增額終身壽相關(guān)條款里,都赫然寫著依照20%比例減保。但是我們仔細(xì)分析后會(huì)發(fā)現(xiàn):同是20%,不同的表述,最后能減的金額是不同的!

1、不得超過投保時(shí)基本保額的20%

我們每次減保取出部分保單價(jià)值,基本保額也會(huì)隨之等比降低。

而依照基本保額的20%去減,則意味著無(wú)論基本保額怎么減少,我們都可以以最初的基本保險(xiǎn)金額來(lái)減相應(yīng)的現(xiàn)價(jià),最快5年就能將全部錢都減保取出。

且由于保單價(jià)值在不斷增長(zhǎng),我們每年減保能拿到的貸款最高額度也會(huì)隨之提升。

簡(jiǎn)單來(lái)講就是:我們養(yǎng)10只豬仔,每年最多能售出2只,5年就能將全部豬都賣完。但是隨著這些豬仔一天天長(zhǎng)大,就會(huì)越來(lái)越有價(jià)值,我們每次賣出去的價(jià)錢會(huì)變得越來(lái)越高。

2、不得超過減保前基本保額的20%

這種減保方式比前一種嚴(yán)苛些。每年就按減保前基本保額的20%去減,每減保一次,保險(xiǎn)金額便會(huì)相對(duì)降低,下一次再減,就要以被減后的保額去計(jì)算了。

比如,有10斤豬仔肉,第一次吃20%即2斤,第二次只能吃剩余8斤的20%即1.6斤…依此類推,這10斤豬仔肉我們始終是吃不完的。

所以,按減保前基本保額的20%去減,保單中的保單價(jià)值始終減不完。但是隨著基本保險(xiǎn)金額越來(lái)越低,后面減保的貸款最高額度也不如上一種。

幾十萬(wàn)買的增額終身壽,想要取錢時(shí)居然還有限制?插圖5

以上二種都是按照保險(xiǎn)金額來(lái)減,其實(shí)還有二種是按照保險(xiǎn)費(fèi)用來(lái)減的。

3、不得超過保費(fèi)的20%

按保險(xiǎn)費(fèi)用減,一種是不得超過總保費(fèi)的20%。一共交多少保險(xiǎn)費(fèi)用,就可減這金額的20%。比如總保費(fèi)100萬(wàn),則每年最大能減保20萬(wàn)。

另一種是不得超過已交保費(fèi)的20%。這類嚴(yán)苛些,減保后已交保費(fèi)也會(huì)跟著占比降低。同樣交100萬(wàn),第一次減最大能夠拿到20萬(wàn),但下一次就沒辦法減到這個(gè)數(shù)額了。

增額終身壽的減保要求,是較為復(fù)雜的,需要耐心些去消化吸收。

不過一旦理解了,可以用好減保功能,那不但能盡享資金蹭蹭往上漲,著急用錢時(shí)也能很好處理。

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