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全職媽媽不上班,還有必要買保險嗎?

先來問大家一個問題:你認(rèn)為家里誰最需要買保險?

不同的人往往會有不同的答案。

做子女的會說:父母年紀(jì)大了,身體狀況日益變差,病來如山倒,所以老人最需要保險。

做父母的會說:孩子還小,抗風(fēng)險能力弱,孩子最需要保險。

做妻子的會說:丈夫是家庭的頂梁柱,發(fā)生意外不得了,他最需要保險。

但很少有人會說:我太太是全職媽媽,全職媽媽也很需要保險。

相反我會聽到不少全職媽媽說:我只是在家?guī)Ш⒆?,又不?fù)責(zé)賺錢,就沒必要買保險了吧?

全職媽媽不上班,還有必要買保險嗎?插圖1

在當(dāng)下這個社會,有太多人習(xí)慣忽略全職媽媽存在的價值,覺得她們只是帶帶孩子、做做家務(wù)并不是什么難事,不用背負(fù)經(jīng)濟(jì)壓力,也很少遭遇意外風(fēng)險,不太需要保障。甚至不少全職媽媽自己也是這么認(rèn)為的。

但其實,全職媽媽是一項艱難卻又風(fēng)險極高的“職業(yè)”。

主要內(nèi)容如下:

  • 全職媽媽是一份艱難的“工作”
  • 全職媽媽是一份風(fēng)險極高的工作
  • 全職媽媽是一份艱難的“工作”
  • 譜藍(lán)君總結(jié)

如果我們把全職媽媽當(dāng)做一份工作來看待,那這份工作要求極高。

保姆、司機、廚師、育兒嫂、家庭教師、管家……手手抓,手手都要硬,還是7×24小時的全年無休型。

網(wǎng)上流傳著一位全職媽媽其中一天的作息時間表▼

全職媽媽不上班,還有必要買保險嗎?插圖3

從早上6點到晚上11點,17小時中僅僅小憩了35分鐘,工作時長堪比“996”。

 這是一位全職媽媽普通的一天,也是她們常年忙碌的一個縮影。

要是在公司里如此苦干,熬上一兩年,至少也能收獲升職加薪。

但在家庭中,全職媽媽的付出往往難以得到回報,甚至是被直接忽略。

全職媽媽不上班,還有必要買保險嗎?插圖5

那么,全職媽媽為家庭創(chuàng)造的價值是多大呢?

小紅書上有位博主@路人甲生活記 就參照市場價估算了全職媽媽的價值:

白班保姆一個月五千,全天保姆一個月一萬,節(jié)假日過年都不休息的那種,一個月得一萬五

以上還是不帶孩子的價格。加上帶娃,一個月得一萬八。

如果要求再高一點,條件是“大學(xué)本科以上學(xué)歷+能流利說英語+能兼任家庭教師”的話,價格將漲到一個月兩萬五,還不一定招得到人。

全職媽媽不上班,還有必要買保險嗎?插圖7

單單是這樣算下來,全職媽媽的年收入至少在20w以上。

可在現(xiàn)實生活中,真能得到相應(yīng)回報的全職媽媽數(shù)量寥寥。這份世界上堪稱最重要也最辛苦的工作,從來都不計薪酬。

而全職媽媽在為家庭無言付出的同時,往往還面臨著重重風(fēng)險。

全職媽媽都面臨哪些風(fēng)險呢?

1、嚴(yán)峻的健康風(fēng)險

根據(jù)各大保司近年的理賠年報數(shù)據(jù)統(tǒng)計中,女性重疾出險率要遠(yuǎn)高于男性。

就拿陽光人壽2022理賠半年報為例,女性重疾出險率要比男性高10%以上。

全職媽媽不上班,還有必要買保險嗎?插圖9

陽光人壽2022年理賠半年報

這是因為女性一生要經(jīng)過經(jīng)期、孕期、產(chǎn)褥期和更年期幾個生理變化較大的周期。

加上女性特有的生理結(jié)構(gòu),每個生理周期內(nèi)婦科疾病的發(fā)病率都很高。

乳腺癌、宮頸癌、甲狀腺癌、肺癌等女性易患疾病,也不會因為全職媽媽在家里帶孩子,就遠(yuǎn)離她。

全職媽媽不上班,還有必要買保險嗎?插圖11

 相反,全職媽媽幾乎一天24小時在線,日夜操勞,神經(jīng)緊繃,這也導(dǎo)致她們的患病幾率不斷提升。

以肺癌來說,高危群體之一就是天天圍著鍋臺轉(zhuǎn)、每天吸入大量油煙的全職媽媽。

2、全職媽媽往往缺少基礎(chǔ)保障

不少全職媽媽離開職場后,社保就停繳了。

這也意味著,一旦生病,她們就連最基礎(chǔ)的社保保障都沒有,到了晚年也不能領(lǐng)取退休金。

而女性的壽命一般普遍比男性更長,人到老年,醫(yī)療、護(hù)理等各項開支都會大幅增加。

沒有醫(yī)療保障、退休金的全職媽媽,一旦失去另一半的支撐,生活將變得很難。

雖然很多全職媽媽都掌握家庭的“財政大權(quán)”,但她們中很多人往往是緊著丈夫孩子,怠慢自己,不舍得給自己花錢配置保障。

原因是她們認(rèn)為自己從職場回歸到家庭,而家庭的重?fù)?dān)全部落在丈夫一個人肩上,有點“于心不忍”。

殊不知,為自己配置保障也是在給丈夫減壓,萬一發(fā)生疾病或者意外,如果沒有保險,就要家里掏這筆錢,而如果有保險,則可以依靠保險。

每個全職媽媽都應(yīng)該為自己做好保障。

那么,什么樣的保障才是適合全職媽媽的呢?

1、醫(yī)療保障

1)醫(yī)保

作為一項國家福利,全職媽媽參加醫(yī)保能夠得到最基本的保障。

離開職場后,雖然沒有工作單位幫忙交醫(yī)保,但全職媽媽可以選擇交居民醫(yī)保,或以靈活就業(yè)身份交職工醫(yī)保。

其中,居民醫(yī)?;ㄙM少,待遇也相對差一些,以靈活就業(yè)身份交職工醫(yī)保則相反,大家可以根據(jù)自身情況進(jìn)行選擇。

2)百萬醫(yī)療險和重疾險

醫(yī)保雖然很重要,但也不是萬能的,它在實際看病報銷中有很多限制,比如醫(yī)保目錄外不報、超過封頂線不報等。

全職媽媽不上班,還有必要買保險嗎?插圖13

想要更全面的醫(yī)療保障,還需要配置百萬醫(yī)療險和重疾險。

百萬醫(yī)療險是社保的有效補充,可以報銷許多醫(yī)保無法報銷的部分,比如自費藥、進(jìn)口藥、免賠額以上部分的住院醫(yī)藥費等。

而且它價格便宜,一般幾百塊就能買到幾百萬的保額,能大大緩解家庭壓力。

另外,全職媽媽如果不幸得了重疾,對整個家庭的經(jīng)濟(jì)打擊是巨大的,除了醫(yī)療費,還有護(hù)工費、照顧孩子的保姆費,甚至是伴侶因陪伴治療導(dǎo)致的收入損失,每一項都要花錢。

而百萬醫(yī)療險只負(fù)責(zé)治病的費用,其他費用都要家庭自掏腰包。此時,重疾險就顯得至關(guān)重要了。

只要達(dá)到合同約定的理賠標(biāo)準(zhǔn),重疾險會一次性賠一筆錢,這筆錢可以自由支配,能大大減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

2、意外保障

小到磕傷碰傷,大到不幸身故,意外無處不在,但我們可以通過保險將意外導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失降到最低。

1)意外險

全職媽媽經(jīng)常要外出買菜、接送孩子上下學(xué)等,穿街過市,車流量人流量大,意外風(fēng)險不容忽視。

而意外險保的就是各種意外事故(只要滿足外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事實這幾個條件),小到日常意外導(dǎo)致的貓抓狗咬,大到車禍?zhǔn)軅≡海伎赡苡玫蒙纤?/p>

同時它價格也比較便宜,成年人買50萬保額每年大概一百多能搞定。

2定期壽險

之前我們說過凡是對家庭負(fù)有經(jīng)濟(jì)責(zé)任的,都有必要配置壽險。

那全職媽媽沒有收入,是不是意味著不用配置呢?

其實不是的。我們仔細(xì)想想,倘若沒有全職媽媽承擔(dān)了照顧家庭的主要責(zé)任,那么家務(wù)需要請保姆、照顧老人孩子要請護(hù)工……這些全都是開支。

全職媽媽不上班,還有必要買保險嗎?插圖15

因此,全職媽媽并非沒有經(jīng)濟(jì)責(zé)任,她們也有配備定期壽險的必要。

特別是從孩子的角度考慮,全職媽媽配置壽險更是意義重大。如果媽媽不幸出事,定期壽險會賠大一筆錢,這筆錢可以用來給支付孩子的學(xué)費、撫養(yǎng)費等等,能代替媽媽完成未盡的責(zé)任。

3、養(yǎng)老保障

在配齊醫(yī)療和意外保障之余,如果有條件,全職媽媽還可以把養(yǎng)老保障安排上。

跟醫(yī)保一樣,全職媽媽可以選擇交居民養(yǎng)老,或者以靈活就業(yè)身份交職工養(yǎng)老。

職工養(yǎng)老交的錢多一些,但整體待遇也更好,能領(lǐng)更多養(yǎng)老金,而居民養(yǎng)老則相反,大家可以根據(jù)自己的需求選擇。

如果想要更好的養(yǎng)老待遇,還可以配置商業(yè)養(yǎng)老保險,比如養(yǎng)老年金和增額終身壽險。

以上就是全職媽媽配置保障的一個基本思路。當(dāng)然我們也知道,市面上的保險那么多,普通人想要買對還不買貴是有一定難度的,有需要的朋友也可以聯(lián)系理財師獲得1對1規(guī)劃服務(wù)。

全職媽媽雖然沒有外出上班,但同樣為整個家庭和社會創(chuàng)造著價值。

買保險,不僅能為全職媽媽們轉(zhuǎn)移生活中可能會出現(xiàn)的風(fēng)險,讓她們多一分心安,與此同時也是對她們價值的肯定。

愿每位全職媽媽在愛人的同時,也別忘了愛己。

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原創(chuàng)文章,作者:譜藍(lán)保,如若轉(zhuǎn)載,請注明出處:http://www.meijia.ac.cn/bxzs/46027.html

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