先來問大家一個問題：你認為家里誰最需要買保險？

不同的人往往會有不同的答案。

做子女的會說：父母年紀大了，身體狀況日益變差，病來如山倒，所以老人最需要保險。

做父母的會說：孩子還小，抗風險能力弱，孩子最需要保險。

做妻子的會說：丈夫是家庭的頂梁柱，發(fā)生意外不得了，他最需要保險。

但很少有人會說：我太太是全職媽媽，全職媽媽也很需要保險。

相反我會聽到不少全職媽媽說：我只是在家?guī)Ш⒆?，又不負責賺錢，就沒必要買保險了吧？

在當下這個社會，有太多人習慣忽略全職媽媽存在的價值，覺得她們只是帶帶孩子、做做家務并不是什么難事，不用背負經(jīng)濟壓力，也很少遭遇意外風險，不太需要保障。甚至不少全職媽媽自己也是這么認為的。

但其實，全職媽媽是一項艱難卻又風險極高的“職業(yè)”。

主要內(nèi)容如下：

• 全職媽媽是一份艱難的“工作”
• 全職媽媽是一份風險極高的工作
• 全職媽媽是一份艱難的“工作”
• 譜藍君總結(jié)

如果我們把全職媽媽當做一份工作來看待，那這份工作要求極高。

保姆、司機、廚師、育兒嫂、家庭教師、管家……手手抓，手手都要硬，還是7×24小時的全年無休型。

網(wǎng)上流傳著一位全職媽媽其中一天的作息時間表▼

從早上6點到晚上11點，17小時中僅僅小憩了35分鐘，工作時長堪比“996”。

 這是一位全職媽媽普通的一天，也是她們常年忙碌的一個縮影。

要是在公司里如此苦干，熬上一兩年，至少也能收獲升職加薪。

但在家庭中，全職媽媽的付出往往難以得到回報，甚至是被直接忽略。

那么，全職媽媽為家庭創(chuàng)造的價值是多大呢？

小紅書上有位博主@路人甲生活記 就參照市場價估算了全職媽媽的價值：

白班保姆一個月五千，全天保姆一個月一萬，節(jié)假日過年都不休息的那種，一個月得一萬五。

以上還是不帶孩子的價格。加上帶娃，一個月得一萬八。

如果要求再高一點，條件是“大學本科以上學歷＋能流利說英語＋能兼任家庭教師”的話，價格將漲到一個月兩萬五，還不一定招得到人。

單單是這樣算下來，全職媽媽的年收入至少在20w以上。

可在現(xiàn)實生活中，真能得到相應回報的全職媽媽數(shù)量寥寥。這份世界上堪稱最重要也最辛苦的工作，從來都不計薪酬。

而全職媽媽在為家庭無言付出的同時，往往還面臨著重重風險。

全職媽媽都面臨哪些風險呢？

1、嚴峻的健康風險

根據(jù)各大保司近年的理賠年報數(shù)據(jù)統(tǒng)計中，女性重疾出險率要遠高于男性。

就拿陽光人壽2022理賠半年報為例，女性重疾出險率要比男性高10%以上。

陽光人壽2022年理賠半年報

這是因為女性一生要經(jīng)過經(jīng)期、孕期、產(chǎn)褥期和更年期幾個生理變化較大的周期。

加上女性特有的生理結(jié)構(gòu)，每個生理周期內(nèi)婦科疾病的發(fā)病率都很高。

像乳腺癌、宮頸癌、甲狀腺癌、肺癌等女性易患疾病，也不會因為全職媽媽在家里帶孩子，就遠離她。

 相反，全職媽媽幾乎一天24小時在線，日夜操勞，神經(jīng)緊繃，這也導致她們的患病幾率不斷提升。

以肺癌來說，高危群體之一就是天天圍著鍋臺轉(zhuǎn)、每天吸入大量油煙的全職媽媽。

2、全職媽媽往往缺少基礎保障

不少全職媽媽離開職場后，社保就停繳了。

這也意味著，一旦生病，她們就連最基礎的社保保障都沒有，到了晚年也不能領(lǐng)取退休金。

而女性的壽命一般普遍比男性更長，人到老年，醫(yī)療、護理等各項開支都會大幅增加。

沒有醫(yī)療保障、退休金的全職媽媽，一旦失去另一半的支撐，生活將變得很難。

雖然很多全職媽媽都掌握家庭的“財政大權(quán)”，但她們中很多人往往是緊著丈夫孩子，怠慢自己，不舍得給自己花錢配置保障。

原因是她們認為自己從職場回歸到家庭，而家庭的重擔全部落在丈夫一個人肩上，有點“于心不忍”。

殊不知，為自己配置保障也是在給丈夫減壓，萬一發(fā)生疾病或者意外，如果沒有保險，就要家里掏這筆錢，而如果有保險，則可以依靠保險。

每個全職媽媽都應該為自己做好保障。

那么，什么樣的保障才是適合全職媽媽的呢？

1、醫(yī)療保障

1）醫(yī)保

作為一項國家福利，全職媽媽參加醫(yī)保能夠得到最基本的保障。

離開職場后，雖然沒有工作單位幫忙交醫(yī)保，但全職媽媽可以選擇交居民醫(yī)保，或以靈活就業(yè)身份交職工醫(yī)保。

其中，居民醫(yī)保花費少，待遇也相對差一些，以靈活就業(yè)身份交職工醫(yī)保則相反，大家可以根據(jù)自身情況進行選擇。

2）百萬醫(yī)療險和重疾險

醫(yī)保雖然很重要，但也不是萬能的，它在實際看病報銷中有很多限制，比如醫(yī)保目錄外不報、超過封頂線不報等。

想要更全面的醫(yī)療保障，還需要配置百萬醫(yī)療險和重疾險。

百萬醫(yī)療險是社保的有效補充，可以報銷許多醫(yī)保無法報銷的部分，比如自費藥、進口藥、免賠額以上部分的住院醫(yī)藥費等。

而且它價格便宜，一般幾百塊就能買到幾百萬的保額，能大大緩解家庭壓力。

另外，全職媽媽如果不幸得了重疾，對整個家庭的經(jīng)濟打擊是巨大的，除了醫(yī)療費，還有護工費、照顧孩子的保姆費，甚至是伴侶因陪伴治療導致的收入損失，每一項都要花錢。

而百萬醫(yī)療險只負責治病的費用，其他費用都要家庭自掏腰包。此時，重疾險就顯得至關(guān)重要了。

只要達到合同約定的理賠標準，重疾險會一次性賠一筆錢，這筆錢可以自由支配，能大大減輕家庭經(jīng)濟負擔。

2、意外保障

小到磕傷碰傷，大到不幸身故，意外無處不在，但我們可以通過保險將意外導致的經(jīng)濟損失降到最低。

1）意外險

全職媽媽經(jīng)常要外出買菜、接送孩子上下學等，穿街過市，車流量人流量大，意外風險不容忽視。

而意外險保的就是各種意外事故（只要滿足外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事實這幾個條件)，小到日常意外導致的貓抓狗咬，大到車禍受傷住院，都可能用得上它。

同時它價格也比較便宜，成年人買50萬保額每年大概一百多能搞定。

2）定期壽險

之前我們說過凡是對家庭負有經(jīng)濟責任的，都有必要配置壽險。

那全職媽媽沒有收入，是不是意味著不用配置呢？

其實不是的。我們仔細想想，倘若沒有全職媽媽承擔了照顧家庭的主要責任，那么家務需要請保姆、照顧老人孩子要請護工……這些全都是開支。

因此，全職媽媽并非沒有經(jīng)濟責任，她們也有配備定期壽險的必要。

特別是從孩子的角度考慮，全職媽媽配置壽險更是意義重大。如果媽媽不幸出事，定期壽險會賠大一筆錢，這筆錢可以用來給支付孩子的學費、撫養(yǎng)費等等，能代替媽媽完成未盡的責任。

3、養(yǎng)老保障

在配齊醫(yī)療和意外保障之余，如果有條件，全職媽媽還可以把養(yǎng)老保障安排上。

跟醫(yī)保一樣，全職媽媽可以選擇交居民養(yǎng)老，或者以靈活就業(yè)身份交職工養(yǎng)老。

職工養(yǎng)老交的錢多一些，但整體待遇也更好，能領(lǐng)更多養(yǎng)老金，而居民養(yǎng)老則相反，大家可以根據(jù)自己的需求選擇。

如果想要更好的養(yǎng)老待遇，還可以配置商業(yè)養(yǎng)老保險，比如養(yǎng)老年金和增額終身壽險。

以上就是全職媽媽配置保障的一個基本思路。當然我們也知道，市面上的保險那么多，普通人想要買對還不買貴是有一定難度的，有需要的朋友也可以聯(lián)系理財師獲得1對1規(guī)劃服務。

全職媽媽雖然沒有外出上班，但同樣為整個家庭和社會創(chuàng)造著價值。

買保險，不僅能為全職媽媽們轉(zhuǎn)移生活中可能會出現(xiàn)的風險，讓她們多一分心安，與此同時也是對她們價值的肯定。

愿每位全職媽媽在愛人的同時，也別忘了愛己。

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